Приветствую всех. Наверняка Вам знакома фраза о том, что деньги любят счет. Финансово грамотный человек – это в первую очередь тот, кто умеет распоряжаться своими деньгами, следить за доходами и контролировать траты.
Особенно такая грамотность важна в инвестировании.
Сегодня мы поговорим о том, что такое дневник инвестора: как вести его самостоятельно и с помощью специальных сервисов.
Для чего нужен дневник
Дневник инвестора, или как его также называют, таблица учета инвестиций – это документ для фиксирования данных обо всех операциях с активами.
Говоря о документе, я имею ввиду не какую-то официальную бумагу, а личное пространство инвестора для того чтобы отчитываться перед самим собой.
Проще говоря, дневник инвестора – это таблица, в которую Вы записываете все, что делаете со своим инвестиционным портфелем. Например:
- сделки по покупке и продаже акций и облигаций на фондовом рынке;
- получение дивидендов и купонов по ценным бумагам;
- открытие банковских депозитов и получение по ним процентов;
- покупка / продажа акций ETF и паев БПИФов;
- приобретение недвижимости с целью получения дохода – сдачи в аренду, либо перепродажи по более высокой стоимости;
- покупка / продажа драгоценных металлов в форме слитков, инвестиционных монет, обезличенных металлических счетов;
- участие в IPO и т.п.
Задача при ведении такого дневника – записывать все расходы на покупку активов, всю прибыль и все убытки, полученные от сделок.
Это как при учете семейного бюджета, где Вы фиксируете свою заработную плату и иные источники дохода, а также все ежемесячные расходы на ЖКХ, продукты, одежду и т.д.
Какую пользу несет в себе ведение дневника инвестора:
- Он позволяет отслеживать доходность как по портфелю в целом, так и по отдельным активам.
- Становится проще и быстрее корректировать состав своего инвестиционного портфеля. Все активы, их вес, соотношение по отраслям и т.п. – все перед глазами.
- Вырабатывается дисциплина – качество крайне важное при обращении с деньгами.
- Повышается финансовая грамотность, ведь ведение портфеля вынуждает следить за экономическими новостями, проводить анализ компаний. Вы растете как инвестор.
- Изучив записи за прошлые месяцы, годы, вы имеете возможность оценить успешность своих прогнозов и инвестиционных решений.
- Получаете удовлетворение от наблюдения за тем, как растет доходность ваших вложений.
Не стоит беспокоиться о том, что ведение дневника отнимет много времени. Если Вы не планируете совершать по несколько операций в день, то на записи уйдет максимум 5 минут в месяц.
Согласитесь, небольшая «цена» за перечисленные бонусы.
Варианты ведения учета
Дневник инвестиций будет особенно актуален для тех, у кого открыто несколько счетов у разных брокеров.
Читайте также:
Если Ваши активы находятся у одной брокерской компании, то заводить дневник в принципе нет особой необходимости, поскольку все сделки, доходность, дивиденды, аналитика, информация по инструментам и прочие необходимые данные и так будут отражаться в личном кабинете.
У одних посредников функционал более широкий, у других менее, но необходимый минимум есть у всех.
Если активы разбросаны по разным счетам, контролировать их удобнее, когда все данные по ним собраны в одном месте. Для этого и нужен дневник.
Вести его можно разными способами. Лично я пользуюсь двумя:
- Самостоятельный учет в Google Таблице.
- Использование сервиса Intelinvest.
Расскажу подробнее о каждом из них.
Google Таблица
Подойдет и ее аналог – табличка Excel. Но Google Таблица удобна тем, что ее можно открывать и редактировать с любого устройства, она автоматически сохраняет все внесенные изменения, при необходимости ссылку на нее можно отправить другому человеку, к примеру, супругу.
Можно вносить изменения в таблицу каждый раз, когда покупаете или продаете какие-либо активы на бирже. Доходность портфеля табличка не считает, для этого есть более удобный сервис, а вот понять, какие еще активы стоит докупить или продать, вполне поможет.
