Плюсы и минусы кредитных карт, их преимущества и недостатки перед дебетовыми: разбор всех тонкостей использования на примере карты Tinkoff Platinum и Альфабанк 100 дней без %

Доброго времени суток! Сегодня я хочу поговорить о том, как выбрать кредитную карту.

С развитием финансовой культуры и грамотности, а также финансовых услуг и предложений, в жизни каждого человека появляется все больше возможностей для управления своими денежными потоками.

Одна из таких возможностей ― это банковская карта. Сегодня мы поговорим об их видах, преимуществах и недостатках.

Коротко о кредитных картах

Классификация банковских карт основана на большом количестве параметров: материал изготовления, предназначение, принципы и виды расчетов, категория клиента, функционал карты и т.д.

Нас интересует именно функционал дебетовых и кредитных карт.

Читайте также:

• ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком;
• ТОП-5 лучших кредитных карт с льготным периодом.

Кредитная карта – это источник заемных средств, который предоставляет доступ к деньгам банка, выпустившего пластик. Используя ее, Вы берете деньги в долг у банка и обязуетесь их вернуть.

Сумма по кредитке ограничена – это ограничение называется «кредитным лимитом».

Почти у каждой кредитки существует грейс-период – это срок, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются. Часто его также называют беспроцентным периодом.

Сколько стоит использование кредитной карты

Расходы по кредитной карте включают в себя:

• проценты по кредиту;
• плату за обслуживание карты;
• комиссии за перевод денег на другие карты или за вывод средств через банкомат.

В силу наличия большого количества банковских учреждений и конкуренции среди них, банки стали придумывать программы лояльности и различные бонусы, которые тоже необходимо учитывать при выборе карты.

Именно эти дополнительные бонусы определяют существенное преимущество одних банковских предложений перед другими.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Теперь попробуем разобраться, чем же они так хороши и какие есть недостатки.

Читайте также:

• От 30 000 до 150 000 руб. в мес. без вложений.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

Сначала о плюсах:

1. Беспроцентный период (льготный) – это наиболее весомый плюс среди всех! Бывают такие ситуации, когда деньги нужны срочно, но свободных средств нет. Кредитная карта – это однозначно выход из непростой ситуации. В среднем такой период составляет около 60 дней. Проценты начинают «капать» только по истечении этого срока.
2. Многократное использование. Все просто! Закрываете кредит по карте, желательно в течение грейс периода, и тут же можете использовать средства снова. Таким образом, есть постоянный доступ к деньгам на определенных условиях.
3. Денежные средства можно использовать на любые цели. За исключением специализированных карт, карт рассрочки и т.п. обычную кредитку Вы можете использовать абсолютно в любом магазине, приобретая любой товар или услугу.
4. При покупках, в определенных случаях, можно получить приятные бонусы: банки активно сотрудничают с разными компаниями. По условиям сотрудничества, при расчете определенной картой в определенном месте можно получить существенные скидки, кэшбэк или бонусы (например мили для покупок авиа и жд билетов).
5. Сash-back – стоит выделить отдельно, т.к. это уже очень популярная функция, при которой некоторая сумма от покупки возвращается на счет деньгами. Как правило, у кредитных карт кэшбэк выше, чем у дебетовых.
6. Более выгодные условия конвертации в местную валюту за рубежом. Это небольшой лафхак, но с стоит заранее уточнить условия в Вашем банке. Если Вы, к примеру, поехали в Турцию, потратили всю, заранее приготовленную, наличность и решили дополнительно снять местной валюты с пластика «на карман» — сделать с это с помощью кредитной карты будет существенно выгоднее. По приезду не забудьте перекинуть туда необходимую сумму, что бы не проспать грейс период.

А теперь о минусах:

1. Ставки по кредиткам, чаще всего, выше, чем при традиционном кредитовании.
2. Платежи по карте: комиссия за выпуск и годовое обслуживание, комиссии за снятие денег в банкомате и за переводы денежных средств на счета других пользователей. В некоторых случаях, снятие наличности не подразумевает льготный период;
3. Мошенничество. Необходимо постоянно отслеживать баланс, чтобы избежать хищение денежных средств с карточки.
4. Психологическое привыкание. К постоянному наличию денег очень легко привыкаешь, поэтому кредиткой и, соответственно, заемными средствами необходимо пользоваться очень аккуратно. Возврат денег банку и проценты за просрочку (достаточно высокие) еще никто не отменял. Некоторым людям с кредиткой можно очень легко угодить в долговую яму.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод: кредитная карта – для многих скорее необходимость или запасной вариант, а не постоянный источник легких и свободных денег.

