Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

ТОП-30 способов инвестирования или куда можно вложить деньги в 2019 году

Лого investbro.ru

Всем привет! Сегодня мы рассмотрим основные доступные для россиян способы инвестирования и поговорим о том, куда вложить деньги в 2019 году.

К этому вопросу рано или поздно приходит каждый, чей доход становится больше, чем затраты. Составление грамотного личного финансового плана помогает сделать это значительно быстрее.

Рабочих вариантов, на самом деле, много. Вопрос лишь в том, что подойдет именно Вам.

Каждый способ преследует две цели — сохранение и приумножение капитала, хотя первая, конечно, важнее.

Куда можно инвестировать средства исходя из этого? Итак...

Оглавление

Инвестирование в банковский депозит

Для тех, кто только накапливает средства для выгодных инвестиций или объекта недвижимости, оптимальный вариант вложения средств — депозит на банковский счет.

Банковский депозит — один из лучших вариантов хранения средств в краткосрочной и среднесрочной перспективе. На вклад капает пусть небольшой, но стабильный процент.

Государство гарантирует, что деньги лежащие на банковских вкладах, будут Вам возвращены вне зависимости от того, что случится с банком (если он входит в государственную систему страхования вкладов).

У банковского депозита есть три показателя, которые делают его наиболее удобным вариантом:

  • Ликвидность. Снять средства с депозита в банке, по сути, можно в любой момент без ограничений. Это удобно, особенно, когда подворачивается подходящий вариант вложить средства под другие цели.
  • Надежность. Каждый вкладчик может быть уверен, что его сбережения вернуться, т.к. они застрахованы. Банки, не входящие в систему страхования, конечно же мы не рассматриваем.
  • Доходность. На Ваш депозит Вы получаете незначительную, но все-таки прибавку. Существует большая вероятность, что такой доход даже покроет инфляцию, но не значительно. Это не так уж и много, но зато средства точно будут сохранены.

В случае рассмотрения варианта открытия депозита в банке важно помнить: это позволит, в первую очередь, сохранить, а не заработать средства в средне- или краткосрочной перспективе.

То есть не стоит искать банк с самыми высокими процентами и выгодными условиями. Лучше обратить внимание не на размер процентов, а на уровень надежности финансового учреждения.

Есть смысл отдать предпочтение банку, который признан государством системно-значимым и использовать депозит для накапливания средств с целью их дальнейшего инвестирования в другие инструменты.

Инвестирование в недвижимость

Суммарный объем финансовых средств, которые вложены частными лицами в объекты недвижимости, намного больше, чем во все, вместе взятые, другие варианты. Такая ситуация типична и для Российской Федерации и мира в целом.

Ни в отдаленной перспективе, ни в ближайшее время, вероятнее всего, в данной статистике ничего не поменяется. Для большинства людей покупка недвижимости — единственный вариант долгосрочного сохранения накопленных сбережений.

Как и все остальные типы активов, недвижимость бывает нестабильна в цене.

Однако, по средним показателям рост цены в этом сегменте покрывает инфляцию, потому она легко может служить дополнительным источником заработка. Например, при условии сдачи объекта в аренду.

Одна из самых важных особенностей такого типа инвестиций — недвижимость сохраняет стоимость с привязкой к географическому положению. В том или ином конкретном районе ее цена корректируется исходя из текущих экономических реалий.

Под недвижимостью принято, прежде всего, понимать объекты жилого типа. И, тем не менее, основная часть выводов также касается и коммерческой, или нежилой, недвижимости.

Основные условия, при которых объекты сохраняют и даже приумножают средства являются:

  • сохранение дефицитных масштабов строительства новых объектов;
  • постоянный позитивный прирост жителей в регионе, городе, в частности;

В городах, где сохранена постоянная отрицательная динамика прироста граждан, откуда граждане активно уезжают (оно вымирает), объекты недвижимости в цене расти не могут, да и все чаще демонстрируют динамику снижения.

В городах же развивающихся и растущих ситуация противоположная. Подрастающее поколение и мигранты своим спросом постоянно подталкивают стоимость все выше и выше.

В подобных условиях сдержать рост цен на объекты недвижимости способно лишь излишнее строительство объектов, что фактически нереально. Ведь самим застройщикам это невыгодно, так как это приведет к снижению их дохода.

Да и масштабы свободных площадей всегда ограничены, что создает само нехватку места в тех или иных городских районах, которые больше всего подходят под застройку.

В таких местах часто строить негде, потому возрастающий спрос удается уравновесить за счет роста цены на недвижимость в построенных ранее объектах.

Помимо прочего, нельзя забывать и о коррупционном факторе, который часто снижает общие возможности застройщиков зайти в новые для них районы. Этот факт также негативно отражается на масштабах сдаваемой недвижимости, ведет к нехватке реализуемой недвижимости и, соответственно, к росту ее цены.

Все россияне, пережившие в конце прошлого-начале этого столетия кризис, сделали свои выводы. Им не нужно теперь объяснять: почему именно недвижимость — лучший вариант долгосрочного хранения капитала.

Кроме того, на протяжении последних 30 лет недвижимость оставалась единственным типом активов, что был доступен для абсолютного большинства граждан страны.

Это помогло реально сохранить средства тем, кто однажды вложил сбережения в недвижимость.

Конечно, инвестиции в объекты недвижимости имеют и минусы. Речь идет о высокой минимальной цене каждого отдельно взятого объекта — приобретать по квартире со своей зарплаты трудно.

И, тем не менее, такая проблема имеет свои пути решения.

Основное решение — ипотека. Именно она помогает зафиксировать текущую цену жилья для покупателя.

При этом, ипотечные проценты, кажущиеся многим просто заоблачно большими, на деле оказываются всегда ниже долгосрочного роста цены на сам объект. Потому, приобретенную с инвестиционными целями квартиру, не просто можно, но и необходимо сдавать в аренду.

Первое время, конечно, плата за аренду не сможет покрыть даже ипотечные платежи, но лет через 5-7 есть вероятность, что аренда начнет покрывать платежки полностью.

Альтернативный вариант — инвестиции в ликвидные объекты недвижимости с заниженной средней ценой.

К примеру, речь идет о капитальных гаражах, машиноместах, маленьких земельных участках и т.п. Ведь их можно можно сдавать в аренду, они требуют минимальных вложений после покупки, но спрос на них всегда высокий.

Также неплохой вариант для покупки — однокомнатная квартира с небольшой площадью в не самых дорогих городских районах. Такие объекты тоже характеризуются невысокой средней ценой, но продать и сдать их на деле легко.

Еще одна альтернатива ипотеке — складчина. Такой вариант не особо распространен.

Однако если у Вас найдутся знакомые, которым Вы хорошо доверяете, на которых можно положиться, и которые, при этом, пытаются отыскать вариант надежного и долгосрочного инвестирования средств, то именно недвижимость можно купить в складчину вместе с ними.

Такой вариант обладает целым списком преимуществ.

Если все или большинство участников складчины подойдут к вопросу с умом, то можно неплохо сэкономить на ремонте жилья до сдачи в аренду, благодаря использованию общего труда.

Это также поможет купить больше объектов сразу, а значит, диверсифицировать вложения по районам и типам недвижимости.

Да и по всем вопросам можно будет друг друга поддерживать и подстраховывать.

Безусловно, в данном варианте существуют некоторые юридические моменты, которые необходимо заранее учесть. Поэтому так важно изначально понять, насколько Вы можете друг другу доверять.

Для тех, кто в своих подходах консервативен и не готов к чему-то новому, инвестирование в объекты недвижимость — оптимальный вариант в долгосрочной перспективе. 