Покажу пример того, как может выглядеть такая таблица:
Итак, порядок заполнения:
- Заполните графу «Активы» в соответствии с составом своего инвестиционного портфеля. Напомню, что перед тем, как вложить деньги в какие-либо инструменты, необходимо составить стратегию, определить свой риск-профиль, продумать, в каком соотношении в вашем портфеле будут находиться консервативные и высокорисковые инструменты. Например, можно 60 % отвести под облигации, а оставшиеся 40 % — под акции. Либо оставить еще 5-10 % под защитные активы вроде золота. Каждый выбирает свое.
- Колонка «Тикер» — это шифр компании на бирже.
- «Доля в портфеле» — это тот вес конкретного актива, который он занимает в общем составе портфеля.
- «Цена 1 ЦБ» — рыночная стоимость актива, которую вы видите у своего брокера.
- В графе «Сумма довнесения» мы прописываем, сколько денег внесли на брокерский счет, и дублируем эту сумму в ячейку «Итоговый размер портфеля».
- «Реальное количество ЦБ в портфеле» — сколько бумаг этой компании мы купили.
- «Сумма в портфеле» — здесь должна работать формула – E * F, т.е. результат умножения цены за бумагу на количество бумаг. К примеру, для ячейки G10 работает формула =F10*E10 и так далее.
- «Реальная доля, %» — здесь для каждой ячейки прописываем следующую формулу: к примеру, для H10 это будет =G10/$C$3 и так далее.
- По мере заполнения таблицы можно будет увидеть, как уменьшается сумма в ячейке G15, в которой работает формула =C3-G16.
Нераспределенный остаток мы переносим в следующий месяц. При следующей покупке нужно будет обновить цены и количество бумаг.
Некоторые инвесторы создают более сложные таблицы, которые включают много формул, рассчитывающих в том числе и доходность.
Если вы не сильны в математических расчетах или не располагаете достаточным количеством времени, гораздо удобнее будет использовать онлайн-сервисы. Об одном из таких мы как раз поговорим далее.
Intelinvest
Я не раз писал обзор на данный сервис. Официальный сайт — https://intelinvest.ru.
Здесь лишь кратко перечислю его достоинства:
- Автоматически рассчитывает доходность, ведет учет дивидендов, купонов, учитывает брокерские комиссии и амортизацию.
- Можно включать любые активы: не только акции и облигации, но и криптовалюту, недвижимость, депозиты, драгоценные металлы, валюту, паи ПИФов.
- Позволяет учитывать инструменты в рублях и валюте.
- Если Вы не начинаете вести свой портфель с нуля, а уже имеете готовый, то вводить все данные вручную не придется – сервис позволяет импортировать сделки из терминалов 18 брокерских компаний или таблицы Excel в один клик.
- Есть много удобных таблиц, графиков, диаграмм, которые можно настроить под свои потребности и просматривать только то, чем вы пользуетесь.
- Доступна мобильная версия, позволяющая следить за портфелем в любом месте.
- Можно сравнивать свою доходность с индексом Мосбиржи, инфляцией, средней ставкой по депозитам.
Вести небольшой портфель, в котором имеется до 7 ценных бумаг, можно совершенно бесплатно. Если инструментов больше, то можно выбрать один из двух тарифных планов:
- «Стандарт» с ежемесячной платой в 149 рублей (120 руб. при оплате за год). Он позволяет вести до двух портфелей и до 30 активов.
- «Профессионал» с ежемесячной платой в 249 рублей (200 при оплате за год) и безлимитом по количеству портфелей и бумаг.
Друзья, на сегодня это вся информация. Поделитесь в комментариях, ведете ли Вы учет своих инвестиций и какими способами пользуетесь.
Также рекомендую подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых полезных публикаций.
Всем профита!
