Доброго дня, друзья! Если Вы только начинаете задумываться над инвестициями, то эта статья для Вас. Сегодня мы разберем, какие ошибки совершают новички и какие советы дают опытные игроки финансового рынка.
И, конечно же, поговорим о том, куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору.
Немного теории
Целью любого инвестирования является не только сохранение капитала, но и его приумножение. Оно представляет собой вложение свободных средств в различные финансовые инструменты – активы – для получения дохода.
Такой способ заработка работает преимущественно в долгосрочной перспективе и может приносить пассивную прибыль многие годы.
Инвестиции неоднородны. Можно выделить большое количество их видов. В двух словах приведу классификацию исходя из разных критериев:
- По объекту инвестирования различают: спекулятивные, финансовые, венчурные, реальные.
- По сроку: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).
- По форме собственности: частные, государственные, зарубежные.
Финансовые эксперты выделяют две основных стратегии в инвестировании:
- Консервативная. Здесь ведущей целью инвестора выступает сохранение капитала и постепенное его наращивание с помощью надежных инструментов. Риски при этом невысокие, но и прибыль аналогичная.
- Агрессивная. В данном случае инвестор вкладывается в высокорисковые активы с потенциально высокой доходностью.
Есть также смешанный стиль инвестирования, при котором совмещаются комфортные риски и умеренная прибыль.
Развеиваем мифы об инвестировании
Для большинства простых людей, не имеющих за плечами чемоданов с многомиллионными сбережениями, инвестиции представляются чем-то сложным и доступным разве что избранным.
Я бы хотел опровергнуть три главных заблуждения:
- Инвестировать могут только богатые. На самом деле многие инвестиционные инструменты имеют довольно низкий порог вхождения. Уже имея сумму в 1 000 – 10 000 рублей можно приступить к освоению финансового рынка и в дальнейшем получать неплохие проценты, постепенно наращивая сумму вложений.
- Инвестировать может только человек со специальным образованием и большим опытом. На минуточку: мексиканский бизнесмен и один из самых богатых людей планеты Карлос Слим Элу получил свой первый инвестиционный опыт в 12 (!) лет, открыв счет для покупки акций. Нужно ли говорить, что на тот момент у него не было ни образования, ни опыта. Инвестиции в первую очередь требуют логического мышления, рассудительности и знаний. А получить знания может каждый.
- Инвестиции = всегда риск. На деле вся жизнь есть риск. Ни один бизнес не застрахован от разорения и мы никогда не знаем, что ждет нас завтра. Инвестиционная деятельность имеет массу вариантов вложения средств, но львиная доля из них приходится на надежные и проверенные активы.
Какие ошибки совершает каждый начинающий инвестор
На ошибках, как говорится, учатся. Но лучше учиться на чужих ошибках. Итак, что приводит к неуспеху:
- Отсутствие цели. Если Вы не знаете, зачем Вам нужны инвестиции, трижды подумайте перед тем, как во что-то вложиться. Именно цель определяет дальнейшую стратегию поведения в данном виде деятельности. Вам нужно четко видеть цели и сроки их исполнения. К примеру, Вы хотите за 5 лет накопить на образование детей, за 10 лет сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, либо просто надежно инвестировать средства для их сбережения.
- Неправильная стратегия. Что Вы выберете: идти по длинной, но безопасной дороге, или дойти быстро, но с потенциальными препятствиями? Предпочитаете ли Вы гарантированный доход спустя время, или готовы рискнуть и пойти на временные убытки? Ответить на этот вопрос поможет выбранная Вами цель инвестирования. Если на ее достижение Вам потребуется 1-2 года, не стоит выбирать долгосрочные активы, которые начнут окупаться через десяток лет.
- Пренебрежение принципом диверсификации, т.е. разделения капитала на несколько активов. Для новичков он особенно актуален, ведь еще нет навыка выбирать единственно подходящий по всем параметрам актив. Важно помнить: чем больше составляющих будет у вашего инвестиционного портфеля, тем меньше будет шансов прогореть. Даже если Вы выбираете одни акции, разделите их по компаниям или отраслям.
- Страх остаться у разбитого корыта. Инвестирование – это не казино. Вы можете самостоятельно управлять своими рисками и в любой момент «выйти из игры». Будет проще, если Вы немного изучите ту сферу, в которую планируете вложиться. Еще лучше, если Вы пройдете проверенные курсы.
