Всем привет! Если Вы решили пополнить ряды инвесторов, Вам понадобится брокерский счет. А чтобы увеличить доходность с помощью налоговых льгот, можно воспользоваться индивидуальным инвестиционным счетом.
Сегодня мы поговорим о том, где лучше и выгоднее открыть ИИС: сравним брокеров и их тарифы.
Достоинства инвестиционного счета
Несмотря на то что возможность открыть ИИС появилась еще в 2015-ом, оживление в этой сфере инвестирования началось только в 2019 году. Во многом этому способствовало массовое снижение ставок по банковским депозитам вплоть до 4-5 %.
Люди начали осторожно осваивать новые инструменты, в которых еще вчера пытались найти подводные камни и прочие основания для недоверия.
Открывший ИИС инвестор получает преимущества в виде налоговых льгот, которых есть два типа:
- Тип А. Позволяет ежегодно возвращать налоговый вычет с внесенной на счет суммы. Здесь несколько условий. Во-первых, счет должен быть открыт не менее 3 лет – иначе возвращенный вычет придется вернуть государству. Во-вторых, максимальная сумма для возврата составляет 52 тысячи рублей в год (это 13 % с 400 тысяч). Т.е. если Вы за год внесли на счет 1 млн рублей, то вычет вернут все равно только с 400 тысяч. Подавать документы на возврат налогового вычета можно каждый год, либо сразу за последние 3 года.
- Тип Б. Предназначен для тех, кто не трудоустроен и не платит в бюджет НДФЛ, либо работает на особых налоговых режимах. Данный тип освобождает от уплаты налога на прибыль при закрытии инвестиционного счета. Т.е., владельцы ИИС по типу А при закрытии инвестиционного счета будут обязаны оплатить НДФЛ с доходов от операций на фондовом рынке, а владельцам ИИС по типу Б этого делать не нужно.
Как можно открыть ИИС
Существует три варианта:
- В банке. Финансовое учреждение должно иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Такая есть у Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, Альфабанка, Промсвязьбанка и др.
- В брокерской компании. Не забываем, что брокер тоже должен быть лицензированным. Примеры таких компаний: БКС, Открытие, Атон и др.
- В управляющей компании. Как правило, такие создаются на базе банковских групп (УК «Сбербанк Управление активами», «Открытие», «Альфа-Капитал» и др.).
Принципиального отличия между банком и брокером нет. Нужно только изучить условия открытия и обслуживания ИИС физических лиц.
Если Вы планируете покупать акции зарубежных компаний, стоит поинтересоваться, предоставляется ли доступ к Санкт-Петербургской бирже.
Новичкам я бы не рекомендовал рассматривать в качестве посредника управляющую компании, поскольку здесь существует минимальный порог входа. К примеру, в УК «Сбербанк Управление активами» это 50 тысяч рублей.
Кроме того, Вы не сможете сами выбирать ценные бумаги и влиять на стратегию инвестирования, а комиссии за доверительное управление могут быть невыгодными при небольших объемах сделок.
Выбрав брокера или банк, Вы сможете стартовать с любой комфортной для Вас суммы, а также самостоятельно выбирать акции любых доступных эмитентов.
Читайте также:
Что касается комиссий, то брокерские компании предлагают несколько тарифов, проанализировав которые исходя из своей стратегии и возможностей, можно выбрать оптимальный вариант.
По каким критериям выбирать посредника
Давайте разберемся, на что следует обращать внимание при выборе компании для открытия ИИС.
Рейтинг
На официальном сайте Московской биржи каждый месяц публикуется рейтинг брокерских и управляющих компаний по количеству зарегистрированных индивидуальных инвестиционных счетов.
В ТОП попадает 30 компаний. Все они имеют лицензию Центробанка, поскольку к торгам нелицензированных участников не допускают.
Найти рейтинги можно по ссылке moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=125.
Традиционно выбирать рекомендую из верхушки рейтинга. По состоянию на март 2020 года в шестерку лидеров среди брокеров вошли:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Тинькофф.
- БКС.
- Открытие.
- Финам.
В рамках ИИС я работаю с последним, открыть счет у которого оказалось достаточно удобно через портал госуслуг.
На первых строчках среди управляющих компаний:
- Сбербанк.
- Открытие.
- Регион.
- Альфа-Капитал.
- ГПБ – УА.
На Мосбирже есть еще один рейтинг – по объему операций на ИИС, где лидерами являются:
- ВТБ.
- Сбербанк.
- БКС.
- Открытие.
Тарифы
В первую очередь нужно обратить внимание на следующие параметры:
- Размер комиссии за сделку, и предусмотрена ли плата за периоды бездействия.
- Комиссия биржи. Она есть всегда, просто некоторые брокеры уже включают данную статью расходов в тариф.
- Плата за ежемесячное обслуживание и депозитарий.
- Есть ли ограничения по минимальной сумме на счете.
Есть еще пара моментов, на которые новички, как правило, не обращают внимание:
- Доступ к биржам. Как я уже отметил ранее, при желании совершать сделки с иностранными бумагами Вам нужен доступ к Санкт-Петербургской бирже, т.к. только на ней торгуются акции зарубежных компаний. Например, Сбербанк и Промсвязьбанк не предоставляют выход на биржу СПб. Поинтересуйтесь этим моментом заранее.
- Возможность вывода дивидендов и купонов. Если на Ваш инвестиционный счет поступают дивиденды по акциям или купоны по облигациям, это не считается пополнением счета, а значит эти деньги не будут учитываться при возвращении налогового вычета. Если же посредник предоставляет возможность выводить купоны и дивиденды на отдельный счет, то потом их можно будет опять зачислить на ИИС, увеличив тем самым сумму будущего вычета.
Открытие счета
При выборе посредника также можно обратить внимание: предоставляет ли он возможность открытия счета онлайн. Это особенно удобно, когда инвестор проживает в малонаселенном пункте, где нет офисов выбранной компании, или их слишком мало.
Можно руководствоваться именно наличием филиала в Вашем городе, чтобы иметь возможность быстро решать возникающие вопросы на месте.
Кроме того, можно ориентироваться на сервис для торговли: есть ли у брокера или УК мобильное приложение или удобная компьютерная версия специальной программы.
Многие привыкли считаться с опытом уже действующих клиентов компаний. Но не стоит доверять всем отзывам подряд. Из серьезных сервисов, где оставляют свое мнение реальные инвесторы, могу отметить СмартЛаб и Банки.ру.
Сравниваем условия
Ниже приведу сравнительную таблицу с условиями обслуживания и тарифами крупных брокеров из ТОПа Мосбиржи.
| БРОКЕР / ТАРИФ | УСЛОВИЯ |
| Сбербанк / Самостоятельный | Открытие счета — бесплатно Комиссия брокера – 0,06 % Комиссия биржи – 0,01 % |
| ВТБ / Мой онлайн | Комиссия брокера – 0,05 % Депозитарий – бесплатно Открытие, пополнение счета — бесплатно |
| Тинькофф / Инвестор | Комиссия за сделки – 0,3 %Обслуживание счета и депозитарий – бесплатно |
| Уралсиб / Основной | Комиссия брокера – 0,0472 % |
| Открытие / Универсальный | Комиссия брокера – 0,057 %Плата за депозитарий – 175 рублей в месяц |
| Атон / Стартовый | Комиссия брокера – 0,17 % |
| Промсвязьбанк / День | Комиссия брокера – 0,05 %Депозитарий – 4 рубля в месяц |
| Кит Финанс | Комиссия брокера – 0,048 % |
| БКС / Инвестор | Комиссия брокера – 99 рублейКомиссия за площадку – 0,3 % |
| Финам | Депозитарий и ведение счета – 177 рублей в месяц |
В любом случае все вышеперечисленные компании отличаются надежностью и точно не исчезнут с деньгами своих клиентов.
Не ждите у моря погоды и начинайте сами создавать свое будущее.
На этом у меня все. Буду благодарен за подписку на обновления и репост в соцсетях.
Всем профита!
Лучше конечно прислушаться к вашим советам и тем банкам, которые вы порекомендовали, ведь это «верхушки» топа. Но сейчас вообще страшно, в мире творятся какие-то непонятки во всем.