Доброго дня, друзья. Сегодня мы продолжаем серию обзоров электронных площадок для кредитования и знакомимся с сервисом Zaimoteka.online.
Что представляет собой Займотека: отзывы инвесторов о платформе, особенности, условия и немного личных размышлений по поводу надежности этой краудлендинговой площадки.
О сервисе
Займотека – это платформа взаимного кредитования, на которой одни физические лица, выступающие инвесторами, дают взаймы другим физическим лицам – заемщикам (P2P направление).
В России спрос на подобные услуги неуклонно растет. А где спрос, там и масса предложений. Подобных краудлендинговых платформ с каждым годом становится все больше, чем нередко пользуются и мошенники.
Читайте также:
Официальный сайт платформы (zaimoteka.online) функционирует с 2017 года. Среди аргументов, подтверждающих надежность своей работы, Займотека приводит:
- Официальное партнерство с порталом Госуслуги.
- Партнерство с Национальным бюро кредитных историй.
- Действие в качестве оператора персональных данных РФ под регистрационным номером, за счет чего доступ к информации о личности клиента защищен ФЗ-152.
В качестве юридического лица Займотека зарегистрирована на территории РФ – в Нижнем Новгороде. Кроме того, одним из плюсов в копилку безопасности платформы является привязка к платежной системе Яндекс.Деньги.
Следует учесть, что Zaimoteka не выступает налоговым агентом и решение об оплате НДФЛ инвестору придется принимать самостоятельно.
Регистрация
Чтобы зарегистрироваться на портале, следует нажать кнопку «Вход/Регистрация» в правом верхнем углу экрана, либо клавишу «Получить займ», если Вы потенциальный заемщик, или «Инвестировать», если Вы – инвестор.
Сотрудничать с платформой можно только в одной роли: либо как инвестор, либо как заемщик.
Условия регистрации для инвестора проще, чем для заемщика. Чтобы взять займ, необходимо иметь подтвержденный аккаунт на сайте «Госуслуг», ссылка на который всплывает в процессе заполнения анкеты.
Инвестору идентификация через Госуслуги не нужна.
В остальном процедура авторизации для получения доступа в личный кабинет для обоих клиентов ничем не отличается:
- Вводится номер телефона.
- Дважды указывается пароль.
- Вводится электронная почта, адрес места жительства и регистрации.
- Заполняется анкета и загружается отсканированная копия паспорта.
Далее схема работы инвестора на платформе следующая:
- Выбирается стратегия инвестирования. Заемщики классифицируются по рейтингу: А, В, С и D, при этом чем выше рейтинг, тем ниже доходность.
- Определяется комфортная сумма для вложения, желаемая доходность, выбирается один или несколько заемщиков.
- Пополняется электронный кошелек и выбранные заявки обеспечиваются заемными средствами.
Читайте также:
Заемщик после регистрации подает заявку на указанную сумму и ожидает одобрения, которое может занять до нескольких рабочих дней. Режим работы Zaimoteka указан внизу сайта:
- Пн – Пт – с 10.00 до 19.00
- Сб, Вс – выходные.
Условия кредитования и инвестирования
Заемщикам платформа предлагает следующие условия:
- Сумма займа может быть от 30 до 300 тысяч рублей.
- Предполагаемые сроки – 1, 3 месяца, полгода и год (к слову, срок в 1 месяц в разделе финансирования заявок не предусмотрен, несмотря на то, что на него есть прямое указание в условиях на главной странице сайта).
- Процентная ставка рассчитывается исходя из кредитного рейтинга и параметров займа. Минимальный процент – 10,9 % годовых.
- За пользование сервисом предусмотрена единая комиссия – 7 900 рублей. Ее оплата позволяет одалживать любую сумму в течение года.
- Закрыть кредит досрочно можно без штрафов и дополнительных комиссий.
- Одобренные средства поступают на расчетный счет заемщика, открытый в любом российском банке. Если требуемая сумма не собрана, а время активности заявки подошло к концу, она удаляется из списка.
Какие условия предлагаются инвесторам:
- Средняя доходность составляет 20-22 %.
- Минимальная сумма для инвестирования – 1 тысяча рублей.
- Выбор заемщика можно доверить консультантам платформы.
- Все заемщики проходят проверку в НБКИ и в отделе рисков самой Займотеки.
- Чтобы увеличить прибыль, необходимо постоянно реинвестировать свои доходы, направляя полученные платежи в новые займы.
- Деньги инвесторов хранятся на номинальном счете в банке Точка. Такой счет отличается от обычного банковского формой собственности: счет принадлежит компании, а деньгами владеют инвесторы.
Инвестировать средства можно двумя способами:
- Выдавать персональные займы, самостоятельно изучая профили заемщиков.
- Инвестировать в портфель. Система сама сформирует пул заявок для балансировки портфеля по выбранной стратегии.
В таблице заявок инвестор видит следующую информацию:
- Номер заявки.
- Дату подачи.
- Кредитный рейтинг заемщика с процентной ставкой.
- Запрашиваемую сумму.
- Срок займа.
- Оставшееся время жизни заявки.
- Сколько собрано средств и сколько осталось собрать.
- Назначение кредита.
Если инвестор дважды предложит кому-либо взять займ, но средств на счету не будет, система заблокирует аккаунт.
Работа платформы
Традиционно клиентами-заемщиками подобных краудлендинговых платформ являются лица, которые не проходят по банковским требованиям (к примеру, не имеют официального дохода, но получают стабильный неофициальный).
На этапе первичной проверки Zaimoteka отсеивает кандидатов, получивших скоринговый бал ниже 540 и имеющих более 5 непогашенных займов.
