Всем привет! Для многих россиян ипотека – единственный способ приобрести собственное жилье.
Оформляя ипотеку и заемщик, и банк просчитывают, насколько комфортно будет ее погашать. Ежемесячные выплаты планируются в зависимости от уровня дохода плательщика.
Но в жизни каждого случаются форс-мажоры и тогда долгосрочное кредитное обязательство перед банком может превратиться в настоящий финансовый ад. Чтобы этого не допустить, было введено понятие ипотечных каникул.
Что такое ипотечные каникулы и кто может претендовать на подобного рода послабления? Об этом и многом другом читайте далее.
Ипотека: спасательный круг или многолетний якорь
Жилищный вопрос всегда был и остается актуальным. Приобрести квартиру не так просто, для этого нужно много работать, отказывать себе в лишних тратах и копить долгие годы средства на её покупку.
В качестве решения проблемы был создан ипотечный принцип кредитования. Все просто: Вы берете деньги у банка под определенный процент, покупаете квартиру, живете в ней и выплачиваете долг.
Единственный нюанс заключается в том, что фактически Ваша квартира на период займа принадлежит банку. Давайте разберемся в преимуществах и недостатках такого явления как ипотека.
Читайте также:
Положительные стороны:
- Вы получаете квартиру, в которой можете жить прямо сейчас. Зачем всю жизнь копить и откладывать на какое-то эфемерное потенциальное жилье, если можно приобрести его уже сегодня и просто постепенно отдавать деньги? При таком раскладе хотя бы понятно, ради чего Вы экономите.
- Жилье по актуальной стоимости. Можно годами копить, а когда нужная сумма наберется, с ужасом обнаружить, что цена на квартиру выросла. Покупая жилье в ипотеку, Вы приобретаете его по актуальной в текущий момент стоимости, и уже эту сумму отдаете банку. Плюс, конечно же, проценты.
- Инвестиции в недвижимость. В нынешних экономических условиях квартира – неплохое капиталовложение. Стоимость жилья на длительном промежутке будет расти. Поэтому покупая квартиру сегодня, Вы обеспечиваете себе финансовую подушку на завтра. За несколько лет Вы закроете ипотеку, а те проценты, которые пришлось переплатить за недвижимость банку, с лихвой окупятся за счет роста рыночной стоимости жилья в случае продажи.
- Программы лояльности. Для некоторых категорий граждан предусмотрены государственные программы с пониженной ставкой по кредиту. Молодые семьи, военные, инвалиды и многие другие получают льготы и субсидии на погашение кредита.
Минусы ипотеки:
- Переплата. К сожалению, процентная ставка по ипотеке достаточно велика. Стоимость кредитования зависит от ряда факторов: длительность рассрочки, размер первого взноса, особенности жилья и многого другого.
- Длительный срок выплаты. На несколько лет Вы попадаете в своего рода «ипотечное рабство». Ежемесячно приходится отдавать банку приличную фиксированную сумму средств. Чтобы отдать займ без особого стресса, нужно грамотно спланировать свои финансы, заложив оплату жилья в приоритетную статью расходов семьи.
- Особенности оформления. Чтобы получить ипотеку, нужно иметь хорошую кредитную историю, официальный трудовой стаж не менее года, собрать комплект документов и пройти проверку банка.
- Риск остаться без квартиры. Банк может отобрать квартиру для погашения долга, если вы перестанете вносить платеж. Конечно, случаются разные жизненные обстоятельства. Именно поэтому были созданы ипотечные каникулы как форма защиты для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Если Вы сможете аргументировать, почему именно сейчас нет возможности платить, получите отсрочку или перерасчет кредитной ставки. В таком случае квартиру у Вас никто не отберет. Но систематическая неуплата без повода – прямая дорога к тому, чтобы остаться на улице.
Варианты ипотечных каникул
Закон о каникулах по ипотеке вступил в силу 1 августа 2019 года. Он предполагает оказание помощи людям со сложными финансовыми обстоятельствами в виде облегчения формы выплаты долга по ипотеке.
Существуют следующие виды каникул:
- Отсрочка оплаты на несколько месяцев.
- Погашение только процентов, без погашения основной суммы долга, на протяжении обозначенного периода.
- Частичная оплата ежемесячной суммы.
- Перерасчет срока ипотеки.
Каждый из вариантов дает заемщику некую передышку, но расслабляться не стоит. Вы должны понимать, что даже при таких условиях банк не станет терять свою выгоду.
Срок и сумма выплат будет пересчитана таким образом, чтобы Вы все таки заплатили банку его процент, пусть даже раздробленный и растянутый во времени.
Условия получения отсрочки
Каникулы по выплатам можно оформить в таких случаях:
- Потеря плательщиком работы. При условии становления на учет в службе занятости.
- Получение инвалидности 1 или 2 группы.
- Болезнь с потерей работоспособности на срок свыше двух месяцев, реабилитационный период.
- Увеличения числа иждивенцев.
- Снижение месячного дохода более чем на 30%. Платеж по ипотеке не может превышать 50% заработка.
Заемщик не может иметь больше никакой недвижимости, кроме ипотечной квартиры. Льготы на оплату действуют лишь в том случае, если сумма кредита не больше 15 млн рублей.
Чтобы оформить каникулы, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Вы сами указываете желаемый вариант льготы и срок, на который Вам нужна финансовая поддержка такого характера.
После рассмотрения заявки от Вас потребует комплект документов, который будет отличаться в зависимости от причин прошения.
Обязательно нужно предоставить:
- справку из службы занятости или с места работы;
- выписку из реестра недвижимости;
- документы, подтверждающие факт Ваших денежные затруднений в данный период времени (больничный лист, свидетельство о рождении ребенка, справку об инвалидности).
После подачи документов, банк рассмотрит прошение и в течение пяти дней пересчитает условия кредитования.
Согласно законодательства, если на протяжении десяти дней от банка не последовало никакой реакции, то кредитные каникулы считаются открытыми на Ваших условиях.
Сроки и правила выплат
Льготный период для выплат по ипотеке не может превышать полугодичный срок. Если Ваше финансовое состояние улучшится до окончания каникул, Вы можете в любой момент вернуться к прежней системе погашения кредита.
Но на протяжении 6 месяцев никто не имеет права применять к Вам штрафные санкции или пытаться конфисковать имущество.
Помните, что пересчитанную сумму по ипотеке нужно вносить вовремя. Если Вы будете нарушать льготные условия договора, могут возникнуть сложности.
Ипотечные каникулы могут быть предоставлены только раз за весь период кредитования. Это нужно обязательно учитывать, если у Вас подписан долгосрочный договор. Ведь ипотеку могут оформить на срок до 50 лет.
Заключение
Ипотечные каникулы – возможность выйти из денежных трудностей с наименьшими потерями. Поставив свои кредитные обязательства на паузу, можно спокойно решить финансовые проблемы, привести в норму здоровье, разобраться с работой.
А когда все опять будет в порядке, продолжите выплачивать ипотеку в привычном ритме.
Если материал был Вам интересен — прошу поделиться им в социальных сетях (с помощью кнопок соцсетей ниже), за что буду примного благодарен!
И на этом прощаюсь. Подписывайтесь на обновления.
До скорой встречи!
Если с человеком случилось какое-то горе, то закон, который защитит его в данной ситуации, в любом случае должен быть.
Все же ипотека такое ярмо. В Германии проценты намного ниже, и то не все рискуют. Не сможешь платить ипотеку, квартира банку, а у тебя еще и долг.
какой выход — то не знаю. Я купила квартиру за наличные — попала на продажу на аукционе, можно сказать за полцены или даже того меньше.