Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма: требования к специальным должностным лицам и критерии операций, подлежащих контролю

Лого investbro.ru

В нашей стране противодействие легализации преступных доходов регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ от 7.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее ПОД/ФТ), который предоставляет государству возможности для предупреждения операций с денежными средствами и прочим имуществом, добытым незаконным путем, а также их идентификации и розыска для последующего изъятия.

Меры противодействия

К мерам противодействия легализации преступных доходов относятся:

  • Выявление сомнительных операций и совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами, которые были извлечены незаконным путем.
  • Определение перечня преступлений, с легализацией доходов от которых необходимо бороться.
  • Определение перечня организаций, которые обязаны проявлять особую бдительность при проведении с их помощью подозрительных или крупных кредитно-денежных операций.
  • Определение порядка ареста и передачи иностранных граждан их государству, если те были обвинены в легализации доходов.

Контролирующие организации

Контроль за исполнением физическими и юридическими лицами ФЗ-115, а также за организацией внутреннего контроля возложен на надзорные органы.

Центральную роль в этой системе исполняет Федеральная служба по финансовому мониторингу — Росфинмониторинг.

Контроль за исполнением требований закона кредитными организациями осуществляет Центробанк РФ.

Помимо государственных органов участниками системы ПОД/ФТ выступают:

  • Банки и микрофинансовые организации.
  • Профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокерские компании).
  • Операторы инвестиционных платформ.
  • Страховые организации и лизинговые компании.
  • Организации почтовой связи.
  • Ломбарды.
  • Организации, осуществляющие скупку и куплю-продажу драгоценных металлов, камней и ювелирных изделий.
  • Организаторы азартных игр.
  • Управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФы и НПФ.
  • Посредники при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.
  • Операторы по приему платежей.
  • Операторы связи.
  • Операторы лотерей.
  • Кредитные потребительские кооперативы.

Кроме того, участниками системы ПОД/ФТ являются:

Все вышеперечисленные лица и организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг информацию о сделках и операциях своих клиентов, вызывающих подозрения.

Обязанности уполномоченных лиц и организаций

Организации, которые проводят операции с денежными средствами и иным имуществом, должны исполнять следующие обязанности:

  • Идентифицировать личности своих клиентов.
  • Систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.
  • Разрабатывать правила внутреннего контроля.
  • Назначать ответственных за контроль должностных лиц.
  • Документально фиксировать и предоставлять в соответствующие органы данные, подлежащие обязательному контролю. При этом предоставление информации и документов в отношении подозрительных операций не является нарушением служебной, коммерческой, налоговой или банковской тайны и тайны связи (если речь идет о почте). Кроме того, организация не обязана информировать своих клиентов об отправке данных по ним в соответствующие контролирующие органы.

Квалификационные требования

К специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, предъявляются требования согласно Постановления Правительства РФ от 5.12.2005 года № 715 «О квалификационных требованиях…».

К ним относятся:

  • Наличие высшего профессионального образования по специальностям «Юриспруденция» (относящаяся к специализации «Гуманитарные и социальные науки»), либо «Экономика и управление».
  • При отсутствии указанного образования — опыт работы не менее 2 лет на должностях, которые связаны с исполнением обязанностей по ПОД/ФТ.
  • Прохождение обучения в соответствии с установленными требованиями.
  • Знание работы подразделений по части оказания услуг клиентам.
  • Отсутствие судимости.

Федеральной службой по финансовому мониторингу могут устанавливаться дополнительные требования к профессиональным участникам рынка ценных бумаг, а также ПИФам и НПФ.

Квалификационные требования к специальным должностным лицам в кредитных организациях прописаны Указанием Центробанка России от 09.08.2004 N 1486-У:

  • Наличие высшего юридического или экономического образования.
  • Опыт руководства отделом кредитной организации не менее 1 года.
  • При отсутствии указанного образования — опыт работы не менее 2 лет в сфере ПОД/ФТ, либо опыт руководства подразделением кредитной организации не менее 2 лет.
  • Отсутствие судимости за совершение преступления из корыстных побуждений или по найму, а также преступлений в сфере экономики.

Критерии операций, подлежащих контролю

С 10 января 2021 года вступили в силу изменения в ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». В результате суммы проведения операций, подпадающих под категорию, подлежащую обязательной проверке, были снижены.

Размеры контролируемых операций:

  • Более 15 тысяч рублей — при осуществлении денежных переводов и платежей, включая куплю-продажу валюты (в таком случае сумма валюты должна быть эквивалентна 15 000 и более рублей).
  • Более 600 тысяч рублей — при операциях с денежными средствами в наличной форме, по банковским вкладам, сделкам с движимым имуществом, в случае выигрыша в лотерею или в азартные игры, а также в рамках договора лизинга.
  • Более 3 млн рублей (включая эквивалент в валюте) — при сделках с недвижимым имуществом.
  • Более 100 тысяч рублей — при почтовых переводах, а также при возврате неиспользованных средств, внесенных за услуги связи.

Организация, осуществляющая контроль, подает сведения в уполномоченный орган. В случае если он признает операцию подозрительной, сделка приостанавливается на срок до 5 рабочих дней.

Читайте также:

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 0
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.