Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Как вернуть деньги с помощью чарджбэка: процесс возврата и отзывы об этой процедуре

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. Банковские карты давно заслужили репутацию надежного платежного инструмента. Вместе с тем безналичный способ оплаты не может гарантировать добросовестность участников сделки, будь то система финансовых рынков или покупка товаров и услуг в интернете.

Для снижения таких рисков и защиты держателя карты от мошенничества была разработана процедура chargeback. Сегодня мы еще раз поговорим о том, как вернуть деньги через чарджбэк: отзывы, нюансы и небольшая инструкция.

Что из себя представляет эта процедура

В переводе с английского chargeback означает «возвратный платеж». Суть процедуры заключается в том, что она позволяет принудительно вернуть деньги на банковскую карту в досудебном порядке.

По факту чарджбэк является процессом оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента.

В каких случаях данная операция возможна:

  • Если при проведении банковской транзакции произошла ошибка.
  • Средства были списаны в результате мошеннических действий.
  • Заказанный в интернет-магазине товар оказался некачественным, либо не соответствует заявленным характеристикам, а отправитель отказывается возвращать деньги.
  • Двойное списание средств за одну и ту же услугу/товар, либо необоснованное увеличение суммы.
  • Компания, которая должна была оказать услугу или предоставить товар, обанкротилась.
  • Товар или услуга не были предоставлены.
  • В деятельности компании или физического лица, на счет которого были перечислены деньги, присутствуют факты мошенничества и др. Сюда можно отнести также брокеров Форекс и бинарные опционы.

При этом следует понимать: если владелец карты сам по ошибке сделал перевод не на те реквизиты, либо добровольно передал данные карты мошенникам, в процедуре chargeback банки откажут.

Важно! Chargeback не является банковской услугой, поэтому за возврат денег придется побороться.

Важные условия, при несоблюдении которых чарджбэк невозможен:

  • Возврат средств предусмотрен только для платежей, совершенных с банковской карты Visa, MasterCard и МИР.
  • Максимальный срок, отведенный на опротестование транзакции, составляет 540 дней с момента проведения платежа.
  • Наличие доказательств факта транзакции и попыток урегулирования спора с продавцом/компанией, оказавшей услугу.

Процедура chargeback состоит из нескольких этапов:

  1. Владелец карты подает заявление на чарджбэк в банк-эмитент, через который ранее осуществлялся оспариваемый платеж.
  2. Банк регистрирует заявление и передает сведения в МПС (международную платежную систему) с требованием о взыскании указанной суммы со счета продавца, интересы которого представляет другой банк – эквайер.
  3. МПС, исполняющий роль арбитра, передает претензию банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер направляет запрос продавцу с требованием предоставить комментарии.
  5. По факту предоставления комментариев принимается решение об удовлетворении или отказе требований заявителя.
  6. В случае положительного решения деньги списываются со счета продавца и переводятся на счет заявителя.
  7. Если заявитель представил неоспоримые доказательства мошенничества второй стороны, которая при этом игнорирует запросы МПС, chargeback проводится без получения комментариев продавца.

В случае признания вины продавца — все издержки несет он: штрафы, комиссии, разницу конвертации валют и т.п. Если же требование заявителя не было удовлетворено, все издержки за рассмотрение дела компенсирует он.

Порядок возврата денег через chargeback

Рассмотрим пошагово, как вернуть свои деньги, если Вы оплатили некачественный товар или неполученную услугу.

Какие документы нужны

В первую очередь в банк следует представить документы, подтверждающие личность, и заявление, в котором необходимо указать:

  • Реквизиты счета и банковской карты.
  • Дату и номер транзакции.
  • Сумму возврата.
  • Причины возврата и прочие комментарии по сути проблемы.
  • Контактные данные.

Задача заявителя – убедить банк в обоснованности своего обращения. Поэтому в пакете документов должны находиться:

  • Договор об оказании услуг.
  • Выписка истории операций по карте.
  • Все, что будет свидетельствовать о ненадлежащем состоянии полученного товара: документы о доставке, фотографии товара, скриншоты описания параметров товара.
  • Распечатка или скриншот чеков об оплате.
  • Скриншот или распечатка переписки с продавцом и т.п.

Как подать заявление

Обратиться в банк можно лично, через законного представителя, действия которого будут узаконены доверенностью, либо с помощью юриста.

Последний вариант может оказаться наиболее эффективным, к тому же избавит от бумажной волокиты и необходимости взаимодействовать с банком.

За свои услуги профессиональный посредник, как правило, берет определенный процент от суммы возврата.

Подать заявление можно как лично в отделении банка, так и онлайн из личного кабинета. Второй вариант менее предпочтителен, поскольку увеличивает вероятность затягивания процесса или получения формальной отписки.

Пошаговая инструкция возврата по chargeback

Приведу короткий чек-лист по процедуре:

  1. Найти код, который соответствует оспариваемой транзакции (каждая платежная система имеет свою кодировку по определению проблемных переводов).
  2. Собрать доказательную базу.
  3. Подать заявление вместе с документами в банк и удостовериться в том, что его приняли.
  4. Ждать ответа.
  5. В случае отказа подать обращение повторно. При необходимости инициировать процедуру в третий раз — сделать это в арбитраже МПС. Последний шаг — обращение в суд.

Шаг 1. Самостоятельное урегулирование

Оговорюсь сразу, что данную процедуру нужно рассматривать как крайнюю меру, которой обязательно должны предшествовать попытки самостоятельно решить спор с продавцом/компанией.