К использованию нужно подходить аккуратно и разумно, четко контролируя расходы и находясь в полной уверенности, что деньги сможете легко и быстро вернуть.

Отличительные особенности карт

1. Главное преимущество кредиток в доступности денежных средств. На дебетовой карте деньги либо есть, либо их нет. Конечно же, и кредитную карту можно довести до состояния «безденежья», но тут уже все зависит от Вас.
2. Следующий пункт одновременно является и преимуществом, и недостатком. Если по кредитке можно залезть в минус, который необходимо будет закрывать, то с дебетовой картой такой «фокус» не пройдет (если только карта не обладает функцией «овердрафт»).
3. Деньги по дебетовой карте Ваши, а, соответственно, Вы используете их без процентов. Кредитная карта предполагает оплату за использование денежных средств – будь то проценты или банальная оплата за пользование картой (которая обычно выше, чем у дебетовой).

Все отличия и сходства, в целом, сводятся к функционалу.

Но основным отличием кредитки является доступ к заемным денежным средствам.

Условия использования карт Tinkoff Platinum и Альфабанк «100 дней без %»

Альфабанк Целый Год без процентов

1. Оформление на официальном сайте и результат в течение 2-х минут.
2. Доставка по всей России.
3. Снятие наличных без процентов каждый месяц до 50 тысяч рублей.
4. Максимальный кредитный лимит ― до 1 миллиона рублей.
5. Беспроцентный период на 100 дней. Начинает исчисляться с момента первой покупки.
6. Возможность погасить кредит в другом банке.
7. Поддерживает Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
8. Пополнение карты без комиссий наличными или с карт других банков.
9. Для оформления нужен только паспорт.
10. Процентная ставка от 14,99%.
11. Стоимость годового обслуживания: Classic/Standart от 1190 рублей; Gold от 2990 рублей; Platinum от 5490 рублей;
12. Минимальный ежемесячный платеж ― 5% или 320 рублей, в зависимости от того, что больше.
13. Другие условия по карте Вы можете посмотреть на официальном сайте.

Tinkoff Platinum

• Оформление карты происходит онлайн на официальном сайте за 5 минут. Доставка по России бесплатно.
• Беспроцентный кредит выдается в любых партнерских магазинах на срок до 365 дней; во всех остальных – до 55 дней.
• Из документов необходим только паспорт гражданина РФ.
• Погашение кредита происходит без комиссий.
• Лимиты по карте от 5 тысяч рублей до 1 миллиона.
• 12% годовых при превышении беспроцентного периода.
• Минимальный платеж от 6 до 8 процентов ежемесячно.
• Кэшбэк до 30%: 1 балл = 1 рубль.
• Беспроцентный период на 120 дней для погашения кредитов в других банках.
• Один из лучших личных кабинетов и мобильное приложение – удобно и интуитивно понятно.
• Стоимость обслуживания карты ― 590 рублей в год.
• Другие условия по карте Вы можете посмотреть на сайте: tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.

Как можно заметить, условия примерно одинаковые в обоих банках. У Альфы значительной больший беспроцентный период, но плата за обслуживание будет повыше.

Поэтому при принятии решения стоит обращать внимание на дополнительные условия. Альфабанк, например, ничего не рассказывает про кэшбэк. Хотя он есть.

В любом случае, как упоминалось ранее, кредитную карту лучше всего использовать как резервный инструмент для получения быстрых денег при полной уверенности, что эти средства Вы в ближайшее время вернете.

Лучшим же инструментом для покупок и финансовой независимости являются большие заработки, чего Вам и желаю!

Подписывайтесь на Телеграм канал блога и до скорой встречи!

• Свой в Альфа-Банке: как без вложений зарабатывать от 150 000 рублей с нуля.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания БКС - лучший брокер, с которым я работаю
• Стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых