Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Инвестиции в обезличенные металлические счета: доходность, налоги и какие банки предоставляют эту услугу

Лого investbro.ru

Всем привет. Сегодня мы поговорим о том, что такое обезличенный металлический счет: отзывы, доходность, налоги, как открыть ОМС и какие плюсы и минусы есть у данного способа инвестирования.

О понятии

Что значит ОМС? Обезличенный металлический счет представляет собой гибрид банковского депозита и инвестиционного продукта. Клиент открывает счет в банке, на котором вместо валюты будут лежать граммы драгоценного металла.

Можно выбрать золото, серебро, платину или палладий. Традиционно, большей популярностью пользуется золото.

ОМС можно пополнять, частично снимать средства, либо закрыть в любое время без начисления штрафов (стоит только учитывать разницу между ценой покупки и продажи).

Котировки на банковский металл меняются ежедневно и могут отличаться в разных финансовых учреждениях. Общий курс можно посмотреть на главной странице официального сайта Центробанка cbr.ru.

По состоянию на январь 2020 года цифры следующие:

  • Золото – 3 209 рублей за грамм.
  • Серебро – 35, 98 рублей.
  • Платина – 1 977 рублей.
  • Палладий – 4 668, 88 рублей.

Обозначим достоинства обезличенного металлического счета:

  • Начисление процентов (правда, далеко не во всех банках).
  • Отсутствие НДС – мы экономим 20 %, если не получаем металл на руки.
  • В случае закрытия счета банк выкупает металл по текущему курсу, в то время как физический слиток будет возвращен только с дисконтом. Кроме того банки не особо охотно покупают с рук слитки золота (даже свои), требуют предъявления всех документов на металл, а при обнаружении дефектов могут и вовсе отказать в выкупе.
  • Нет необходимости думать об условиях хранения металла и его безопасности.
  • Счет, открытый на срок более 3 лет, не облагается подоходным налогом.

Есть и минусы:

  • ОМС не попадает под страхование вкладов.
  • Уплачивать НДФЛ и подавать декларацию придется самостоятельно.
  • При получении металла в материальной форме накладывается обязательство по уплате НДС.

Где можно открыть счет

Открытие ОМС ничем не отличается от аналогичной процедуры с депозитом: нужно явиться в отделение банка с паспортом для заключения договора и внести на открытый счет деньги. Или осуществить покупку драгоценного металла прямо в мобильном приложении.

Рассмотрим, какие банки предлагают такую услугу.

Сбербанк

Несмотря на всю масштабность, не каждое отделение банка имеет техническую возможность открытия металлического счета, а потому следует предварительно уточнить об этом в конкретном офисе.

Но если Вы являетесь действующим клиентом, то с помощью мобильного приложения открыть ОМС можно за пару минут.

Банк имеет два преимущества:

  • Счет можно открыть на несовершеннолетнее лицо.
  • Есть возможность завести ОМС удаленно, через личный кабинет.

Минусом такой услуги в Сбербанке является отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

Приобрести золото, платину и палладий можно даже с 0,1 грамма, серебро – с 1 г. комиссии за открытие/закрытие счета не предусмотрены.

Курс, по которому Сбербанк продает металлы, существенно выше установленных Центробанком:

  • Золото – 3 340 рублей за грамм.
  • Серебро – 37, 86 рублей.
  • Платина – 2 076 рублей.
  • Палладий – 4 830 рублей.

Если воспользоваться калькулятором доходности ОМС на золото за последний год (с января 2019), то можно увидеть, что показатель составил 2,29 % годовых.

Более подробно ознакомиться с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте sberbank.ru/ru/person/investments/omsc.

ВТБ24

Начиная с 1 октября 2017 года, банк не оказывает услугу по открытию обезличенных металлических счетов. В стандартном порядке осуществляется только обслуживание ОМС, открытых ранее указанной даты.

Открыть счет ОМС имеют возможность владельцы пакетов услуг Прайм и Прайм NEW.

Котировки металла на январь 2020 года:

  • Золото – 3 305 рублей за грамм.
  • Серебро – 37, 39 рублей.
  • Платина – 2 069 рублей.
  • Палладий – 4 876 рублей.