Вложение денег в свой бизнес

Инвестирование средств в свое дело — это, конечно, определенный риск. И, тем не менее, риск зачастую достаточно оправданный. Он граничит с желанием сделать все для достижения успеха.

Здесь все в Ваших руках. Контроль бизнес-процессов и разных рисков, связанных с ними — основная задача каждого предпринимателя.

Будь то простой парикмахер, арендующий место в салоне, или владелец масштабного бизнес-проекта...

Основные свойства личного бизнеса:

  • Бизнес формирует стоимость;
  • Бизнес поддерживает постоянное движение финансов, создавая денежный поток.

Основная часть идей для бизнеса опирается на то, что инвестиции сумеют окупиться спустя 1-2-3 года. Но, кроме непосредственной самоокупаемости, важно помнить, что рабочий бизнес сам по себе имеет стоимость и его также можно продать.

Личное дело — это не просто генерация потока средств, но и рост общей стоимости бизнеса. Чем масштабнее проект, тем, соответственно, выше и его стоимость.

Все, кто имеет свое дело, просто обязаны и дальше вкладывать средства в его раскрутку и развитие. Ведь потенциальная прибыльность рабочего бизнеса всегда выше, чем при любых других вариантах вложений капитала.

Конечно, это актуально при условии, что его можно масштабировать.

Инвестировать средства в свое дело также имеет смысл при наличии достаточного объема свободного времени, энергии и желания формировать что-либо уникальное и неповторимое.

Такой вариант оптимален для тех, кто готов трудиться и развиваться в выбранном направлении, которое ему хорошо знакомо или близко по духу.

По большому счету открытие бизнеса требует не только и не столько инвестиций, сколько исключительной смелости и всесторонней готовности сделать первый шаг и двигаться, несмотря ни на что.

Безусловно, риски есть и тут, однако, эффективность и результат вложения средств в свой бизнес будет зависеть исключительно от самого предпринимателя, а не от стороннего дяди.

Рассуждая о выборе типа деятельности, в первую очередь необходимо обратить внимание на области, которые давно хорошо освоены, обходя то, что мало известно и плохо развито.

Нет смысла “влезать” в сферу, где отсутствует здоровая конкуренция, ведь это может свидетельствовать о невостребованности деятельности. Важность спроса никто не отменял.

Акцентировать внимание нужно на востребованных, популярных и потенциально прибыльных сферах.

Идея о перенасыщенности основных бизнес-сфер ошибочна. Российская Федерация — это место, где по сути мало что производится, а сфера услуг находится до сих пор в зачаточном состоянии, в сравнении с некоторыми развитыми странами.

Любые товары и услуги однозначно найдут своих клиентов и покупателей, если приложить для этого определенные усилия.

Инвестирование средств в биржевые финансовые инструменты

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговые расписки. Приобретение облигации является инвестицией денежных средств под фиксированный процент в займ определенной компании, банку или стране.

Приобретение облигаций для частных лиц достаточно необычный вариант инвестирования сбережений, так как раньше они использовались лишь крупными фирмами, странами, обеспеченными и влиятельными гражданами.

В настоящее время наблюдается глобальная информатизация, вовлечение простых граждан в мир крупных финансов. Покупка облигаций становится реально возможной для всех.

Для простых граждан облигации — это неплохая альтернатива банковским депозитам. По средним меркам прибыльность облигаций часто больше, чем доходность по депозитам в банках.

Облигации того или иного конкретного банка дают больше дохода, чем депозиты в том же финансовом учреждении. При этом, прибыльность валютных облигаций намного больше доходности по подобным вкладам в банке.

И все-таки, облигации, в некотором смысле, ограничивают возможности её владельца. Держатель облигации не может досрочно предъявить её к погашению эмитенту, который её выпустил.

Их можно лишь продать на рынке по текущей рыночной цене, а она к моменту продажи не всегда соответствует ожиданиям.

В сравнении с облигациями депозиты в банках считаются, де-юре, депозитами до востребования. То есть вкладчик может при желании или необходимости забрать депозит из банка.

Инвесторам это выгодно, а вот банкам не совсем. Исходя из этого, за депозиты финансовые учреждения платят всегда меньше, чем за облигации.

Важно и то, что облигации не страхуются, то есть при банкротстве банка-эмитента возврат денег производиться будет в соответствии с действующими в стране законами.

Именно риск банкротства является ключевым при вкладах в облигации, поэтому в период выпуска облигаций эмитенты стараются показать, что им под силу выплатить долги и никаких проблем не возникнет.

Для этого они публикуют финансовую отчетность с заверениями аудиторов. А рейтинговые агентства Moody’s, Standard & Poor's, Fitch каждой такой компании присваивают, так называемый, кредитный рейтинг.

Этот показатель для инвесторов служит своеобразным индикатором уровня надежности. Чем рейтинг выше, тем и желающих занять данной фирме средства больше, и дешевле сама компания привлекает займы.

Звучит все не так уж и просто для людей непосвященных.

И, тем не менее, уровень надежности банковских депозитов — это гарантия для страны. А за надежность облигаций ответственности никто не несет, потому риск банкротства компании заемщика полностью ложится на вкладчика, приобретающего облигации.

Для покупки облигаций необходимо стать участником рынка ценных бумаг, то есть выбрать брокера, открыть и пополнить у него счет. Это займет чуть больше времени, чем простая процедура открытия депозита в банке.

Самые ТОПовые брокеры фондового рынка — Финам и БКС.

В отличие от депозитов, которые позволяют, прежде всего, средства сохранить, а не приумножить, облигации выполняют другие функции.

Для крупных корпораций, пенсионных и резервных фондов во всем мире — это инструмент для долгосрочного хранения капитала с жесткими ограничениями в плане рисков.

Активными пользователями облигаций зачастую бывают обеспеченные люди, получившие состояние по наследству. Наследники огромных средств отдают себе отчет в том, что им самим столько заработать не под силу.

Поэтому они ставят перед собой лишь одну задачу — сохранить полученные в наследство средства. И в этом им помогают облигации, способные обеспечить стабильную и регулярную прибыль.

Инвестиции в акции

Акция — это определенная доля в компании. Вклад средств в акции предполагает покупку части компании, что даст право на участие в распределении дохода и на участие в процессе управления фирмой.

В Российской Федерации история акционерных обществ короткая и не совсем положительная.

Так, приватизация в 90-х годах прошлого столетия всех граждан перевела в категорию акционеров. Но основная часть компаний, акции которых были переданы работникам, представляли собой пережитки СССР, которые так и не перестроились на новый лад, что в итоге привело к их банкротству.

С момента появления такого понятия как “приватизация” историю рынка акций России можно поделить на несколько этапов:

  • Полная анархия — с момента приватизации до 1998 года (начало экономического кризиса).
  • Золотое время — с начала кризиса в 1998 году до начала кризиса в 2008 году.
  • Период охлаждения — с начала кризиса в 2008 году до серьезного обострения отношений России и запада в 2014 году.
  • Период застоя — с конца 2014 года и до настоящего времени.

Каждый такой период — не просто развитие или падение компаний в России. Все эти временные коридоры — лишь истории динамики финансовых потоков.

До начала кризиса в 1998 году акционный рынок постоянно рос, ведь он был обеспечен иностранными вливаниями. Но в 1998 году рынок резко упал, так как заграничные вкладчики попросту сбежали.

Период 1998—2008 годов характеризуется идентичной ситуацией.

В государстве, ничего самостоятельно не производившем, акции росли бешеными темпами. А причина крылась все в тех же иностранных инвестициях и постоянном денежном притоке, который пополнял акционный рынок.

Акционный рыночный обвал 2008 года — это ничто иное, как отток финансов с рынка акций.

Период 2008—2014 годов для рынка оказался вялым, но рост все же фиксировался. А все благодаря опять-таки иностранным вкладчикам, продолжающим инвестировать в рынок страны.

