Приветствую Вас, друзья! Сегодня я расскажу о новом сервисе кредитования от интернет-магазина Озон, в котором крупные компании – продавцы портала OZON.ru – смогут получать финансирование, а инвесторы прибыль.
Итак, что представляет собой сервис Ozon Invest — отзывы инвесторов, какая предполагается доходность и возможные риски.
Читайте также:
Что такое p2b крдитование или «краудлендинг»
Краудлендинговое кредитование представляет собой платформу, соединяющую инвесторов и мелкий частный бизнес, позволяющую зарабатывать на инвестициях первым и получать займы вторым.
При этом сама платформа, конечно же, берет за это определенную комиссию.
В конце 2018 года онлайн-ритейлер Озон запустил собственную платформу p2b кредитования. Ozon Invest дает возможность физическим лицам инвестировать в поставщиков магазина.
Официальный сайт invest.ozon.ru/investor.
Справедливости ради стоит упомянуть, что некогда гигант рынка последнее время терпит убытки и на сегодняшний день не дотягивает до звания лидера ни по ассортименту, ни по ценам. Вероятно, в целях привлечения средств для развития и было принято решение о краудлендинговом кредитовании своих партнеров.
Какие условия предлагает платформа:
- Доходность до 18 % годовых.
- Минимальная сумма инвестиций – 10 000 рублей, максимальная – не ограничена.
- Сроки – от 1 до 9 месяцев.
- Выплаты перечисляются равными долями: ежемесячно инвестор получает сумму, состоящую из тела долга и процентов. Чем ближе к концу срока и чем меньше долга остается, тем меньше становится процент.
По факту доходность получается меньше, потому что:
- Во-первых, ставка для заемщиков – 18 %, но из них 2 % составляет комиссия сервиса. Уже на этом шаге до инвестора доходит максимум 16 % прибыли.
- Во-вторых, из оставшегося дохода инвестора вычитается сумма НДФЛ (13%), которую оплачивает заемщик, выступая в роли налогового агента.
- Возможна личная скрытая договоренность между Озоном и заемщиком.
Еще одно ограничение – выбор компаний для инвестирования. Инвестор не может самостоятельно выбрать, во что конкретно он будет вкладывать свои деньги – за него это делает сервис. Выбрать можно только пакет заемщиков из нескольких предложенных.
Читайте также:
Таким образом, внеся средства на счет, Вы получаете список компаний в рамках выбранного пакета с разными суммами и сроками займов.
Максимальная сумма займа, доступная компаниям — 3 млн. рублей. Как только она набирается из средств инвесторов, заключается электронный договор.
В отличие от других аналогичных компаний p2b финансирования, платформа Озон не предусматривает прямого контакта заемщика и инвестора – данные компаний сервис не предоставляет.
Как все работает можно посмотреть и в этом видео:
Плюсом для инвестора является необходимость самостоятельно подавать декларацию о доходах. НДФЛ в объеме 13 % платит заемщик из той суммы, которую он ежемесячно возвращает инвестору.
Всю информацию по платежам можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Аналитика».
Вывод средств осуществляется на тот же банковский счет, с которого пополнялся баланс платформы. Перевод поступает в течение трех дней и предусматривает снятие комиссии 28 рублей.
Какие есть риски
Сам сервис приводит следующие аргументы в пользу безопасности процедуры:
- Заявка каждой компании на займ проверяется по 200 различным параметрам.
- Заемщики являются уже действующими продавцами платформы, а, следовательно, проверенными.
- Риски минимизируются еще и за счет распределения инвестиций между несколькими компаниями.
- Отношения сторон регулируются типовыми договорами в рамках законодательства РФ. И даже если заемщик задерживает выплаты, сервис может задействовать все процедуры и ресурсы для взыскания задолженности, вплоть до судебного разбирательства.
Конфликт интересов между платформой и инвесторами напрямую связан с регламентом работы Озона с просрочками:
- В первые 10 дней просрочки сотрудники связываются с компанией и выясняют сроки погашения долга. После 10 дней переговоры начинаются в рамках досудебного урегулирования.
- Если просрочка превысила 15 дней, юристы платформы готовят документы в суд и далее происходит принудительное взыскание по исполнительному листу. При этом, с первого дня просрочки к телу долга и процентам добавляются пени.
Главным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете у него нет доступа к информации по просроченным платежам, и он не видит, начались ли переговоры между представителями Озон и компанией-должником, а также каковы результаты.
Отзывы клиентов
Судя по найденным мною отзывам, реальная доходность в два раза меньше той, что заявляет Ozon Invest.
Один из пользователей делится тем, что вложил 10 000 рублей на полгода, а к концу срока общая прибыль составила всего 438 рублей, что равно около 8 % годовых.
Как оказалось, фишка заработка на сервисе в том, чтобы постоянно реинвестировать перечисляемые ежемесячно суммы. Т.к. при аннуитетной системе вместе с телом долга сокращаются и проценты.
Следовательно, чтобы претендовать на заявленные 18 % годовых, нужно инвестировать гораздо больше 10 тысяч, чтобы в последствии каждая очередная выплата превышала 10 000 и сразу же реинвестировалась.
Кроме того, чтобы деньги непрерывно работали, важно отслеживать новые запросы на займы. А поскольку сбор средств в свежий пакет иногда происходит за полчаса, успеть принять участие могут только самые активные.
Таким образом, совсем уж пассивным такой доход не назовешь.
Среди практиковавших инвестиции в Озон отмечаются также случаи задержек с выплатами, долгие переводы средств и слабая техподдержка.
Делаем выводы
Могу ли я советовать Ozon Invest в качестве инструмента для инвестирования? На мой взгляд, задумка хорошая, но реализация, увы, хромает. Конкретнее:
- По факту низкая доходность сравнимая с банковскими вкладами, которые, в отличие от платформы, страхуют сбережения вкладчиков.
- Отсутствует возможность самостоятельного выбора компаний для инвестирования.
- Нет возможности связаться с заемщиком напрямую.
- Задержки с переводами и выводом средств.
- Ограниченный функционал личного кабинета.
- Комиссия за вывод.
Если у Вас имеется свой опыт работы с данным сервисом, пишите в комментариях. Буду рад услышать Ваше мнение.
На сегодня это все. Надеюсь, что статья оказалась для полезной. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом в социальных сетях.
До скорого!
Интересный сервис. Плохо только, что реинвестирование нельзя запустить в автоматическом режиме.
