Приветствую Вас, друзья! По состоянию на октябрь текущего года суммарный объем задолженности российского населения по займам составил более 16 трлн. рублей, что на целых 20 % выше цифры, зафиксированной в начале 2019-го.
Такая обстановка вскоре может привести к массовым отказам гражданам в выдаче кредитов. Чтобы такой отказ не застал Вас врасплох, например при покупке квартиры в ипотеку, важно знать свою кредитную историю.
Итак... Кредитная история: что это значит, кому и для чего она может пригодиться и как её посмотреть.
О понятии
Определение кредитной истории (далее КИ) содержится в ФЗ-218 от 30 декабря 2014 года.
Это данные обо всех займах, полученных лицом в банках и микрокредитных организациях, включая просрочки и иные причастные к вопросу кредитования сведения. Исходя из информации о своевременности и полноте исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств, КИ позволяет оценить его кредитоспособность и надежность.
Любые данные подобного характера стекаются из кредитных организаций в единую базу и архивы Бюро кредитных историй. Таких Бюро в России несколько, и кредиторы в целях проверки благонадежности потенциального заемщика могут обращаться в любое из них.
Раньше кредитная история использовалась исключительно для обеспечения сохранности банковских средств и своего рода страхования от невозврата займов. Сегодня сфера применения КИ значительно шире.
Структура документа
Кредитная история имеет форму отчета, бланк которого содержит в себе несколько частей:
- Титульная. Здесь имеются личные данные физлица: паспортные реквизиты, ИНН, СНИЛС.
- Основная. Содержатся данные обо всех действующих и погашенных кредитах, просрочках, судебных решениях о конфискации имущества в счет возмещения долга, о передаче сведений коллекторам. Кроме того, данная часть содержит информацию о неоплаченных коммунальных счетах, алиментах и услуг сотовой связи. И именно в данном разделе будет находиться рассчитанный по формулам кредитный рейтинг заемщика.
- Закрытая. Здесь имеются сведения об организациях, которые выдавали физическому лицу займы, а также запрашивали когда-либо кредитную историю данного физлица.
- Информационная. Содержит данные о финансовых учреждениях, куда обращался заемщик и где получил отказ в кредитном займе. Также отсюда можно получить информацию о причинах неисполнения долговых обязательств.
Читайте также:
По прошествии 10 лет с момента внесения последних изменений в кредитную историю отчет будет удален. При проверке надежности физического лица во внимание берутся, как правило, последние несколько лет финансовой активности.
Поскольку такой большой объем данных сложно подвергнуть систематизации и своевременному редактированию, рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю в разных Бюро.
Узнать, в каких Бюро хранится ваша кредитная история, можно на сервисе Госуслуг, воспользовавшись опцией «Сведения о бюро кредитных историй». Уже после получения списка БКИ можно напрямую запрашивать отчет в режиме онлайн. Подробно об этой процедуре написано в этой статье.
Кому может пригодиться отчет
Далеко не одни банки могут заинтересоваться кредитной историей физического лица, поскольку сведения, содержащиеся в отчете, не ограничиваются данными о долговых обязательствах.
По документу можно составить вполне объективный финансовый портрет человека.
Какие организации могут наводить справки о физлице и в этих целях запрашивать в БКИ его кредитную историю:
- В первую очередь это, разумеется, банки и иные кредитно-финансовые учреждения. Каждая такая организация имеет заключенный договор с определенным Бюро и запрашивает отчет с историей именно у него.
- Страховые компании. Они отслеживают плохие КИ со страховыми случаями. По этой причине лицам с грехами в отчете не стоит рассчитывать на низкий коэффициент при страховке.
- Работодатели. При трудоустройстве у потенциального кандидата на должность могут проверить его кредитную историю. Так частые просрочки помогут сложить не лучшую характеристику в глазах работодателя.
- Планируя в ближайшем будущем выехать за рубеж, стоит обязательно ознакомиться со своей кредитной историей. Если общий долг перед финансовыми и иными организациями составляет более 10 000 рублей, в пересечении границы может быть отказано.
Кроме того, пользователям кредитных карт и кредитным заемщикам стоит знать некоторые особенности формирования КИ:
- Просрочки могут быть зафиксированы даже в случае полного погашения займа, но не закрытия счета или карты. В этом случае есть риск наращивания различных комиссионных сборов, пеней и штрафов.
- Сведения, подлежащие отправке в Бюро, могут вноситься несвоевременно. А потому при обнаружении неточности в полученном отчете КИ нужно решать вопрос с финансовым учреждением и БКИ.
Таким образом, знать свою кредитную историю полезно каждому, даже если сейчас у Вас нет необходимости брать заемные средства. Ведь, как говорится, предупрежден, значит вооружен. А в нашем случае – защищен.
Благодарю за внимание. Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.
Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом со своими друзьями в соцсетях.
До скорого!
Лучше всего стараться жить без кредитов. Но в жизни всякое бывает, вдруг срочно понадобятся деньги и взять их можно будет только в банке. По этому за своей кредитной историей нужно всегда следить, и платить всё в срок, без прострочек по платежам.
У меня нет кредитной истории и надеюсь, что не будет).
Кредитная история нужна только если ты в будущем собираешься брать кредит!
У меня отличная кредитная история, брала на машину и выплатила заранее.