Подробнее ознакомиться с условиями можно здесь: vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.

УРАЛСИБ

Банк открывает и обслуживает металлические счета только в офисе по адресу – г. Москва, ул. Ефремова, 8.

При открытии ОМС клиенту достаточно предъявить паспорт. Комиссии при этом отсутствуют. Зато имеются приличные минимальные объемы покупки металла:

  • Для золота – 300 грамм.
  • Для серебра – 30 000 грамм.
  • Для платины – 3 100 грамм.
  • Для палладия – 3 100 грамм.

Котировки металла в банке по состоянию на конец января 2020 года:

  • Золото – 3 265 рублей за грамм.
  • Серебро – 36, 70 рублей.

Узнать более подробно об услуге и скачать документ с тарифами можно на официальном сайте банка в разделе «Корпорациям».

Газпромбанк

Аналогично ВТБ банк приостановил услугу по открытию обезличенных металлических счетов – с 1 июня 2018 года. Операции по ранее открытым ОМС осуществляются в привычном режиме.

На официальном сайте обещают, что в ближайшее время Газпромбанк предложит своим клиентам новые продукты для совершения операций с драгоценными металлами, включая ведение счетов.

Ранее банк предлагал на выбор два формата ОМС: срочный и до востребования.

Котировки металла:

  • Золото – 3 338, 86 рублей за грамм.
  • Серебро – 38 рублей.
  • Платина – 2 093 рублей.
  • Палладий – 4 925, 65 рублей.

Подробнее читайте здесь: gazprombank.ru/personal/increase/metal_accounts/#tab_0.

Открытие

Банк не взимает комиссий за открытие металлического счета. Проценты на остаток не начисляются.

Актуальные на конец января 2020 года котировки металла:

  • Золото – 3 378, 30 рублей за грамм.
  • Серебро – 38 рублей.
  • Платина – 2 048 рублей.
  • Палладий – 4 935 рублей.

Более подробно об услуге можно почитать на официальном сайте банка: open.ru/metal.

Колебания валют и прочие риски

Обезличенный металлический счет может принести дополнительную прибыль при падении курса рубля. Справедливо и обратное: при росте курса национальной валюты, вероятнее всего, придется терпеть убытки.

Цену на металл устанавливает Лондонская биржа и публикует ее в долларах за унцию. Банки измеряют металл в тройских унциях – это 31, 1 грамма.

Наш Центробанк делит лондонскую цену на 31, 1 и переводит ее в рубли, получая стоимость 1 грамма металла в рублях.

Падение рубля увеличит стоимость золота независимо от котировок металла. В такие моменты закрывать ОМС выгодно.

Опять же – если цена металла в долларах увеличивается, а курс самой «зеленой» валюты падает, то металлический счет тоже принесет убыток.

Еще одно неудобство для инвесторов – необходимость самостоятельно платить НДФЛ 13 %. Лишь немногие банки выступают налоговыми агентами, сразу удерживая сумму налога при перечислении средств.

Уплаты НДФЛ можно избежать в двух случаях:

  1. Если металл лежит на ОМС более 3 лет, то при закрытии счета полученная прибыль не будет облагаться налогом.
  2. Если совокупный размер дохода с ОМС не превышает 250 000 рублей в год. При этом декларацию все равно придется сдавать.

Какие еще риски ждут инвестора при открытии ОМС:

  • Прибыль не гарантирована. Более того – можно выйти в убыток.
  • Металлические счета не застрахованы государством.
  • Банковские учреждения сами устанавливают котировки металла, что может снизить прибыль.

На сегодня это все. Благодарю за внимание.

Если у Вас был опыт инвестирования в ОМС, поделитесь им в комментариях. И не забудьте подписаться на обновления.

Всем профита!

Комментарии к статье: 1
  1. Максим
    1 февраля 2020 в 18:39

    Слышал, что металлы покупают, чтобы сбалансировать инвестиционный портфель. Вот собственно и вопрос встал, а где открыть ОМС и купить то же золото, чтобы и процент шел и не пришлось покупать сразу 300 граммов, как в случае с УРАЛСИБ? Да и денег столько нет))

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.