В нашей стране противодействие легализации преступных доходов регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ от 7.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее ПОД/ФТ), который предоставляет государству возможности для предупреждения операций с денежными средствами и прочим имуществом, добытым незаконным путем, а также их идентификации и розыска для последующего изъятия.
Меры противодействия
К мерам противодействия легализации преступных доходов относятся:
- Выявление сомнительных операций и совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами, которые были извлечены незаконным путем.
- Определение перечня преступлений, с легализацией доходов от которых необходимо бороться.
- Определение перечня организаций, которые обязаны проявлять особую бдительность при проведении с их помощью подозрительных или крупных кредитно-денежных операций.
- Определение порядка ареста и передачи иностранных граждан их государству, если те были обвинены в легализации доходов.
Контролирующие организации
Контроль за исполнением физическими и юридическими лицами ФЗ-115, а также за организацией внутреннего контроля возложен на надзорные органы.
Центральную роль в этой системе исполняет Федеральная служба по финансовому мониторингу — Росфинмониторинг.
Контроль за исполнением требований закона кредитными организациями осуществляет Центробанк РФ.
Помимо государственных органов участниками системы ПОД/ФТ выступают:
- Банки и микрофинансовые организации.
- Профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокерские компании).
- Операторы инвестиционных платформ.
- Страховые организации и лизинговые компании.
- Организации почтовой связи.
- Ломбарды.
- Организации, осуществляющие скупку и куплю-продажу драгоценных металлов, камней и ювелирных изделий.
- Организаторы азартных игр.
- Управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФы и НПФ.
- Посредники при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.
- Операторы по приему платежей.
- Операторы связи.
- Операторы лотерей.
- Кредитные потребительские кооперативы.
Кроме того, участниками системы ПОД/ФТ являются:
- Адвокаты.
- Нотариусы.
- Аудиторы.
- Индивидуальные предприниматели, чья деятельность связана со сферой юридических и бухгалтерских услуг.
Все вышеперечисленные лица и организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг информацию о сделках и операциях своих клиентов, вызывающих подозрения.
Обязанности уполномоченных лиц и организаций
Организации, которые проводят операции с денежными средствами и иным имуществом, должны исполнять следующие обязанности:
- Идентифицировать личности своих клиентов.
- Систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.
- Разрабатывать правила внутреннего контроля.
- Назначать ответственных за контроль должностных лиц.
- Документально фиксировать и предоставлять в соответствующие органы данные, подлежащие обязательному контролю. При этом предоставление информации и документов в отношении подозрительных операций не является нарушением служебной, коммерческой, налоговой или банковской тайны и тайны связи (если речь идет о почте). Кроме того, организация не обязана информировать своих клиентов об отправке данных по ним в соответствующие контролирующие органы.
Квалификационные требования
К специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, предъявляются требования согласно Постановления Правительства РФ от 5.12.2005 года № 715 «О квалификационных требованиях…».
К ним относятся:
- Наличие высшего профессионального образования по специальностям «Юриспруденция» (относящаяся к специализации «Гуманитарные и социальные науки»), либо «Экономика и управление».
- При отсутствии указанного образования — опыт работы не менее 2 лет на должностях, которые связаны с исполнением обязанностей по ПОД/ФТ.
- Прохождение обучения в соответствии с установленными требованиями.
- Знание работы подразделений по части оказания услуг клиентам.
- Отсутствие судимости.
Федеральной службой по финансовому мониторингу могут устанавливаться дополнительные требования к профессиональным участникам рынка ценных бумаг, а также ПИФам и НПФ.
Квалификационные требования к специальным должностным лицам в кредитных организациях прописаны Указанием Центробанка России от 09.08.2004 N 1486-У:
- Наличие высшего юридического или экономического образования.
- Опыт руководства отделом кредитной организации не менее 1 года.
- При отсутствии указанного образования — опыт работы не менее 2 лет в сфере ПОД/ФТ, либо опыт руководства подразделением кредитной организации не менее 2 лет.
- Отсутствие судимости за совершение преступления из корыстных побуждений или по найму, а также преступлений в сфере экономики.
Критерии операций, подлежащих контролю
С 10 января 2021 года вступили в силу изменения в ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». В результате суммы проведения операций, подпадающих под категорию, подлежащую обязательной проверке, были снижены.
Размеры контролируемых операций:
- Более 15 тысяч рублей — при осуществлении денежных переводов и платежей, включая куплю-продажу валюты (в таком случае сумма валюты должна быть эквивалентна 15 000 и более рублей).
- Более 600 тысяч рублей — при операциях с денежными средствами в наличной форме, по банковским вкладам, сделкам с движимым имуществом, в случае выигрыша в лотерею или в азартные игры, а также в рамках договора лизинга.
- Более 3 млн рублей (включая эквивалент в валюте) — при сделках с недвижимым имуществом.
- Более 100 тысяч рублей — при почтовых переводах, а также при возврате неиспользованных средств, внесенных за услуги связи.
Организация, осуществляющая контроль, подает сведения в уполномоченный орган. В случае если он признает операцию подозрительной, сделка приостанавливается на срок до 5 рабочих дней.
Читайте также:
