Можно ли оформить кредит в банке без официального трудоустройства, без справок и поручителей: как повысить лояльность банка и в каких случаях это может потребоваться

Всем известно, что кредиты — это зло. Но тем не менее, потребность в них порой возникает даже у очень состоятельных людей.

При этом, подтверждение трудоустройства и официального дохода является обязательным требованием у всех банков. Но поскольку в нашей стране очень многие получают зарплату в конверте, работая без оформления, актуальным остается вопрос – как взять кредит в банке без официального трудоустройства.

Сегодня я расскажу, как повысить шансы на получение кредита и какие банки выдают займы без справки о доходах.

Что поможет получить одобрение банка

Получить кредит в банке можно и с «серой» зарплатой. Но при этом стоит понимать, что, уступая потенциальному заемщику в одном требовании, кредитное учреждение может выставить ряд дополнительных:

• Подтвердить неофициальные источники дохода – пенсию, пособия, прибыль от сдачи в аренду жилья и т.п.
• Оформить страхование жизни и здоровья.
• Привести поручителей.
• Оформить в залог ликвидную недвижимость в качестве обеспечения.

Часто банки предлагают таким заемщикам менее привлекательные условия кредитования, например:

• Повышают процентную ставку по кредиту.
• Снижают срок выплаты и максимальную сумму займа.

Подобные действия финансового учреждения вполне понятны. Банк не хочет остаться без денег из-за неплатежеспособности клиента, всячески стараясь снизить вероятные риски.

В то же время и сам заемщик должен оценивать свои силы, чтобы в последствии не пришлось столкнуться со штрафами, коллекторами и судом.

Дополнительные документы

Чтобы иметь больше шансов на одобрение банковского займа, нужно подготовить как можно больше документов:

• СНИЛС, медицинский полис, водительские права, загранпаспорт (что-то одно на выбор).
• Документы, подтверждающие владение автотранспортным средством.
• Документы, подтверждающие право владения недвижимостью.
• Подтверждение получения прибыли от сдачи недвижимости в аренду.
• Выписка с дебетовой карты о движении средств по счету.
• Сведения о банковских депозитах, вкладах в других банках.
• Подтверждение получения государственных пособий и иных выплат.
• Если клиент занимается инвестированием, пригодится отчет брокера о владении ценными бумагами.

Во время оценки клиента на платежеспособность, банк обязательно запросит сведения из бюро кредитных историй. Лучше заранее сделать запрос и проверить свою кредитную историю.

Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если в прошлом имели место просрочки по займам и КИ не безупречна, есть много способов ее улучшить.

Страховка

Оформление страхового полиса предлагают все банки. Иногда взамен обещается чуть большая сумма кредитования, либо меньшая ставка.

Все виды страхования при получении займа являются необязательными, и от них можно отказаться.

Единственный случай, когда страхование требуется по закону – это оформление ипотечного кредита, поскольку недвижимость, передаваемая в залог, должна быть защищена.

При получении потребительского кредита клиентом без официального трудоустройства от оформления страховки также можно отказаться, но в таком случае шансы на одобрение со стороны банка резко снижаются.

Читайте также:

• От 30 000 до 150 000 руб. в мес. без вложений.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

С согласием на страхование банки могут закрыть глаза на отсутствие официального дохода, переложив часть рисков на страховую компанию.

Поручительство

Банки допускают привлечение одного или нескольких поручителей. К ним предъявляются те же требования, что и к основному заемщику:

• Возраст от 18-20 лет.
• Наличие гражданства РФ.
• Регистрация и т.п.

Логично, что если у заемщика нет официального дохода, то у поручителя он должен быть, с предъявлением документального подтверждения.

По сути, поручитель берет на себя обязательство по уплате долга в случае, если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным.

Справедливости ради стоит отметить, что сейчас найти желающих взять на себя такую ответственность не легко.

Залог имущества

Кредит с обеспечением одобрят с куда большей вероятностью, нежели просто под честное слово клиента. Оформить в залог можно следующее имущество:

• Недвижимость.
• Автомобиль.
• Ценные бумаги.

Главное требование к любому имуществу – оно должно быть ликвидным.

