Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать



Суть и цели инвестирования

Лого investbro.ru

Рад снова приветствовать вас, дорогие друзья. Пересматривая статьи блога, я обнаружил одну ошибку, которую сегодня хочу исправить. Рассматривая многочисленные способы вложения денег, мы оставили без внимания сам инвестиционный процесс. А ведь это подобно тому, что мы зазубрим слоги и начнем читать, на самом деле, мало понимая смысл прочитанного.

Поэтому сейчас я хочу обсудить, в чем суть и цели инвестирования, и рассказать какие бывают его виды и стратегии.

Для чего нужны инвестиции

Простым языком, инвестирование – любое вложение капитала с целью его сохранения и/или приумножения. При этом в наилучшей перспективе предполагаемый доход должен компенсировать инвестору неопределенность его получения, ожидаемый уровень инфляции и потери от отложенного потребления. То есть, человек сегодня отказывает себе в покупке каких-то товаров и услуг, чтобы потом получить более значимую сумму.

Главная цель инвестирования – поиск способов размещения средств, позволяющих обеспечить максимальное сочетание таких параметров, как:

  • Надежность – способность инвестиций противостоять различным потрясениям и форс-мажорам в экономической и политической сферах. Надежные вложения гарантируют не только сохранность денег, но и получение, пусть небольшой, но прибыли.
  • Ликвидность, означающую легкость и скорость трансформирования инвестиций в денежные знаки. Например, продать акции «голубых фишек» гораздо легче, нежели монетизировать картину неизвестного художника, в которую вы вложили деньги, поверив в его перспективность.
  • Доходность, без прогноза которой невозможен выбор правильного метода вложения денег. Но как сравнить прибыль от спекулятивной фондовой торговли, способной ежедневно давать финансовый результат, с долгосрочным доходом от покупки недвижимости? Для этого существует понятие годовой доходности, позволяющей привести многообразие финансовых инструментов к одному знаменателю «годовых процентов». Также нужно учитывать уровень инфляции, снижающий реальное значение доходности.

Правильная стратегия – залог успеха

Особенность процесса инвестирования в том, что надежность и доходность стоят на противоположных полюсах. То есть инструменты, гарантирующие высокую сохранность средств, приносят наименьшую прибыль, и наоборот. Поэтому всегда приходится выбирать одну из характеристик, в ущерб другой.

В связи с этим, различают три инвестиционных стратегии:

  • Агрессивную – способную принести наибольший доход (от 30% годовых и выше), но грозящую очень высокой опасностью потери капиталов. Сюда относится спекулятивный онлайн-трейдинг, венчурные предприятия и стартапы. По мнению экспертов, доля приходящихся на эту стратегию инвестиций не должна превышать 10-15% от общего портфеля.
  • Умеренную – приносящую доход в рамках от 10% до 30% годовых. Риск потерять деньги присутствует, но он не критичен. Сюда относятся, к примеру, инвестиционные паи и ценные бумаги. Хорошо, если доля подобных вложений составит не менее 30-35%.
  • Консервативную – приносящую наименьшую прибыль, но зато гарантирующую высокую сохранность инвестиций. Примером могут служить драгметаллы, государственные облигации, депозитный счет в банке. С целью минимизации итоговых рисков, доля данных вложений в портфеле обычно составляет 50-60%.

Выбор стратегии зависит от многих качеств вкладчика: его финансовой грамотности, жизненной позиции, желанием и готовностью идти на риск и даже возраста. Согласитесь, есть разница: начинать инвестировать в 30 лет с целью обеспечения безбедной старости или в 70, когда слишком рискованные и долгосрочные варианты уже нерациональны. Ну и, конечно, немалую роль играет стартовый капитал и желаемый уровень дохода. Ведь, имея сто долларов, вы более ограничены в выборе финансовых инструментов, нежели с суммой в $2 000.

Поэтому перед поиском конкретных альтернатив для вложения денег нужно обязательно поставить перед собой реальные цели, например: накопить на автомобиль, либо сформировать к определенному возрасту пенсионный фонд. И тогда сразу станет понятно, что для вас приоритетнее: высокий доход или гарантия сохранности средств на длительную перспективу.