- Инвестирование долговых или последних денег. Грамотный инвестор вкладывает только свободные деньги. Это значит, что у Вас в запасе должны быть дополнительные сбережения на случай возможной неудачи, либо пассивный доход (как вариант, от сдачи квартиры). Не вгоняйте себя в кабалу, инвестируя средства, взятые в кредит под проценты. Рассчитывать на то, что Вы «по-быстрому» разбогатеете и перекроете все долги – штука крайне опасная и априори провальная.
Во что вложиться новичку
Я не буду сейчас окунать Вас в полный воды ушат с головой и советовать Форекс, Биткоин и Хайпы, как делают многие. Моя задача показать, что инвестиции – это просто.
Начинать нужно всегда с низкорисковых финансовых инструментов, о чем и пойдет речь дальше.
Банковский депозит
Пожалуй, самый простой и надежный способ попробовать свои силы в инвестировании. Несмотря на то, что доходность от такого вложения едва ли перекроет инфляцию, зато Вы получите первый опыт приумножения денег практически без рисков – ведь все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством, и даже если банк разорится, Вы не потеряете ни копейки.
Читайте также:
Примеры банковских предложений на 2019 год Вы можете посмотреть в этом материале.
«Народные» облигации
Так по-простому называют ОФЗ – облигации федерального займа. Их выпускает Минфин, а при покупке таких бумаг мы как бы даем деньги в долг государству.
Стоимость одной облигации – 1 000 рублей. Минимально доступное количество для покупки – 10 штук. Предлагаемая доходность лестничная – от 6 до 8,6 % годовых. Выплата процентов — каждые полгода.
Приобрести ОФЗ можно в Сбербанке и ВТБ 24.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды – достаточно простой и эффективный способ начать инвестировать в фондовый рынок. Данный инструмент представляет собой коллективные вложения, когда деньги пайщиков (т.е. купивших долю в фонде) используются профессиональными финансовыми управляющими в целях их приумножения.
За свои услуги трейдеры берут определенную комиссию. Есть ПИФы акций, облигаций, недвижимости, смешанные и т.п.
Такие паи стоит покупать, когда активы, входящие в ПИФ, временно ценятся дешево, а продавать в момент повышения их стоимости и только спустя 3 года – чтобы получить налоговый вычет и уменьшить комиссию за погашение.
Это достаточно надежный инструмент, поскольку деятельность фондов контролируется государством, управляющие не инвестируют деньги в высокорисковые активы.
ETF
Биржевые ETF-фонды представляют собой целую «корзину» с акциями, отобранными профессионалами. Иными словами, приобретая всего одну акцию, Вы получаете настоящий диверсифицированный портфель.
Приобрести их можно на бирже через брокера, так же, как и обычные акции и облигации.
На Московской бирже можно вложиться в индексы российского, американского, японского, немецкого, китайского, австралийского фондового рынка.
Обучение
А вот самое беспроигрышное и перспективное направление для инвестирования – инвестиции в себя. Не жалейте денег на обучение, саморазвитие, повышение финансовой грамотности. Такие вложения окупятся сторицей.
Инвестировать в себя можно следующим образом:
- Посещая платные семинары.
- Приобретая книги, аудио- и видеоматериалы.
- Просматривая вебинары.
- Проходя обучающие курсы, уроки.
Среди самых топовых пособий по азам финансовой грамотности могу посоветовать:
- Разумный инвестор. Грэхем.
- Думай и богатей. Хилл.
- Путь к финансовой свободе. Шефер.
- Самый богатый человек в Вавилоне. Клейсон.
- Куда уходят деньги. Сахаровская.
- Как составить личный финансовый план. Савенок.
- Богатый папа, бедный папа. Кийосаки.
В качестве заключения
Какими бы не были Ваши сбережения, лучше направить их в дело, нежели просто хранить под матрасом. Так они принесут Вам реальную прибыль, а не будут съедены инфляцией.
Благодарю за внимание! Буду рад, если Вы поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях. И не забудьте подписаться на обновления блога: впереди еще масса очень полезной информации.
До скорого!
Вкладывать деньги в своё образование всегда нужно. С этим не поспоришь. А вот на счёт остальных инвестиций, то в этом деле нужно разбираться. Не считая, конечно, банковых депозитов.
Класть сбережения в банковский депозит, если даже он не в силах покрыть инфляцию вряд ли стоит. Думаю, все в курсе как банк начисляет проценты.
Уж лучше изучить хоть немного из приведенного в статье, и инвестировать туда.
Образование можно рассматривать как долгосрочное инвестирование. Прибыль пойдет не сразу, и то если пойдет.