Всех снова приветствую. В сегодняшнем материале мы проведем небольшое исследование и рассмотрим условия обслуживания двух крупнейших российских банков-брокеров для торговли на фондовом рынке.
Вам остается лишь ознакомиться с анализом и принять решение о том, что лучше: брокерский счет Сбербанк или Тинькофф?
Итак, погнали...
Для начала скажу, что рекомендую сразу открывать счет у одного из ТОПов. Я работаю с брокером БКС - старейший брокер с минимальными комиссиями, бесплатным тарифом для новичков, удобным мобильным приложением, с кучей аналитики и бесплатных обучающих материалов.
Но так как сегодня мы разбираем других посредников, остановимся на них подробнее.
Сравнительные параметры
Я выделил несколько показателей, которые важны при выборе брокера. Именно на них и делал основной упор при изучении предложений:
- Размер комиссии. Брокерское вознаграждение – это основной заработок компании. Оно взимается при осуществлении сделок и чаще всего зависит от их объемов и частоты.
- Плата за депозитарий. Это вознаграждении организации, которая будет хранить Ваши ценные бумаги.
- Минимальный бюджет. Это некий минимальный порог для открытия счета и получения доступа к торгам.
- Доступ к иностранным бумагам. Российский инвестор может получить его только через Санкт-Петербургскую биржу. Если брокер с ней не работает –довольствоваться придется ценными бумагами лишь российских эмитентов.
- Программное обеспечение. Не так давно самым популярным терминалом был QUIK. Сегодня все больше пользователей переходят на мобильные приложения.
- Репутация. Данный показатель, который я брал с сервиса IQBuzz, учитывает реальный пользовательский опыт при работе с брокером.
- Вывод денег и пополнение счета. Инвестору, несомненно, выгоднее проводить данные процедуры бесплатно, без дополнительных платежей и комиссий.
- Возможность открытия счета онлайн. Важный критерий удобства – открытие счета без личного посещения офиса компании.
«Тинькофф Инвестиции»
Молодой, но быстроразвивающийся брокер, который по числу активных клиентов уже обогнал Сбербанк, выйдя на первое место в российском рейтинге от Мосбиржи. По состоянию на декабрь 2019 года данный показатель составил 117 547 человек.
Кроме того, мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» отмечается инвесторами как самое удобное и информативное на рынке.
Читайте также:
По объему сделок брокер не вошел в список Мосбиржи. По данным за сентябрь прошлого года торговый оборот составлял 40 092 385 155 рублей.
Компания предлагает три тарифа:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Премиум.
Рассмотрим условия по каждому из них.
Тариф «Инвестор»
Комиссия брокера | 0,3 % от суммы сделки |
Доступные площадки | ММВБ, СПБ |
Программное обеспечение | Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции |
Плата за депозитарий | 99 рублей в месяц, если были сделки |
Тариф «Трейдер»
Комиссия брокера | 0,05 % от суммы сделки0,025 % от суммы сделки до закрытия дня (если дневной оборот превысил 250 тысяч рублей) |
Доступные площадки | ММВБ, СПБ |
Программное обеспечение | Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции |
Плата за депозитарий | 299 рублей в месяцБесплатно – если не было сделок, либо на счету сумма от 2 млн. рублей, либо у клиента есть Премиальная карта банка |
Более подробно ознакомиться с тарифом можно на сайте Тинькофф Инвестиции.
Тариф «Премиум»
Комиссия брокера | 0,025 % базоваяОт 0,25 % до 2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF |
Доступные площадки | ММВБ, СПБ |
Программное обеспечение | Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции |
Плата за депозитарий | 3 000 рублей в месяц 990 рублей – если на счету сумма от 1 до 3 млн. рублей Бесплатно – если на счету сумма от 3 млн. рублей |
Прочие условия брокерского обслуживания:
- Внесение и снятие средств со счета в рублевой валюте осуществляется бесплатно.
- Есть возможность открытия счета в онлайн-режиме.
- Минимальный порог входа не предусмотрен.
- Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как +5 – позитивные упоминания о брокере в несколько раз превышают число негативных.
Плюсы и минусы
ПЛЮСЫ | МИНУСЫ |
Наиболее удобное мобильное приложение. | Высокая комиссия на базовом тарифе. |
Понятная тарифная политика. | Высокая плата за депозитарное обслуживание. |
Есть доступ к бумагам иностранных эмитентов. | |
Компетентная служба поддержки и хорошая клиентоориентированность. |
«Сбербанк»
Начнем, пожалуй, с самого маститого банка, частью которого и является брокер «Сбербанк». Уже само название ассоциируется с максимальным уровнем надежности.
Брокерская компания в составе одноименного банка развивалась планомерно, постепенно совершенствуя и расширяя свои услуги.
Число активных клиентов за декабрь 2019 составило – 97 261 человек, что ставит брокера на второе место в рейтинге Мосбиржи.
Торговый оборот за аналогичный период – 574 394 959 867,307 рублей.
Компания предлагает два тарифных плана:
- Самостоятельный.
- Инвестиционный.
Рассмотрим условия по каждому из них.
Тариф «Самостоятельный»
Комиссия брокера | 0,06 % от оборота за день при объеме сделок до 1 млн. рублей |
Доступные площадки | ММВБ |
Программное обеспечение | Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно |
Пата за депозитарий | Бесплатно |
Подробнее ознакомиться с условиями тарифа, действующего с 01.02.2020 года, можно здесь.
Тариф «Инвестиционный»
Комиссия брокера | 0,3 % от оборота за день |
Доступные площадки | ММВБ |
Программное обеспечение | Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно |
Плата за депозитарий | Бесплатно |
Более подробно ознакомиться с тарифом, действующим с 01.01.2020 года, можно по ссылке.
Прочие условия брокерского обслуживания:
- Внесение и снятие денежных средств в рублях осуществляется без комиссии. Вывод возможен на следующий день. Комиссия предусмотрена в случае перевода с карт других банков.
- Имеется возможность открытия счета онлайн.
- Минимальный порог входа не установлен.
- Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как 0 – т.е. нейтральная (приблизительно одинаковое число негативных и положительных откликов).
Плюсы и минусы
ПЛЮСЫ | МИНУСЫ |
Максимальная надежность. | Имеется доступ только к Московской бирже. |
Бесплатное программное обеспечение для торговли. | Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный». |
Удобный ввод-вывод средств без комиссии. | Ограниченный выбор продуктов. Можно купить:
|
С 1 сентября 2019 года была отменена плата за депозитарий. | В мобильном приложении отсутствует возможность проведения технического анализа + большое количество рекламы от банка. |
В дополнение, стоит сказать, что судя по отзывам терминал Quik в Сбербанке периодически «подтупливает» в неподходящий момент. Вероятно это связано с какими-то техническими недоработками.
Поэтому для активного трейдинга он вряд ли подходит, и в этом случае, стоит лучше обратить внимание на таких топов, как Тинькофф или БКС.
Кого в итоге лучше выбрать
Решение всегда за Вами. Если Вы ищете брокера с точки зрения удобства пополнения счета, вероятно, Вам подойдет «Сбербанк» с его развитой сетью банкоматов и отделений даже в самых небольших населенных пунктах страны.
Начать инвестировать через Сбербанк удобнее в виду того, что большинство граждан уже имеют личные кабинеты в нем, а плата за обслуживание брокерского счета не взимается.
Но тем же новичкам хорошо подойдет и компания «Тинькофф Инвестиции», предлагающая максимально прозрачные тарифы и удобное мобильное приложение с большим количеством инвестиционных идей.
В отличие от Сбербанка, у брокера Тинькофф — есть выход на Санкт-Петербургскую биржу и, соответственно, возможность покупать определенные бумаги иностранных компаний.
Благодарю Вас за внимание и надеюсь, что статья поможет принять взвешенное решение.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом в социальных сетях.
Всем профита!
Спасибо за такое подробное сравнение. Сам хочу вложиться в акции, но пока только собираю информацию. По части брокеров склоняюсь к Тинкофф, потому что хочется выйти на иностранные компании.
Хотел спросить, вот вы занимаетесь инвестициями, а какого брокера используете? Если не секрет, конечно.
Работаю с БКС, а ИИС открыт у брокера Финам, о котором в отчетах пишу.
Похоже пропустил этот момент или не все отчеты прочитал и поэтому не нашел инфы. Не планируете написать сравнительную статью того же Тинькофф и БКС? Просто интересно даже как то стало теперь
В БКС и Финам комиссии меньше за сделки, но при небольших суммах удобнее использовать Сбербанк или Тинькофф. Для долгосрочного инвестирования они однозначно подходят. Но если говорить о трейдинге, частых торговых операциях — то лучше БКС или Финам.
Тинькоф вообще ранее работал через БКС, с недавних пор только стал самостоятельным брокером.
Агась, спасибо за такой развернутый ответ. Подкинули тему для размышлений.
А я вот в этом совсем не разбираюсь — что это такое и для чего)