Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Что такое кредитная история, кому и для чего она может понадобиться

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья! По состоянию на октябрь текущего года суммарный объем задолженности российского населения по займам составил более 16 трлн. рублей, что на целых 20 % выше цифры, зафиксированной в начале 2019-го.

Такая обстановка вскоре может привести к массовым отказам гражданам в выдаче кредитов. Чтобы такой отказ не застал Вас врасплох, например при покупке квартиры в ипотеку, важно знать свою кредитную историю.

Итак... Кредитная история: что это значит, кому и для чего она может пригодиться и как её посмотреть.

О понятии

Определение кредитной истории (далее КИ) содержится в ФЗ-218 от 30 декабря 2014 года.

Это данные обо всех займах, полученных лицом в банках и микрокредитных организациях, включая просрочки и иные причастные к вопросу кредитования сведения. Исходя из информации о своевременности и полноте исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств, КИ позволяет оценить его кредитоспособность и надежность.

Любые данные подобного характера стекаются из кредитных организаций в единую базу и архивы Бюро кредитных историй. Таких Бюро в России несколько, и кредиторы в целях проверки благонадежности потенциального заемщика могут обращаться в любое из них.

Раньше кредитная история использовалась исключительно для обеспечения сохранности банковских средств и своего рода страхования от невозврата займов. Сегодня сфера применения КИ значительно шире.

Структура документа

Кредитная история имеет форму отчета, бланк которого содержит в себе несколько частей:

  1. Титульная. Здесь имеются личные данные физлица: паспортные реквизиты, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная. Содержатся данные обо всех действующих и погашенных кредитах, просрочках, судебных решениях о конфискации имущества в счет возмещения долга, о передаче сведений коллекторам. Кроме того, данная часть содержит информацию о неоплаченных коммунальных счетах, алиментах и услуг сотовой связи. И именно в данном разделе будет находиться рассчитанный по формулам кредитный рейтинг заемщика.
  3. Закрытая. Здесь имеются сведения об организациях, которые выдавали физическому лицу займы, а также запрашивали когда-либо кредитную историю данного физлица.
  4. Информационная. Содержит данные о финансовых учреждениях, куда обращался заемщик и где получил отказ в кредитном займе. Также отсюда можно получить информацию о причинах неисполнения долговых обязательств.

По прошествии 10 лет с момента внесения последних изменений в кредитную историю отчет будет удален. При проверке надежности физического лица во внимание берутся, как правило, последние несколько лет финансовой активности.

Поскольку такой большой объем данных сложно подвергнуть систематизации и своевременному редактированию, рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю в разных Бюро.

Узнать, в каких Бюро хранится ваша кредитная история, можно на сервисе Госуслуг, воспользовавшись опцией «Сведения о бюро кредитных историй». Уже после получения списка БКИ можно напрямую запрашивать отчет в режиме онлайн. Подробно об этой процедуре написано в этой статье.

Кому может пригодиться отчет

Далеко не одни банки могут заинтересоваться кредитной историей физического лица, поскольку сведения, содержащиеся в отчете, не ограничиваются данными о долговых обязательствах.

По документу можно составить вполне объективный финансовый портрет человека.

Какие организации могут наводить справки о физлице и в этих целях запрашивать в БКИ его кредитную историю:

  • В первую очередь это, разумеется, банки и иные кредитно-финансовые учреждения. Каждая такая организация имеет заключенный договор с определенным Бюро и запрашивает отчет с историей именно у него.
  • Страховые компании. Они отслеживают плохие КИ со страховыми случаями. По этой причине лицам с грехами в отчете не стоит рассчитывать на низкий коэффициент при страховке.
  • Работодатели. При трудоустройстве у потенциального кандидата на должность могут проверить его кредитную историю. Так частые просрочки помогут сложить не лучшую характеристику в глазах работодателя.
  • Планируя в ближайшем будущем выехать за рубеж, стоит обязательно ознакомиться со своей кредитной историей. Если общий долг перед финансовыми и иными организациями составляет более 10 000 рублей, в пересечении границы может быть отказано.

Кроме того, пользователям кредитных карт и кредитным заемщикам стоит знать некоторые особенности формирования КИ:

  • Просрочки могут быть зафиксированы даже в случае полного погашения займа, но не закрытия счета или карты. В этом случае есть риск наращивания различных комиссионных сборов, пеней и штрафов.
  • Сведения, подлежащие отправке в Бюро, могут вноситься несвоевременно. А потому при обнаружении неточности в полученном отчете КИ нужно решать вопрос с финансовым учреждением и БКИ.

Таким образом, знать свою кредитную историю полезно каждому, даже если сейчас у Вас нет необходимости брать заемные средства. Ведь, как говорится, предупрежден, значит вооружен. А в нашем случае – защищен.

Благодарю за внимание. Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом со своими друзьями в соцсетях.

До скорого!

 

Комментарии к статье: 4
  1. Сергей
    19 ноября 2019 в 12:37

    Лучше всего стараться жить без кредитов. Но в жизни всякое бывает, вдруг срочно понадобятся деньги и взять их можно будет только в банке. По этому за своей кредитной историей нужно всегда следить, и платить всё в срок, без прострочек по платежам. :sunglasses:

    Ответить
  2. Татьяна
    20 ноября 2019 в 11:30

    У меня нет кредитной истории и надеюсь, что не будет).

    Ответить
  3. Ольга Парфенова
    22 ноября 2019 в 08:30

    Кредитная история нужна только если ты в будущем собираешься брать кредит!

    Ответить
  4. Елена Парфенова
    22 ноября 2019 в 08:31

    У меня отличная кредитная история, брала на машину и выплатила заранее.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.