Снова всех приветствую! Продолжаю цикл статей банковской тематики.
Так уж сложилось, что эта тема актуальна для абсолютного большинства людей, потому что наша основная финансовая практика по жизни связана именно с вкладами, кредитами, картами, ипотеками и т.д.
Итак... Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты?
Нынешняя ситуация на рынке
В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок, и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.
И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.
При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.
В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.
Не так уж и много граждан решается инвестировать сбережения в рискованные кампании, что обещают просто “золотые горы”.
Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.
Читайте также:
Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.
Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.
Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.
Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут.
Условия депозитных программ
В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.
Банковские учреждения, как правило, предлагают разные пакеты программ по депозитам для граждан, которые могут отличаться по некоторым условиям:
Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.
Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах и т.п.
Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.
Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.
Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).
Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.
Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.
Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.
Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.
Зачастую в договоре указывается минимальная сумма, которая в любом случае снята быть не может.
Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.
Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.
Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.
Прогнозы по процентным ставкам
Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.
Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.
На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).
Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.
Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.
Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.
ТОП самых надежных банков России
Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.
Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.
Критерии выбора банка:
- надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
- участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
- лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.
Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.
То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.
В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.
Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ 24».
- Газпромбанк.
- Совкомбанк.
- «Альфа-Банк».
- «Банк-Хоум Кредит».
Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.
Банковские программы
Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.
Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.
Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.
Сбербанк
Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.
Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.
Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.
«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.
- Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
- Сумма: никаких ограничений;
- Процентная ставка: 0,01 процента;
- Условия начисления процентов: один раз в квартал.
- Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
- Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.
«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.
- Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
- Пополнение: не разрешено;
- Частичное снятие: не разрешено;
- Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.
«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.
- Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
- Срок соглашения: 3-36 месяцев;
- Частичное снятие: не разрешено;
- Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.
Россельхозбанк
Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.
«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.
- Валюта: рубли РФ;
- Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
- Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
- Минимальный размер вклада: 500 руб.;
- Пополнение: от 1 рубля;
- Максимальная сумма: 10 млн. руб.
Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.
«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.
- Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
- Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
- Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
- Максимальная сумма: без ограничений;
- Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
- Пополнение: не разрешено.
Совкомбанк
Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.
«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.
- Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
- Выплата процентов: ежемесячно.
- Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
- Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
- Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.
«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.
- Сумма: от 50 000 руб.;
- Сроки: от 1 мес до 3 лет;
- Выплата процентов: по истечению срока.
- Ставка: 6,1 — 8,65% (+1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)
Газпромбанк
Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.
«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.
- Валюта депозита: российские рубли;
- Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
- Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
- Дополнительные взносы: не разрешено;
- Частичное снятие: не разрешено.
- Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
- Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения.
Заключение
Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.
Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.
Но для этого банк изначально должен участвовать в государственной программе страхования вкладов. Этот нюанс лучше всего проверить с самого начала.
На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!
Подписывайтесь на обновления и канал в Телеграмме.
До скорой встречи!
Для того, кто планирует открыть депозит — статья очень сгодится. Описаны основные учреждения, да ещё и с подробностями депозитных программ. Вообще, постарался автор. Молодец!
С Новым годом и Рождеством! Пусть каждый день будет добрым))) Желаю в новом году развития и процветания ваших проектов, не сдаваться, не уставать мечтать глобально, радоваться приходящему и уходящему. Здоровья, мира и достатка Вашей семье! Пусть мечты сбываются, а доходы умножаются!
У меня есть 2 валютных депозита , но они были заведены при старых условиях, теперь же снимать деньги заранее запрещено. Поэтому, когда выйдет срок, мне уже будет не из чего выбирать.((((((Жаль. Мне нужно, чтобы я хранила деньги. но могла в любой момент снять.
Очень хорошо, что сделали обзор банков, поможет людям.
Я могу говорить только о немецких банках, так вот у нас Сбербанк один из самых мощных, но и дорогой для вкладчика.
После него я выбрала банк, который работает только со внутренними вкладами. Он и дает много преимуществ вкладчикам.
Прочитав и проанализировав статью сделала вывод, что если кто-то выбирает для хранения денежных сбережений банк, то лучше класть рубли. В валюте ставка меньше.
Ставка больше, но валюта понадёжнеё выглядит. Особенно в нынешнее нестабильное время
Я свои сбережения храню в сбербанке, поскольку другим банкам я как-то не доверяю.
Совсем никаких сведений о Почтабанке, он, что совсем не надежный?
После неудачного (инфляция съела) депозита в банке зарекся. Но если и делать депо, то только в валюте, хоть и процент меньше, и в солидном банке типа Сбербанк
Депозит это очень надежно.
Но это не заработок, а сохранность средств :)
Инфляция съедает всю прибыль, а в долларах проценты маленькие и у него также есть инфляция, хоть и мизерная.
Поэтому надо искать вклады с более высокими процентами. Быть в курсе событий на рынке, следить за «трендом».
2017 год выдался очень успешным для криптовалюты. Возможно появится, что-то еще. Нужно мониторить рынок.
У нас в РБ тоже много разных банков, но я предпочитаю Беларусбанк для национальной валюты и Альфабанк для иностранной валюты.
А вот и очередное подтверждение, что большинство граждан РАЗНЫХ государств не гонятся за высшим процентом и отдают предпочтение национальным государственным банкам.