Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Обзор платформы p2b кредитования OZON Invest: особенности, доходность, риски и отзывы

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья! Сегодня я расскажу о новом сервисе кредитования от интернет-магазина Озон, в котором крупные компании – продавцы портала OZON.ru – смогут получать финансирование, а инвесторы прибыль.

Итак, что представляет собой сервис Ozon Invest — отзывы инвесторов, какая предполагается доходность и возможные риски.

Что такое p2b крдитование или «краудлендинг»

Краудлендинговое кредитование представляет собой платформу, соединяющую инвесторов и мелкий частный бизнес, позволяющую зарабатывать на инвестициях первым и получать займы вторым.

При этом сама платформа, конечно же, берет за это определенную комиссию.

В конце 2018 года онлайн-ритейлер Озон запустил собственную платформу p2b кредитования. Ozon Invest дает возможность физическим лицам инвестировать в поставщиков магазина.

Официальный сайт invest.ozon.ru/investor.

Справедливости ради стоит упомянуть, что некогда гигант рынка последнее время терпит убытки и на сегодняшний день не дотягивает до звания лидера ни по ассортименту, ни по ценам. Вероятно, в целях привлечения средств для развития и было принято решение о краудлендинговом кредитовании своих партнеров.

Какие условия предлагает платформа:

  • Доходность до 18 % годовых.
  • Минимальная сумма инвестиций – 10 000 рублей, максимальная – не ограничена.
  • Сроки – от 1 до 9 месяцев.
  • Выплаты перечисляются равными долями: ежемесячно инвестор получает сумму, состоящую из тела долга и процентов. Чем ближе к концу срока и чем меньше долга остается, тем меньше становится процент.

По факту доходность получается меньше, потому что:

  1. Во-первых, ставка для заемщиков – 18 %, но из них 2 % составляет комиссия сервиса. Уже на этом шаге до инвестора доходит максимум 16 % прибыли.
  2. Во-вторых, из оставшегося дохода инвестора вычитается сумма НДФЛ (13%), которую оплачивает заемщик, выступая в роли налогового агента.
  3. Возможна личная скрытая договоренность между Озоном и заемщиком.

Еще одно ограничение – выбор компаний для инвестирования. Инвестор не может самостоятельно выбрать, во что конкретно он будет вкладывать свои деньги – за него это делает сервис. Выбрать можно только пакет заемщиков из нескольких предложенных.

Таким образом, внеся средства на счет, Вы получаете список компаний в рамках выбранного пакета с разными суммами и сроками займов.

Максимальная сумма займа, доступная компаниям — 3 млн. рублей. Как только она набирается из средств инвесторов, заключается электронный договор.

В отличие от других аналогичных компаний p2b финансирования, платформа Озон не предусматривает прямого контакта заемщика и инвестора – данные компаний сервис не предоставляет.

Как все работает можно посмотреть и в этом видео:

Плюсом для инвестора является необходимость самостоятельно подавать декларацию о доходах. НДФЛ в объеме 13 % платит заемщик из той суммы, которую он ежемесячно возвращает инвестору.

Всю информацию по платежам можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Аналитика».

Вывод средств осуществляется на тот же банковский счет, с которого пополнялся баланс платформы. Перевод поступает в течение трех дней и предусматривает снятие комиссии 28 рублей.

Какие есть риски

Сам сервис приводит следующие аргументы в пользу безопасности процедуры:

  • Заявка каждой компании на займ проверяется по 200 различным параметрам.
  • Заемщики являются уже действующими продавцами платформы, а, следовательно, проверенными.
  • Риски минимизируются еще и за счет распределения инвестиций между несколькими компаниями.
  • Отношения сторон регулируются типовыми договорами в рамках законодательства РФ. И даже если заемщик задерживает выплаты, сервис может задействовать все процедуры и ресурсы для взыскания задолженности, вплоть до судебного разбирательства.

Конфликт интересов между платформой и инвесторами напрямую связан с регламентом работы Озона с просрочками:

  • В первые 10 дней просрочки сотрудники связываются с компанией и выясняют сроки погашения долга. После 10 дней переговоры начинаются в рамках досудебного урегулирования.
  • Если просрочка превысила 15 дней, юристы платформы готовят документы в суд и далее происходит принудительное взыскание по исполнительному листу. При этом, с первого дня просрочки к телу долга и процентам добавляются пени.

Главным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете у него нет доступа к информации по просроченным платежам, и он не видит, начались ли переговоры между представителями Озон и компанией-должником, а также каковы результаты.

Отзывы клиентов

Судя по найденным мною отзывам, реальная доходность в два раза меньше той, что заявляет Ozon Invest.

Один из пользователей делится тем, что вложил 10 000 рублей на полгода, а к концу срока общая прибыль составила всего 438 рублей, что равно около 8 % годовых.

Как оказалось, фишка заработка на сервисе в том, чтобы постоянно реинвестировать перечисляемые ежемесячно суммы. Т.к. при аннуитетной системе вместе с телом долга сокращаются и проценты.

Следовательно, чтобы претендовать на заявленные 18 % годовых, нужно инвестировать гораздо больше 10 тысяч, чтобы в последствии каждая очередная выплата превышала 10 000 и сразу же реинвестировалась.

Кроме того, чтобы деньги непрерывно работали, важно отслеживать новые запросы на займы. А поскольку сбор средств в свежий пакет иногда происходит за полчаса, успеть принять участие могут только самые активные.

Таким образом, совсем уж пассивным такой доход не назовешь.

Среди практиковавших инвестиции в Озон отмечаются также случаи задержек с выплатами, долгие переводы средств и слабая техподдержка.

Делаем выводы

Могу ли я советовать Ozon Invest в качестве инструмента для инвестирования? На мой взгляд, задумка хорошая, но реализация, увы, хромает. Конкретнее:

  • По факту низкая доходность сравнимая с банковскими вкладами, которые, в отличие от платформы, страхуют сбережения вкладчиков.
  • Отсутствует возможность самостоятельного выбора компаний для инвестирования.
  • Нет возможности связаться с заемщиком напрямую.
  • Задержки с переводами и выводом средств.
  • Ограниченный функционал личного кабинета.
  • Комиссия за вывод.

Если у Вас имеется свой опыт работы с данным сервисом, пишите в комментариях. Буду рад услышать Ваше мнение.

На сегодня это все. Надеюсь, что статья оказалась для полезной. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 1
  1. Александр
    4 декабря 2019 в 00:45

    Интересный сервис. Плохо только, что реинвестирование нельзя запустить в автоматическом режиме. :grinning:

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.