Процедура возврата денежных средств с помощью чарджбека

Приветствую Вас, уважаемые читатели. Сегодня мы продолжаем говорить на тему оспаривания банковских транзакций через процедуру Chargeback.

Итак, как вернуть деньги чарджбеком, если Вы столкнулись с брокером-мошенником, получили некачественный товар или услугу?

Как это работает

Chargeback в переводе с английского означает «возвратный платеж». По сути, это отмена денежного перевода на банковскую карту, осуществляемая на основании правил международных платежных систем.

Процедура проводится при участии двух сторон:

1. Владельца карты и его банка-эмитента (который выпустил карту).
2. Ответчика (им может быть продавец некачественного товара, компания, не оказавшая услугу и т.п.) и банка-эквайера, представляющего его интересы.

Держатель карты подает заявление на чарджбек в банк. В нем указывается дата перевода средств, номер транзакции, а также опись документов, доказывающих обоснованность обращения.

Если заявление составлено верно, доказательства приложены и являются вескими, банк отправляет запрос в международную платежную систему, а та в свою очередь пересылает претензию банку-эквайеру.

Последний запрашивает у ответчика комментарии по делу, на основании которых МПС и будет выносить решение.

Читайте также:

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

Ответчику дается 30 дней, в течение которых он имеет право дать обратную связь и доказать свою невиновность. В случае если комментарии от продавца/компании не были получены, а доказательства его вины очевидны, МПС может удовлетворить требования заявителя без обратной связи.

После принятия положительного решения сумма перевода снимается со счета ответчика и возвращается на карту отправителя.

Важно! Процесс Chargeback возможен только при перечислении денег с карт Visa, MasterCard и МИР.

Возврат средств имеет определенные ограничения по срокам:

• Для карты Visa – не более 180 дней.
• Для MasterCard – 120 дней.
• Максимальный срок, в течение которого можно инициировать чарджбек составляет 540 дней с момента проведения транзакции.

Правила возврата

Для начала разберемся с правилами по чарджбеку платежных систем Visa и MasterCard.

Для Visa

Основные положения изложены на английском языке, что может существенно осложнять процедуру инициации чарджбека и контроля механизма возврата средств.

Этим могут пользоваться сотрудники банка, изменяя определенные правила МПС в свою пользу (к примеру, занижая допустимые сроки подачи заявления).

Минимальная сумма для возврата составляет 25 долларов.

Самые распространенные коды Chargeback для карт Виза:

Стоит иметь ввиду, что в случае непредоставления товара или услуги, перед подачей заявления владелец карты обязан обратиться к продавцу/компании с претензией.

Для MasterCard

Руководство также англоязычное. Некоторые параметры отличаются от правил предыдущей платежной системы. К примеру, для Мастеркард отсутствуют ограничения по минимальной сумме возврата.

Распространенные коды:

Для МИР

Единственная платежная система с полностью русскоязычным форматом изложения правил, который позволяет в полной мере ознакомиться с регламентом разрешения спорных вопросов.

Кодировка оснований:

Пошаговая инструкция по Chargeback

Рассмотрим подробнее, как вернуть свои деньги, используя чарджбек.

Шаг 1. Сбор доказательств

На данном этапе нужно найти код, который соответствует проблемной ситуации, и приступить к сбору доказательной базы. Это могут быть:

• Чек о совершенном переводе.
• Выписки со счета.
• Квитанции.
• Договор об оказании услуг.
• Скриншоты переписок с менеджером.
• В банке ответчика можно запросить выписку о том, что перевод был получен.
• Скриншоты личного кабинета, перечня предоставляемых услуг и т.п.

Перед подачей заявления в банк важно предпринять попытки урегулировать спор самостоятельно напрямую с другой стороной.

Даже если Вы не получите никакой обратной связи, у Вас на руках будут дополнительные «козыри» — копии писем, скриншоты электронной переписки, распечатка звонков, квитанции об отправке бумажных писем на адрес, указанный на официальном сайте компании и пр.

Шаг 2. Подача заявления

Вместе со всеми документами подаем в банк письменное заявление. Учреждение может иметь специальный фирменный бланк для чарджбека, при его отсутствии форма написания будет свободной.

В заявлении указываются следующие данные:

• Реквизиты карточного счета.
• Номер транзакции и ее дата.
• Сумма для возвращения.
• Основания для инициирования процедуры, суть проблемы.
• Опись приложенных доказательств.
• Контактные данные заявителя.

Подать заявление можно лично, через представителя по доверенности, а также с помощью профессионального посредника – юриста, либо специалиста профильной компании.

Важно! Проследите за тем, чтобы Ваше заявление было зарегистрировано, а на руки выдали данные, по которым Вы сможете отслеживать ход процесса.

К предыдущему замечанию следует отнестись внимательно. Банки не заинтересованы в неоплачиваемой работе, ведь через чарджбек деньги будут возвращены заявителю, а не банку. Для учреждения это лишняя волокита.

По этой причине заявление может просто «затеряться».

Еще одна сложность: не все банки лояльно относятся к процедуре Chargeback, и не все сотрудники знают о ее существовании, а потому в услуге могут отказать.

Шаг 3. Что делать, если пришел отказ

После того как заявление вместе с документами было подано в банк, остается ждать ответа. Решение придет в письменном виде и будет сопровождаться объяснением причин и комментариями ответчика.

Если требование о возврате денежного перевода не было удовлетворено, у Вас будет 45 дней для подачи заявления на повторное рассмотрение чарджбека. За это время можно собрать дополнительные доказательства и лучше продумать формулировку обращения.

Прежде чем снова отправляться в банк, внимательно прочтите объяснения, которые были даны в отказном письме. Возможно, доводы ответчика оказались объективно убедительнее Ваших.

К примеру, если Вы проиграли все деньги на форексе, лично приобретая те или иные активы, то брокер Вам ничего не должен.

Так или иначе, даже перед тем как в первый раз требовать в банке чарджбек, я бы рекомендовал сначала проконсультироваться с грамотным юристом, который изучит подробности ситуации и скажет, есть ли вообще шансы вернуть средства и стоит ли «игра свеч».

В качестве последней инстанции можно рассматривать суд. Если в ходе повторного рассмотрения чарджбека платежная система вынесла отрицательное решение, но Вы полностью уверены в своей правоте, можно попробовать инициировать судебное разбирательство.

Что делать, если в банке отказались принять заявление

Как я уже ранее отметил, такие случаи не редкость. Здесь важно помнить, что прием заявления на Chargeback – это обязанность банка, а не его право.

Банк сотрудничает с МПС и принимает ее условия, а значит нарушение правил грозит ему определенными санкциями. Отказать в регистрации заявления сотрудники банковского учреждения могут только в следующих случаях:

• Превышены минимально допустимые сроки подачи обращения.
• Заявление составлено некорректно.
• Доказательная база недостаточна для инициации процедуры.

Если вышеперечисленные условия соблюдены, а в приеме заявления все равно отказывают, нужно потребовать от сотрудника письменного объяснения с обоснованием причин отказа.

Также можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением, подать официальный запрос с требованием отреагировать и предоставить обратную связь.

Получив от банка официальный отказ в регистрации заявления, можно отправить его вместе с жалобой руководителю филиала, в ЦБ или оператору платежной системы.

В крайнем случае можно подать исковое заявление о нарушении прав потребителя, затребовав возмещения морального ущерба.

Осторожно, посредники!

На сегодняшний день истории известны как удачные попытки вернуть деньги черед чарджбек, так и не увенчавшиеся успехом. Последних в разы больше. Сложилась и своя судебная практика.

Кроме того, появились компании, предлагающие услуги по оспариванию банковских транзакций с помощью Chargeback и даже гарантирующие 100%-ый результат.

Обычно такие фирмы обещают вернуть деньги пострадавшим от брокеров и букмекеров. Логика работы подобных компаний следующая: раз человек потерял деньги, значит связался с мошенниками, а раз так, то банк обязан вернуть средства через чарджбек.

Вот только Chargeback работает по-иному:

1. Во-первых, решение о возврате денег принимает не фирма-посредник, а платежная система, банк или суд. Поэтому никаких гарантий возврата компания дать не может.
2. Во-вторых, не всякий брокер равно мошенник. Если человек проиграл деньги, это только его ответственность. К тому же при заключении договора брокер предупреждает клиента о рисках, с которыми потенциальный инвестор соглашается, подписывая документ. А значит в таких условиях крайне сложно убедить банк в справедливости своего требования об отмене транзакции.

Какие услуги на самом деле предлагают компании, специализирующиеся на проведении чарджбека? Чаще всего в перечне указаны обтекаемые формулировки вроде «информационное сопровождение», «аналитическая работа» или «консультирование».

Из реальных действий можно найти разве что подачу обращения в банк. Ни сбор доказательств, ни тем более участие в принятии решения о возврате денег в услуги таких фирм не входит.

По сути, если инициация чарджбека с привлечением профессионального посредника не даст желаемых плодов, данной фирме будет нечего предъявить. Заявление подано, консультация проведена, а значит клиенту ничего не должны.

Причем, стоит отметить, что расходы за рассмотрение дела о Chargeback в случае отказа в удовлетворении ложатся на плечи заявителя.

Получается, что помимо потерянных денег и оплаты услуг посреднику — пострадавшему придется еще оплачивать комиссии и штрафы за проигранный процесс.

Вместо заключения

Если Вы попали на удочку мошенников и потеряли деньги, можно попробовать вернуть их с помощью процедуры Chargeback. Чтобы иметь хоть какие-то шансы, важно собрать действительно крепкую доказательную базу.

В заявлении в банк лучше не указывать формулировку «мошенничество», иначе Вас отправят в полицию. Лучше пишите «неоказание услуг» или «услуги недостаточного качества».

Если в договоре с брокером был указан пункт о рисках потери денег, бессильным может оказаться даже суд.

Обратившись к посредникам, Вы не увеличите шансы на успех. Компания напишет от Вашего имени обращение в банк, что Вы можете сделать и самостоятельно.

Собирать документы придется в любом случае Вам. Посреднические фирмы это понимают и поэтому в договоре часто можно увидеть только «консультация», «аналитические и информационные услуги».

Если Вы хотите сами инициировать Chargeback, проконсультируйтесь с юристом. Он поможет оценить риски и шансы на успех.

Благодарю Вас за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

• Свой в Альфа-Банке: как без вложений зарабатывать от 150 000 рублей с нуля.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания БКС - лучший брокер, с которым я работаю
• Стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых