Куда инвестировать новичкам с минимальным капиталом: разбор доступных инструментов

Лого investbro.ru

Привет, друзья. В моем блоге есть множество статей о том, как начать свой путь в инвестировании. И сегодня я приготовил очередную порцию знаний для повышения финансовой грамотности.

Поговорим о том, как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями и с минимумом рисков.

Вместо предисловия

Сейчас будет информация для тех, кто уже что-то слышал об инвестициях или даже пробовал заходить на фондовый рынок, но быстро разочаровался.

Инвестирование – это длительный процесс. Если вы хотите быстрых результатов, вам скорее всего не сюда. Грамотный инвестор тщательно изучает деятельность компаний, смотрит на то, как она работала раньше, как работает сейчас.

Делает выводы и прогнозы на будущее.

Для него не важно, как ведут себя котировки в данный момент. Он смотрит на перспективу – что может быть с активом через 5 и более лет.

Одно из самых важных умений хорошего инвестора – это способность не поддаваться панике. Именно из-за стадного инстинкта многие начинают распродавать свои активы, как только они начинают падать в цене.

Читайте также:

Умные инвесторы используют этот момент для того чтобы докупить доли перспективных компаний по привлекательной цене.

Еще несколько советов, которые помогут уберечь свои сбережения и снизить риски:

  • Диверсифицируйте свои вложения. Это значит, что их нужно распределять на несколько разных активов: из разных отраслей, стран, валют и т.д.
  • Четко составленная стратегия поможет не поддаваться панике и следовать намеченному плану.
  • Старайтесь инвестировать регулярно, при этом полученные купоны по облигациям и дивиденды по акциям лучше тоже вкладывать в новые активы, чтобы получить эффект сложных процентов.
  • Лучше воздержаться от следования рекомендациям различных экспертов и прочих советчиков. Учитесь сами анализировать и выбирать активы.

В какие инструменты инвестировать новичку

Здесь мы рассмотрим самые доступные и простые инструменты, на которых можно зарабатывать с небольшим капиталом.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, которая дает право стать владельцем части бизнеса в компании, а также получать дивиденды, принимать участие в управлении деятельностью компании и претендовать на часть имущества при ее ликвидации.

Есть несколько способов, дающих возможность зарабатывать на акциях:

  • Купить подешевле, продать подороже. Т.е. прибыль в этом случае будет складываться из разницы стоимости. Конечно, здесь стоит учитывать, что повышение цены может случиться через несколько месяцев, лет или вовсе не произойти.
  • Получать дивиденды. Многие компании делятся со своими акционерами частью прибыли в виде выплат дивидендов. Кто-то выплачивает их раз в год, кто-то два раза, кто-то каждый квартал. Из рисков здесь есть вероятность того, что компания примет решение не выплачивать дивиденды или снизить их величину.
  • Играть на понижение. Такую схему называют шорт-сделкой: инвестор берет в долг у брокера акции, продает их по текущей стоимости, ждет понижения цены и снова покупает бумаги, чтобы вернуть долг брокеру. Такая схема довольно рискованная. Ведь ожидания могут не оправдаться и вместо понижения цена может начать расти.

Традиционно новичкам рекомендуют начинать инвестировать в акции с голубых фишек, таких как Газпром, Сбербанк, Новатэк и др.

Облигации

Облигация – это ценная бумага, которая позволяет эмитенту (компании или стране, которая выпустила облигацию) взять деньги в долг у инвестора. Спустя определенный срок компания возвращает тело долга, а в течение срока выплаты платит инвестору проценты – купоны.

Здесь также есть несколько способов заработка:

  • Получать купоны. Здесь все просто – инвестор покупает облигации, держит их до конца срока действия (или не до конца) и все это время получает купоны. Из рисков – дефолт эмитента. Но его можно исключить, если купить государственные облигации федерального займа (ОФЗ) или надежные корпоративные бумаги.
  • Купить облигации по цене ниже номинала, дождаться срока погашения и получить номинал. А в течение срока получать купонные выплаты.
  • Не дожидаться погашения облигации, а продать ее дороже номинала, если цена начнет расти. Из рисков – она может не повыситься.

Стоимость одной облигации колеблется вокруг 1 000 рублей. Какие-то бумаги стоят чуть ниже номинала, какие-то чуть дороже. Поэтому этот вариант тоже подходит инвесторам с небольшим капиталом.

К тому же облигации считаются более надежными, чем акции. Но это касается только государственных бумаг и тех, что выпущены крупными компаниями вроде Сбербанка, Северстали, Газпрома и т.д.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды представляют собой целые «корзинки» с акциями, облигациями и другими активами. Пожалуй, это один из самых удобных инструментов для новичков, которые еще не разобрались в тонкостях инвестирования или тех, кто заходит на биржу с полного нуля.

Здесь вы покупаете всего одну акцию, а получаете целый портфель из десятков самых разных компаний.

На отечественном рынке такие фонды представлены в виде ПИФов, БПИФов и ETF. Есть также те, которые инвестируют в компании других стран – США, Германия, Китай.

Как можно зарабатывать с помощью инвестиционных фондов:

  • Так же как и с акциями – купить подешевле, дождаться повышения цены и продать подороже. Из рисков здесь — долгое ожидание роста. Хотя с фондом этот риск минимален, ведь в нем десятки разных бумаг. И если одни теряют в стоимости, потери компенсируются за счет роста стоимости других.
  • Получать дивиденды. Минус в том, что на российском рынке есть только два фонда, которые их выплачивают. Это ETF на акции российского рынка (тикер RUSE) и фонд, инвестирующий в высокодоходные облигации (FXRD). Остальные реинвестируют свои дивиденды.

Помимо простоты, данный инструмент еще и очень доступный. Минимальная цена за одну акцию стартует от суммы менее 100 рублей.

Драгоценные металлы

Есть несколько вариантов для тех, кто хочет инвестировать в инструмент, традиционно признанный воплощением надежности:

  • слитки;
  • инвестиционные монеты;
  • ОМС (обезличенный металлический счет);
  • акции золотодобывающих компаний;
  • индексные фонды на драгоценные металлы;
  • физический металл на Московской бирже.

Каждый из этих форматов также доступен для небольших инвестиций. К примеру:

  • на ОМС можно купить золото, палладий или платину от 0,1 грамма;
  • в банке можно приобрести слиток от 1 г в золоте, от 5 г в платине и палладии, от 50 г серебра;
  • акции индексных фондов, которые вкладывают в физическое золото, можно купить на сумму от 1 рубля.

Есть два способа заработка на драгметаллах:

  1. Ждать повышения стоимости и продать дороже. Стоит иметь ввиду, что драгоценные металлы – очень консервативный инструмент и рост цены может не наступать годами. Как правило, золото начинает расти в периоды кризисов. К примеру, во время пандемии, когда весь фондовый рынок падал на дно, драгоценный металл только набирал обороты.
  2. Получать дивиденды. Такой вариант возможен, если выбрать акции добывающих компаний. В нашей стране это Полиметалл, Полюс, Норникель и Селигдар.

Недвижимость

Кто не мечтает купить квартиру в Москве и жить на деньги от сдачи ее в аренду. Но мы же здесь рассматриваем варианты, доступные инвесторам с небольшим капиталом, и такие в этой нише есть:

  • Ценные бумаги строительных компаний. На нашем рынке наиболее крупные это ПИК, ЛСР, Самолет. Помимо того, что держатель бумаг становится владельцем части строительного бизнеса, он еще будет получать дивиденды.
  • ЗПИФы. Это закрытые паевые инвестиционные фонды, которые вкладывают деньги пайщиков в покупку и строительство жилых и коммерческих объектов. Если говорить о доступных фондах, то на российской фондовой бирже есть только один ЗПИФ, цена за пай которого стоит 1 730 рублей – «ПНК-Рентал». По остальным стоимость пая стартует от нескольких сотен тысяч рублей и выше.
  • ETF на недвижимость. В нашей стране пока только один такой фонд – FXRE от компании FinEx. Он вкладывает средства в 129 фондов недвижимости (REIT) и стоит всего 72 рубля.
  • Сами фонды недвижимости. Они инвестируют в строительство разных объектов для последующей сдачи их в аренду или продажи. На бирже СПб можно приобрести акции такого фонда. Их стоимость разная – встречаются менее 50 долларов, до 100 долларов и выше. Еще одно достоинство таких инструментов – выплата дивидендов в долларах.

Поговорим о расходах

Когда обсуждают инвестиции, как правило, речь заходит только о потенциальных возможностях и прибыли. Мало кто вспоминает о том, что у инвестора есть еще и расходы, которые могут существенно снизить доходность вложений:

  • комиссия брокера и биржи;
  • комиссия управляющей компании;
  • налоги.

Рассмотрим каждую статью расходов более подробно.

Комиссии биржи и брокера

Чтобы иметь возможность покупать и продавать активы на бирже, нужен брокерский счет. За его содержание брокер взимает комиссию. У каждого брокера свои расценки, а потому комиссия является важным критерием при выборе посредника.

Рассмотрим и сравним между собой комиссии у трех самых топовых брокеров:

КомиссияСбербанк, тариф «Самостоятельный»Тинькофф, тариф «Инвестор»ВТБ, тариф «Мой онлайн»
За сделку0,06 %0,3 %0,05 %
Комиссия биржи0,01 %включена в стоимость комиссии за сделку0,01 %

Я уже более 8 лет работаю с брокером Финам — finam.ru.

Управляющие компании

Если вкладывать деньги в инвестиционные фонды, то дополнительно придется оплачивать комиссию управляющей компании.

В качестве примера я приведу несколько фондов, которые вкладывают в золото:

ТикерУправляющая компанияКомиссия
ВТБVTBG0,66 %
FXGDFinEx0,45 %
ТинькоффTGLD0,54 %
Альфа КапиталAKGD1,04 %

Налоги

Еще одна важная часть инвестиций – это необходимость уплачивать налоги в ФНС. Ведь, как известно, любые доходы на территории нашей страны облагаются НДФЛ 13 %.

Доход от инвестиций – не исключение.

К налогооблагаемым видам прибыли относятся:

  • дивиденды;
  • купоны;
  • прибыль от сделки купли-продажи;
  • валютная переоценка;
  • погашение облигаций по стоимости выше цены покупки.

При этом существуют легальные способы снизить налоговое бремя или даже вовсе свести его к нулю:

  1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он бывает двух типов: один тип позволяет вернуть до 52 000 рублей в год, другой освобождает от налогов.
  2. Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Освобождает от НДФЛ доходы от сделок с ценными бумагами, которые находились во владении инвестора более 3 лет.
  3. Также платить налог не нужно если совершить сделку с бумагой компании из высокотехнологичного сектора.
  4. Сэкономить на налогах по курсовой разнице позволит и покупка еврооблигаций Минфина.

Подводим итоги

Надеюсь, мне удалось убедить всех сомневающихся в том, что инвестиции – это не сложно и не так рискованно, как может показаться.

Вместе с тем торговля на бирже – не рулетка, здесь нужно работать, а не играть. А также постоянно совершенствоваться в своих знаниях и навыках.

Всем профита!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. land_driver
      10 марта 2022 в 17:09

      По-моему, сейчас про многие инструменты, да и про само инвестирование можно на время забыть

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.