Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Что нельзя купить на ИИС, а какие акции, облигации, фонды и другие активы — доступны

Лого investbro.ru

Всем привет. Мы неоднократно говорили о достоинствах индивидуального инвестиционного счета и способах его открытия. Сегодня я расскажу, что можно покупать на ИИС, а какие активы недоступны.

Кратко о понятии

ИИС – это разновидность брокерского счета, которую отличает наличие налоговых льгот. Есть два типа таких льгот:

  1. Тип А. Позволяет получать налоговый вычет от внесенной на счет суммы – максимально до 52 тысяч рублей в год. Чтобы иметь право на вычет, владелец счета должен получать официальный налогооблагаемый доход.
  2. Тип Б. Освобождает от необходимости уплачивать налог с прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности. При этом ИИС (и в том и в другом случае) должен быть открыт не менее 3 лет. 

Помимо налоговых льгот ИИС отличают некоторые ограничения:

  • Инвестор может владеть только одним инвестиционным счетом. При открытии нового ИИС придется сначала закрыть старый.
  • Счет открывается только в рублевой валюте.
  • Чтобы получить право воспользоваться налоговыми льготами, счет должен существовать минимум три года. 
  • Вывод денег ведет к закрытию ИИС.
  • В течение года на счет можно внести до 1 миллиона рублей.

Какие активы можно приобрести

Перечислю доступные для покупки на ИИС инструменты и опишу некоторые особенности и ограничения.

Валюта

Довольно частый вопрос, который задают новички. Можно ли купить на ИИС валюту? С толку сбивает тот факт, что открывается инвестиционный счет только в рублях, и зачисление на ИИС возможно только рублевой валюты. 

Все так, но никто не запрещает после открытия рублевого счета купить доллары или евро. Сделать это можно на валютной секции Московской биржи, куда предоставляет доступ любая брокерская компания.

Читайте также:

Купив валюту на ИИС, инвестор может приобрести на нее иностранные активы. К примеру, акции американских компаний.  

Облигации 

На ИИС можно купить облигации федерального займа, а также муниципальные и корпоративные облигации, представленные на Московской бирже. 

Единственное ограничение — ОФЗ-н, или «народные» облигации, к покупке с помощью индивидуального инвестиционного счета недоступны.

При выборе корпоративных облигаций я бы рекомендовал отдавать предпочтение надежным эмитентам, пусть даже в ущерб доходности. Хорошо если срок погашения будет три года – тогда можно будет закрыть счет и получить налоговые льготы. 

Российские акции

Любые акции, доступные на Московской бирже, можно купить в рамках ИИС. По состоянию на апрель 2020 года на бирже обращается 210 обыкновенных акций и 53 привилегированных. 

Полный перечень акций и облигаций представлен на официальном сайте Мосбиржи по ссылке: moex.com/ru/listing/securities-list.aspx.

Акции торгуются лотами: в одном лоте может быть 10, 100 и даже 1 000 ценных бумаг. Перед покупкой стоит уточнить эту информацию в форме заявки.

Зарубежные акции

Я уже упомянул о данной возможности, когда говорил о валюте. Купить акции иностранных компаний можно следующим образом:

  1. Пополнить ИИС рублями.
  2. Купить валюту на бирже.
  3. Выбрать зарубежные акции, предложенные брокером.
  4. Совершить покупку на сайте брокерской компании или через мобильное приложение.

Доступ к бумагам иностранных эмитентов открывает Санкт-Петербургская биржа. Полный перечень можно посмотреть здесь spbexchange.ru/ru/listing/securities/list. 

Также на ИИС можно приобрести азиатские акции, используя инвестиционную систему Восход (voskhod.finance).

Таким образом, на ИИС можно купить акции американских, китайских и компаний иных стран, но не каждый брокер предоставляет выход на биржу СПб и площадку «Восход».

Еврооблигации

Чтобы в полной мере понять ограничения относительно покупки еврооблигаций на ИИС, напомню, что это такое.

