Привет. Наряду с торговыми рисками, с которыми сталкивается трейдер на финансовом рынке, есть также риск попасть в руки нечестного брокера. Это сайты, прикрывающиеся видимой брокерской деятельностью, но имеющие своей главной целью получить деньги доверчивых людей.
Сегодня мы еще раз поговорим о том, как вернуть деньги от брокера мошенника с помощью системы chargeback.
О понятии
С английского слово chargeback (чарджбэк) переводится как «возвратный платеж». Это процедура оспаривания банковской транзакции и возвращения денег на карту заявителя. По сути — это отмена банковского перевода с карты на счет третьего лица или компании.
При каких условиях чарджбэк возможен:
- Перевод был осуществлен с банковской карты Visa или MasterCard.
- С момента транзакции прошло не более 540 дней.
Какие случаи подпадают под правила возврата средств с помощью данной процедуры:
- Двойное списание средств за одну и ту же услугу или товар, либо необоснованное завышение суммы списания.
- Оплаченная услуга или товар не соответствуют заявленным характеристикам.
- Оплаченная услуга или товар не были предоставлены.
- Дата и время транзакции не совпадают с фактическими.
- Услуга или товар не соответствуют заявленному качеству.
- В деятельности физического лица или компании, на счет которой были переведены средства, был замечен мошеннический характер.
- Банкротство компании, взявшей на себя обязательство по оказанию оплаченной услуги.
- Мошенничество брокеров, включая Форекс и бинарные опционы.
В проведении чарджбэка с большей вероятностью откажут, если:
- Держатель карты добровольно передал данные банковской карты третьим лицам.
- Транзакция была проведена ошибочно.
Принцип действия
Процедура chargeback предполагает следующие этапы:
- Заявитель собирает доказательную базу, подтверждающую обоснованность обращения, и прикладывает документы к заявлению, которое подает в банк.
- Банк принимает заявление путем присвоения ему идентификационного номера и передает сведения в МПС – Международную платежную систему (International Payment System) с требованием о списании указанной суммы со счета компании/продавца.
- МПС передает запрос банку-эквайеру (представляющему интересы другой стороны сделки), который в свою очередь перенаправляет претензию продавцу с требованием предоставить комментарии.
- По факту поступления комментариев со стороны продавца МПС принимает решение – удовлетворить требования заявителя или отказать в этом.
- Если заявителю удалось представить неопровержимые доказательства факта мошенничества со стороны компании, а та не реагирует на запросы платежной системы, МПС может принять решение о принудительном взыскании средств со счета без получения комментариев.
Обязательство по оплате издержек за рассмотрение дела принимает на себя проигравшая сторона: если заявитель докажет свою правоту, оплачивать комиссии и штрафы будет продавец, и наоборот.
Проблемы возврата средств
В 2017 году в официальные правила по чарджбэку через платежную систему MasterCard (chargeback-guide.pdf) была внесена правка, согласно которой запрещается проведение процедуры chargeback по операциям, связанным с использованием денежных средств в трейдинге и инвестициях.
Паниковать не стоит, поскольку почти во всех случаях относительно бинарных опционов, брокеров форекс и фондовых рынков данное правило можно обойти. Достаточно доказать, что компания не имеет лицензии на осуществление брокерской деятельности.
Остается другая проблема – процесс этот очень долгий, и свою правоту доказать будет довольно непросто.
Еще один подводный камень – в необходимости бороться с банком. Этому есть несколько причин:
- Поскольку чарджбэк – явление относительно молодое, многие сотрудники банков могут банально не знать о нем и заявлять, что банк таких услуг не оказывает.
- Банки не охотно делают операции, на которых они ничего не зарабатывают. Ведь по чарджбэку средства возвращаются заявителю, а не банку.
- Придется очень постараться, чтобы доказательства для инициирования процедуры были действительно весомыми. Банк будет задавать много вопросов и аргументировать свои сомнения тем, что заявитель добровольно перечислил средства на счет брокера и сам указал данные карточного счета. Нужно будет доказать, что Вы выполнили все условия работы на торговой площадке и заработали бонусы, которые желаете вывести. Подойдет что угодно – скриншоты переписки, распечатки движений по счету, договор и т.п.
Как провести chargeback самостоятельно
Распознать брокера-мошенника можно по следующим типовым признакам: Вы завели торговый счет, пополнили его, Ваши деньги испарились, а компания не выходит на связь.
Читайте также:
Другой сценарий: Вам создают видимость торговли и на Ваш счет даже поступает прибыль, но как только Вы изъявляете желание вывести ее, брокер начинает отписываться или тянуть из Вас дополнительные деньги под видом «страховки», «комиссий за перевод» и т.п.
Шаг 1. Попытки урегулирования спора до инициации chargeback
Специалисты рекомендуют перед началом процесса предпринять попытки решить спор самостоятельно, даже в случае, когда на лицо факт мошенничества.
Так у Ввас на руках появятся дополнительные доказательства: скриншоты электронной переписки, распечатка звонков, квитанции об отправке бумажных почтовых писем и пр.
Шаг 2. Подготовка документов
Чем больше будет собрано документов, тем больше шансов на возврат. Среди доказательств могут быть:
- Договор с брокером.
