Здравствуйте, дорогие друзья. Помните, как главный герой сказки «Золотой Ключик» закапывал в землю пять монет, чтобы вырастить денежное дерево?
В принципе, в этом и есть суть любого пассивного инвестирования: найти «плодородное» поле, способное приумножить «посеянный» капитал без вашего активного участия.
А куда положить деньги под проценты современным «Буратино», стремящимся сохранить средства от инфляции? Давайте разбираться вместе.
Какие проекты обеспечат пассивный прирост процентов?
К числу организаций, сотрудничающих с инвесторами по схеме: «вложил деньги – через оговоренное время забрал вклад с процентами», относятся:
- банки;
- ПИФы;
- МФО и сервисы Р2Р кредитования;
- страховые компании, занимающиеся накопительным страхованием;
Предлагаю более подробно остановиться на каждом варианте пассивного инвестирования.
Депозитный вклад в банковской организации
Эксперты в вопросах инвестирования рекомендуют рассматривать банковский депозит лишь в качестве «транзита» к более прибыльным методам вложения денег, ввиду того, что его прибыльность не превышает инфляционный уровень.
Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
Несмотря на это, актуальность данного финансового инструмента не теряется. Это объясняется простотой и доступностью открытия счета, многообразием финансовых структур и имеющихся депозитных программ, а также шансом получения фиксированного дохода.
Итоговая выгода от размещения депозитного вклада в конкретном банке зависит от:
- Его суммы, валюты и срока размещения. Не секрет, что заработок по вкладам в национальной валюте опережает доход от валютных депозитов. А годовая процентная ставка существенно превышает месячный показатель, если только учреждение отчаянно не нуждается в привлечении быстрых денег, что может свидетельствовать о существующих финансовых проблемах. Кстати, не забывайте, что можно открыть как денежный, так и металлический счет, вложив средства в золото.
- Процентной ставки. Обычно среднерыночные ставки надежных банковских структур находятся примерно на одном уровне. Небольшие коммерческие организации могут заманивать клиентов намного более выгодными процентами для пополнения своих оборотных средств. Вот только надежность таких учреждений может быть весьма сомнительной.
- Условий договора. Сюда относится вероятность капитализации процентов, пополнения либо полного и/или частичного досрочного возврата депозита, повышения ставки при лонгации договора, сумма штрафов за расторжение соглашения раньше срока его окончания и пр.
Из этого вытекает, что процентная ставка – далеко не единственный и не главный критерий, определяющий привлекательность депозитного вклада.
Иногда для владельца шанс получить деньги по первому требованию с минимальными штрафами может быть выгоднее, нежели лишний процент ставки.
Поэтому стоит не бросаться в ближайший банк, а ознакомиться с условиями трех-четырех аналогичных программ. Благо, с помощью всемирной паутины сделать это не составляет труда.
Один из основных моментов, определяющих гарантию сохранности и возврата ваших средств – выбор надежного и стабильного банка.
События прошлого года привели к проблемам с платежеспособностью многих финансовых структур и отзыву их лицензий. В этом свете сегодня разумнее отдавать предпочтение банкам, присоединившимся к программе обязательного страхования вкладов и с государственной долей собственности, например, «Сбербанк Россия».
В число структур с высокими рейтингами, репутацией и финансовыми показателями входят также: группа ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Суть накопительного страхования в том, что вкладчик выбирает определенную долгосрочную программу с конечной целью, к примеру, выплату миллиона рублей при достижении пенсионного возраста. Исходя из этого, рассчитывается сумма ежемесячных платежей.
Если к указанному моменту с инвестором не произошел оговоренный страховой случай, после которого он не должен, либо не может платить дельнейшие взносы, он получает свою сумму с учетом инвестиционного процента. Как правило, он не превышает 10% годовых.
Если же страховой случай происходит, клиент сразу получает всю сумму страховки, даже если успел внести всего пару взносов. Это выгодно отличает программу НСЖ от обычного депозита.
Кроме того, при условии заключения договора более чем на пятилетний срок с ежегодными выплатами от 120 тысяч рублей, вкладчикам предоставляется право получить налоговый вычет в сумме 13%. Согласитесь, мелочь, а приятно.
Еще один плюс – страховые взносы не включаются в понятие «имущества», а значит, не участвуют в ходе раздела при разводе либо наложения ареста. Поэтому они выступают формой защиты не только жизни, но и ваших капиталов от различных коллизий судьбы.
Приобретение пая в ПИФе
Суть проста: вкладчик покупает пай или его долю и передает свой капитал в доверительное управление инвестиционной компании. Она распоряжается им по своему усмотрению, инвестируя средства в акции, облигации, депозиты, недвижимость и пр.
Если деятельность брокеров оказывается прибыльной, доход делится между пайщиками пропорционально сумме их вкладов. Не забудьте про вознаграждение управляющей компании, которое придется платить даже в случае убыточности ее работы.
Несмотря на то, что ПИФ не относится к юридическим лицам, его деятельность регламентируется государством, что повышает степень надежности сотрудничества.
Бывают «чистые» фонды, к примеру, ПИФ акций, или смешанные, являющиеся инвестиционным портфелем с диверсифицированными по степени доходности и риска активами.
Выбирая управляющую компанию, следует учитывать ее репутацию и отзывы, а также руководствоваться порогом входа и сроком, на который вы готовы расстаться с деньгами.
Так, при небольшой инвестиции (до 50 000 рублей) лучше остановиться на открытом фонде, где операции с активами проводятся ежедневно. Здесь есть возможность в любой момент вывести свои средства.
Закрытые и интервальные фонды позволяют погасить паи только по окончанию их срока или в определенный период. Выбирать их предпочтительнее при более крупных инвестициях. К тому же, попасть в закрытый ПИФ можно только на этапе его создания.
Изучая доходность конкретного фонда, не смотрите лишь на привлекательные цифры, которые вам показывают брокеры, а углубитесь в их «историю».
К примеру, если вам говорят, что прибыль по паю составила 10 % в мае прошлого года, проверьте следующие месяцы. Возможно, в июне весь доход был «съеден» падением рынка.
Инвестирование в МФО и Р2Р кредитование
Все большее число заемщиков предпочитает работать не с банками, а с микрофинансовыми организациями, либо онлайн-платформами Р2Р кредитования.
Все дело в том, что тут обойдутся без длительной проверки кредитной истории и предоставления многочисленных документов. За подобную лояльность придется расплатиться более высокими ставками по кредиту.
Поэтому у людей, готовых «дать в долг» имеются все шансы неплохого заработка. Доход в МФО может достигать 30-50% годовых. Правда, тут понадобится пройти установленный государством высокий порог входа в 1,5 млн. рублей.
Это было сделано с целью защиты частных инвесторов. Но наши граждане уже придумали, как обойти данный пункт. Они попросту объединяют вклады под управление одного человека, который в дальнейшем начинает сотрудничество с МФО.
Что касается Р2Р кредитования, то тут условия каждой сделки определяются индивидуально, в зависимости от суммы, сроков и срочности предоставления займа.
К наиболее надежным платформам относятся:
- Fingooroo, предоставляющая возможность заработать до 25% годовых. Большой плюс – все риски по невозврату средств недобросовестными заемщиками организаторы берут на себя.
- BTCJAM. Здесь инвестора освободят от уплаты кредитного сбора и дадут доступ к персональным данным заемщика с целью снижения рисков.
- LoanBerry – зона, свободная от комиссий для инвестора. Также есть возможность заказа платной опции, гарантирующей возврат своих капиталов.
Какой из инструментов вложения денег под проценты выбрать – зависит от вашей готовности идти на риск с целью увеличения доходности. В любом случае, лучше инвестировать средства с наименьшей выгодой, чем просто хранить их дома.
На этом прощаюсь с вами и благодарю всех, кто рекомендует мои статьи в соцсетях.
лучше,конечно,наличность собственную положить под депозит,чем хранить просто дома в банке с крышкой. Но в депозитах тоже есть риски,вклады нужно делать в банки ,которым можно доверять.
в банки нужно вкладывать,которые на слуху, а то был у меня депозит в малоизвестном банке, так еле через фонд гарантирования удалось вернуть сумму вложенную.
Спасибо за обзор.Главное, чтобы эти самые деньги все же были. Тогда и можно думать: куда лучше положить их под проценты.
