Всех снова приветствую! С 31 января текущего 2019 года были введены поправки в федеральный закон № 327-ФЗ «о кредитных историях»: теперь оформить заявку на получение справки можно бесплатно 2 раза в год.
Кроме того, появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг. Что еще изменилось и как заказать кредитную историю через Госуслуги – об этом сегодня подробно и поговорим.
Что такое кредитная история (КИ)
Кредитная история (КИ) есть у каждого. Даже если Вы ни разу не брали кредитов, у Вас она просто будет со статусом «нулевая».
Информация обо всех займах, выдаваемых банками и микрокредитными организациями, а также о наличии просрочек хранится в базах данных и архивах Бюро кредитных историй (БКИ).
Эти данные используются кредитными учреждениями на этапе одобрения займов и ипотек, оказывая влияние на заключительное решение.
Взглянуть на свою кредитную историю стоит, если:
- Вы планируете выезд за границу (в случае наличия большой задолженности в выезде может быть отказано);
- Планируете устроиться на работу: плохая КИ и наличие просрочек могут сказать потенциальному работодателю о Вашей низкой ответственности и организованности;
- С плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на низкий коэффициент при оформлении страховки;
- Испорченный кредитный рейтинг, конечно же, станет причиной отказа в выдаче кредита или ипотеки.
Сегодня получить доступ к базе данных БКИ может любой гражданин, зарегистрированный на сайте Госуслуг и имеющий подтвержденную учетную запись.
Последние изменения в законе о КИ
На самом деле узнать свою кредитную историю любое физическое лицо могло и ранее. Один раз в год можно было бесплатно обратиться в Бюро и заказать бумажную справку.
Но сегодня появилась возможность получить электронный вариант КИ удаленно, без личного посещения инстанции.
Читайте также:
Что еще изменилось:
- Бесплатный запрос в бюро можно было сделать один раз в год, теперь – 2 раза в год.
- Вместе с КИ можно узнать и кредитный рейтинг при его наличии – это оценка клиента на степень надежности. Отдельно узнать свой рейтинг бесплатно нельзя: он выдается только вместе с отчетом о кредитной истории.
- Появилась возможность узнать свою кредитную историю через банк, если он предоставляет такую услугу (доступно в Сбербанк Онлайн). Получить выписку можно в личном кабинете. Несмотря на то, что закон обязывает кредитные организации выдавать бесплатные КИ дважды в год, на данный момент за банковскую услугу все же придется заплатить.
Так как же получить свою кредитную историю бесплатно?
Бесплатная кредитная история
Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.
Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:
- Получить бумажную выписку можно только один раз в год. Т.е. физические лица получили дополнительную возможность узнать КИ только в электронном формате.
- Ограничение в 2 раза распространяется на каждое Бюро кредитных историй, т.е. если Ваше досье хранится в трех БКИ, Вы можете отправить 6 бесплатных запросов в год – по 2 в каждое.
Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.
К примеру, в Сбербанке такую услугу оказывают за 580 рублей, а в салонах Евросети – за 990.
Запрос информации о БКИ через Госуслуги
Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ.
При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.
Пошаговая инструкция для запроса:
- Переходим на сайт gosuslugi.ru, вводим номер телефона, электронную почту (либо СНИЛС) и пароль. Если у Вас нет подтвержденного аккаунта, его можно зарегистрировать здесь же, на Госуслугах, а также через Сбербанк онлайн, Тинькофф, Почта Банк.
- В окошке поиска, либо в разделе «Налоги и финансы»
находим услугу «Сведения о бюро кредитных историй»
- На открывшейся странице выбираем опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Следом нажимаем на поле «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» непосредственно в описании услуги.
- На этапе отправки заявки мы видим автоматически заполненную форму. Нам остается только проверить правильность введенных данных и нажать на поле «Подать заявление».
- Сразу после этого в личном кабинете придет уведомление об отправке заявления. Здесь есть возможность настроить способ информирования о готовности выписки – электронная почта, мобильный номер, PUSH-уведомление.
- Система обещает, что в течение 1 часа услуга будет получена пользователем. Таким образом, на указанные контакты мы получаем перечень Бюро кредитных историй с адресами и телефонами.
- В каждое БКИ, список которых мы получили, аналогично, отправляем запрос на предоставление уже непосредственно Вашей Кредитной истории.
Запрос в БКИ
После того как мы выяснили, в каких Бюро находится наша кредитная история, можно напрямую через интернет запросить выписку. Перечислю самые крупные организации и порядок подачи заявки.
НБКИ – Национальное бюро кредитных историй
Это самое большое Бюро в РФ, в котором с 99,99 % вероятностью будет находиться Ваша КИ. Сюда, в том числе, попадают данные от операторов связи, ЖКХ и пр.
Итак:
- Переходим на сайт www.nbki.ru, регистрируемся в личном кабинете и нажимаем «Новый запрос кредитной истории».
- Далее заполняем предложенную форму, подтверждаем личность через портал Госуслуг и минуту спустя получаем отчет в формате PDF.
ОКБ – Объединенное кредитное бюро
Крупнейший акционер данного Бюро – Сбербанк, а потому, если Вы когда-либо брали займы в Сбербанке, то данные будут точно в ОКБ.
- Переходим на официальный портал Бюро — ucbreport.ru. Проходим авторизацию через Сбербанк или Госуслуги.
- Нажимаем «Получить отчет» и скачиваем файл.
Эквифакс
Здесь с большой вероятностью можно найти данные о займах в МФО (микрокредитных организациях).
- Переходим на сайт online.equifax.ru. Проходим регистрацию, указав персональные данные и адрес.
- Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно». Скачиваем отчет.
КБРС – кредитное бюро Русский Стандарт
В свое время одноименный банк был довольно популярен, за счет чего принадлежащее ему Бюро сформировало внушительную базу данных.
- Переходим по адресу — private.rs-cb.ru. Регистрируемся, подтверждаем личность через аккаунт Госуслуги.
- Нажимаем «Получить кредитную историю» и скачиваем файл.
Что можно узнать по выписке
Отчет по кредитам содержит следующие сведения:
- Наименование учреждения.
- Данные о заемщике – ФИО, адрес регистрации, серия/номер паспорта, ИНН.
- Сводка о ранее выданных займах и поданных заявках на кредиты.
- Данные о просрочках и погашениях.
- Решения банков.
- Сведения о запросах на получение кредитной истории.
Где еще можно получить КИ онлайн
Можно пойти более быстрым путем и заказать кредитную историю через Сбербанк Онлайн за 580 руб.
Также бесплатно или платно (но любое количество раз в году) это можно сделать:
- На ресурсе Бюро Эквифакс — equifax.ru - бесплатно 2 раза в год.
- На официальном сайте Объединенного кредитного бюро (ОКБ) — bki-okb.ru — бесплатно 2 раза в год.
- На сайте «Мой рейтинг» — МойРейтинг.рф. Услуга предоставляется платно, но любое количество раз в году: 1 отчет – 299 рублей, 6 отчетов — 499 руб. Кроме этого, сервис Бесплатно предоставляет рекомендации по улучшению Вашей КИ.
- Через сервис «Правильная история» — правильная-история.рф (услуга предоставляется на платной основе любое количество раз в году и стоит 799 рублей).
- На портале Юником 24. Услуга называется «Рейтинг кредитного здоровья» и стоит 199 рублей. Можно заказывать множество раз.
На этом у меня все. Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.
Подписывайтесь на обновления блога и будьте в курсе свежих новостей. Буду благодарен за репост в социальных сетях.
До скорого!
