Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Что такое чарджбэк или как вернуть свои деньги ка карту

Лого investbro.ru

Всем привет! Каждый из нас регулярно сталкивается с теми или иными онлайн покупками. И иногда возникают ситуации, когда товар или услуга, по той или иной причине, нам не подошла.

Причины могут быть разными: не подошел размер, брак, недокомплектация, плохое качество, и даже обман или мошеннические действия со стороны продавца.

С ростом количества интернет-магазинов и компаний, осуществляющих деятельность через интернет, выросло количество тех, кто безответственно подходит к качеству или комплектации продукции.

Растет и число мошенников.

При взаимодействии с компаниями в реальном мире, мы можем без особого труда вернуть деньги. А вот как это сделать в виртуальном пространстве ― остается для многих загадкой.

В этой статье мы поговорим о том, что такое чарджбэк, или как вернуть деньги на карту при покупках через интернет.

Что же такое Чарджбэк

Это процесс возврата платежа или его опротестование между покупателем или продавцом через посредника (банк) на основании правил платежных систем, таких как MasterCard, VISA или МИР.

Процесс работы платежных систем

Для того чтобы понимать, как работает чарджбэк, разберемся с тем, как работает каждая платежная система (ПС).
Какие элементы входят в ПС и как осуществляется бесперебойное движение денежных средств между счетами:

  • платежная информация о покупателе передается банку-эквайеру, то есть банку, обслуживающему счет продавца;
  • из банка-эквайера в ПС поступает информация о платеже и его сумма;
  • ПС производит запрос банку-эмитенту, в котором обслуживаются счета или банковская карта покупателя, о списании необходимой суммы;
  • далее осуществляется процесс проверки: есть ли необходимая сумма; существуют ли лимиты по счету/карте; действует ли карта (не заблокирована ли она). Если нет ограничивающих условий, запрашиваемая сумма блокируется для последующего списания;
  • далее информация о доступности денежных средств передается через платежную систему банку продавца;
  • банк продавца информирует покупателя о возможности или блокировке платежа.

Условия, при которых возможен чарджбэк

  • оплаченные товар или услуга не получены покупателем в полном объеме (не поставлен товар/не оказана услуга; неполная комплектация или не совпадают заявленным условиям сделки);
  • в соответствии с пунктами закона «О защите прав потребителя», если продавец самостоятельно не возвращает денежные средства;
  • ошибки при списании или ошибки электроники (повторное списание, задвоение платежа, некорректность платежа и т.д.);
  • приобретение товара/услуги без ведома владельца карты/счета при наличии доказательств, в том числе мошеннических и обманных действий третьих лиц;
  • отсутствие SMS с подтверждающим списание денежных средств кодом;
  • СРОК ВОЗВРАТА ДЕНЕГ: до 540 дней с момента оплаты.

В чарджбэке будет отказано, если ошибка платежа совершена по вине покупателя или информация по карте/счету передана на добровольной основе третьим лицам.

Как получить чарджбек

  1. Владелец карты/счета подает письменное заявление, пакет необходимых и подтверждающих документов в банк карты/счета.
  2. Заявлению присваивается номер. Полученные сведения передаются платежной системе с запросом возврата денежных средств.
  3. ПС передает полученные сведения в банк продавца.
  4. Банк связывается со своим клиентом (продавцом) с целью получить комментарии.
  5. На основании полученных данных и/или подтверждающих документов со стороны продавца выносится решение о правомерности запроса. Если решение принимается в пользу покупателя, то денежные средства переводятся на карту/счет.
  6. Если покупатель имеет документы, подтверждающие правильность чарджбэка, или продавец отказывается контактировать с банком в срок до 45 дней, запрашиваемая сумма списывается со счета продавца в принудительном порядке и возвращается покупателю.

Необходимые документы и заявление

  1. Заявление на чарджбэк можно скачать на официальном сайте Вашего банка или взять его лично в одном из отделений. Можно задать вопрос в службу поддержки, что бы Вам прислали ссылку на него.
  2. Заполняете заявление;
  3. Прикладываете копию документа, удостоверяющего личность;
  4. Прикладываете документы, подтверждающие обоснованность чарджбэка.

Например:

  • фотографии или скриншоты, подтверждающие различия между реальными характеристиками и заявляемыми на сайте;
  • фото/видео, подтверждающие повреждения или некомплектность товара, найденных при открытии упаковки;
  • иные документы, подтверждающие не поставку товара или существенные нарушения сроков поставки.