Иными словами, в случае необходимости банк сможет быстро продать его по рыночной цене и вернуть свои деньги.

К залоговой недвижимости финансовые учреждения устанавливают свои условия. Как правило, это:

• Дом, в котором находится квартира, не должен быть в аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции.
• Жилплощадь не должна быть обременена никакими договорами по отчуждению третьим лицам (дарение, продажа, обмен).
• К строению должны быть подведены все необходимые коммуникации (домик в заброшенной деревне без электричества или водоснабжения не подойдет).
• Материалом несущих конструкций должен быть кирпич или бетон.
• Заемщик должен являться собственником данной недвижимости.

К автомобилю тоже предъявляется ряд требований:

• Он должен быть оформлен на заемщика на праве собственности.
• Не должен находиться в залоге.
• Должны отсутствовать технические неисправности.
• Имеется действующий страховой полис.
• Год выпуска – не ранее определенного года. Каждый банк устанавливает свой предельно допустимый возраст автомобиля (например, у Тинькофф это 15 лет, у Совкомбанка – 19 лет).

Какие банки могут рассмотреть клиента без справок

Проанализировав с десяток предложений от банков под лозунгом «нужен только паспорт» и «оформление займа за 1 минуту», я понял, что за этим всегда кроется целый ряд дополнительных условий включая залог, справки, поручительство и т.п.

У некоторых даже прописано мелким шрифтом обязательное условие официального заработка.

Ниже я приведу примеры трех кредиторов, которых можно рассмотреть условно «безработным».

Уралсиб

Потребительский кредит наличными в банке Уралсиб имеет следующие параметры:

• Максимальная сумма – 300 тысяч рублей (для тех, кто не может подтвердить официальный доход).
• Срок – до 7 лет.
• Ставка – 9,9 % при условии оформления страховки. Без страховки – 16,9 % годовых.

Какие требования предъявляются к заемщику:

• Возраст – 23-70 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации.
• Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Из документов потребуют:

• Паспорт.
• На выбор любое из перечисленного: загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, любой подтверждающий доход документ.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает три вида займа:

1. Без залога.
2. Под залог автомобиля.
3. Под залог недвижимости.

Рассмотрим параметры каждого:

Требования к заемщику:

• Возраст – 18-70 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистрация.

Все операции в банке Тинькофф осуществляются в режиме онлайн. Клиент оформляет на сайте заявку на кредит, а в случае одобрения курьер привозит на дом дебетовую карту с утвержденной суммой.

Альфа-Банк

Параметры предоставления займа в Альфа Банке:

• Сумма – до 300 тысяч рублей (без подтверждения официального дохода).
• Ставка – до 24,423 %. Если заемщик может предоставить доказательства финансового обеспечения, процент может быть снижен до 7,7 %.
• Срок – до 5 лет.

Требования, предъявляемые к заемщику:

• Возраст – от 21 года. Максимального возрастного порога не установлено.
• Наличие гражданства РФ.
• Постоянная регистрация в регионе с наличием офисов банка.
• Постоянный доход – от 10 тысяч в месяц (который можно подтвердить любыми справками).

Из документов потребуются:

• Паспорт.
• Любое из перечисленного на выбор: СНИЛС, ИНН, полис медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка, водительские права, загранпаспорт.

Если клиент может предоставить иные документы (справку о доходах, о праве собственности на имущество и т.п.), одобренная сумма может возрасти. Максимально возможный размер займа в Альфа-Банке – 5 млн рублей.

Таким образом, людям без официального трудоустройства можно рассчитывать на банковский займ только в нескольких случаях: с поручителями, с обеспечением ценным имуществом и оформлением страхования.

Кроме того, нужно быть готовым к тому, что одобренная сумма окажется небольшой, а ставка более высокой, нежели в случае белой зарплаты.

Спасибо за внимание. Если статья понравилась, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. А также не забудьте подписаться на обновления блога – ведь впереди много важного и интересного.

До скорого!

• Свой в Альфа-Банке: как без вложений зарабатывать от 150 000 рублей с нуля.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания БКС - лучший брокер, с которым я работаю
• Стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых