Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Пошаговый алгоритм открытия Индивидуального Инвестиционного счета у брокера Финам

Лого investbro.ru

Всех снова приветствую! Мы уже разбирали с Вами вопрос о том, что такое ИИС — данный инструмент был запущен государством для популяризации инвестирования на фондовой бирже среди граждан нашей страны.

Открытие индивидуального инвестиционного счета сейчас возможно практически в любой брокерской компании. Я открыл его у брокера Финам и том, как это сделать, сегодня как раз поговорим.

Еще раз о том, что такое ИИС

ИИС – это обычный брокерский счет, открывающий доступ к торговле на фондовой бирже.

Принцип работы аналогичен другим счетам: открываете, вносите на него определенную сумму денег, подбираете оптимальную для себя стратегию и инструменты.

Но есть и некоторые особенности. Среди них:

  1. Пополнение счета ИИС доступно только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
  2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
  3. На одного человека можно зарегистрировать только один ИИС. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
  4. Средства на ИИС не страхуются со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
  5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
  6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб., не более. При этом максимальная сумма для получения ежегодного налогового вычета — 400 000 руб. Эта сумма может просто лежать на счету определенное время, сделки для получения вычета совершать не обязательно.

Главное отличие ИИС от обычного счета заключается в возможности получения налоговых льгот, при условии незакрытия счета в течение трех лет.

Налоговые льготы

Измененная редакция налогового кодекса предусматривает два вида льгот для владельцев Индивидуальных инвестиционных счетов:

Тип А: налоговый вычет (возврат) в размере 13 % на средства, внесенные на счет в течение отчетного периода. Здесь есть два ограничения:

  • Льгота доступна только при наличии стабильного, облагаемого налогом дохода у владельца ИИС.
  • За год можно вернуть до 52 000 рублей. Не лишние, правда? Официальный доход при этом, если посчитать, должен быть от 33000 руб./мес.

Тип Б: освобождение от подоходного налога на прибыль, полученной в ходе трейдерской деятельности. Оформляется только при закрытии счета спустя 3 года после открытия. Такая льгота может быть выгодна при стабильно высоком обороте.

Тип налоговой льготы инвестор выбирает самостоятельно, во время подписания договора с брокером. Изменить свое решение после открытия ИИС нельзя, но можно в любой момент закрыть действующий счет (тогда воспользоваться налоговыми привилегиями будет невозможно) и завести новый с подходящим типом льгот.

Кстати, брокер Финам оказывает своим клиентам помощь в выборе вида налоговой льготы в виде профессиональной консультации.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Шаг 1

Брокерская компания Финам предлагает два способа открытия ИИС:

  1. Онлайн.
  2. В офисе.

В любом случае нам нужно перейти на официальный портал брокера по адресу https://www.finam.ru/open/order/iis, где мы увидим форму заполнения заявки со специальным полем «Открыть счет: онлайн/в офисе».

При выборе способа оформления путем личной явки в офис система предоставляет возможность указать город и удобный адрес.

На сайте заполняется форма заявки, где указываются следующие данные:

  • Фамилия.
  • Имя.
  • Отчество.
  • Электронный адрес.
  • Контактный телефон.
  • Согласие с офертой об оказании услуг (ставится галочка).

Заполнив форму, нажимаем «Открыть счет».

Далее система предупреждает о необходимости предоставления паспортных данных и ИНН.

В случае если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, регистрацию можно пройти быстрее – авторизовавшись и предоставив право доступа к личным данным.

Лично я так и поступил. Это оказалось достаточно просто.

Шаг 2

После идентификации данных выбирается тарифный план и заключается договор на основании простой электронной подписи. При этом вносятся следующие данные:

  • Платежная информация.
  • Скан паспорта.
  • Данные ИНН.
  • Личные данные в форме анкеты-заявления.

После подписания договора брокер регистрирует ИИС. Процедура может занять до двух суток, после чего клиент получает доступ к бирже, а на номер телефона приходит уведомление об открытии брокерского счета.

Шаг 3

Инвестиционный счет может оставаться пустым неограниченный период. Пополнить баланс можно разными способами.

В этой статье я подробно рассказал о том, как пополняю ИИС без комиссии с помощью дебетовой карты Тинькофф (через приложение).

В целом, есть и такие способы:

  • Банковским переводом (комиссия – 0 рублей). Реквизиты можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация» — «Реквизиты для получения средств», либо в приложении к договору на брокерское обслуживание.
  • В кассе банка Финам (комиссия – 0 рублей).
  • Через личный кабинет у брокера с карты любого банка (комиссия – 2,5 % от суммы перевода).

Вывести средства со счета можно через Финам-банк, либо через личный кабинет. Комиссия за снятие денег не взимается, но следует учитывать два момента:

  1. Частично снять средства с ИИС нельзя.
  2. В случае снятия денег при закрытии счета будет удержан подоходный налог (при условии, что счет просуществовал менее 3 лет).

О тарифных планах

В момент заключения договора клиент должен выбрать тарифный план. В дальнейшем его можно будет изменить, заключив дополнительное соглашение с брокером.

Всего брокер Финам предлагает своим клиентам 7 тарифных планов. Но поскольку 2 из них рассчитаны на работу с иностранными ценными бумагами, и следовательно не могут быть применены к ИИС, я опишу оставшиеся 5 тарифов.

«Фиксированный»

Абонентская плата отсутствует. Комиссия взимается только за совершенные сделки – ее размер зависит от сессионного оборота средств:

  • 0,0295 % — при обороте от 10 000 000 рублей.
  • 0,0177 % — при 10-50 млн.
  • 0,0118 % — при 50-100 млн.
  • 0,00944 % — более 100 млн.

Если брокер по поручению клиента совершает одну, либо несколько сделок в течение месяца, со счета списывается фиксированная сумма комиссионных в размере 354 рублей.

«Тест-драйв»

Предлагается клиентам, впервые открывшим ИИС. Если инвестор переходит от другого брокера, либо уже имеет в Финам дополнительные счета, данный тариф будет недоступен.

В рамках тарифа размер комиссии фиксированный и вне зависимости от оборота составляет 0,0177 %. Число сделок в месяц не ограничивается.

«Консультационный»

Тарифный план предусматривает не только брокерские услуги, но и информационные. Дополнительные консультации осуществляются в порядке, утвержденном Регламентом.

Комиссия зависит от оборота за торговую сессию:

  • 0,1062 % — в пределах 10 млн. руб.
  • 0,0944 % — в пределах 10-50 млн. руб.
  • 0,0826 % — в пределах 50-100 млн. руб.
  • 0,059 % — от 100 млн. руб. и выше.

«VIP»

Тариф предлагается более опытным инвесторам, баланс счета которых не менее 500 тысяч рублей. В эту сумму могут входить не только средства на ИИС, но и совокупная стоимость денег и ценных бумаг, размещенных у брокера.

Комиссионный сбор фиксированный – 0,1534 % от суммы сделки.

«Дневной»

В рамках тарифного плана комиссионные снимаются за каждое исполненное поручение владельца счета. Величина определяется исходя из сессионного оборота:

  • 0,0354 % — менее 1 млн. руб.
  • 0,0295 % — 1-5 млн.
  • 0,0236 % — 5-10 млн.
  • 0,0177 % — 10-20 млн.
  • 0,01534 % — 20-50 млн.
  • 0,0118 % — 50-100 млн.
  • 0,00944 % — более 100 млн.

При этом общая комиссия за сессию не может быть менее 41, 3 рублей.

Как получить налоговый вычет

Чтобы реализовать свое право на льготу и получить налоговый вычет, в конце отчетного периода нужно обратиться в налоговую службу по месту жительства.

Можно сделать это удаленно, подготовив необходимый пакет документов. Об этом я писал в этом материале.

Пакет документов для ФНС выглядит следующим образом:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Справки-подтверждения о факте пополнения ИИС.
  • 2-НДФЛ (справка о доходах).
  • 3-НДФЛ (декларация о доходах).
  • Заявление с указанием реквизитов для перевода.

Согласно законодательства, в случае одобрения обращения средства поступят на счет инвестора в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог (ТИП счета Б) следует оформлять у брокера, т.к. именно он выступает налоговым агентом для своих клиентов.

Для этого в ФНС следует получить справку о том, что ранее по указанному ИИС не использовались иные налоговые льготы. Оформление данной привилегии возможно при закрытии счета, который просуществовал не менее 3 лет.

На сегодня это все, благодарю Вас за внимание!

Предлагаю подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить новые материалы. И делитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.