Даже если деньги не удастся вернуть мирным путем, у Вас появится возможность собрать дополнительную базу (электронная переписка, распечатка звонков, отправка бумажных писем на адрес, указанный на сайте).

Нужно приложить все это к основному пакету и быстро отправляться в банк.

Шаг 2. Сбор документов и подача заявления

Заявление пишется в свободной форме. Некоторые банки имеют для такого вида возврата свой бланк.

Важная ремарка: будьте готовы к тому, что на проведении chargeback придется настаивать. Во-первых, не все банки лояльно относятся к данной процедуре, несмотря на всю законность ее проведения, а во-вторых, многие банковские сотрудники просто не знают, что такое чарджбэк.

Проследите, чтобы заявление было зарегистрировано, а Вам предоставили данные, по которым Вы сможете отслеживать процесс, поскольку на данном шаге Ваше личное участие в процедуре завершается.

Шаг 3. Взаимодействие банков

Механизм проведения chargeback между банками регулируется правилами международных платежных систем. Заявитель в результате получает ответ: решение о выплате чарджбэка или об отказе.

Вместе с решением держатель карты получает комментарий от второй стороны дела.

Шаг 4. Повторное рассмотрение

Если отказ и предоставленные объяснения показались заявителю неправомерными, в течение 45 дней можно подать повторное обращение на chargeback, которое на этот раз будет рассматривать ПС.

Шаг 5. Обращение в суд

В качестве последней инстанции можно использовать судебный орган. Действовать таким образом можно в случае полной уверенности в своей правоте и невозможности ее доказать в рамках механизма чарджбэк.

Полезные рекомендации

  1. Помните, что прием заявлений на chargeback — это обязанность банка. Ответ на заявление может быть разным, но принять его сотрудники обязаны. Обоснованных причин для отказа может быть несколько: прошли допустимые сроки, неправильно составлено заявление, доказательная база недостаточна для инициации процедуры.
  2. В случае если заявление не было принято, нужно затребовать официальный отказ в принятии обращения. Этот документ можно будет приложить к жалобе на некомпетентность и незаконность действий сотрудников банка (руководителю филиала, в ЦБ, к оператору ПС).
  3. Если на обращение по чарджбэку пришел отказ в возврате средств, следует изучить причины. Возможно, при подаче заявления Вами была допущена ошибка, которую легко исправить. С повторным обращением можно прийти не позднее 30-45 дней.

Подводные камни

Процедура chargeback имеет множество нюансов, о которых стоит знать заранее:

  • Шансы на возврат средств будут только при наличии достаточной суммы на счету другой стороны.
  • Стоит иметь в виду, что другая сторона тоже имеет право оспорить решение о chargeback, и в случае одобрения деньги переведут обратно.
  • В тонкостях правил ПС о проведении чарджбэка рядовому гражданину разобраться сложно, особенно при отсутствии русскоязычных источников (к примеру, руководство по chargeback ПС MasterCard и Visa представлено только на английском языке). Этим часто пользуются банки, изменяя некоторые положения в свою пользу — например, занижая допустимые сроки подачи.

Не все банки лояльно относятся к процедуре chargeback. Я приведу таблицу, основанную на отзывах клиентов банковских учреждений, обращающихся по рассматриваемому вопросу.

Лоялен Менее лояленНе лоялен
СбербанкГазпромБанк Москвы
ВТБРусский СтандартРоссельхозбанк
РайффайзенХоум КредитТинькофф
ПочтаБанкМТС банкПромсвязьбанк
АльфабанкРосгосстрах
БКС-банк

Отзывы

Если проанализировать опыт людей, сталкивающихся с процедурой возврата средств по chargeback, можно сделать неутешительный вывод: шансы получить положительный результат не превышают 25-30 %.

Одной из ведущих проблем, на которые ссылаются пользователи форумов, является некомпетентность сотрудников банков. Часто в приеме заявления просто отказывают, утверждая, что банк не предоставляет таких услуг.

Основных причин подобных отказов несколько:

  • Поскольку chargeback — явление в России относительно молодое, сотрудники могут быть не в курсе такой услуги.
  • Слишком большое количество обращений. С каждым годом все больше людей узнают о такой возможности и буквально заваливают банки заявлениями. Часть из них составлены и поданы неверно и в принципе не могут стать основанием для инициации процедуры.
  • Банки не хотят брать на себя лишнюю, причем неоплачиваемую работу. Ведь деньги возвращаются не банку, а клиенту.

Как бы там ни было, подавать заявление на chargeback стоит. Главное, чтобы причина действительно подпадала под правила ПС, доказательств было достаточно, и допустимые сроки не прошли.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 3
  1. Ирина и Игорь
    12 марта 2020 в 14:14

    Впервые слышим такое красивое и необычное слово чарджбэк. Если сотрудники могут быть не в курсе такой услуги, то мы простые смертные и подавно. Спасибо за информацию... :grinning:

    Ответить
  2. Евгешка
    13 марта 2020 в 05:28

    Не быстрая эта процедура, надеюсь все ваши рекомендации помогут быстрее решить данную проблему. В своей практике не встречалась с такими понятиями.

    Ответить
  3. Larimar55
    14 марта 2020 в 10:59

    О, пригодится такая информация, я часто покупаю онлайн и плачу Мастер картой.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.