Еврооблигации – это ценные бумаги российских компаний, эмитированные в иной валюте и предназначенные, главным образом, для покупки иностранными инвесторами. 

Большинство еврооблигаций торгуются на зарубежных биржах, куда нет доступа владельцам ИИС. Часть бумаг все же имеется на Мосбирже, и их можно купить.

Но дело в том, что в общей массе еврооблигации имеют номинал в 100 тысяч долларов или евро. В пересчете на рубли это 7,3 и 7,9 миллионов. Если учесть, что в год ИИС можно пополнять только на 1 млн рублей, получается, что для покупки одной еврооблигации придется в течение 7-8 лет пополнять счет. 

Однако, выход есть. Часть еврооблигаций имеют куда более доступный номинал.

К примеру:

  • ALFA-21 стоит 100 долларов.
  • GAZ-20 EUR — 1 тысячу евро.

С полным перечнем доступных еврооблигаций можно ознакомиться на сайте Мосбиржи moex.com/a782.

ETF

На ИИС к покупке доступны российские ETF от FinEx и ITI Funds. Достаточно выбрать тикер подходящего фонда и совершить сделку. 

Перечислю ETF, представленные на Московской бирже:

  • FXRB – российские еврооблигации.
  • FXRU – еврооблигации в долларах.
  • FUSB – еврооблигации.
  • FXGD – ETF на золото.
  • FXDE – фондовый рынок Германии.
  • FXJP – японский фондовый рынок.
  • FXAU – австралийский рынок.
  • FXUK – фондовый рынок Великобритании.
  • FXCH – фонд вкладывает в экономику Китая.
  • FXUS – вкладывает в индекс MSCI USA.
  • FXIT – американские IT-компании.
  • FXKZ – фондовый рынок Казахстана.
  • FXMM – казначейские облигации США.
  • FXRL – ETF на индекс РТС.
  • RUSE – индекс Мосбиржи.

БПИФ

Биржевые паевые инвестиционные фонды — это ПИФы, паи которых торгуются на фондовой бирже и в любое время доступны к покупке по рыночной цене. 

Сейчас в России есть несколько БПИФов:

  • Индекс Мосбиржи полной доходности «брутто», SBMX (в рублях).
  • Индекс S&P 500, SBSP (в долларах).
  • Индекс Мосбиржи рублевых корпоративных облигаций (в рублях).
  • Индекс Мосбиржи государственных облигаций, SBGB (в рублях).
  • Индекс Мосбиржи российских ликвидных еврооблигаций, SBCB (в долларах).
  • «Технологии 100» под управлением УК «Альфа-Капитал», AKNX. Инвестирует в американские акции.
  • «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета», VTBB.

Любой из них можно приобрести на ИИС у любого брокера.

Опционы и фьючерсы

Инструменты срочного рынка также доступны на ИИС. В целях диверсификации инвестиционного портфеля и получения дополнительной прибыли можно приобрести опционы или фьючерсы. 

Другое дело, что чаще всего ИИС открывают новички или консервативные инвесторы для покупки ОФЗ или индексных фондов. Поэтому большинство брокеров не предоставляют доступ к срочному рынку. Но попросить все же можно.

Относительно коротких позиций – правило то же. Все будет зависеть от брокерской компании. Если есть такая необходимость, с некоторыми брокерами можно договориться.

Что недоступно на ИИС

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, нельзя приобрести следующие активы:

  • ПИФы.
  • Акции зарубежных компаний, которые не представлены биржей СПб.
  • Зарубежные ETF.
  • Бинарные опционы.
  • ОФЗ-н (народные облигации доступны к покупке только в банках-агентах).
  • Депозиты.
  • Драгоценные металлы.
  • Казначейские облигации США.
  • Страховые продукты (ИСЖ, НСЖ).

Таким образом, на ИИС доступно большое количество привычных инвестиционных инструментов. Новичкам и рядовым инвесторам этого вполне достаточно.

Если же есть желание приобрести более рисковые активы, можно использовать обычный брокерский счет. 

На сегодня это все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.