Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Можно ли оформить кредит в банке без официального трудоустройства, без справок и поручителей: как повысить лояльность банка и в каких случаях это может потребоваться

Лого investbro.ru

Всем известно, что кредиты — это зло. Но тем не менее, потребность в них порой возникает даже у очень состоятельных людей.

При этом, подтверждение трудоустройства и официального дохода является обязательным требованием у всех банков. Но поскольку в нашей стране очень многие получают зарплату в конверте, работая без оформления, актуальным остается вопрос – как взять кредит в банке без официального трудоустройства.

Сегодня я расскажу, как повысить шансы на получение кредита и какие банки выдают займы без справки о доходах.

Что поможет получить одобрение банка

Получить кредит в банке можно и с «серой» зарплатой. Но при этом стоит понимать, что, уступая потенциальному заемщику в одном требовании, кредитное учреждение может выставить ряд дополнительных:

  • Подтвердить неофициальные источники дохода – пенсию, пособия, прибыль от сдачи в аренду жилья и т.п.
  • Оформить страхование жизни и здоровья.
  • Привести поручителей.
  • Оформить в залог ликвидную недвижимость в качестве обеспечения.

Часто банки предлагают таким заемщикам менее привлекательные условия кредитования, например:

  • Повышают процентную ставку по кредиту.
  • Снижают срок выплаты и максимальную сумму займа.

Подобные действия финансового учреждения вполне понятны. Банк не хочет остаться без денег из-за неплатежеспособности клиента, всячески стараясь снизить вероятные риски.

В то же время и сам заемщик должен оценивать свои силы, чтобы в последствии не пришлось столкнуться со штрафами, коллекторами и судом.

Дополнительные документы

Чтобы иметь больше шансов на одобрение банковского займа, нужно подготовить как можно больше документов:

  • СНИЛС, медицинский полис, водительские права, загранпаспорт (что-то одно на выбор).
  • Документы, подтверждающие владение автотранспортным средством.
  • Документы, подтверждающие право владения недвижимостью.
  • Подтверждение получения прибыли от сдачи недвижимости в аренду.
  • Выписка с дебетовой карты о движении средств по счету.
  • Сведения о банковских депозитах, вкладах в других банках.
  • Подтверждение получения государственных пособий и иных выплат.
  • Если клиент занимается инвестированием, пригодится отчет брокера о владении ценными бумагами.

Во время оценки клиента на платежеспособность, банк обязательно запросит сведения из бюро кредитных историй. Лучше заранее сделать запрос и проверить свою кредитную историю.

Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если в прошлом имели место просрочки по займам и КИ не безупречна, есть много способов ее улучшить.

Страховка

Оформление страхового полиса предлагают все банки. Иногда взамен обещается чуть большая сумма кредитования, либо меньшая ставка.

Все виды страхования при получении займа являются необязательными, и от них можно отказаться.

Единственный случай, когда страхование требуется по закону – это оформление ипотечного кредита, поскольку недвижимость, передаваемая в залог, должна быть защищена.

При получении потребительского кредита клиентом без официального трудоустройства от оформления страховки также можно отказаться, но в таком случае шансы на одобрение со стороны банка резко снижаются.

С согласием на страхование банки могут закрыть глаза на отсутствие официального дохода, переложив часть рисков на страховую компанию.

Поручительство

Банки допускают привлечение одного или нескольких поручителей. К ним предъявляются те же требования, что и к основному заемщику:

  • Возраст от 18-20 лет.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация и т.п.

Логично, что если у заемщика нет официального дохода, то у поручителя он должен быть, с предъявлением документального подтверждения.

По сути, поручитель берет на себя обязательство по уплате долга в случае, если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным.

Справедливости ради стоит отметить, что сейчас найти желающих взять на себя такую ответственность не легко.

Залог имущества

Кредит с обеспечением одобрят с куда большей вероятностью, нежели просто под честное слово клиента. Оформить в залог можно следующее имущество:

  • Недвижимость.
  • Автомобиль.
  • Ценные бумаги.

Главное требование к любому имуществу – оно должно быть ликвидным.

Иными словами, в случае необходимости банк сможет быстро продать его по рыночной цене и вернуть свои деньги.

К залоговой недвижимости финансовые учреждения устанавливают свои условия. Как правило, это:

  • Дом, в котором находится квартира, не должен быть в аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции.
  • Жилплощадь не должна быть обременена никакими договорами по отчуждению третьим лицам (дарение, продажа, обмен).
  • К строению должны быть подведены все необходимые коммуникации (домик в заброшенной деревне без электричества или водоснабжения не подойдет).
  • Материалом несущих конструкций должен быть кирпич или бетон.
  • Заемщик должен являться собственником данной недвижимости.

К автомобилю тоже предъявляется ряд требований:

  • Он должен быть оформлен на заемщика на праве собственности.
  • Не должен находиться в залоге.
  • Должны отсутствовать технические неисправности.
  • Имеется действующий страховой полис.
  • Год выпуска – не ранее определенного года. Каждый банк устанавливает свой предельно допустимый возраст автомобиля (например, у Тинькофф это 15 лет, у Совкомбанка – 19 лет).

Какие банки могут рассмотреть клиента без справок

Проанализировав с десяток предложений от банков под лозунгом «нужен только паспорт» и «оформление займа за 1 минуту», я понял, что за этим всегда кроется целый ряд дополнительных условий включая залог, справки, поручительство и т.п.

У некоторых даже прописано мелким шрифтом обязательное условие официального заработка.

Ниже я приведу примеры трех кредиторов, которых можно рассмотреть условно «безработным».

Уралсиб

Потребительский кредит наличными в банке Уралсиб имеет следующие параметры:

  • Максимальная сумма – 300 тысяч рублей (для тех, кто не может подтвердить официальный доход).
  • Срок – до 7 лет.
  • Ставка – 9,9 % при условии оформления страховки. Без страховки – 16,9 % годовых.

Какие требования предъявляются к заемщику:

  • Возраст – 23-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной регистрации.
  • Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Из документов потребуют:

  • Паспорт.
  • На выбор любое из перечисленного: загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, любой подтверждающий доход документ.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает три вида займа:

  1. Без залога.
  2. Под залог автомобиля.
  3. Под залог недвижимости.

Рассмотрим параметры каждого:

Без залогаПод залог автомобиляПод залог недвижимости
Ставка 12 – 25,9 %11 – 15,9 % (со страховкой)

16,7 – 21,5 % (без страховки)
8 – 22 % (со страховкой)

13,2 – 22 % (без страховки)
Сумма 2 млн рублей3 млн рублей15 млн рублей
Срок до 3 летдо 5 летдо 15 лет
Документы паспортпаспорт + ПТС, СТСпаспорт + СНИЛС
Требования исправность, г.в. не старше 15 летотсутствие обременений
Условия без залога и поручителейсобственником быть необязательнособственником быть необязательно

Требования к заемщику:

  • Возраст – 18-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация.

Все операции в банке Тинькофф осуществляются в режиме онлайн. Клиент оформляет на сайте заявку на кредит, а в случае одобрения курьер привозит на дом дебетовую карту с утвержденной суммой.

Альфа-Банк

Параметры предоставления займа в Альфа Банке:

  • Сумма – до 300 тысяч рублей (без подтверждения официального дохода).
  • Ставка – до 24,423 %. Если заемщик может предоставить доказательства финансового обеспечения, процент может быть снижен до 7,7 %.
  • Срок – до 5 лет.

Требования, предъявляемые к заемщику:

  • Возраст – от 21 года. Максимального возрастного порога не установлено.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе с наличием офисов банка.
  • Постоянный доход – от 10 тысяч в месяц (который можно подтвердить любыми справками).

Из документов потребуются:

  • Паспорт.
  • Любое из перечисленного на выбор: СНИЛС, ИНН, полис медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка, водительские права, загранпаспорт.

Если клиент может предоставить иные документы (справку о доходах, о праве собственности на имущество и т.п.), одобренная сумма может возрасти. Максимально возможный размер займа в Альфа-Банке – 5 млн рублей.

Таким образом, людям без официального трудоустройства можно рассчитывать на банковский займ только в нескольких случаях: с поручителями, с обеспечением ценным имуществом и оформлением страхования.

Кроме того, нужно быть готовым к тому, что одобренная сумма окажется небольшой, а ставка более высокой, нежели в случае белой зарплаты.

Спасибо за внимание. Если статья понравилась, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. А также не забудьте подписаться на обновления блога – ведь впереди много важного и интересного.

До скорого!

Комментарии к статье: 2
  1. Людмила
    25 мая 2020 в 22:24

    Да, о варианты получить кредит, даже если нет возможности предоставить справку, всегда есть. Как вариант — найти созаёмщика. Это могут быть родственники, родители, работающие дети, хорошие друзья. Они выплачивают кредит, а вы им деньги возвращаете.

    Ответить
  2. Lara
    28 мая 2020 в 10:22

    В Германии это невозможно. Даже с трудоустройством не каждому дадут.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.