- Распечатка истории операций по банковской карте, включая чек с транзакцией по пополнению торгового счета.
- Скриншоты личного кабинета, пополнения счета, операций на платформе, переписки с менеджером и т.п.
- Скриншот перечня услуг компании и пр.
Шаг 3. Подача заявления в банк
Заявление подается в свободной форме, либо на фирменном бланке банка, специально предусмотренном для операции chargeback. К примеру, в Сбербанке такая форма носит название «Заявление о спорной транзакции».
Совет: в заявлении лучше не указывать формулировку «мошенничество», иначе Вас отправят в полицию. Лучше указать «неоказание услуг брокером» или «услуги недостаточного качества».
Важно удостовериться, что заявление зарегистрировано. В случае принятия Вам предоставят данные, по которым Вы сможете отслеживать ход дела. Документы должны пройти опись.
Шаг 4. Взаимодействие банков
Поскольку на предыдущем шаге участие заявителя прекращается, на данном этапе остается только ждать официального ответа из своего банка. Вместе с решением МПС заявитель получает комментарии, которые поступили от второй стороны.
При получении отказа в удовлетворении требования переходим к следующему шагу.
Шаг 5. Подача заявления на повторное рассмотрение дела
Прежде нужно оценить причины, указанные в отрицательном решении. Возможно, стоит дополнить доказательную базу. Если отказ кажется действительно неправомерным, в течение 45 дней можно подать заявление на повторное рассмотрение chargeback.
Шаг 6. Обращение в суд
Это последняя инстанция, куда можно обратиться, в случае если и на повторное обращение пришел отказ. При этом Вы должны быть абсолютно уверены в неправомерности полученного решения и невозможности доказать свою правоту в рамках chargeback.
Как воспользоваться помощью специалистов и не попасть в ловушку
Процедура чарджбэка непростая и, как показывает статистика, процент успеха составляет не более 30%. Кроме того, нередко приходится бороться даже за инициацию процесса.
Несмотря на то, что банки обязаны принять заявление на чарджбэк, часто в данной услуге отказывают. Будет гораздо спокойнее воспользоваться помощью юриста или специализированной компании, оказывающей услуги по возврату денег через chargeback.
За свою работу посредник, конечно же, возьмет определенный процент от опротестованной суммы.
Как бы странно это ни звучало, но среди подобных компаний тоже есть немало мошенников. На своих сайтах они обещают вернуть до 100 % средств, потерянных по вине нечестного брокера. Уверяют, что всю работу по сбору доказательств, подаче заявления и взаимодействию с банком и платежной системой возьмут на себя.
Ниже рассмотрим стандартную схему обмана, которую использует большинство чарджбэк-компаний:
- Несостоявшийся инвестор обращается в чарджбэк-компанию, где ему предлагают открыть счет и пополнить депозит на определенную сумму, чтобы покрыть некую «страховку», составляющую 10-30 % от возврата.
- Далее клиент получает сообщение о том, что деньги уже поступили в банк (возможно, будет даже прилагаться липовое платежное поручение), и нужно только оплатить комиссию за перевод.
- В следующем электронном письме будет сообщение якобы от службы «Валютного контроля РФ», уведомляющее о том, что счет был заморожен из-за нарушений действующего законодательства при совершении операции. Чтобы снять арест, нужно заплатить штраф.
- Дальше – больше. Если клиента не пугает внесение очередного платежа, он получает следующее письмо от той же «службы». В нем клиента оповестят о том, что предыдущий менеджер оказался мошенником, и оплата штрафа не прошла.
Подобных писем попавшийся на «удочку» клиент может получать много. Поводы для внесения оплаты могут быть разными, как и суммы. Неизменным остается одно: обратившийся не вернет своих денег – ни тех, которые собирался вернуть изначально, ни тех, которые были перечислены для «обязательных платежей».
Чтобы вернуть свои деньги через чарджбэк с помощью специализированной компании, важно запомнить:
- Серьезная фирма не берет предоплаты. Ее вознаграждение составляет процент от возвращенной клиенту суммы.
- Если Вам обещают 100 % гарантию возврата полной суммы – стоит задуматься. Никто не может предугадать, сколько удастся вернуть.
- Если Вы сами проиграли весь депозит, брокер Вам ничего не должен. Мошенники же могут пообещать вернуть потерянные деньги и в этом случае.
- На официальном сайте чарджбэк-компании должны быть реквизиты, по которым легко проверить данные о ней на сайте федеральной налоговой службы nalog.ru, указав ИНН.
- Как правило, юристы и адвокаты не берутся за чарджбэк, поскольку прекрасно понимают процент успешности таких дел и берегут свою репутацию. Помочь может разве что юрист, специализирующийся на административных процессах, а таких немного.
Заключение
Как видим, процедура чарджбэка не самая простая. Воспользуетесь ли Вы помощью посредника или попытаетесь самостоятельно инициировать процесс в банке, вероятность успеха все равно не высока.
Внимательно относитесь к своим деньгам, тщательно выбирайте брокера, делайте скриншоты всех транзакций и переписок.
Если же Вы все-таки столкнулись с мошенниками, не теряйте времени: собирайте документы и отправляйтесь в банк.
Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Буду благодарен за подписку на обновления блога и репост в социальных сетях.
Всем профита!
