Всем привет. С 27 марта 2020 года банк «Восточный» предлагает своим клиентам открыть новый накопительный счет с гарантированным ежемесячным доходом 7 % годовых на остаток.
Выглядит данное предложение весьма привлекательно, но всем известно, что банковские продукты зачастую содержат не очевидные условия, снижающие итоговую выгоду.
Тема сегодняшней статьи как раз об этом. Итак, банк Восточный: накопительный счет — условия, нюансы и отзывы.
Описание и особенности предложения
Открыть накопительный счет можно в одной из трех валют, при этом в каждом случае процентная ставка на остаток будет своей:
- В рублях – 7 % годовых.
- В долларах – 2 %.
- В евро – 1 %.
Прочие условия:
- Открытие и обслуживание счета – бесплатно.
- Копить можно с любой суммы остатка – даже от 1 рубля.
- Выплата процентов осуществляется в последний день каждого месяца.
- К обороту трат и лимиту верхнего остатка по счету требования отсутствуют.
- Пополнение и снятие средств со счета осуществляется без комиссии, ограничений по сумме и потери начисленных процентов.
- Доступ к своим накоплениям пользователь имеет в круглосуточном режиме.
Открыть накопительный счет можно несколькими способами. Если пользователь уже является клиентом банка «Восточный», то есть два варианта:
- Оформить через интернет-банк.
- В мобильном банке.
Новым клиентам необходимо приехать в офис лично. Пластиковая карта при этом не оформляется: все деньги хранятся на банковском счете.
Пополнить накопительный счет можно тремя способами:
- В кассе банка.
- Банковским переводом.
- С карт других банков, которые не берут комиссии за такие транзакции. При этом действуют лимиты на сумму: до 100 тысяч в сутки и до 300 тысяч в месяц. Если перевод был осуществлен до 18.00 по мск, то средства будут зачислены в считанные минуты.
Как открыть счет онлайн
Алгоритм действий следующий:
- Зайти в мобильный банк или интернет-банк.
- Выбрать раздел «Карты/счета» — «Новый счет/карта».
- Из представленного перечня выбрать «Накопительный счет».
- Нажать «Открыть счет». Дополнительно можно установить сумму списания с другого открытого счета, либо выбрать «Пополнить позже».
- Подтвердить операцию с помощью пароля, который будет выслан по смс.
- По завершению процедуры на телефон придет сообщение, оповещающее, что «Заявление успешно отправлено в банк».
Дополнительные условия и нюансы
Если пополнять и снимать наличные деньги через кассу банка, подводных камней пользователь не найдет. Сложности появляются, если использовать безнал.
Комиссия за снятие
Если пользователь пополнил накопительный счет безналичным путем, то снять эти средства без комиссии в кассе банка (наличными) можно только по истечении 30 дней с момента их внесения.
Если 30 дней еще не прошло, за снятие предусмотрена комиссия – 5-10 %.
Межбанк
Межбанковский перевод из банка «Восточный» облагается комиссией:
- Размер – 0,8 %.
- Минимальный – 50 рублей.
- Максимальный – 500 рублей.
При этом дневной лимит перевода составляет 100 тысяч рублей.
С дебетовых карт банка «Восточный» можно без комиссий снимать деньги через сторонние сервисы, либо наличными в банкоматах (своего или сторонних банков) и кассах без ожидания 30-дневного периода.
Нюанс заключается в том, что совсем бесплатных карт у банка нет:
- «Карта № 1 ко вкладу», которая выдается при открытии депозита от 50 тысяч рублей, бесплатна только при наличии действующего вклада (накопительный вкладом не является). Если вклад отсутствует, то обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц. Бесплатно это будет только при неснижаемом остатке от 30 тысяч рублей, либо при нулевом балансе и отсутствии операций по счету.
Хочу обратить Ваше внимание на то, что открывать вклад в банке «Восточный» следует осторожно. Часто данная процедура сопровождается оформлением дополнительных продуктов (например, инвестиционное страхование жизни), которые совсем необязательны для клиента. Кроме того, ставки по вкладам сейчас не самые привлекательные.
- «Карта № 1 Ultra» тоже условно бесплатна – только при наличии суммы от 50 тысяч рублей на остатке.
- «Тепло» — дебетовая карта, пользоваться которой можно бесплатно, если ежемесячно на нее поступает пенсия или заработная плата, либо неснижаемый остаток составляет от 30 тысяч рублей. За выпуск карты нужно заплатить 150 рублей. При этом имеет место любопытный факт: судя по отзывам, «Восточный» часто блокирует карты именно по причине зачисления на них зарплаты и пенсии.
Кредитные карты
Еще одна нестандартная особенность: для работы с накопительным счетом подойдет кредитная карта банка.
