Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Как новичку начать инвестировать на фондовом рынке и избежать грубых ошибок

Лого investbro.ru

Всем привет. Несмотря на то что ежегодно количество частных инвесторов в нашей стране растет, темпы этого развития все равно несравнимы с зарубежным примером, где инвестирование уже давно является неотъемлемой частью жизни граждан.

Сегодня мы вновь поговорим о том, как инвестировать в акции новичку и с чего начать.

Выбор подхода

Как ни странно, начинать свой путь в инвестировании нужно не с выбора акций, а с определения подхода. Есть три варианта:

  1. Активный. Предусматривает ежедневную работу. При такой тактике нужно следить за финансовыми новостями, изучать графики и котировки, читать прогнозы специалистов. В портфель, по большей части, выбираются агрессивные высокодоходные инструменты (акции недооцененных компаний и т.п.). Тех, кто предпочитает активный подход, называют трейдерами, или биржевыми спекулянтами. Сделки они совершают часто, и могут за месяц заработать сотни процентов годовых, но вместе с тем могут потерять все в один день. Данный подход сопряжен с большими рисками, что не совсем подходит новичкам.
  2. Пассивный. Предполагает периодические сделки (к примеру, раз в месяц). Как правило, при такой стратегии выбираются консервативные инструменты, такие как облигации, ПИФы, БПИФы, ETF фонды и др. Здесь ориентация идет на долгосрочную дистанцию, поэтому периодические падения котировок пассивного инвестора волнуют не так сильно, как при активном подходе. Данный вариант не позволит зарабатывать сотни процентов, но в перспективе и при условии грамотно составленного портфеля можно рассчитывать на регулярный доход, существенно превышающий инфляцию.
  3. Смешанный. Предполагает совмещение двух первых типов. Часть портфеля формируется на основе пассивной стратегии и содержит консервативные инструменты средней доходности, а небольшая доля отведена под высокорисковые активы. Таким образом, вложения в надежные инструменты (ОФЗ, драгметаллы) помогут сохранить капитал, а средства, отведенные под активный трейдинг, позволят зарабатывать больше, чем при пассивной стратегии.

Во что можно инвестировать

Если Вы не относитесь к числу очень консервативных инвесторов, хранящих весь свой капитал в банковских депозитах и гособлигациях, рекомендую обязательно выбрать для своего портфеля акции.

Для такой покупки Вам не обязательно быть миллионером: бумаги Газпрома (по состоянию на середину марта 2020 года) стоят 1 800 рублей за лот (10 штук), Яндекса – 2 700 рублей за одну акцию, Сбербанка – 2 070 рублей за лот из 10 акций. Я привел самых крупных эмитентов, которые, что называется, «на слуху».

Есть десятки других стабильных компаний, бумаги которых растут в цене из года в год. А в условиях нынешнего кризиса, есть отличная возможность приобретать подешевевшие активы по вкусным ценам.

Вложиться в акции можно несколькими способами:

  1. Через ПИФ. Инвестируя в паевой инвестиционный фонд Вы передаете свои деньги управляющей компании. Вариант хорош для тех, кто не хочет заниматься поиском активов и самостоятельно формировать инвестпортфель – за Вас все сделает профессиональный управляющий. При этом стоит учитывать невысокую доходность такого инструмента: выгода будет только в том случае, если прибыль от фонда с учетом комиссий управляющему будет выше банковского вклада.
  2. Через ETF или БПИФ. Новичкам стоит попробовать начать с индексных фондов (ETF). Вы сможете вложиться в фонд российских акций (FXRL), куда входят бумаги 41 компании, или американских акций (FXUS), в составе которого 546 эмитент. Доходность первого за последние три года составила почти 65 %, второго за тот же период – 43,5 %. Не так давно на Московской бирже появился новый продукт – БПИФ (биржевой фонд). От простого ПИФа отличается тем, что торгуется на бирже. Формируют такие фонды крупнейшие российские компании – Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и др.
  3. Покупка отдельных акций. Если Вы располагаете желанием и временем для самостоятельного анализа эмитентов, можно обойтись без посредников. Если вкладываясь в фонд, Вы не имеете возможности выбирать компании, то здесь Вы сами формируете свой портфель. При выборе акций можно руководствоваться перспективами роста, высокими дивидендами или прочими показателями. Конечно, придется покопаться в аналитике, финансовой отчетности, проанализировать мультипликаторы. Разобраться во всем этом не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Было бы стремление.

Этапы инвестирования

Давайте рассмотрим пошаговый алгоритм покупки акций:

  1. Открытие брокерского счета. Для торговли на фондовом рынке нужно иметь брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом). Открыть его можно у любой брокерской компании через сайт или мобильное приложение.
  2. Постановка целей и выбор подхода. Пропишите, для какой цели Вы планируете начать инвестирование. Она может быть краткосрочной (например, накопить на образование ребенка за 2 года) или долгосрочной (сформировать капитал для покупки квартиры за 10 лет). В зависимости от этого можно выбрать инвестиционную стратегию – пассивную, активную или смешанную. Определитесь с типом портфеля – агрессивный, консервативный, умеренный. Помимо разных эмитентов доли можно выделить под разную валюту или страны.
  3. Выбор акций. Какие параметры учитывать при выборе ценных бумаг – решать только Вам исходя из выбранной стратегии и типа портфеля. Покупка акций – всегда риск. Даже самые стабильные компании временами проседают в котировках. Обращайте внимание на показатели доходности за последние несколько лет. Выбирая ETF, также не забывайте про диверсификацию – пусть в портфеле будет несколько фондов. И помните золотое правило: «хорошая доходность в прошлом не гарантирует хорошую доходность в будущем». Если Вы решили самостоятельно выбрать бумаги отдельных эмитентов, для их анализа можете воспользоваться сервисами-агрегаторами, которые публикуют уже рассчитанные мультипликаторы.
  4. Ребалансировка. Этим термином называется приведение инвестиционного портфеля в исходное соотношение долей. К примеру, у вас было 70 % акций отечественных компаний и 30 % зарубежных. Котировки инструментов меняются ежедневно, и спустя некоторое время распределение активов изменится. Для ребалансировки нужно будет либо докупить определенные акции, либо продать, чтобы исходное соотношение 70/30 восстановилось. Ребалансировку можно проводить периодически – 1-2 раза в год, а можно при изменении целей инвестирования.

