Всем привет. Сегодня мы поговорим о том, что такое обезличенный металлический счет: отзывы, доходность, налоги, как открыть ОМС и какие плюсы и минусы есть у данного способа инвестирования.
О понятии
Что значит ОМС? Обезличенный металлический счет представляет собой гибрид банковского депозита и инвестиционного продукта. Клиент открывает счет в банке, на котором вместо валюты будут лежать граммы драгоценного металла.
Можно выбрать золото, серебро, платину или палладий. Традиционно, большей популярностью пользуется золото.
ОМС можно пополнять, частично снимать средства, либо закрыть в любое время без начисления штрафов (стоит только учитывать разницу между ценой покупки и продажи).
Котировки на банковский металл меняются ежедневно и могут отличаться в разных финансовых учреждениях. Общий курс можно посмотреть на главной странице официального сайта Центробанка cbr.ru.
По состоянию на январь 2020 года цифры следующие:
- Золото – 3 209 рублей за грамм.
- Серебро – 35, 98 рублей.
- Платина – 1 977 рублей.
- Палладий – 4 668, 88 рублей.
Обозначим достоинства обезличенного металлического счета:
- Начисление процентов (правда, далеко не во всех банках).
- Отсутствие НДС – мы экономим 20 %, если не получаем металл на руки.
- В случае закрытия счета банк выкупает металл по текущему курсу, в то время как физический слиток будет возвращен только с дисконтом. Кроме того банки не особо охотно покупают с рук слитки золота (даже свои), требуют предъявления всех документов на металл, а при обнаружении дефектов могут и вовсе отказать в выкупе.
- Нет необходимости думать об условиях хранения металла и его безопасности.
- Счет, открытый на срок более 3 лет, не облагается подоходным налогом.
Есть и минусы:
- ОМС не попадает под страхование вкладов.
- Уплачивать НДФЛ и подавать декларацию придется самостоятельно.
- При получении металла в материальной форме накладывается обязательство по уплате НДС.
Где можно открыть счет
Открытие ОМС ничем не отличается от аналогичной процедуры с депозитом: нужно явиться в отделение банка с паспортом для заключения договора и внести на открытый счет деньги. Или осуществить покупку драгоценного металла прямо в мобильном приложении.
Рассмотрим, какие банки предлагают такую услугу.
Сбербанк
Несмотря на всю масштабность, не каждое отделение банка имеет техническую возможность открытия металлического счета, а потому следует предварительно уточнить об этом в конкретном офисе.
Но если Вы являетесь действующим клиентом, то с помощью мобильного приложения открыть ОМС можно за пару минут.
Банк имеет два преимущества:
- Счет можно открыть на несовершеннолетнее лицо.
- Есть возможность завести ОМС удаленно, через личный кабинет.
Минусом такой услуги в Сбербанке является отсутствие начисления процентов на остаток по счету.
Читайте также:
Приобрести золото, платину и палладий можно даже с 0,1 грамма, серебро – с 1 г. комиссии за открытие/закрытие счета не предусмотрены.
Курс, по которому Сбербанк продает металлы, существенно выше установленных Центробанком:
- Золото – 3 340 рублей за грамм.
- Серебро – 37, 86 рублей.
- Платина – 2 076 рублей.
- Палладий – 4 830 рублей.
Если воспользоваться калькулятором доходности ОМС на золото за последний год (с января 2019), то можно увидеть, что показатель составил 2,29 % годовых.
Более подробно ознакомиться с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте sberbank.ru/ru/person/investments/omsc.
ВТБ24
Начиная с 1 октября 2017 года, банк не оказывает услугу по открытию обезличенных металлических счетов. В стандартном порядке осуществляется только обслуживание ОМС, открытых ранее указанной даты.
Открыть счет ОМС имеют возможность владельцы пакетов услуг Прайм и Прайм NEW.
Котировки металла на январь 2020 года:
- Золото – 3 305 рублей за грамм.
- Серебро – 37, 39 рублей.
- Платина – 2 069 рублей.
- Палладий – 4 876 рублей.
Подробнее ознакомиться с условиями можно здесь: vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.
УРАЛСИБ
Банк открывает и обслуживает металлические счета только в офисе по адресу – г. Москва, ул. Ефремова, 8.
При открытии ОМС клиенту достаточно предъявить паспорт. Комиссии при этом отсутствуют. Зато имеются приличные минимальные объемы покупки металла:
- Для золота – 300 грамм.
- Для серебра – 30 000 грамм.
- Для платины – 3 100 грамм.
- Для палладия – 3 100 грамм.
Котировки металла в банке по состоянию на конец января 2020 года:
- Золото – 3 265 рублей за грамм.
- Серебро – 36, 70 рублей.
Узнать более подробно об услуге и скачать документ с тарифами можно на официальном сайте банка в разделе «Корпорациям».
Газпромбанк
Аналогично ВТБ банк приостановил услугу по открытию обезличенных металлических счетов – с 1 июня 2018 года. Операции по ранее открытым ОМС осуществляются в привычном режиме.
На официальном сайте обещают, что в ближайшее время Газпромбанк предложит своим клиентам новые продукты для совершения операций с драгоценными металлами, включая ведение счетов.
Ранее банк предлагал на выбор два формата ОМС: срочный и до востребования.
Котировки металла:
- Золото – 3 338, 86 рублей за грамм.
- Серебро – 38 рублей.
- Платина – 2 093 рублей.
- Палладий – 4 925, 65 рублей.
Подробнее читайте здесь: gazprombank.ru/personal/increase/metal_accounts/#tab_0.
Открытие
Банк не взимает комиссий за открытие металлического счета. Проценты на остаток не начисляются.
Актуальные на конец января 2020 года котировки металла:
- Золото – 3 378, 30 рублей за грамм.
- Серебро – 38 рублей.
- Платина – 2 048 рублей.
- Палладий – 4 935 рублей.
Более подробно об услуге можно почитать на официальном сайте банка: open.ru/metal.
Колебания валют и прочие риски
Обезличенный металлический счет может принести дополнительную прибыль при падении курса рубля. Справедливо и обратное: при росте курса национальной валюты, вероятнее всего, придется терпеть убытки.
Цену на металл устанавливает Лондонская биржа и публикует ее в долларах за унцию. Банки измеряют металл в тройских унциях – это 31, 1 грамма.
Наш Центробанк делит лондонскую цену на 31, 1 и переводит ее в рубли, получая стоимость 1 грамма металла в рублях.
Падение рубля увеличит стоимость золота независимо от котировок металла. В такие моменты закрывать ОМС выгодно.
Опять же – если цена металла в долларах увеличивается, а курс самой «зеленой» валюты падает, то металлический счет тоже принесет убыток.
Еще одно неудобство для инвесторов – необходимость самостоятельно платить НДФЛ 13 %. Лишь немногие банки выступают налоговыми агентами, сразу удерживая сумму налога при перечислении средств.
Уплаты НДФЛ можно избежать в двух случаях:
- Если металл лежит на ОМС более 3 лет, то при закрытии счета полученная прибыль не будет облагаться налогом.
- Если совокупный размер дохода с ОМС не превышает 250 000 рублей в год. При этом декларацию все равно придется сдавать.
Какие еще риски ждут инвестора при открытии ОМС:
- Прибыль не гарантирована. Более того – можно выйти в убыток.
- Металлические счета не застрахованы государством.
- Банковские учреждения сами устанавливают котировки металла, что может снизить прибыль.
На сегодня это все. Благодарю за внимание.
Если у Вас был опыт инвестирования в ОМС, поделитесь им в комментариях. И не забудьте подписаться на обновления.
Всем профита!
Слышал, что металлы покупают, чтобы сбалансировать инвестиционный портфель. Вот собственно и вопрос встал, а где открыть ОМС и купить то же золото, чтобы и процент шел и не пришлось покупать сразу 300 граммов, как в случае с УРАЛСИБ? Да и денег столько нет))