Однако после 2014 года данный источник себя практически исчерпал, потому вполне логично, для данного периода, выглядит и остановка роста и развития рынка.

Основная проблема как российского, так и абсолютного большинства развивающихся акционных рынков связана с тем, что здесь значима связь внешних факторов с фирмами, которые не связаны между собой.

То есть если внешний мир не хочет вкладывать средства в компании РФ, то и ждать “легких” доходов за счет роста стоимости акций нет смысла.

И эта проблема не единственная. Каждый покупатель акций российских фирм становится ее миноритарием. Но о понятии и правах в стране никто, по сути, ничего не знает.

Проще говоря, в РФ выгодоприобретатели деятельности фирм — это руководство компании, а не простые акционеры. Такая идея была высказана в прошлом году аналитиками Sberbank CIB в своем отчете.

По мнению экспертов, решения российского “Газпрома” понятны, если предположить, что корпорация управляется исключительно в интересах своих подрядчиков, а не с целью обретения коммерческой выгоды.

Конечно, тоже самое можно смело сказать и не о “Газпроме”. Так обстоит дело и с самыми большими компаниями в России с госучастием: “Роснефть”, “ВТБ”, “Транснефть”, а также “Аэрофлот” и т. д.

И здесь речь лишь о тех, кто присутствует на бирже. Однако, если акционеров нельзя назвать выгодоприобретателями деятельности предприятия, то, по сути, нет никакого толчка для роста общей стоимости предприятия.

Отдавая себе отчет в том, каковы ключевые проблемы рынка российских акций и какие предприятия работают не во благо акционеров, можно отыскать фирмы, которые:

  • С государством не связаны;
  • Ведут работу в пользу акционеров;
  • Демонстрируют рост;
  • Успешны в своем деле.

Таких примеров не много, но они все же есть: “Тинькофф”, “Яндекс”, “Мосбиржа”... И это лишь одна из стратегий работы на фондовом рынке.

Я придерживаюсь тактики — регулярно покупать (или докупать) просевшие в стоимости ценные бумаги, а также ETF фонды, на долгосрочную перспективу.

Наиболее крупные частные российские фирмы свои акции не пускают в публичное обращение, так как это лишняя огласка, лишние проблемы.

Логика владельцев таких прибыльных фирм проста: зарабатывать можно самим, не обязуясь с кем-то делиться.

И тем не менее, инвестирование в акции становится все более популярным направлением для граждан страны. И государство сыграло в этом не последнюю роль.

Например, Индивидуальные Инвестиционные счета появились, в первую очередь, для того, что бы вовлечь население страны в инвестирование на фондовом рынке.

Инвестирование через иностранных брокеров

Очевиден тот факт, что рынок акций не ограничен лишь РФ. Мир просто огромен, а капитализм законодательно закреплен во многих странах и предполагает, что каждый вправе распоряжаться личными средствами на свое усмотрение.

Речь идет и о фактической возможности инвестирования в акции предприятий по всему земному шару.

Ранее это казалось чем-то далеким, но в настоящее время это часть реальной жизни. Каждый гражданин нашей страны без особых усилий может вложить сбережения в акции иностранных фирм.

При этом, вклады в заграничные предприятия возможны как через российских, так и через иностранных брокеров.

Последний вариант обеспечивает гражданам намного больший выбор акций, которые можно приобрести. Ведь это открывает десятки бирж американских, европейских и азиатских рынков и тысячи компаний.

Необходимо лишь определиться с выбором брокера, который поможет совершать те или иные операции по купле/продаже на иностранных биржах.

Здесь важно, чтобы брокер, который будет выбран для сотрудничества, соответствовал некоторым требованиям:

  • возможность открыть счет дистанционно;
  • минимальная комиссия по проводимым операциям;
  • максимальное число акций компаний, которые могут быть приобретены;
  • надежность юрисдикции со страховкой вклада от регулятора.

Востребованность этого типа инвестирования в России все время растет, потому что все хотят иметь больший выбор инструментов, диверсифицировать риски путем покупки зарубежных акций в валюте и, к конце концов, зарабатывать.

В последние годы рынок страны полностью это обеспечить не в силах, поэтому мы активно ищем выходы на иностранные фондовые рынки именно через заграничных брокеров.

Недостатки инвестирования через иностранных брокеров

  • Отсутствие поддержки на русском языке.

Открытие счета у заграничного брокера предполагает хорошее владение английским языком самим инвестором. Иначе работать с иностранными брокерами будет сложно.

  • Обязательная уплата налогов.

В случае вклада средств через российского брокера, вся работа с налогами возлагается на него, как на налогового агента. Брокер сам рассчитывает и оплачивает счета.

В случае же выбора иностранного брокера — все вопросы по налогам инвестор решает и уплачивает самостоятельно.

Инвестиции в финансовые инструменты с посредниками

Самостоятельные вклады в конкретные облигации или акции требуют определенных финансовых знаний. Какие облигации приобрести? Какие акции выбрать?

Купонная прибыльность, первичное и вторичное размещение, кредитные рейтинги и дивиденды, дефолт... Мир финансов достаточно не простой, его изучение подобно получению дополнительного образования.

И, тем не менее, для большинства людей из-за основной деятельности найти для этого время не представляется возможным.

Но есть решение: существуют специализированные фирмы, ключевая работа которых связана со сбором инвесторских средств с целью дальнейшего их инвестирования в различные инструменты.

Инвестирование с помощью Управляющих Компаний

Управляющие компании предлагают возможность анализировать и вкладывать средства за Вас.

Существует целый список подобных компаний, который можно ранжировать по размерам привлеченных в свои фонды денег. Основная часть — это фирмы, входящие в масштабные финансовые холдинги, хотя есть и исключения:

  • Сбербанк Управление Активами
  • Альфа-Капитал
  • ВТБ Капитал Управление активами
  • Райффайзен Капитал
  • Пенсионные накопления
  • Газпромбанк — Управление Активами
  • Уралсиб1
  • РСХБ Управление Активами
  • Система Капитал
  • Атон-Менеджмент и другие.

Каждая такая компания предлагает два разных механизма передачи денег в управление на выбор:

  1. За счет покупки паев одного из своих ПИФов (паевых инвестиционных фондов).
  2. За счет передачи в доверительное управление денег под ту или иную инвестиционную стратегию.

Вклад в Паевые инвестиционные фонды

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — это фонд, создающийся управляющим предприятием для последующего инвестирования средств фонда с целью получения дохода и его распределения между всеми пайщиками.

Фондовый капитал формируется благодаря продаже паев вкладчикам. Убыток и прибыль фонда находит отражение в изменении цены самого пая.

Основная особенность ПИФов для массовых вкладчиков — их невысокий порог входа. Для вкладов в интервальные и открытые ПИФы требуется всего несколько тысяч рублей.

Иные варианты инвестирования с помощью управляющих предприятий требуют более крупных сумм.

Еще одна важная особенность ПИФов — жесткий контроль их работы со стороны госорганов. Это позволяет вести речь о дополнительном контроле работы фонда, в т.ч. о правомерности всех операций с финансами пайщиков.

Популярность пришла к ПИФам в середине двухтысячных во времена бешеного роста фондового рынка нашей страны.

Сами ПИФы постоянно формировались под активно растущий рынок и кризис 2008 года продемонстрировал их недостатки во всей красе.

Необходимость четко следовать определенной структуре активов не дает ПИФам уйти в валютный или рублевый кэш в период кризисов, при этом, фиксируя серьезные убытки.

Затраты по содержанию фонда постоянны и довольно велики. Это в долгосрочной и среднесрочной перспективе ведет к серьезному падению их общих финансовых результатов.