Каких принципов стоит придерживаться

При инвестировании в акции важно иметь некоторые ориентиры:

  • Регулярность. Определите для себя, с какой периодичностью Вы будете пополнять брокерский счет и осуществлять сделки. Если Ваши финансовые возможности и цели инвестирования позволяют, возьмите за правило покупать акции каждый месяц. Если, к примеру, комиссия брокера большая (а сбор обычно взимается только за месяцы, в которых были сделки), можно снизить частоту до раза в два месяца.
  • Диверсификация. Никогда не складывайте «все яйца в одну корзину», т.е. не формируйте портфель из ценных бумаг одного эмитента. Это ведущий принцип, который поможет снизить риски и увеличить доходность.
  • Анализ. Он потребуется не только при инвестировании в бумаги отдельных эмитентов, но и при выборе паевых и индексных фондов. Завышенные комиссии управляющих компаний и отставание фонда от индекса может ощутимо снизить доходность.
  • Ребалансировка. Важный пункт, которому уделяют внимание далеко не все инвесторы. А зря. Не нужно пересматривать свой портфель каждый день. При пассивном подходе достаточно проводить ревизию раз в полгода или год.
  • Долгосрочность. Не бойтесь вкладываться «на года». В долгосрочной перспективе куда больше шансов создать достойный капитал. Не гонитесь за сиюминутной прибылью и учитесь ждать.
  • Контроль издержек. Сюда относятся в первую очередь налоги и комиссии брокеров и управляющих компаний. Снизить налогообложение можно путем открытия ИИС. Уменьшить издержки на комиссии можно, сменив тариф или брокера.

Типичные ошибки новичка

Перечислю, чего стоит избегать начинающему инвестору:

  1. База для успешного инвестирования – это дисциплина. Придерживайтесь выбранной стратегии. Не стоит непрерывно менять состав портфеля и метаться из пассивного инвестора в активного спекулянта.
  2. Старайтесь не полагаться всецело на разных аналитиков и экспертов, мнения которых часто противоречат друг другу. Пробуйте делать свои расчеты. Учитесь самостоятельно искать и анализировать данные.
  3. Еще один важный принцип – не бояться. Многим из нас внушили, что вкладываться можно только в банковский депозит или недвижимость. Пробуйте, осваивайте новые инструменты. Ведь то, что изведано и понятно, уже не вызывает страха.
  4. Остерегайтесь сделок под влиянием эмоций. Часто стадный инстинкт приводит к плачевным последствиям. К примеру, в периоды резкой просадки котировок тех или иных инструментов инвесторы начинают массово продавать свои подешевевшие активы, тем самым обваливая показатели еще больше. А вот опытные инвесторы в такие моменты как раз покупают эти бумаги и ждут, когда котировки восстановятся и снова пойдут вверх. Не поддавайтесь всеобщей панике. Даже в такие моменты нужна холодная голова.
  5. Акции – не тот инструмент, чтобы вкладывать в них все свои сбережения. Добавьте в портфель консервативные инструменты и помните про подушку безопасности.
  6. Инвестировать нужно только свободные деньги, которые Вы можете себе позволить потерять. Важнейшее правило – не использовать для инвестирования деньги, взятые в кредит. Так, потеряв капитал, Вам придется еще несколько лет выплачивать займ вместе с процентами.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Каждый инструмент имеет свои недостатки. Основная задача инвестора – их минимизировать и грамотно пользоваться достоинствами.

ДОСТОИНСТВА НЕДОСТАТКИ
Можно стартовать без большого капиталаБольшие риски относительно консервативных инструментов
Высокая доходность относительно иных инструментов, которую можно получить с помощью дивидендов или на росте котировокДоход не гарантирован
Возможность управлять рисками, вложившись в фондыВысокая волатильность (изменчивость цены)
Возможности для диверсификации: можно купить акции разных стран и в разных валютахИнвестирование требует хотя бы минимум знаний для анализа
Большинство бумаг имеют высокую ликвидность (т.е. купить и продать можно в любой момент)Влияние мажоритариев (крупных акционеров) на развитие компании-эмитента и, как следствие, на котировки
Доступно новичкам и всем частным инвесторам

В заключение, хочу обратить Ваше внимание и на другие способы инвестирования, о которых Вы можете узнать в этом материале. Более 40 способов инвестирования позволяют выбрать каждому направление по душе.

На сегодня это все.

Благодарю за внимание. Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

Комментарии к статье: 1
  1. Максим
    25 марта 2020 в 15:32

    Спасибо за полезную информацию! Планирую летом начать инвестировать, а пока занимаюсь сбором данных. Вот недавно нашел курсы сберовские халявные для начинающих инвесторов + читаю ваши отчеты и подобные статьи у вас и других блогеров. По чуть чуть складывается алгоритм дальнейших действий, но все равно страшно))

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.