Всем привет! Повышение пенсионного возраста и снижение ставок по банковским депозитам заставляют россиян все чаще задумываться над самостоятельным формированием капитала. Наиболее эффективным инструментом для этого справедливо считаются ценные бумаги.
В этой статье мы поговорим о том, где купить акции российских и иностранных компаний физическому лицу, а также я проведу обзор популярных брокеров.
Немного статистики и вводной информации
По сведениям Мосбиржи на конец 2019 года в Системе торгов было зарегистрировано 3,5 млн клиентов – физических лиц. В соотношении с общим населением страны это всего лишь 2,4 %.
Только представьте, в Америке доля частных инвесторов составляет более 50 % от населения. В чем причина такого низкого интереса к инвестициям у наших соотечественников?
На самом деле ответ очевиден – недостаточная финансовая грамотность и низкий уровень доверия к фондовому рынку, который у многих до сих пор ассоциируется с казино и финансовыми пирамидами. Но постепенно люди все же начинают осваивать новые инструменты, понимая, что рынок ценных бумаг – это профессиональный институт, благодаря которому миллионы людей наращивают свои накопления.
Рынок ценных бумаг российских компаний представлен Московской биржей. Рядовой инвестор не имеет прямого доступа к торгам на данной площадке. Чтобы покупать и продавать акции, ему нужен официальный посредник.
Им может быть банк, управляющая или брокерская компания, имеющие лицензию Центрального банка России. Заключив договор с одним из посредников, инвестор может открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Читайте также:
Для совершения сделок на бирже инвестору нужно пополнить открытый торговый счет.
Приобретенные ценные бумаги не имеют бумажной формы – о факте владения свидетельствуют электронные записи, хранящиеся в депозитарии.
Частный инвестор может торговать акциями не только отечественных, но и зарубежных компаний. Сделать это можно одним из следующих вариантов:
- На Санкт-Петербургской бирже. Стоит иметь ввиду, что далеко не все брокеры дают доступ к ней.
- Путем получения статуса квалифицированного инвестора.
- Самостоятельное открытие счета у зарубежного брокера. Например у Interactive Brokers.
- Получение доступа на зарубежную биржу через оффшорную компанию российского посредника.
Обзор крупнейших брокеров
При составлении данного рейтинга я не изобретал велосипед, а просто заглянул на Московскую биржу, где каждый месяц публикуется таблица с брокерами-лидерами. В данный ТОП традиционно входят 25 российских компаний.
Мы с Вами рассмотрим шестерку лидеров, состав которой, к слову, вот уже несколько месяцев подряд остается неизменным.
По состоянию на февраль 2020 года в рейтинг брокеров по числу зарегистрированных клиентов входят:
БКС
Брокер БКС предлагает своим клиентам на выбор 4 тарифных плана:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Инвестор Про.
- Трейдер Про.
| КОМИССИИ | ТАРИФЫ | |||
| Инвестор | Трейдер | Инвестор Про | Трейдер Про | |
| Обслуживание счета | 99 рублей при наличии операций | 199 рублей при наличии операций | 299 рублей при наличии операций | |
| За сделки | 0,3 % | 0,015-0,05 % | 0,015-0,03 % | 0,015-0,045 % |
Сам брокер рекомендует подключать тариф «Инвестор» при небольшом количестве сделок, «Трейдер» — для клиентов, торгующих на нескольких площадках сразу, «Инвестор Про» — для клиентов с активами от 900 тысяч рублей.
А тариф «Трейдер Про» — рекомендуется для активных трейдеров, торгующих с большим оборотом на конкретных площадках.
Достоинства брокера:
- Есть возможность выводить дивиденды и купоны с ИИС на отдельный счет в банке.
- Есть доступ к СПб бирже.
Недостатки:
- Из-за высоких обязательных платежей торговать небольшими суммами невыгодно.
- Минимальная сумма для зачисления на торговый счет – 50 000 рублей.
Сбербанк
Условия обслуживания:
- Порог входа отсутствует, т.е. Вы можете пополнить торговый счет на любую комфортную для Вас сумму и приступить к покупке ценных бумаг.
- Можно выбрать самостоятельное инвестирование или воспользоваться услугами профессионалов на доверительном управлении.
- Возможность открытия счета онлайн.
Брокер предлагает два тарифа:
- Самостоятельный.
- Инвестиционный.
| КОМИССИИ | ТАРИФЫ | |
| Самостоятельный | Инвестиционный | |
| При торговом обороте до 1 000 000 рублей | 0,06 % | 0,3 % |
| При объеме сделок до 50 млн рублей | 0,035 % | 0,3 % |
| Депозитарий | бесплатно | |
| Торговая система | 0,01 % | |
Также данные тарифы отличаются тем, что на Инвестиционном предусмотрена регулярная рассылка идей от аналитической команды банка относительно инструментов российского и мирового рынков.
Плюсы брокера:
- Есть возможность торговать через мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на смартфоне.
- Одни из самых доступных тарифов.
Минусы:
- Отсутствие площадки, адаптированной под компьютер.
- Нет доступа к СПб бирже.
- Отсутствие в приложении биржевого стакана, в котором удобно следить за ценой купли-продажи.
- Отсутствие возможности выводить с ИИС купоны по облигациям и дивиденды по акциям на банковский счет.
- Выводить деньги с ИИС можно только в отделении банка.
- Технические неполадки и зависание терминала в самый неподходящий момент.
Хотел бы предупредить еще об одной не совсем выгодной особенности, о которой Сбербанк предупреждает, что называется, мелким шрифтом. При подаче заявки на покупку в окошке «по рынку» по умолчанию уже стоит галочка: это значит, что дальнейшая покупка или продажа будет осуществлена по рыночной цене.
При этом итоговая стоимость оказывается на 2 % хуже рыночной. Чтобы сэкономить, рекомендую убирать галочку и приобретать бумаги по лимитированной цене, т.е. самостоятельно ее устанавливать.
Тинькофф
Условия обслуживания:
- Минимальная сумма для пополнения торгового счета отсутствует. Можно ничего не класть на счет, при этом абонентской платы не будет.
- Открыть счет можно только онлайн, т.е. физические офисы обслуживания брокерских счетов отсутствуют.
Стоит отметить, что Тинькофф Банк только в 2018 году получил лицензию на осуществление брокерской деятельности, и вот всего год спустя он уже в лидерах по числу активных клиентов.
Брокер предлагает 3 тарифа:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Премиум.
| КОМИССИИ | ТАРИФЫ | ||
| Инвестор | Трейдер | Премиум | |
| За сделки | 0,3 % | 0,05 %0,025 % при дневном обороте более 200 тысяч рублей | 0,025 %0,25-2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF |
| Обслуживание счета | бесплатно | 290 рублей (есть бесплатные варианты) | 3 000 рублей (есть бесплатные варианты) |
На странице официального сайта Тинькофф рекомендует подключать тариф «Инвестор», если клиент планирует торговать на сумму меньше 116 тысяч в месяц. При больших оборотах выгоднее перейти на тариф «Трейдер».
Для крупных сделок на миллионы рублей подойдет тариф «Премиум».
Достоинства брокера:
- Имеется доступ к Санкт-Петербургской бирже.
- Отсутствие комиссий при нулевом остатке на торговом счете, а также если в расчетном месяце не было сделок.
- Наличие биржевого стакана.
- Удобное мобильное приложение с простым интерфейсом и компьютерная версия платформы.
Недостатки:
- Отсутствует возможность вывода с ИИС на счет купонов и дивидендов.
- Нет доступа к платформе Quik.
- Высокие, но понятные новичкам фиксированные комиссии.
ВТБ
Данного брокера отличают лояльные условия и минимальные комиссии, что очень удобно для начинающего инвестора. Кроме того, для владельцев ценных бумаг ВТБ имеются льготы по обслуживанию счета.
Есть три тарифа:
- Мой онлайн.
- Инвестор стандарт.
- Профессиональный стандарт.
| КОМИССИИ | ТАРИФЫ | ||
| Мой онлайн | Инвестор стандарт | Профессиональный стандарт | |
| За сделки | 0,05 % | 0,0413 % | 0,015 – 0,0472 % |
| Обслуживание счета | бесплатно | 150 рублей – при наличии активности | |
| Комиссия биржи | 0,01 % | ||
Плюсы брокера:
- Наличие доступа к бирже СПб.
- Наличие биржевого стакана и возможность подачи лимитированной заявки в мобильном приложении.
- Дивиденды и купоны можно выводить с ИИС на банковский счет.
- Есть компьютерная версия для торговли.
Открытие брокер
У данного брокера есть два тарифных плана:
- Универсальный.
- Профессионал.
| КОМИССИИ | ТАРИФЫ | |
| Универсальный | Профессионал | |
| Сопровождение счета | бесплатно | |
| За сделки | 0,057 % | 0,015 — 0,086 % |
Достоинства брокера:
- Небольшая комиссия за сделки.
- Возможность подать лимитированную заявку.
- Есть доступ к Санкт-Петербургской бирже.
- Удобный личный кабинет.
Минусы:
- Отсутствует биржевой стакан.
ФИНАМ
Брокер Финам предлагает открыть единый счет, позволяющий торговать на всех рынках Московской биржи, а также на американских площадках NYSE и NASDAQ с единым денежным обеспечением.
Открытие такого счета проходит в онлайн-режиме без необходимости лично присутствовать в офисе.
Условия обслуживания:
| Вывод средств на счет в банке «Финам» | бесплатно |
| За сделку | 0,0354 % |
| Депозитарий | 177 рублей |
Кроме того, ФИНАМ предлагает своим клиентам сервис FreeTrade с нулевой комиссией за торговлю акциями и облигациями на Мосбирже. Данное предложение доступно только новым клиентам, скачавшим приложение и открывшим счет онлайн.
Из оплаты только депозитарий в 177 рублей и 0,01 % от оборота.
Плюсы брокера:
- Есть доступ к бирже СПб.
- Возможность выставить лимитированную заявку.
- Наличие биржевого стакана.
- Есть графики котировок.
- Новый сервис FreeTrade с интересными условиями.
Минусы:
- Минимальная сумма пополнения при открытии счета – 30 000 рублей. Но это лишь рекомендация.
- При небольшом торговом обороте на едином тарифе невыгодные условия по депозитарному обслуживанию.
На сегодня это все. Благодарю Вас за внимание и прощаюсь до следующей публикации.
Не забудьте подписаться на обновления и поделиться статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Всем профита!
