Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Индивидуальный инвестиционный счет у брокера Тинькофф: условия и тарифы

Лого investbro.ru

Всех снова приветствую. За последнее время Тинькофф банк сумел войти в тройку лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов наряду со Сбербанком и ВТБ. Сегодня мы подробнее рассмотрим ИИС Тинькофф: отзывы, условия и тарифы счета.

Коротко об инструменте

Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестиции можно открыть с 2015 года, но лишь в 2019-ом он получил особое признание среди населения. Роль сыграло не только повышение финансовой грамотности, но и снижение ставок по банковским депозитам, которые и дальше уверенно ползут вниз.

Лицензию на осуществление брокерской деятельности банк получил только в 2018 году, но уже бьет рекорды по количеству клиентов.

Несколько слов о том, что такое ИИС:

  • Инвестиционный счет представляет собой разновидность брокерского счета с налоговыми льготами. Любое достигшее совершеннолетия лицо может открыть его в банке, брокерской или управляющей компании.
  • ИИС имеет ряд ограничений. В течение трех лет с него нельзя снимать деньги, в противном случае придется вернуть все полученные льготы и заплатить пени. До истечения 3 лет можно переводить на банковскую карту только дивиденды по акциям и купоны по облигациям – и то только если брокер предусматривает такую возможность.
  • Лицо может иметь только один ИИС. В случае открытия второго — необходимо в течение 30 дней закрыть предыдущий. При соблюдении сроков 3-летний период владения сохраняется.
  • Зачислять на ИИС можно максимум 1 млн. рублей в год.
  • Есть два типа налоговых льгот – А и Б. Первый предполагает возможность ежегодно возвращать НДФЛ 13 % от зачисленной на счет суммы (но не более 52 тысяч в год). Второй освобождает владельца ИИС от уплаты налога на полученный от сделок доход.

Зачислять на ИИС можно только рубли. Уже на счету за них можно покупать доллары, евро, ценные бумаги.

В своих отзывах клиенты, открывшие в Тинькофф ИИС, часто отмечают удобное мобильное приложение, которое разработал банк. С его помощью сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг могут совершать даже новички.

Как открыть ИИС

Процедура достаточно быстрая и доступна в режиме онлайн.

  1. Следует перейти на страницу официального сайта банка www.tinkoff.ru/invest/iis.
  2. Заполнить предложенную форму заявки. На первом шаге следует указать фамилию, имя, отчество, мобильный телефон и электронный адрес. На втором потребуются паспортные данные.
  3. В течение двух дней после отправки заявки счет будет открыт. Курьер доставит на дом договор и дебетовую карту, с которой можно выводить и вносить средства на счет без комиссий.

Существенный минус Тинькофф в том, что банком не предусмотрена возможность перевода денег и активов с одного ИИС на другой. Если Вы хотите закрыть свой старый индивидуальный инвестиционный счет и открыть новый у Тинькофф, придется продавать все имеющиеся активы и выводить средства, при этом трехлетний срок владения ИИС не сохраняется.

Тарифы

Банк предлагает своим клиентам три тарифа:

  1. Инвестор.
  2. Трейдер.
  3. Премиум.

Новые инвесторы автоматически подключаются к первому тарифу, который является наиболее оптимальным для большинства пользователей.

Сам банк рекомендует переключаться на второй тариф, если клиент планирует торговать более чем на 116 тысяч рублей в месяц.

«Премиум» рассчитан на инвесторов с достаточно крупными суммами.

Рассмотрим условия по каждому тарифу.

Инвестор:

  • Комиссия за сделки – 0,3 %.
  • Обслуживание счета бесплатно.
  • Доступен полный базовый перечень ценных бумаг.

Трейдер:

  • Комиссия за сделки – 0,05 % — базовая, 0,025 % — при дневном обороте от 200 000 рублей.
  • Обслуживание счета – бесплатно при отсутствии сделок, наличии Премиальной карты, обороте от 5 млн. руб. и портфельных инвестициях от 2 млн. рублей. В остальных случаях – 290 рублей в месяц.
  • Базовый перечень доступных ценных бумаг.

Премиум:

  • Комиссия за сделки — 0,025 % — базовая, 0,25-2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF.
  • Обслуживание счета – бесплатно для портфелей от 3 млн. рублей, 990 рублей – для портфелей от 1 до 3 млн., 3 000 рублей в остальных случаях.
  • Базовый перечень доступных ценных бумаг + бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

До 3 февраля 2020 года на тарифе «Инвестор» взималась ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 99 рублей. Сейчас расходы инвестора стали ниже, но не смотря на это комиссия за сделку в 0,3 % очень высокая (но фиксированная и понятная новичкам).

Для сравнения – в Сбербанке за сделку взимается 0,06 %, а в ВТБ комиссия составляет 0,05 %. В Финаме — от 0,0354%.

Возможности инвестора

Какими особенностями и преимуществами обладает ИИС у брокера Тинькофф:

  • Очевидный плюс заключается в наличии выхода на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т.е. есть доступ как к российским, так и иностранным активам. Брокер Сбербанк выход на СПб биржу не предоставляет и именно этим Тинкофф выигрывает.
  • Удобный торговый терминал с котировками, графиками, новостями, биржевым стаканом и возможностью выбрать лимитную или рыночную заявку.
  • Для покупки ценной бумаги нужно выбрать из каталога интересующий актив и нажать кнопку «Купить», после чего указать количество лотов, выбрать тип заявки и снова «Купить».
  • Необязательно самостоятельно анализировать и выбирать ценные бумаги: можно воспользоваться помощью робота-советника, который подскажет, какие активы лучше покупать исходя из инвестиционного профиля клиента. Для определения этого профиля сервис предложит пройти небольшой тест.
  • Поменять тариф можно в любой момент в личном кабинете.
  • Пополнять счет можно только в рублях. Потом на них можно приобрести валюту, а также иностранные активы.

Самостоятельно оплачивать налог не нужно: банк выступает налоговым агентом.

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

Комментарии к статье: 4
  1. Надежда Хачатурова
    24 февраля 2020 в 11:06

    Здравствуйте, Александр! Сегодня решила из письма о Вашем комментарии сразу в гости отправиться, хотя инвестиции мало интересуют, да и не понимаю в тонкостях. Но даже при отсутствии финансовой грамотности сумела «достойно» оценить предложение Сбербанка об открытии вклада. 3,8-4,5% и, вроде, 5,5 % в «Лови весну». Мало того, что с такими ставками ничего не заработаешь, так еще и потеряешь на инфляции, как Вы здесь справедливо пишете. Не понимаю одного: они дураков ищут?

    Ответить
    1. Александр Иванов
      25 февраля 2020 в 11:14

      Здравствуйте. Банковские вклады это не про высокую доходность. Это прежде всего сохранение капитала и хоть какая-то защита от инфляции. Везде есть свои плюсы и минусы.

      Ответить
  2. Екатерина
    24 февраля 2020 в 17:59

    Никогда не связывалась с Тинькофф даже не знаю почему. Ваша статья информативная, поэтому для тех кто думает, она в помощь. Благодарю за информацию.

    Ответить
  3. Анна
    26 февраля 2020 в 04:08

    Банки сыпят предложениями со всех сторон, все вкусно и радужно описывают, а вот сколько подводных камней в этом всем, никто не говорит. Спасибо Вашему блогу, все доступно объясняете

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.