Приветствую Вас, гости и подписчики блога. 16 декабря Сбербанк запустил платформу «Сберкредо», с помощью которой физические лица смогут напрямую инвестировать в компании малого бизнеса.
До конца 2019 года услуга доступна только жителям Москвы и области. В 2020 году она должна стать доступной и в других регионах страны.
Сегодня я расскажу, какие условия предлагает платформа Сберкредо от Сбербанка: отзывы и мнения о перспективе подобных инвестиций.
О новом продукте Сбербанка
О том, что Сбербанк планирует заняться краудлендингом, в начале текущего года объявил зампред учреждения А. Ведяхин. Проект должен был заработать еще в первом квартале 2019-го, но по сей день имеет ограничения как по доступу, так и по функционалу.
Краудлендинг – это способ добровольного коллективного финансирования. Посредством созданных платформ обычный человек может одолжить деньги на развитие какой-либо компании под определенный процент.
Оператором платформы Сберкредо выступает дочернее общество ООО «Технологии кредитования». Как обещает платформа, каждая компания – потенциальный заемщик – будет подвержена тщательным проверкам и скорингу.
Инвесторы получат доступ к информации о каждой компании, прошедшей отбор, что снизит время на оценку рисков.
Сбербанк не первый, кто запустил свою платформу p2b кредитования. В 2015 году такую создал Альфа банк. Его проект «Поток», согласно опубликованным данным, позволил выдать займы на сумму более 2 млрд. рублей.
Кроме того, в России уже несколько лет существуют такие площадки как Займотека, Peneza, StartTrack, Ozon invest, Simex, Aktivo и другие.
Условия инвестирования
Сберкредо выдвигает определенные требования к инвесторам:
- Они должны быть резидентами РФ.
- Инвестор – физическое лицо.
- Возраст не менее 25 лет.
- Наличие открытого счета в ПАО Сбербанк.
Иные условия пользования платформой, озвученные на официальном сайте sberkredo.ru:
- Минимальная сумма инвестиции — 5 000 рублей. Максимальная сумма — 1 млн. рублей. В одну компанию можно инвестировать не более 20 000 рублей.
- Срок инвестирования – от 1 до 6 месяцев.
- Расчетная доходность составляет до 34,8 % годовых за вычетом НДФЛ. При этом сразу идет оговорка, что ставка не гарантирована в силу высокорискованности данных инвестиций.
- Возможность досрочно вывести свои денежные средства у инвестора отсутствует.
- Поступление дохода на счет будет происходить по аннуитетному графику — каждый месяц равными суммами.
- Доступно портфельное инвестирование, предусматривающее распределение денежных средств между несколькими компаниями в целях снижения рисков.
- Возможность напрямую общаться с заемщиком у инвестора отсутствует. Любые взаимодействия осуществляются через платформу в разделе «Техподдержка».
- Страхование вложенных сбережений также отсутствует.
Какие преимущества выделяет сама платформа:
- Весь процесс инвестирования осуществляется в онлайн-режиме.
- Каждая компания оценивается по более 100 критериям.
- Ежемесячный фиксированный доход.
- Работа с просроченной задолженностью ведется специалистами платформы без участия инвестора.
- Дочерняя компания банка выступает соинвестором и вкладывается вместе с клиентом.
Чтобы стать инвестором на платформе Сберкредо, нужно:
- Зайти на официальный сайт платформы.
- Пройти регистрацию путем авторизации через Сбербанк Онлайн и заполнения персональных данных в личном кабинете. Я прошел авторизацию при помощи мобильного приложения, отсканировав предложенный QR код.
- Выбрать доступное инвестиционное предложение.
- Перевести средства на номинальный счет.
- Подписать документацию в режиме онлайн.
Далее платформа рекомендует отслеживать поступление прибыли в личном кабинете и выводить накопления на карточку Сбербанка.
Небольшое отступление, что называется, «не отходя от кассы». На момент написания статьи (конец декабря 2019 года) ни одного проекта для инвестирования на платформе не было. По уточнениям представителя банка, на данный момент запущен тестовый режим с ограниченным функционалом. Полноценный запуск, по всей видимости, будет уже в 2020 году.
Что говорят специалисты
Краудлендинговые платформы набирают популярность не только в России, но и во всем мире. Главным образом это объясняется тем, что заемщики и вкладчики осознают, насколько невыгодно сотрудничество с банками, и ищут альтернативные методы привлечения и инвестирования капитала.
Читайте также:
Цель Сбербанка при создании данной p2b платформы вполне понятна. Главное банковское учреждение страны видит, сколько денег утекает мимо и тоже хочет поучаствовать в этом перспективном бизнесе.
Президент финансовой группы Whitestone Capital, А. Просвиряков не лестно отзывается о продуктах «зеленого» банка в целом:
«Достаточно вспомнить о том, что Сбербанк – единственный банк, взимающий комиссию с пенсионеров, которые осуществляют междугородние денежные переводы внутри банка. Вряд ли можно ожидать, что краудлендинговый бизнес будет построен на честности.
Риски таких платформ всегда очень высоки и далеко не факт, что удастся вернуть даже часть своих денег».
По сети можно отыскать различного рода мнения относительно Сберкредо, и все они разнятся.
Кто-то с готовностью ожидает полноценного запуска платформы, аргументируя свое доверие непогрешимой надежностью самого старого банка в стране. Другие утверждают, что не рискнули бы начинать с крупных сумм и готовы вложить не более 10-20 тысяч «для пробы».
В защиту недоверчивых я приведу несколько тезисов:
- Заемщики на краудлендинговой платформе — это, как правило, те компании, которым банки, по разным причинам, отказали в кредитовании. По каким именно причинам? Стоит задуматься, пожалуй, до того, как давать деньги в долг.
- Из предыдущего пункта напрашивается логичный вывод о том, что заемщиками на платформе, в общей своей массе, будут стартаперы и начинающие бизнесмены, которые ищут финансирование на становление и развитие своего дела. Несмотря на то, что платформа заявляет о тщательном отборе компаний, думайте сами — как можно проверить платежеспособность бизнеса, который запустился только вчера, либо еще «в проекте».
- Если заемщик не вернет долг, объявив дефолт, то максимум, чем может помочь банк — взыскать сумму ваших вложений, если к тому времени будет, что и с кого взыскивать.
Подводя итоги
Так стоит или нет доверять новой платформе от Сбербанка?
Скажу, что искателям супернадежных инвестиций лучше обратить свое внимание на ОФЗ или банковские вклады, по которым сбережения до 1,4 млн. рублей застрахованы государством.
Краудлендинг – это риск и неизвестность.
Безусловно, Сберкредо стоит опробовать на себе. Путь это будет небольшая сумма — 10-20 тысяч рублей. Но, при этом помните, что в высокорисковые инструменты важно вкладывать свободные деньги, которые Вы можете себе позволить потерять в случае неудачи.
Вместе с тем напомню, что с января 2020 года вступает в силу закон о краудфандинге № 259-ФЗ от 2.08.2019 г.
Он будет определять требования к инвестиционным платформам, ее операторам и участникам, а также порядок и условия такой деятельности.
До 1 июля будущего года все организации, осуществляющие деятельность посредством подобных платформ, будут обязаны привести свою работу в соответствие с требованиями нового ФЗ.
Возможно, в скором времени инвестирование с помощью p2b-сервисов станет более прозрачным и безопасным.
На этом у меня все. Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Всем профита!
Мне тоже предлагали туда инвестировать, но что-то даже не стала разбираться. В любом случае везде свои подводные камни. Нужно хорошо все осмыслить, еще бы было чем).