После финансового кризиса в 2008 году все ПИФы акций, смешанные ПИФы и большая часть ПИФов облигаций понесли серьезные убытки, продемонстрировав беззащитность перед рыночными кризисами. Их востребованность сильно упала.

Комиссии при вкладах в ПИФы формируются постоянными затратами в процентах от общего размера средств в фонде на:

  • Вознаграждение депозитарию.
  • Вознаграждение УК.
  • Иные затраты.

В общей сложности в зависимости от фонда, на затраты идет порядка 1-5 процентов от всех активов за 12 мес. Все это учитывается в общей стоимости паевого инвестиционного фонда, а сами вкладчики обычно их попросту не замечают.

Для вкладчиков предусмотрены и дополнительные комиссии при продаже ПИФов, если общий период инвестирования будет меньше зафиксированного в соглашении.

Чем меньше общий период инвестирования, тем выше комиссия. В случае вклада на срок свыше двух лет комиссия за продажу Фонда может не начисляться.

Инвестирование в доверительное управление

В отличие от ПИФов, доверительное управление накладывает намного меньше ограничений на управляющую компанию.

В теории, гибкий подход в плане управления дает возможность управляющим предприятиям в полном объеме пользоваться возможностями рынка с целью получения прибыли.

Но с другой стороны, реальные итоги их деятельности просчитать сложно, потому что данная информация компаниями не раскрывается.

О результатах работы Фондов все досконально и четко известно, потому что данные о прибыльности ПИФов — открытая и доступная всем информация.

А достоверную информацию о результатах работы за определенный период УК, к сожалению, найти проблематично.

Поэтому доверительное управление стало популярнее, чем ПИФы. Ведь, если перед инвестированием в Паевой Инвестиционный фонд можно посмотреть на его динамику прибыльности, желание вкладывать в него средства может пропасть.

А в ситуации с компаниями доверительного управления речь идет лишь о целевых и ожидаемых уровнях дохода. Реальная же прибыль за прошлые периоды, скорее всего, раскрыта не будет.

Основная часть инвестиционных стратегий от управляющих фирм делится на несколько категорий:

Предложения для “обычных” вкладчиков

  • Портфель облигаций
  • Портфель акций
  • Инвестиции в рублях
  • Смешанный портфель акций и облигаций

Предложения для «квалифицированных» вкладчиков

  • Инвестиции в валюте
  • Инвестиции в российские еврооблигации
  • Инвестиции в рублях
  • Активное управление портфелем акций российских предприятий
  • Инвестиции в валюте
  • Портфель евробондов российских предприятий
  • Портфель суверенных облигации госудасртв с развитой и развивающейся экономикой
  • Портфель корпоративных облигаций иностранных предприятий
  • Портфель акций иностранных предприятий
  • Смешанный портфель акций, суверенных облигаций, корпоративных облигаций

Квалифицированный инвестор — это юридическое или физическое лицо, удовлетворяющее определенным требования действующего российского законодательства.

Физического лицу для получения статуса необходимо соответствовать одному из критериев:

  1. Наличие определенного торгового опыта на бирже с общим оборотом минимум 6 000 000 руб. за последние 12 мес.
  2. Наличие у физического лица 6 000 000 руб. в ценных бумагах, на депозитах или в доверительном управлении.
  3. Наличие необходимого образования.

Для квалифицированных вкладчиков открываются серьезные возможности инвестирования средств в валюте, потому что варианты инвестирования дополняются иностранными ценными бумагами: облигациями и акциями заграничных предприятий, суверенными облигациями государств с развивающейся или развитой экономикой.

По большому счету, особой разницы между инвестированием через ПИФы или доверительное управление нет. И все-таки инвестиционные планы последнего со стороны выглядят более “презентабельно”, а большая минимальная сумма вклада в доверительном управлении кажется “залогом” большей надежности.

Но это, конечно, не совсем так. Средний уровень прибыли инвестиционного плана доверительного управления и ПИФа сопоставимы, ведь инвестируются средства, как правило, в одни и те же бумаги.

Вознаграждение управляющему предприятию достигает, как и в ситуации с ПИФами, порядка 1-5 процентов годовых от общей суммы управляемых активов.

Инвестирование в Exchange Traded Fund (ETF)

Exchange Traded Fund (ETF) — это торгуемый на бирже фонд. В первую очередь понятие связано с заграничными фондами, торговля которых ведется на бирже.

Если говорить проще, то, по сути, ETF — это паевой инвестиционный фонд, торгующийся в виде отдельной акции на бирже. Структура фонда ETF чаще всего повторяет биржевой индекс, считаясь технически портфелем из активов, которые входят в соответствующий индекс.

Фонды ETF характеризуются всеми преимуществами, присущими ПИФам. Но процесс инвестирования в фонд ETF намного проще. Здесь не придется идти в управляющую фирму, к агенту, подписывать договор, оплачивать комиссию за досрочный выход.

Можно покупать и продавать акции фонда на бирже в любое удобное время.

Покупая ETF акцию, инвестор, по сути, вкладывает средства в портфель ценных бумаг.

На данный момент ЕТФ Фонды — самый простой и наиболее доступный способ для глубокой диверсификации на фондовом рынке.

Нет потребности размышлять о структуре портфеля, инвестиции идут в ту сферу экономики, которой занимается сам Фонд.

Сейчас на Московской Бирже можно купить следующие ETF:

На Московской Бирже ETF продаются и покупаются за рубли. Однако каждый, отдельно взятый ETF, привязывается к базовой валюте, то есть по факту стоимость фондовых акций корректируется в отношении к курсу соответствующей валюты к российскому рублю.

В общем выбор не столь велик, но этого вполне достаточно:

  • ETF на золото — один;
  • ETF на индексы акций крупнейших экономик мира;
  • ETF на индекс акций МосБиржи — два;
  • ETF на российские евробонды — три.

К перечисленным выше Фондам технически можно отнести и биржевые фонды (БПИФ) России, появившиеся на рынке недавно.

К их числу относится:

  • Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций
  • Сбербанк — Индекс МосБиржи полной доходности брутто

Данные финансовые учреждения привязаны к конкретным индексам, характеризуются сниженной фондовой комиссией в сравнении с большинством иных ПИФов.

Переход к портфельному инвестированию в виде приобретения акций ETF-фондов — общемировая тенденция.

Капитализация самых крупных фондов сравнима с капитализацией самых больших компаний в мире, потому через ETF-фонды вкладываются огромные средства.

И все-таки, для граждан России инвестирование во все многообразие фондов становится доступным лишь после открытия счета у иностранного брокера.

На начало 2019 года через наиболее популярного в мире брокера Interactive Brokers можно приобрести акции 2243 ETF-фондов в США. Хотя через этого брокера доступны также акции иных фондов, которые продаются в развитых и развивающихся странах.

Узнать больше о динамике цен акции мировых ETF-фондов можно через сайт investing.com.

Инвестирование в хедж-фонды

Многим известно о хедж-фондах из фильмов про Уолл-Стрит, но от Российских реалий мировые Хедж-фонды весьма далеки.

Большинству читателей этой публикации инвестиции в хедж-фонды просто недоступны. Однако вариант такого инвестирования существует, потому не стоит обходить его вниманием.

В сравнении с фондами коллективных инвестиций (аналогов ПИФов за границей), возможность вклада в которые доступна всем и работа которых контролируется гос. органами, хедж-фонды — финансовые организации, характеризующиеся менее серьезным регулированием.

Потому, к примеру, в Штатах вкладывать средства в хедж-фонды могут исключительно профессиональные инвесторы с размером инвестиций в 5 000 000 долларов.

Менее серьезное регулирование дает возможность хедж-фондам пользоваться финансовыми инструментами, относящимся к числу рискованных.