Не забудьте честно оценить свои способности и стрессоустойчивость. Если боязнь потери вложенных денег способна довести вас до инфаркта, не стоит выбирать высокорисковые варианты. Также не стоит заниматься инвестированием для решения имеющейся финансовой проблемы, тем более если речь идет о заемных средствах. При неудачном развитии событий это может привести к непредсказуемым последствиям.

Немного о видах инвестиций

Различают целую классификационную сеть инвестиций.

По объектам вложений они бывают:

  • Финансовыми – приобретение пая в ПИФе, ценные бумаги, кредитование и пр. Они могут направляться в отдельные проекты либо создавать портфельное инвестирование. Оно являет собой совокупность финансовых инструментов, различающихся по риску и прибыльности.
  • Реальные – вложения в конкретные нематериальные либо материальные активы. К их числу относятся: недвижимость, земля, основные фонды, технологии, патенты, оборотный и необоротный капитал и пр.
  • Спекулятивные, направленные на обеспечение краткосрочного обогащения за счет изменения стоимости активов.

По совместимости подобных объектов инвестиции бывают:

  • независимыми, когда объекты вложений не имеют между собой никакой связи;
  • взаимоисключающими, при которых проекты имеют схожую тематику и цели;
  • взаимосвязанными, когда все объекты связаны между собой.

Исходя из источника происхождения, инвестиции могут осуществляться в виде:

  • денежных знаков либо их эквивалента (ценных бумаг);
  • движимого и недвижимого имущества;
  • прав на имущество.

При этом ресурсы могут быть заемными, личными или смешанными.

По сроку действия различают вложения:

  • долгосрочные (свыше пяти лет);
  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные.

По источнику капитала различают:

  • инвестиции первичные – начальные вложения из личных средств либо заемного капитала;
  • реинвестиции – повторное вложение прибыли, полученной от первичного инвестиционного проекта;
  • дезинвестиции – частичный либо полный отзыв вложенных средств.

В зависимости от уровня риска вложения бывают:

  • высокорисковыми (обычно, это спекулятивный трейдинг);
  • среднерисковыми, когда уровень неопределенности получения дохода – в рамках среднерыночного;
  • низкорисковыми;
  • безрисковыми, гарантирующими получение прибыли.

По способу размещения инвестиции могут быть:

  • внешними (вложенными в объекты, расположенные за пределами государства);
  • внутренними.

По способу участия вкладчика различают вложения:

  • прямые, когда инвестор лично участвует в процессе инвестирования;
  • косвенные – когда вложения выполняются через посредника (трейдера, брокера и пр.).

По уровню дохода различают высоко- , средне, низкодоходные, а также бездоходные инвестиции. Последние подразумевают участие в экологических либо социальных проектах.

По показателю ликвидности вложения имеют такие виды:

  • низколиквидные – для трансформации которых в денежные активы нужно не менее полугода;
  • высоколиквидные, позволяющие получить денежный эквивалент в кратчайший период без потерь в стоимости капитала;
  • среднеликвидные – подразумевающие срок в 1-6 месяцев, необходимый для конвертации в денежную прибыль;
  • неликвидные – которые самостоятельно перевести в деньги не получится.

По собственности ресурсов, они бывают:

  • частные – деньги от физических и юридических лиц;
  • государственные – капитал компаний, фондов и организаций с государственной долей собственности;
  • иностранными – от зарубежных инвесторов;
  • смешанными.

Исходя из способа учета средств, вложения подразделяются на:

  • валовые – учитывающие полный объем инвестированного за конкретный период капитала;
  • чистые – из которых вычли амортизационные отчисления.

Честно говоря, это не совсем полная квалификация, но думаю, пока информации хватит. Поэтому на сим прощаюсь. Буду премного благодарен за ваши рекомендации моих статей в соцсетях.

 




Комментарии к статье: 1
  1. Эмили
    13 декабря 2016 в 01:09

    Вкладывая свои кровные во что- либо; конечно же, мы стремимся приумножить свой первоначальный капитал.Прогореть при этом и потерять средства никому не хочется, поэтому в той же банковской сфере повсеместно практикуется страхование вкладов.Люди охотнее вкладывают средства,когда у них есть уверенность в том; что в случае форс- мажора они не потеряют свои средства! Минус здесь в том, что далеко не все варианты инвестирования предусматривают страхование вкладов...

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses: