Приветствую вас, друзья! Если спросить человека, скептически относящегося к инвестициям, почему он до сих пор не приумножает свой капитал на бирже, скорее всего в его ответе мы услышим про риски.
Да, инвестиции – это очень рискованно. Можно потерять часть своих сбережений или даже все деньги.
Но есть способы, с помощью которых эти риски можно снизить. Тема сегодняшней статьи – риски при инвестировании: виды и способы их минимизации.
При инвестировании в финансовые инструменты принято выделять два основных типа рисков – торговые и неторговые. Рассмотрим каждый из этих видов в отдельности.
Торговые риски
Данный тип заключается в вероятности потери денег из-за неграмотного управления своим капиталом. Особенно высока степень торговых рисков у начинающих инвесторов, которые заходят на рынок без должных знаний и подготовки.
Важно помнить о том, что инвестировать следует только в те инструменты, в которых вы хотя бы немного разбираетесь. Очень важно повышать свою финансовую грамотность, изучать азы инвестирования, базовые термины, правила и нюансы.
В последствии все это окупится сторицей в виде хорошей доходности и сниженных рисков.
Читайте также:
На форексе повышенные торговые риски связаны, в первую очередь, с маржинальной торговлей. Это когда трейдер берет в долг у брокера на покупку финансовых инструментов (использует так называемое кредитное плечо).
В результате, если бездумно пользоваться данной услугой, можно в считанные минуты лишиться всего депозита.
Чуть меньше торговых рисков у ПАММ-счетов (это когда деньги вкладчиков передаются в доверительное управление профессиональному управляющему). У таких счетов преимущественно более богатая история торговли, при этом брокер гарантирует, что статистика торговли управляющего действительно реальная.
На фондовом рынке возможности использования заемных средств сильно ограничены.
К примеру, у ВТБ максимальный размер кредитного плеча, который предоставляется всем клиентам, равен размеру активов инвестора (плечо 1:1), а для клиентов с повышенным уровнем риска максимальный займ равен величине трех его активов (1:3).
Для сравнения – на форексе кредитное плечо может доходить до 1:200. Не сложно догадаться, что на фондовом рынке риск случайно потерять весь свой капитал в сотни раз ниже.
К тому же вкладывая средства на долгосрочную перспективу, инвесторам не требуются маржинальные средства, что еще больше снижает потенциальные торговые риски. Акции Газпрома или Сбербанка, к примеру, крайне маловероятно упадут до нуля.
Неторговые риски
Если предыдущую категорию рисков можно самостоятельно прогнозировать и управлять, то неторговые риски относятся к самой непредсказуемой группе опасностей. Ведь они не связаны с деятельностью самого инвестора, а поджидают его извне.
Перечислю самые распространенные группы неторговых рисков:
- Банкротство компаний, прекращение деятельности брокеров и проектов. Наиболее опасный вид рисков, когда прекращает свою деятельность организация, через которую ведется инвестиционная деятельность, или которая так или иначе связана с деньгами инвестора. Это может быть банк, брокер, фонд, юридическое лицо и т.п. Спрогнозировать такое событие довольно сложно, поскольку реальное положение дел внутри компании может быть недоступно общественности. В отношении фондового рынка рисков опять же меньше. К примеру, в случае банкротства брокера все активы остаются в депозитарии (это лицензированная Центробанком фирма, хранящая записи о владельцах ценных бумаг), а потому можно просто перевести все свои активы другому брокеру. Но и здесь, разумеется, есть свои подводные камни, а потому лучше сотрудничать с самыми надежными брокерами, например, из топа Мосбиржи.
- Судебные риски. В отличие от валютного рынка, фондовый регулируется российским законодательством, а это значит, что споры, возникающие в результате взаимодействия инвестора с брокером, можно решить в суде. Судебные риски заключаются именно в вероятности появления финансовых затрат на подобные разбирательства и защиту своих интересов. Что касается форекса, то отстоять интересы в «поединке» с форекс-биржами в российских судах не получится, поскольку почти все подобные компании зарегистрированы в офшорной зоне.
- Валютные риски. Данный тип связан с теми инвестиционными сделками, в которых задействована валюта. К примеру, если рубль проседает условно на 15 % по отношению к доллару, то инвесторы, использующие в качестве базовой валюты национальную, помимо прибыли по результатам своей инвестиционной деятельности вдобавок получат убыток в размере 15 %.
- Другие риски. К данной категории можно отнести различные форс-мажоры. Например, существенные изменения законодательства, различного рода санкции, аварии на предприятии эмитента, мошенничество и т.д.
Золотые правила инвестора
Напоследок перечислю самые важные правила, которые помогут минимизировать инвестиционные риски, сохранить свой капитал и нервные клетки.
- Инвестируйте только свободные средства. Это не должна быть последняя зарплата или деньги, которые вы копите для того чтобы отдать долг соседу. Полностью исключить все риски просто невозможно, а потому вы должны четко осознавать свою ответственность и иметь готовность потерять вложенные деньги.
- Диверсифицируйте. Это значит, что нельзя вкладывать «все яйца в одну корзину», т.е. не следует инвестировать все деньги в одну компанию, в один проект, в одну валюту, в один сектор экономики и т.д. Как можно шире используйте возможности диверсификации и распределяйте капитал по самым разным направлениям.
- Не вкладывайте заемные деньги. Помните о том, что инвестирование может быть непредсказуемым и даже самые надежные на первый взгляд компании и проекты могут повести себя не так, как вы того ожидаете. В сети можно отыскать тысячи печальных откликов инвесторов, которые нарушили данное правило и собственным примером доказали его справедливость.
- Учитесь терпимее относиться к ошибкам. Вместо того чтобы сожалеть об ошибках, убытках или упущенной выгоде, лучше делайте выводы и учитесь на собственном опыте (но лучше, конечно, учиться на чужом). Помните о том, что никто не идет по пути инвестирования без единой оплошности. Но лишь те достигают успеха, кто постоянно учится и продолжает предпринимать попытки.
- Помните о личной ответственности. Вы можете отслеживать обзоры и мнения крутых аналитиков, читать статьи блогеров или других авторитетных «советчиков», но ответственность за инвестиционные решения будет все равно лежать на ваших плечах. Вы купили или продали, не потому что вам посоветовали, а потому что именно вы так решили и сделали такой выбор.
Подводим итоги
Мы разобрали самые весомые категории рисков в инвестировании.
Разумеется, совсем свести их к нулю не получится ни у кого. Чей-то портфель может существенно просесть, а кто-то и вовсе может потерять весь свой капитал, если решится инвестировать в слишком рискованный или мошеннический проект.
Но на мой взгляд это не так страшно, как всю жизнь изо дня в день ходить на работу, которую тихо ненавидишь, и получать зарплату, которая из года в год не повышается ни на йоту.
Инвестиции – это не рулетка, а полноценная деятельность, которую можно спланировать, продумать, четко выверить и направить к намеченной цели. Взамен этого вы «рискуете» получить финансовую свободу и независимость.
Всем профита!
Инвестирование — очень рискованное дело, особенно для тех, кто в этом совершенно не разбирается, а хочет быстро разбогатеть, располагая небольшими средствами. Думаю, что сперва следует хорошо изучить данную сферу деятельности и таким образом хотя бы частично снизить риски в ней.