Речь идет о таких инструментах, как:

  • Маржинальная торговля — применение кредитного плеча.
  • Открытие коротких спекулятивных позиций по финансовым инструментам.
  • Применение в торговле финансовых производных инструментов: опционов, фьючерсов и т.п.
  • Добавление в портфель “необычных” активов, включая предметы искусства или криптовалюты.

Выходит хедж-фондам, по сути, открыто все разнообразие денежных рынков. Такая деятельность заключает в себе множество рисков и регуляторы попросту недовольны идеей доступа к инвестированию в такие фирмы розничных клиентов, не обладающих в большинстве своем необходимой финансовой компетенцией.

И это вполне ясно: никто из чиновников не захочет видеть у своего офиса плакаты “Путин помоги” с сотнями митингующих людей, утративших свои сбережения.

Исходя из этого, минимальные пороги инвестирования в хедж-фонды стартуют от 100 000 долларов и выше, в зависимости от государства регистрации самого фонда.

Однако хедж-фонды все-таки пользуются некоторыми инструментами, которые предполагают больший доход, в сравнении с индексными инвестиционными фондами. Но по средним показателям их прибыльность не больше доходности фондов ETF.

Узнать больше о хедж-фондах можно через сайт barclayhedge.com и другие ресурсы, которые выдает поисковая система гугл на запрос “hedge funds datebase”. Самые известные информационные базы хедж-фондов доступны по платным подпискам.

Спекуляции на финансовых рынках

Инвестирование в спекулятивные инструменты фондовых рынков, в сравнении с привычным инвестированием в облигации и акции, предполагает не просто их покупку с последующим ожиданием роста их стоимости, но и постоянное извлечение дохода от изменения цены актива в ту или иную сторону.

Тут есть возможность использования таких инструментов, как: торговля фьючерсами, кредитные плечи, опционы, открытие коротких позиций и т.п.

Ключевая проблема спекулятивного инвестирования основана на том, что рынок предлагает вести торги самостоятельно. При этом, инструментов для профессиональных управляющих не так уж и много.

Да и статистика не на стороне трейдеров — большая часть из них теряет средства.

Одно из самых ярких публичных событий в жизни частных инвесторов России, занимающихся спекуляциями на фондовом рынке, считается конкурс ЛЧИ (Лучший Частный Инвестор), проводимый ежегодно Московской биржей.

Его привлекательность в результатах, считающихся весьма яркими и показательными. Но в общей сложности итоговый доход всех участников выходит отрицательным.

Кстати, лучший сайт об инвестировании и спекуляциях на фондовом рынке — smart-lab.ru. Он ведет отдельную статистику и по итогам ЛЧИ читателей.

Чем еще интересен проект smart-lab.ru? Именно здесь можно отыскать профессионального спекулянта-трейдера, готового взять средства клиента в доверительное управление.

И, тем не менее, ключевая проблема связана с тем, что отсутствует единая централизованная площадка, на которой можно сравнивать трейдеров друг с другом и вкладывать в понравившихся.

Передача счета в управление трейдеру на Московской бирже возможна лишь по итогам личной договоренности инвестора и трейдера. Какого-то полноценного “цивилизованного” посреднического сервиса в данной сфере пока не существует.

Поиск управляющих профессиональных трейдеров на заграничных биржах тоже выглядит весьма сомнительно, такие трейдеры на западе работают чаще всего в хедж-фондах, а значит, вклады будут представлять из себя инвестирование в хедж-фонды.

Инвестиции в спекуляции на форексе

По сравнению с инвестированием через фондовые биржи на Форекс рынке вкладывать сбережения можно лишь в спекуляции. А все из-за того, что Форекс нельзя назвать рынком роста — в длительной перспективе котировки ключевых валют мира, по сути, вообще не растут, а лишь скачут примерно в одних и тех же границах.

Рынок Форекс дает возможность заработать только за счет спекуляций.

Особенность Форекса связана с тем, что речь идет о внебиржевом рынке. Сделки тут ведутся не через центральную биржу, а посредством брокеров, которые также через посредников (поставщиков-ликвидности), выводят все сделки на межбанк.

Самыми востребованными являются две кардинально отличающиеся друг от друга схемы инвестирования:

  • Инвестирование в ПАММ-счета;
  • Копирование торговых сигналов.

Копирование сигналов торговли можно с натяжкой обозначить как “инвестирование”, так как со стороны подписчика предполагается множество специфических трейдерских знаний и навыков.

Кроме того, самые лучшие трейдеры предпочитают не демонстрировать сделки в режиме онлайн, потому часто они не представлены в системах по копированию сигналов торговли.

В отличие от существующих ныне систем копирования сигналов, ПАММ-площадки по действующему функционалу больше подходят вкладчикам, не желающим разбираться с деталями процесса.

Самая популярная и, по моему мнению, надежная ПАММ площадка — брокер Альпари.

Публичные ПАММ-площади ввиду разных юридических ограничений остаются оффшорными. В регулируемых юрисдикциях (Англия, Европа, Австралия) большинство брокеров презентуют отличную возможность вкладывать посредством непубличных ПАММ-счетов.

Непубличные ПАММ-счета подходят для взаимодействия трейдеров и инвесторов, которые уже нашли друг друга и договорились о сотрудничестве. Поэтому данные о непубличных ПАММ-счетах в сети отыскать не выйдет.

Инвестиции в блокчейн-технологии и криптовалюту

Тема криптовалют будоражит умы сотен тысяч граждан разных стран. Технология блокчейн, запущенная впервые на базе биткоина десять лет назад, вполне способна в не столь далеком будущем внести серьезный вклад в разные области жизнии людей.

Сейчас все еще не так много людей, которые хорошо знакомы с таким понятием, как блокчейн. Еще меньшее число людей отдают себе отчет в том, как он работает и в чем его особенности. Перед глазами лишь ожидание очередного восходящего тренда.

На графике показан рост стоимости биткоина до начала 2019 года.

Но подобные картины разрушительно отражаются на слабой психике людей, которые только размышляют об инвестициях. Ведь, смотря на них, реально складывается впечатление, что рост не прекратится никогда.

И все-таки важно отдавать себе отчет в том, что рост не может быть вечным, о по его окончанию всегда следует коррекция.

Рынок криптовалют периодически то надувается, то сдувается. В этом его сущность. Так, рост позапрошлого года, коррекция 2018 года — это далеко не первые и точно не последние изменения.

Однако любые подобные перемены в стоимости криптовалюты приводили к вливанию огромных сумм в область развития блокчейн-технологий, что помогало им и дальше активно развиваться.

Шумиха вокруг криптовалюты оказалась настолько масштабной, что и мошенники попросту не смогли пройти мимо. Именно по этой причине людям непосвященным сложно понять, что на рынке криптовалюты окажется реальной инвестицией, а что приведет в мошеннический проект.

Инвестиции в криптомонеты

Основной и самый верный вариант инвестиций в криптовалюту — это приобретение и холодное хранение коинов. Такой схемы придерживается те, кто хочет и реально получает доход от инвестирования средств в криптовалюты.

Основных монет всего 3-4 с наиболее высокой капитализацией.

Ключевая тактика долгосрочных инвестиций в криптовалюту связана с регулярной покупкой крипты независимо от нынешней цены. Такой вариант даст возможность избавиться от основного вопроса: не поздно ли или не рано ли покупать?

Если интересна долгосрочная перспектива в 5-10 лет и однозначное ожидание роста, то нет никакого смысла акцентировать внимание на нынешней цене, важно постоянно докупать монеты в небольшом количестве.

Инвестирование криптовалюты через ETF- и хедж-фонды

Самостоятельно разбираться в работе крипто-валют и холодного хранения монет непросто. Да и времени это отнимает немало.

А те, кто инвестирует существенные суммы в более цивилизованные инструменты, как правило, не готовы к таким жертвам. Именно для таких вкладчиков уже давно на западе сформированы специальные хедж-фонды, работающие именно по направлению инвестирования в криптовалюту.

Такие фонды, по сути, принимают инвесторские средства, приобретая ключевые криптовалюты на долгий срок. Хедж-фонды уже давно занимаются этой деятельностью, т.к. регулируются они довольно слабо.

И, тем не менее, хедж-фонды — вариант инвестирования не для всех. Потому, в настоящее время, наиболее ожидаемый инвестиционный продукт, имеющий непосредственное отношение к криптовалютам, это запуск ETF-фондов на самых больших биржах мира.

Ввиду определенных юридических сложностей такой процесс очень сложен. Но когда такие фонды начнут торги на мировых биржах, процесс инвестирования в криптовалюту для мирового сообщества станет в разы проще и надежнее.

Инвестирование в шиткоины и ICO

Неплохой вариант вложений в криптовалюту -  около блокчейновые проекты.

После успеха биткоина, нашлись те, кто захотел повторить этот этот путь. В настоящее время, по информации сайта coincap.io, есть порядка 1500 разных криптовалют.

Большинство из них связаны с, так называемыми, шиткоинам, которые в себе, по сути, не несут никаких идей и новых технологий. Они, скорее всего, очень скоро прекратят свое существование в виду невостребованности.

Приобретать подобные монеты — большой риск и лишняя трата денег и времени.

Еще одно модное слово на пике славы криптовалюты — это ICO. Речь о понятии, сформированном по аналогии с Initial Public Offering (IPO — первичное публичное предложение акций).

Изначальная идея ICO довольно серьезная, однако в отсутствие какого-то регулирования сам рынок ICO фактически на 100 процентов заполонили проекты мошенников, которые благодаря пиару, продаже токенов, быстро пропадают вместе с собранными инвесторскими средствами.

Не стоит верить тем, кто утверждает, что ICO — хорошее и выгодное вложение. Такие люди попросту хотят на Вас нажиться.

Инвестиции в образование

Звучит банально, однако вкладывать средства в образование действительно важно. Время не стоит на месте, чтобы успевать за развитием и трендами, важно идти с ними в ногу.

В отличии от приобретения недвижимости, инвестиций в акции и т.д., результат инвестирования в свое образование оценить сложнее. И все-таки глупо считать, что такая инвестиция менее важна и значима.

Типы инвестирования в образование:

  • инвестиции в образование детей;
  • инвестиции в свое образования.

Инвестиции в образование детей

Чем быстрее мы начинаем учиться, тем большего эффекта можно ждать. Именно поэтому детям важно обеспечить самое лучшее образование, даже если они этому противятся.

Образование детей — база, которую взрослые просто обязаны дать своим чадам. И чем лучше такая база, тем больше возможностей будет открыто подрастающему поколению в момент выбора будущей профессии и специализации.

Детское образование подразумевает не просто конкретную школу и садик, специальные обучающие курсы и спортивную секцию, но и окружение в целом.

Социальная база у детей будет формироваться и в зависимости от их окружения: друзья и соседи с которыми они играют, дружат, общаются.

Безусловно, вклад сил, времени и денег в детское образование не может служить стопроцентным гарантом конкретных результатов. И все же, качественное обучение и окружение значительно повышают шансы Ваших детей стать успешными.

Инвестиции в свое образование

Инвестиции в собственное образование могут принести не меньший эффект, чем инвестиции в детское образование. Ключевое направление здесь — углубление имеющихся знаний в той или иной области.

Чем сложнее у Вас сфера деятельности, тем больше и чаще необходимо совершенствовать и дополнять свои знания.

Яркий тому пример, где инвестиции в образование попросту жизненно необходимы — это медицина.

Квалифицированные медики то и дело посещают семинары и конференции, учатся, изучают специализированную литературу, обмениваются опытом с коллегами из разных городов и стран.

Для инженеров, программистов, бухгалтеров, аудиторов, юристов, сварщиков и многих других, инвестиции в повышение квалификации -  показатель повышения личной конкурентоспособности по сравнению с другими специалистами той же области.

По себе же могу сказать, что без дополнительного образования в виде изучения и прохождения определенных курсов/тренингов я не стал бы заниматься тем, чем занимаюсь сейчас (ем, сплю, пью, катаюсь, инвестирую... ).

Самые ТОПовые курсы и тренинги, которые многое мне дали и благодаря которым я полностью перешел на удаленную занятость:

  • Школа блогеров А. Борисова
  • Автоматизация в МЛМ К. Лейциховича
  • Инвестиционный онлайн марафон Антона Весеннего.

Экзотические типы инвестиции денег

Инвестиции в золото

Казалось бы, что может быть надежнее, чем драгоценные металлы? Золото всегда в цене, хотя его стоимость подвергается незначительным колебаниям.

А уж если смотреть в долгосрочной перспективе — оно все-таки в цене постепенно растет.

Кроме того, именно золото — это финансовый резерв стран. Потому идея инвестирование сбережений в золото выглядит оправданно и логично.

Но тут есть один важный нюанс: В РФ категорически запрещено владеть золотом в любом виде, исключая золотые монеты и ювелирные украшения.

По всему миру к вопросу хранения золота в слитках отношение разное. Однако большая часть развитых стран запада также запрещает хранить золото на законодательном уровне.

Для российских граждан остается три варианта инвестирования сбережений в золото:

  1. Инвестирование в ETF-фонды, работающие с золотом.
  2. Инвестирование через покупки ПИФов инвестирующих в золото.
  3. Инвестирование через ОМС (Обезличенные Металлические Счета).

О ETF-фондах и ПИФах говорилось выше. На московской бирже ведет деятельность ETF-фонд, вкладывающий средства в золото. И предпочтение стоит отдать золотому ETF (FXGD ETF), а не ПИФу.

Обезличенные металлические счета популярность обрели после финансового кризиса 2008 года. В то время золото на фоне падения стоимости акций продолжило рост.

Инвестиции в обезличенные металлические счета мало чем отличаются от банковского депозита. Никакой платы за фактическое размещение средств на ОМС банк на себя не берет, банковская комиссия заключена в спред стоимости приобретения и будущей стоимости продажи (примерно 2 %).

Единственное существенное отличие ОМС от банковского вклада — первые не подпадают под систему страхования вкладов.

И проценты на ОМС банки не начисляют.

В целом, есть смысл размещать сбережения на ОМС в реально надежных и проверенных банках из списка системно-значимых.

Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)

Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.

Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.

Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.

Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.

Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.

Инвестиции в МФК — в чем отличие от банковского депозита

  • Минимальная сумма вклада в МФК — 1 500 000 руб. По мнению ЦБ такой минимальный порог позволяет отсеять неквалифицированных инвесторов, ведь при инвестировании крупных сумм человек должен уметь самостоятельно оценивать уровень надежности компании и риски.
  • Страхование вкладов в МФК в законодательстве не предусмотрено. В случае банкротства инвестор может принять участие в разделе имущества организации по процедуре банкротства в соответствии с российским законодательством на общих основаниях. Отдельно взятые МФК предлагают страховать депозиты у страховых фирм. Но это съест некоторую часть прибыли, да и вопрос надежности самого страхования остается открытым.
  • Еще одно не менее важное отличие — высокий уровень заявленной доходности по депозитам, колеблющийся в коридоре 12-20 процентов, что намного больше, чем прибыль по депозитам в банк.

Инвестирование в МФО — это инвестирование в полном смысле этого слова со всеми вытекающими рисками, обязательным анализом и оценкой финансового состояния компании, вероятности возврата займов.