Читайте также:
Часть из таких карт, которые предлагает «Восточный», не имеют платы за выпуск и обслуживание. При этом с некоторых тоже можно без комиссии снимать деньги, в том числе в банкоматах.
«Просто»
Карту «Просто» специалисты банка любят предлагать в нагрузку ко многим продуктам. Оправдывая свое название, карта действительно не имеет каких-либо особых бонусов, включая отсутствие кэшбэка. При этом она весьма удобна для накопительного счета.
Если не использовать кредитный лимит, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатными.
Моментальная карта может выпускаться следующих платежных систем:
- Union Pay.
- Viza.
- МИР.
С карты «Просто» снимать собственные средства (не кредитные) можно в банкоматах любых банков без комиссии.
Несмотря на то, что лимит на обналичивание составляет 100 тысяч рублей в сутки, пользователи советуют не превышать 20-30 тысяч рублей, иначе могут возникнуть проблемы технического характера (еще одна странная особенность банка).
С карты можно переводить свои средства на накопительный счет. Также у нее есть небольшой процент на остаток собственных средств:
- На сумму от 10 тысяч до 500 тысяч рублей – 4 %.
- От 500 и более тысяч – 2 %.
Минимальный кредитный лимит, с которым можно открыть карту «Просто», составляет 5 тысяч рублей. Это оптимальный вариант, если планируется использовать ее только в качестве накопительного средства, поскольку пользоваться кредитным остатком на таких условиях все равно нет смысла и очень дорого – начинает взиматься плата 30 рублей в день.
Как и к другим продуктам сотрудники банка «Восточный» навязывают страховку – 0,99 % от суммы долга.
Но опять же, если не трогать кредитный лимит, списываться страховка не будет. Поэтому не стоит даже пытаться убеждать сотрудников в том, что Вы не нуждаетесь в ней.
Смс-информирование подключается автоматически при оформлении карты. Бесплатно оно только в первый месяц, поэтому его лучше сразу отключить. Сделать это можно в чате техподдержки или на горячей линии.
«Восторг»
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Восторг» осуществляются бесплатно.
При переводе собственных средств взимается комиссия, но можно бесплатно снять наличные в банкоматах «Восточный». Дневной лимит при этом – 150 тысяч.
«Кэшбэк» и «Карта Путешественника»
Выпуск этих карт стоит 1 000 рублей, обслуживание бесплатно.
За снятие собственных средств в банкоматах банка (либо сторонних банков) комиссия не взимается.
«Базовая»
Кредитная карта «Базовая» выпускается и обслуживается бесплатно. Снимать наличные и осуществлять переводы собственных средств можно без комиссии.
Стоит обратить внимание: бесплатное пополнение накопительного счета с перечисленных карт не предусмотрено.
Отчетность
Некоторые порталы в сети оценивают надежность и текущее финансовое состояние банка как «неудовлетворительное». Число вкладов как физических, так и юридических лиц постепенно уменьшается.
Поэтому совсем неудивительно, что финансовая организация начала повышать ставку по накопительному счету, и является, по факту лидером в этом направлении.
В то же время все деньги на накопительном счете в банке «Восточный» подпадают под страхование вкладов в рамках 1,4 млн рублей.
115-ФЗ
Еще одна сложность, которая присуща операциям в банке «Восточный», это запрашивание подтверждающих документов при переводе на счет крупных сумм.
П. 11 ст. 7 закона «О противодействии легализации доходов...» гласит, что банк вправе отказать в проведении операции, если клиентом не были предоставлены необходимые документы.
Делаем выводы
На текущий момент предложение банка «Восточный» одно из лучших на рынке. Ставка 7 % годовых на остаток с ежемесячными выплатами без каких-либо дополнительных условий выглядит привлекательно.
Для работы с накопительным счетом было бы удобнее пользоваться дебетовой картой. Имеющиеся кредитные карты с бесплатным обслуживанием тоже подойдут, но потребуют чуть большей сноровки.
Стоит также учитывать, что ставка по накопительному счету может измениться в любой момент. Посмотрим, сколько времени продержатся данные условия.
Напишите, в комментариях, был ли у Вас опыт взаимодействия с банком «Восточный». А может быть Вы уже открыли накопительный счет и можете поделиться своими впечатлениями?
Буду благодарен за подписку и репост в социальных сетях.
До скорого в новых публикациях!
Удивляюсь я, какие высокие ставки на накопительные счета в России. В Германии они очень низкие.
А вы сравните средний доход в Германии, обычного гражданина и в РФ, да даже возьмите размер выплачиваемого пособия по безработице, в настоящее время, Вашему удивлению вообще не будет предела.