Добрый день, уважаемые читатели. Главной задачей любого инвестора выступает выбор инструмента, способного наилучшим образом удовлетворить поставленные цели. Это определяет, будет ли процесс вложений капитала успешным.
Поэтому сегодня предлагаю обсудить, что такое объекты инвестирования, каковы их разновидности, и что может повлиять на их выбор.
Что такое инвестиционный объект
Это понятие, объединяющее все варианты вложения денег для их приумножения и сохранения. Поэтому объектом инвестирования может стать как уставной фонд компании, так и вы сами, если собираетесь потратить деньги на обучение и получение нового опыта и знаний.
Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
В глобальном смысле все инвестиционные проекты можно подразделить на:
Финансовые
Они определяются денежной формой либо ее эквивалентом. В данную категорию входят:
- ценные бумаги;
- валюта;
- депозитные вклады;
- накопительное страхование;
- структурированные банковские продукты;
- инвестиционные фонды.
Реальные
Данные объекты выражаются в материальных либо нематериальных активах. Первые бывают как в виде недвижимости, земли, индустриальных комплексов, так и антиквариата, вин и предметов старины и искусства.
Нематериальные активы состоят из предметов интеллектуальной собственности (ноу-хау, патентов, торговых знаков) и информационных технологий.
Какой механизм заработка?
Исходя из целей вкладчика, любой выбранный инструмент способен принести пассивный или спекулятивный доход. Также есть объекты, дающие дополнительную промежуточную выгоду.
Объекты пассивной доходности
Сюда включаются инвестиции, не подразумевающие прямого участия вкладчика в процессе. Они работают по схеме: «вложил деньги под проценты и ждешь прибыль».
К примеру, вклад в банковской структуре, облигации, разнообразные ПИФы, накопительное страхование, МФО.
Спекулятивный доход
Как правило, это проекты для вложения капитала на короткий срок. Они требуют активного участия инвестора или его доверенного лица для регулярного выбора прибыльных инвестиционных инструментов и перемещения капитала из одного объекта в иные.
Главный фактор денежных поступлений – постоянство процесса. Как только вы прекратите покупать и продавать активы, денежный ручеек иссякнет.
Основной «контингент» данной группы – онлайн-трейдинг (ПАММ-счета, самостоятельная фондовая торговля).
В длительной временной перспективе спекулятивный доход, основанный на марже между ценой покупки и продажи, способны принести акции, антиквариат, недвижимость, драгметаллы, предметы искусства и пр.
Инструменты промежуточного пассивного дохода
Это может быть купленная для дальнейшей перепродажи недвижимость, сдаваемая в аренду. Еще один вариант – акции, приносящие дивиденды либо доля, в дающем регулярную прибыль, бизнесе.
Как видим, один объект вполне способен стать источником разного дохода, в зависимости от намерений инвестора.
Оценивая реальную доходность того либо иного финансового инструмента, нужно учитывать реальный уровень инфляции и дополнительные издержки (комиссионные вознаграждения, налоги и пр.).
К примеру, если открытие депозитного счета, как правило, не влечет никаких обязательных трат, то решение вложить деньги в золотые слитки потребует расходов на хранение, уплату налогов, а также качественную экспертизу при продаже.
Надежность или доходность
Учитывая, что это два диаметрально противоположных понятия, инвестор всегда сталкивается с необходимостью выбора между ними.
Главная задача – не ориентироваться на чужой опыт, а подбирать проекты исходя из объективной оценки своего финансового опыта, личных качеств и жизненных стремлений.
Например, если вы совсем не разбираетесь в инвестировании, не хотите вникать в его тонкости и отчаянно боитесь потерять свои сбережения, вам категорически противопоказаны высокорисковые проекты.
Поэтому лучше остановится на объектах, имеющих низкий риск с небольшой доходностью (до 10% годовых).
В число таковых включаются:
- государственные облигации;
- депозитный счет, открытый в надежных банковских структурах с государственной долей собственности в пределах сумм, эквивалентных 1,4 млн. рублей;
- драгоценные металлы, особенно золото;
- программы накопительного страхования жизни;
- векселя банков, имеющих государственную долю собственности;
- недвижимость на вторичном рынке.
Эти инструменты направлены не на приумножение, а на сохранение капитала в условиях растущей инфляции.
Если вы готовы к умеренным рискам, стоит рассмотреть проекты со среднерыночной доходностью. Возможная прибыль составит до 30% в год, хотя сохранятся шанс недополучить предполагаемый доход или совсем потерять вложенный капитал.
К среднерисковым объектам причисляют:
- депозитные счета, открытые в коммерческих финансовых структурах, в суммах, превышающих лимит, определенный программой обязательного государственного страхования вкладов;
- коммерческие облигации;
- чужой готовый бизнес;
- недвижимость первичного рынка;
- ПИФы недвижимости и облигаций;
- МФО.
Ну и, наконец, для любителей пощекотать нервы в ожидании больших доходов придуманы высокорисковые инвестиции, приносящие от 30% годовых и выше. В эту группу включаются:
- ПАММ-счета на валютной бирже;
- спекулятивная фондовая торговля;
- ПИФы индексных фондов и акций;
- бинарные опционы;
- хайпы.
Грамотный вкладчик должен стремиться сформировать портфель, состоящий из разных по доходности и степени риска объектов.
Традиционно рекомендуется, чтобы доля высокорисковых инструментов не превышала 15%, а низкорисковых – составляла до 50-60%. Остаток приходится на среднерисковые проекты.
Естественно, это приблизительная градация, которая может меняться, исходя из смены намерений инвестора.
Что может повлиять на выбор инвестиционного инструмента
Выбор объекта зависит от множества факторов. Играет роль текущая жизненная ситуация вкладчика, уровень его финансовой грамотности, поставленные цели, пол, возраст и даже место жительства.
Например, согласно данным статистических опросов, более готовы к риску мужчины, нежели женщины, молодежь, а не пожилые люди и жители мегаполисов в противовес обитателям небольших городков.
Кроме того, выбор инструментов напрямую зависит от размера стартового капитала. Ведь отдельные инвестиционные проекты (недвижимость, участие в хедж-фондах) доступны только при наличии весомых сумм.
Помимо этого, немаловажная роль отводится сроку, на который вы готовы расстаться с деньгами. Если вы знаете, что сбережения понадобятся вам в ближайшие полгода-год, вы автоматически лишаетесь шанса участия в долгосрочных программах, к числу каковых относятся ПИФы, инвестиции в драгоценные металлы, недвижимость и акции.
Консервативным вкладчикам остается альтернатива открытия депозитного счета. Инвесторы, готовые к риску, вполне могут попробовать интернет-инвестирование.
Помните, что повышение уровня личной финансовой грамотности позволит не только повысить надежность вложений, но и расширит поле для деятельности.
Если пока у вас нет нужных знаний, не стоит отказываться от идеи инвестирования. Просто в этом случае стоит доверить капитал профессионалам, передав его в управление трейдерам на Форекс, либо инвестиционным компаниям.
Они помогут сформировать ваш личный прибыльный портфель.
Правила успешного инвестора
Независимо от выбора объектов, вкладчик должен следовать следующим основополагающим принципам инвестирования:
- Обязательно иметь готовый финансовый план, разработанный с учетом оценки своих возможностей и подразумевающий прогноз ожидаемой доходности в конкретный период. Кроме того, нужно заранее определиться с условиями, при которых вы будете наращивать темпы вложений либо выводить деньги.
- Инвестировать капитал постепенно. Не стоит сразу рисковать всей имеющейся суммой. Лучше инвестировать ее часть и понаблюдать за рыночными тенденциями. При их позитивном развитии вы всегда сможете пополнить вклад.
- Диверсифицировать инвестиционный портфель.
- Оперировать исключительно личными сбережениями, потеря которых не приведет вас к финансовому краху.
Надеюсь, моя статья окажется полезной, и вы порекомендуете ее в соцсетях. На этом прощаюсь и желаю всегда делать правильный выбор во всех жизненных ситуациях.