Инвестиции в коллекционирование

Коллекционирование марок, монет, антиквариата, произведений искусства — это также актуальные варианты вложения сбережений.

Такие инвестиции конечно специфичны и доступны не каждому, но никто не станет спорить с тем, что цена каждой коллекционной вещи, с признанной в мировом сообществе ценностью, всегда будет расти.

Причина роста цены предметов коллекционирования и криптовалюты одинакова: ограниченность предложения и потенциальная неограниченность спроса, который часто завышается путем провоцирования шумихи, привлечения всеобщего внимания к предмету.

Сейчас все производится в серийном промышленном масштабе, потому настолько ценными остаются штучные вещи, которые несут в себе историческую или культурную ценность.

Однако для инвестирования средств в коллекционирование стоит для начала хорошо разобраться в этой теме.

На западе есть и хедж-фонды, работающие в сфере искусства. Они созданы именно для тех, кто далек от этой сферы, но готов вкладывать миллионы именно в эту область.

Инвестиции в сомнительные схемы

Инвестиции в псевдо- сетевой онлайн маркетинг, венчурные проекты или краудинвестиции

Смысл подобных проектов в презентации какой-то технологии, привлечении средств для ее продвижения и развития.

Какого-то дохода или выплат никто здесь не обещает. Все делается для общего блага — продвижения компании, чтобы она стала мировым лидером в области производства чего-либо, а уж тогда и доход начнет литься рекой.

Таким образом, работают, например, проекты — “Мотор-колесо Дуюнова” и “струнного транспорта Юницкого”.

Сюда смело можно отнести также “псевдокриптовалюты”, например OneCoin, не имеющие прямого отношения к блокчейну и использующие его популярность лишь для привлечения внимания.

В подобные проекты, как правило, вписываются и зарабатывают лишь опытные сетевики и рефоводы.

Я считаю, что лучше обходить стороной подобные схемы и инвестировать средства в акции компаний, которые реально торгуются на мировых биржах.

Инвестиции в P2P кредитование

P2P/P2B (равноправное кредитование) — вариант инвестирования с использованием посреднического сервиса, сводящего тех, кто хочет взять займ с теми, кто готов дать свои средства под проценты.

То есть инвестор, по сути, выступает в качестве “мини-банка”.

На деле такие инвестиции, чаще всего, приносят прибыль значительно меньшую, чем банковские депозиты, а то и убытки. И головную боль, переживания и риски сверху.

Каждый адекватный заемщик берет беззалоговые кредиты в банке по адекватным процентным ставкам. Сервисы P2P-кредитования — это или последняя надежда тех, кому займ не поможет, или лакомый кусочек для аферистов.

Ни те, ни другие займ Вам, скорее всего, не вернут. В лучшем случае, вкладывая по такой схеме, можно остаться при своих.

Оптимальный вариант для заработка за счет займов — займы под залог имущества, например, автомобиля или недвижимости.

Хотя подобная схема ближе к разделу “инвестирование в свой бизнес”. Ведь речь идет о реальной схеме бизнеса, над которой нужно потрудиться и вложить не только средства, но и время с усилиями.

Инвестиции в хайпы — финансовые пирамиды онлайн

Хайпы — интернет-проекты, работающие по мошеннической схеме по принципу финансовой пирамиды. Вклады в подобные схемы нельзя назвать инвестированием. Это скорее игра в рулетку.

Успеете ли вывести хотя бы свои или нет, прежде, чем проект получит статус СКАМ...

Для многих — это попросту вид современного развлечения в сети, сродни казино, где выигрывает, естественно, лишь казино. Это всем известно, но участников меньше не становится.

Есть много создателей хайп-проектов, которые давно поставили все на поток в плане рекламы и продвижения проектов. 

Заключение

Сегодня мы рассмотрели множество способов и вариантов инвестирования сбережений с целью их сохранения и приумножения. Что выбрать для себя — каждый решит сам.

Все варианты обладают своими преимуществами и недостатками. Но какую бы схему Вы не выбрали — необходимо сохранять бдительность и осторожность!

На этом все. Прощаюсь ненадолго! Подписывайтесь на обновления Телаграм канала t.me/investbro_ru, чтобы в ближайшее время получить уведомлении о новой не менее интересной публикации.

Успехов и до скорой встречи!

Комментарии к статье: 31
  1. Павел
    23 марта 2019 в 20:05

    Форексом интересовался, но слил свой небольшой депозит. Нужно разбираться.

    И по своей натуре не мог обойти стороной крипторынок. Долгосрочное инвестирование одно, но торговля ... это самое то!!!

    Познакомил товарища и обучил немного с трейдингом. Итог: Х40 за два месяца. Но нужно изучать, а не бросаться. И понимать риски. Где-то убыток, где-то плюс.

    Торговлю, считаю, нельзя назвать инвестициями, это работа. А вот долгосрочное хранение — да.

    А если брать безрискованное инвестирование, то лучше недвижимости и золота, наверное, нет.

    Ответить
  2. Ольга Андреева
    24 марта 2019 в 08:39

    Спасибо за статью. Много рназных способов инвестирования существует, нужно разбираться.

    Ответить
  3. Лев
    24 марта 2019 в 10:37

    Инвестирую в крипту, в акции, в развитие своих интернет ресурсов (сайты, сообщества в соц.сетях) и в знания конечно же

    Ответить
  4. Людмила
    24 марта 2019 в 14:03

    Инвестирование в недвижимость всегда было прибыльным, но теперь стало теперь уже менее востребованным. Купить чтобы квартира стояла свободной- всё равно идёт квартплата. Сдать в наём — геморрой не малый.

    Биржа требует много знаний, причём постоянного повышения.

    Депозиты — смехотворная доходность.

    Чтобы иметь много — нужно много и отдать: сил, времени, здоровья. Но бесплатности давно закончились :grinning:

    Ответить
    1. Надежда Суптеля
      26 марта 2019 в 23:15

      Ну да Людмилка: время, силы, понимание и изучение. а потом на парах доллар евро или другие столько нервов))) Сейчас не знаю как, но тогда до 2012—2013 доходность в месяц была у меня от 17 до 26 процентов от суммы. В пролете я не была, у меня есть хороший сайт в закладках до сих пор, где можно подсказки увидеть.

      Но после того случая с акциями у меня от ворот поворот получился = нервы не выдерживают. Хотя до некоторых пор книги у меня были месяцев 6 как удалила с ноута. Авторов не помню: психология трейдера. То ли Таран... не помню и еще два зарубежных автора на русском языке. Вот когда закалишь свои нервы, тогда можно играть, а у меня сейчас выдержки не всегда хватает. Предпочитаю не рисковать, да и лохотронов развелось немеряно.

      Ответить
      1. Людмила
        31 марта 2019 в 23:52

        Надюша, привет. Ты права. Риски с инвестированием огромны, особенно для начинающего.

        Потому, главная заповедь инвестора: не класть все яйца(даже золотые) в одну корзину!

        Чем корзин больше, тем лучше)). Где-то проиграешь, где-то выиграешь.

        Ну, и безусловно важно помниь, лишь 5% примерно, людей добиваются успеха в бизнесе инвестиционном. Это как и в спорте,

        на сцене, в литературе, да и в блоговедении :)).

        Каждому-своё) Но постичь азы и чуть подзаработать, думаю, можно и нам.

        Благодаря подобным сайтам можно стать чуть финансово грамотней.

        Ответить
  5. Татьяна
    24 марта 2019 в 16:39

    Раньше вообще не задумывалась над этим вопросом, а сейчас активно думаю. Почитала вашу информацию, конечно, мне еще сложновато многое понять, но изучаю, надеюсь потом вложусь на выгодных условиях.

    Ответить
  6. Сергей
    24 марта 2019 в 17:59

    Лучше всего инвестировать деньги в какой-то свой бизнес. Но если нет желания постоянно следить за своим делом, то конечно же, можно тогда вложить и в какие-то другие активы. :sunglasses:

    Ответить
  7. Юлия
    24 марта 2019 в 19:30

    Хорошие способы инвестирования, но некоторая часть из них совершенно не подходит обычному человеку

    Ответить
  8. Людмила
    25 марта 2019 в 10:52

    Да, много способов... К такому делу, конечно, нужно очень серьезно подходить... Спасибо за исчерпывающую информацию!

    Ответить
  9. Lara
    25 марта 2019 в 12:39

    Вложения предполагают наличие средств.

    А если заниматься игрой на последние монетки — то это тупость.

    Что у меня было, я вложила в недвижимость — и выиграла, она у нас резко пошла в гору по цене

    Ответить
    1. Павел
      26 марта 2019 в 21:11

      Lara, игра на «последние монетки» — это гиблое дело. Игра во всяких казино, букмекерских конторах, на бирже это вообще не инвестиции.

      Последние деньги не стоит вкладывать. Как говорят многие, и придерживаюсь этого мнения, Вкладывать можно ту сумму, которую не жалко потерять. То есть эта потеря не скажется «губительно» на жизни.

      А вот вложение, пусть и небольшой суммы, (по возможности каждого) — другое дело.

      Ответить
  10. Chief
    25 марта 2019 в 21:42

    Очень объёмно, но раз уж упомянули инвестиции, то лучше их делать самому, а не давать в ДУ каким-то управленцам, от которых потом денег не дождешься. Сказочных прибылей нет, надо думать, вникать и начинать с малого

    Ответить
    1. Павел
      29 марта 2019 в 06:37

      Тут я с Вами не соглашусь. Чтобы самостоятельно и «правильно» инвестировать нужно очень хорошо разбираться. Есть компании которые профессионально занимаются, почему бы не доверить дело специалистам?

      Ответить
  11. Надежда Суптеля
    26 марта 2019 в 23:06

    Для меня самый лучший вариант был Инвестирование в ПАММ-счета. До 2012 года я нормально как мне казалось получала и радовалась. Но однажды вложила поболее и на мое счастье всё рвануло вверх... Саша, я резко испугалась, потому что понимала, насколько вверх пошло, с таким же успехом могло и опуститься вниз. И я быстро вывела почти все деньги, оставила 5 или 10 долларов — не помню.

    Инвестирование в ПАММ-счета: здесь нужно раскладывать (как я делала) по разным корзинам и не один месяц подбирать портфолио чтобы было у товарища (на то время) не меньше 10 тыс. долларов, а лучше выше 40-50 тыс. долларов. Но там форум был, мне многое подсказали и я всем благодарна за помощь. рРезко, много и сразу не бывает.

    Не помню год, когда продавали акции Гугла и Яндекса, в то время я уже более менее соображала на форекс, надо мной была поддержка суперская и по телефону, и по скайпу. И вот: пошли акции нормально и почти перед самым закрытием вдруг резко начался резкий спад вниз. Мне в скайпе кричали: закрывайте. По телефону звонки — не отвечаю...

    Перекрестилась))) потому что у меня тогда была поставлена всяяяя сумма... Ну) или ап и по нулям или королева. Очень многие тогда быстро закрыли сделки, а те, кто не закрыл... Шок. И оставалось не помню сколько времени по моск. резкий рывок вверх) Долго рассказывать. Вот сейчас пишу комментарий Вам, а в душе те воспоминания. Но я после тех акций вывела все деньги и не смогла больше работать.

    Есть такое во мне — рисковать, порой очень неоправданно. Больше не рискую, но и не вкладываю. Хотя в ПАММ-счета можно БЫ попробовать, но что-то у меня САША духу не хватает ПОКА...

    Ответить
  12. Ирина
    27 марта 2019 в 09:23

    Для меня более положительны инвестиции в свое образование, золото и в свой бизнес. Все остальное это риски, которые должны быть застрахованы по законам.

    Ответить
  13. land_driver
    27 марта 2019 в 14:33

    Самое правильное инвестирование — это в образование. Только не в покупку диплома, как многие одно время делали и продолжают делать, а именно в получение знаний

    Ответить
  14. Виктория
    27 марта 2019 в 23:00

    Доходчиво и понятно в статье написано о способах и вариантах инвестирования сбережений с целью их сохранения и приумножения. Автору благодарность за информацию.

    Ответить
  15. Александр
    29 марта 2019 в 12:05

    В недвижимость, на мой взгляд, инвестировать безопасней всего, но доход может не очень быть, а то и вообще минус. Вклады в банки, в лучшем случае, инфляцию покроют, а то и просто обесценятся. Остальные считаю более рисковыми видами инвестиций.

    Ответить
  16. Наталья Литвишко
    29 марта 2019 в 16:15

    Не моё это. В своё время хватило МММ. Был печальный опыт. Лучше меньше, но надёжнее в банке.

    Ответить
  17. Елена
    30 марта 2019 в 10:28

    Мне кажется, что самое надежное — вложить деньгм в свой бизнес, но, предварительно нужно просчитать все риски. :grinning:

    Ответить
  18. Ирина и Игорь
    1 апреля 2019 в 14:47

    Спасибо, Александр, за интересную статью. Столько вариантов вложения денег. Но думаем, что — инвестирование в образование своих детей и в собственное образование, самый лучший вариант. :grinning:

    Ответить
  19. Вячеслав
    9 апреля 2019 в 08:02

    Как мне кажется лучшая форма инвестиций — это вложить деньги свое любимое дело, и за это еще и получать деньги. Но я бы все таки остановился на недвижимости, поскольку она с каждым годом только дорожает.

    Ответить
  20. Роман
    11 апреля 2019 в 11:15

    Золото сейчас самая надёжная инвестиция и скорей всего оно и подорожает основательно в ближайшее время, став опять основной валютой в мире.

    Ответить
    1. Людмила
      11 апреля 2019 в 14:16

      Сомневаюсь, это временный скачок. Зато сколько лет стояло на месте и даже дешевело. Если инвестировать — только как номинал... и то... риск не малый.

      Ответить
  21. Галина Шефер
    13 апреля 2019 в 09:33

    Второй вариант самый соблазнительный, но первый — самый доступный большинству.

    Ответить
  22. Надежда
    14 апреля 2019 в 09:05

    А мне самой нужен инвестор). :grining-smiling:

    Ответить
  23. Denis Panglao
    18 апреля 2019 в 06:47

    Вложения в недвижимость на курорте это и стабильная инвестиция и бесплатная дача, но если это часть отеля, то это еще и заработок, а если этот отель в стране, которая заняла первое место по выгодности инвестирования в недвижимости, а сезон круглый год, то это еще и сверхприбыль. Я удваиваю деньги каждые полгода.

    Ответить
  24. Александра
    26 апреля 2019 в 12:06

    форекс это как игра на удачу) может повезет, а может и нет))

    Ответить
  25. Владислав
    14 июня 2019 в 15:44

    Спасибо за статью, все понятно. Пытаюсь повышать свою финансовую грамотность и в теории, и на практике. Вкладываю пока понемногу и, как говорят, чтобы все яйца были в разных корзинах. Решил начать все-таки с Пифа (у меня МТС инвестиции), потому что здесь все понятно и вроде бы государством контролируется. За полгода вышло больше 12,5% по акциям и примерно вполовину меньше по облигациям. Возможно, не сверхприбыль. А там подучусь и еще что-нибудь попробую.

    Ответить
  26. Sergey
    2 сентября 2019 в 20:37

    Отличная и объёмная статья, автор постарался. Желаю быть в топе поиска!

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.