Представители платформы утверждают, что одобряются заявки всего лишь 8 % потенциальных заемщиков. При анализе дополнительно собирается информация о кандидате из социальных сетей, с места работы и у мобильных операторов.
При этом не стоит забывать, что хорошая кредитная история не исключает случаев просрочки и невозврата в будущем.
Инвесторы находятся в более привилегированной позиции: они не ограничены во времени и имеют возможность выбирать варианты исходя из оптимальных соотношений доходности и риска.
Минимальный порог входа в проект – 1 тысяча рублей, которую к тому же можно диверсифицировать, т.е. разделить на нескольких заемщиков в целях снижения рисков.
Такая лояльность обусловлена спецификой работы платформы: если не будет инвесторов, финансировать займы будет просто некому.
По заверениям создателей сайта, предварительный анализ заявки требует 15-20 минут. В случае ее одобрения деньги на счет заемщика поступят в течение 1-2 дней.
По факту займы собираются гораздо медленнее в силу того, что платформа еще не так раскручена и популярна. Но судя по таблице действующих заявок, инвесторы все же появляются на Займотеке.
Каждому заемщику присваивается рейтинг от А+ до D. В зависимости от данного показателя процентная ставка по кредиту может существенно различаться:
- Рейтинг А – ставка до 15 % годовых.
- В – 22 %.
- С – 31 %.
- D – 44 %.
К сожалению, на платформе нет статистики по просрочкам и дефолтам заемщиков исходя из их рейтинга.
По информации и отзывам от представителей компании, которую удалось получить из прямого общения, средняя доходность портфеля, наполовину состоящего из займов клиентов с рейтингом D, составляет 25 % годовых с учетом дефолтов. А портфель, в котором доля таких заемщиков не превышает 20 %, может принести до 18 % годовых.
Разумеется, это не гарантированная прибыль, а всего лишь усредненные данные по уже закрытым кредитам. В открытом доступе таких данных опять же нет.
Как уже было отмечено, платить налог на прибыль инвестору придется самостоятельно. Вместе с тем платформа представляет справку 3-НДФЛ и особых сложностей с подачей отчетности нет.
В случае просрочек Займотека оказывает бесплатную помощь по взысканию задолженностей.
Юридическая информация
Поскольку официальный сайт не предоставляет исчерпывающую правовую информацию о компании, мы воспользуемся интернет-порталом «За честный бизнес».
Итак, под брендом Zaimoteka числится ООО МКК «Займотека Онлайн», зарегистрированное в Нижнем Новгороде. В реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ компания внесена 15 ноября 2017 года под номером 1175275051654.
На начало 2019 года в компании числилось три сотрудника, включая основателя – Михаила Рызлейцева, имеющего за плечами опыт руководства филиалами банка БКС и брокера «Открытие».
За 2018 год компания Займотека имеет следующие финансовые показатели:
- Доходы – 195 000 рублей.
- Расходы – 391 000 рублей.
Пока нет никакой зафиксированной информации об участии сотрудников компании и самого сервиса в судебных разбирательствах.
Отзывы о платформе
В силу своей молодости проект еще не так популярен и отзывов о Займотеке не много. Приведу тезисно основные проблемы, на которые указывают уже действующие инвесторы:
- «Вложил 30 тысяч рублей, разделив сумму между 6-ю заемщиками. В результате четверо из них частично или полностью просрочили кредит. Выбирал заемщиков с разным рейтингом: складывается ощущение, что он присваивается чуть ли не наугад. Руководство платформы обещает передать ситуацию коллекторам. Пока не передали, денег нет, а о прибыли говорить и вовсе не приходится. Может в целом и не лохотрон, но нарваться можно крепко».
- «Нюанс технического характера. Не мог зарегистрироваться на сайте – пишет, что на такой номер уже зарегистрирован пользователь. Мне объяснили, что данный сбой мог произойти в случае попытки зарегистрироваться и в качестве инвестора, и в качестве заемщика, чего с моей стороны не было. Проблема не фатальна, но повозиться пришлось».
- «У меня был сбой при загрузке скана паспорта – ошибка сервера. Такая проблема длилась два дня, а техподдержка на сайте не особо оперативная».
Разумеется, есть и положительные отзывы, но в общей массе их авторы – инвесторы, решившие протестировать платформу малой суммой, не превышающей 10 тысяч рублей.
Пользователи пишут, что проект рабочий и достоин внимания, но в то же время рисковать крупными суммами пока не решаются.
Подводя итоги
Перечислю основные минусы данной платформы:
- Дефицит информации: отсутствует финансовые показатели компании.
- Незарегистрированный пользователь не имеет возможности отслеживать активность инвесторов и заемщиков, ознакомиться с заявками.
- Популярность платформы все еще на низком уровне, в силу чего действующих инвесторов не много, а большое число заявок удаляется так и не найдя источника финансирования.
- Платформа P2P кредитования – всегда риск, который инвестор берет на себя.
Все же есть у Займотеки и достоинства:
- Грамотные учредители, имеющие опыт на рынке финансовых услуг.
- Отсутствие комиссии, взимаемой с инвесторов.
- Многоступенчатая идентификация заемщика, включая подтверждение через портал Госуслуг.
- Низкий порог входа – 1 000 рублей.
- Компания официально зарегистрирована и имеет все необходимые лицензии и разрешения.
А что думаете Вы? Стоит присмотреться к платформе Займотека Онлайн? Если Вы уже сотрудничали с компанией, буду особенно благодарен за комментарий.
И не забудьте подписаться на обновления блога ;)
Всем профита!
