Рад снова приветствовать вас, дорогие друзья. Пересматривая статьи блога, я обнаружил одну ошибку, которую сегодня хочу исправить. Рассматривая многочисленные способы вложения денег, мы оставили без внимания сам инвестиционный процесс.
А ведь это подобно тому, что мы зазубрим слоги и начнем читать, на самом деле, мало понимая смысл прочитанного. Поэтому сейчас я хочу обсудить, в чем суть и цели инвестирования, и рассказать какие бывают его виды и стратегии.
Для чего нужны инвестиции
Простым языком, инвестирование – любое вложение капитала с целью его сохранения и/или приумножения. При этом в наилучшей перспективе предполагаемый доход должен компенсировать инвестору неопределенность его получения, ожидаемый уровень инфляции и потери от отложенного потребления.
То есть, человек сегодня отказывает себе в покупке каких-то товаров и услуг, чтобы потом получить более значимую сумму.
Главная цель инвестирования – поиск способов размещения средств, позволяющих обеспечить максимальное сочетание таких параметров, как:
- Надежность – способность инвестиций противостоять различным потрясениям и форс-мажорам в экономической и политической сферах. Надежные вложения гарантируют не только сохранность денег, но и получение, пусть небольшой, но прибыли.
- Ликвидность, означающую легкость и скорость трансформирования инвестиций в денежные знаки. Например, продать акции «голубых фишек» гораздо легче, нежели монетизировать картину неизвестного художника, в которую вы вложили деньги, поверив в его перспективность.
- Доходность, без прогноза которой невозможен выбор правильного метода вложения денег. Но как сравнить прибыль от спекулятивной фондовой торговли, способной ежедневно давать финансовый результат, с долгосрочным доходом от покупки недвижимости? Для этого существует понятие годовой доходности, позволяющей привести многообразие финансовых инструментов к одному знаменателю «годовых процентов». Также нужно учитывать уровень инфляции, снижающий реальное значение доходности.
Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
Правильная стратегия – залог успеха
Особенность процесса инвестирования в том, что надежность и доходность стоят на противоположных полюсах.
То есть инструменты, гарантирующие высокую сохранность средств, приносят наименьшую прибыль, и наоборот. Поэтому всегда приходится выбирать одну из характеристик, в ущерб другой.
В связи с этим, различают три инвестиционных стратегии:
- Агрессивную – способную принести наибольший доход (от 30% годовых и выше), но грозящую очень высокой опасностью потери капиталов. Сюда относится спекулятивный онлайн-трейдинг, венчурные предприятия и стартапы. По мнению экспертов, доля приходящихся на эту стратегию инвестиций не должна превышать 10-15% от общего портфеля.
- Умеренную – приносящую доход в рамках от 10% до 30% годовых. Риск потерять деньги присутствует, но он не критичен. Сюда относятся, к примеру, инвестиционные паи и ценные бумаги. Хорошо, если доля подобных вложений составит не менее 30-35%.
- Консервативную – приносящую наименьшую прибыль, но зато гарантирующую высокую сохранность инвестиций. Примером могут служить драгметаллы, государственные облигации, депозитный счет в банке. С целью минимизации итоговых рисков, доля данных вложений в портфеле обычно составляет 50-60%.
Выбор стратегии зависит от многих качеств вкладчика: его финансовой грамотности, жизненной позиции, желанием и готовностью идти на риск и даже возраста.
Согласитесь, есть разница: начинать инвестировать в 30 лет с целью обеспечения безбедной старости или в 70, когда слишком рискованные и долгосрочные варианты уже нерациональны.
Ну и, конечно, немалую роль играет стартовый капитал и желаемый уровень дохода. Ведь, имея сто долларов, вы более ограничены в выборе финансовых инструментов, нежели с суммой в $2 000.
Поэтому перед поиском конкретных альтернатив для вложения денег нужно обязательно поставить перед собой реальные цели, например: накопить на автомобиль, либо сформировать к определенному возрасту пенсионный фонд.
И тогда сразу станет понятно, что для вас приоритетнее: высокий доход или гарантия сохранности средств на длительную перспективу.
Не забудьте честно оценить свои способности и стрессоустойчивость. Если боязнь потери вложенных денег способна довести вас до инфаркта, не стоит выбирать высокорисковые варианты.
Также не стоит заниматься инвестированием для решения имеющейся финансовой проблемы, тем более если речь идет о заемных средствах. При неудачном развитии событий это может привести к непредсказуемым последствиям.
Немного о видах инвестиций
Различают целую классификационную сеть инвестиций.
По объектам вложений они бывают:
- Финансовыми – приобретение пая в ПИФе, ценные бумаги, кредитование и пр. Они могут направляться в отдельные проекты либо создавать портфельное инвестирование. Оно являет собой совокупность финансовых инструментов, различающихся по риску и прибыльности.
- Реальные – вложения в конкретные нематериальные либо материальные активы. К их числу относятся: недвижимость, земля, основные фонды, технологии, патенты, оборотный и необоротный капитал и пр.
- Спекулятивные, направленные на обеспечение краткосрочного обогащения за счет изменения стоимости активов.
По совместимости подобных объектов инвестиции бывают:
- независимыми, когда объекты вложений не имеют между собой никакой связи;
- взаимоисключающими, при которых проекты имеют схожую тематику и цели;
- взаимосвязанными, когда все объекты связаны между собой.
Исходя из источника происхождения, инвестиции могут осуществляться в виде:
- денежных знаков либо их эквивалента (ценных бумаг);
- движимого и недвижимого имущества;
- прав на имущество.
При этом ресурсы могут быть заемными, личными или смешанными.
По сроку действия различают вложения:
- долгосрочные (свыше пяти лет);
- краткосрочные (до 12 месяцев);
- среднесрочные.
По источнику капитала различают:
- инвестиции первичные – начальные вложения из личных средств либо заемного капитала;
- реинвестиции – повторное вложение прибыли, полученной от первичного инвестиционного проекта;
- дезинвестиции – частичный либо полный отзыв вложенных средств.
В зависимости от уровня риска вложения бывают:
- высокорисковыми (обычно, это спекулятивный трейдинг);
- среднерисковыми, когда уровень неопределенности получения дохода – в рамках среднерыночного;
- низкорисковыми;
- безрисковыми, гарантирующими получение прибыли.
По способу размещения инвестиции могут быть:
- внешними (вложенными в объекты, расположенные за пределами государства);
- внутренними.
По способу участия вкладчика различают вложения:
- прямые, когда инвестор лично участвует в процессе инвестирования;
- косвенные – когда вложения выполняются через посредника (трейдера, брокера и пр.).
По уровню дохода различают высоко- , средне, низкодоходные, а также бездоходные инвестиции. Последние подразумевают участие в экологических либо социальных проектах.
По показателю ликвидности вложения имеют такие виды:
- низколиквидные – для трансформации которых в денежные активы нужно не менее полугода;
- высоколиквидные, позволяющие получить денежный эквивалент в кратчайший период без потерь в стоимости капитала;
- среднеликвидные – подразумевающие срок в 1-6 месяцев, необходимый для конвертации в денежную прибыль;
- неликвидные – которые самостоятельно перевести в деньги не получится.
По собственности ресурсов, они бывают:
- частные – деньги от физических и юридических лиц;
- государственные – капитал компаний, фондов и организаций с государственной долей собственности;
- иностранными – от зарубежных инвесторов;
- смешанными.
Исходя из способа учета средств, вложения подразделяются на:
- валовые – учитывающие полный объем инвестированного за конкретный период капитала;
- чистые – из которых вычли амортизационные отчисления.
Честно говоря, это не совсем полная квалификация, но думаю, пока информации хватит. Поэтому на сим прощаюсь. Буду премного благодарен за ваши рекомендации моих статей в соцсетях.
Вкладывая свои кровные во что- либо; конечно же, мы стремимся приумножить свой первоначальный капитал.Прогореть при этом и потерять средства никому не хочется, поэтому в той же банковской сфере повсеместно практикуется страхование вкладов.Люди охотнее вкладывают средства,когда у них есть уверенность в том; что в случае форс- мажора они не потеряют свои средства! Минус здесь в том, что далеко не все варианты инвестирования предусматривают страхование вкладов...