Дополнительные документы, которые стоит приложить:

  • копию/скриншот переписки с продавцом;
  • договор или иные документы, подтверждающие факт сделки;
  • платежные документы (чеки, квитанции);
  • выписку по карте или счета с историей денежных переводов.

Действовать можно как лично, так и через посредников, которые, конечно же, возьмут свой процент.

При персональном участии есть возможность с помощью личного подхода к работникам банка увеличить вероятность положительного исхода, а при отсутствии каких-либо документов, оперативно их предоставить.

При работе через посредника можно сэкономить время и нервы, однако придется раскошелиться на оплату услуг.

В России есть организация ЧАРДЖБЭК РФ, которая консультирует в области чарджбэка, а также занимается разрешением спорных ситуаций между продавцами и покупателями в виртуальной пространстве.

Особенности возврата для разных платежных систем

VISA

  • суммы, подлежащие возврату, начинаются от 25 USD;
  • заявление подается в срок до 120 дней с момента денежного перевода или возможной даты поставки товара;
  • сроки рассмотрения заявки: до 540 дней с момента подачи.

Mastercard

  • отсутствует минимальная сумма чарджбэка;
  • сроки подачи заявления: до 120 дней с момента проведения денежной операции;
  • средний срок рассмотрения ― 180 дней;
  • возможность обжалования через арбитраж или повторная подача заявления;
  • невозможно вернуть средства, переведенные на брокерские счета.

МИР

  • заявления принимаются только по платежам, которые совершил держатель карты/счета;
  • чарджбэк является финальной стадией при спорных моментах. То есть, прежде чем обратиться в банк, необходимо попытаться решить вопрос мирным путем с продавцом товаров/услуг. При обращении за чарджбэком нужно будет предоставить подтверждение о неудачной попытке переговоров с продавцом;
  • срок рассмотрения составляет от 30 дней до 1 года. В отдельных случаях ― до 1,5 лет.

Особенности чарджбэка самых популярных банков

Сбербанк

Потребуется настойчивость и терпение, так как не все сотрудники банка осведомлены о данной процедуре. Некоторые не хотят с ней связываться из-за сложности проводимых операций.

Самая частая причина отказа – неправильно оформленные документы. Так что необходимо быть подкованным в вопросе самостоятельно.

Сбербанк, в нарушение установленных платежными системами правил подачи заявлений, установил собственный срок в 60 дней. Необходимо четко ему следовать.

Тинькофф

Так как в целом обращений за такой услугой немного, у банка нет своего собственного установленного порядка ― он выглядит стандартно.

Причины отказа также обычные: нарушение сроков обращения, неверно заполненные документы, отсутствие оснований для возврата, не предоставлены необходимые документы.

ВТБ


Самые благоприятные условия для операции чарджбэка именно в этом банке. До 80 процентов обращений принимается сразу и около 4 процентов — отказ без уважительной причины.

Причины отказов такие же, как и у банка Тинькофф.

Заключение

В любом случае, независимо от банка, желательно самому быть в курсе ситуации, разобраться в процедуре и подготовить необходимый пакет документов.

При переводах денег в сомнительные финансовые организации, финансовые пирамиды, брокерские счета и прочим сомнительным компаниями, а также при откровенных фактах мошенничества, чарджбэк может стать единственно возможным способом вернуть свои денежные средства.

Главное во всей этой истории — это не опускать руки из-за сложности процедуры.

Мошенники как раз и рассчитывают на то, что люди из-за незнания или нежелания погружаться в этот вопрос, просто не будут заморачиваться возвратом собственных денежных средств.

Будьте аккуратны при покупках онлайн, пользуйтесь всевозможным степенями защиты своих переводов и платежных данных, а также не переводите деньги откровенно сомнительным компаниям.

Подписывайтесь на обновления и на телеграм канал блога. До скорой встречи!

Комментарии к статье: 2
  1. Павел
    24 апреля 2019 в 22:27

    Впервые слышу слово чарджбэк, и естественно определение незнакомо. Не приходилось пользоваться возвратом средств, купленные товары были надлежащего качества. Информация полезная.

    Процедура, думаю есть также и в Украине. Товарищ все покупки купленные в интернет магазине распаковывает, снимая на камеру телефона. Это вроде отличное доказательство в спорной ситуации.

    Ответить
  2. Вячеслав
    26 апреля 2019 в 07:34

    В конце статьи полностью согласен с автором. Я никогда не плачу сразу онлайн. Если я что-то покупаю, то оплачиваю только при получке товара. А так берешь, и не знаешь придет ли тебе товар.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.