Приветствую Вас, дорогие читатели! Год 2021 совсем скоро вступит в свои права, а это значит, что самое время проанализировать и подвести итоги уходящего, чтобы правильно спланировать новый год.
И сегодня перед нами важная задача — составить более подробный рейтинг банков по надежности 2020 года. И сделаем мы это, опираясь на экспертные оценки и мнения авторитетных источников.
Введение
Каждый год, уже традиционно, Российский Центральный банк проводит специальные проверки среди всех действующих в стране финансовых учреждений на предмет надежности.
Некоторые банки, при этом, лишаются своих лицензий, потому что представляют собой опасность для потенциальных инвесторов.
Именно поэтому каждому не лишним будет промониторить рейтинг российских банков перед тем, как решиться на оформление кредита или на открытие депозита.
Как известно, банки сами по себе создаются исключительно с целью извлечения прибыли его владельцами.
При этом каждое коммерческое учреждение наделяется правом осуществления разных финансовых и банковских операций, на привлечение финансовых средств физических и юридических лиц с целью их будущего размещения и использования от личного имени.
Кроме того, банки имеют право на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Деятельность каждого банка опирается на специальные разрешения – лицензии, выдающиеся российским Национальным банком. Финансовые учреждения не наделяются правами ведения производственной, торговой и страховой деятельности.
Что такое надежность банка
Банковская надежность — это фактическая способность финансового учреждения выполнять все на себя взятые перед вкладчиками и кредиторами обязательства.
Читайте также:
Надежность определяется несколькими показателями, что формируют общее состояние ликвидности, платежеспособности и кредитоспособности каждой отдельно взятой структуры:
- по динамике активов: в случае сокращения активов или отдельных их статей примерно на четверть, у учреждения появляются определенные финансовые сложности;
- по ликвидности/исполнению банком взятых на себя обязательств: анализируются коэффициенты за весь год. При позитивных значениях все данные должны максимально приближаться к 100 процентам;
- по рентабельности: доход должен быть стабильным и положительным;
- по зависимости от средств: чем меньше депозита составляет кредитный банковский портфель, тем лучше;
- по процентной ставке депозитов: ставка должна быть чуть выше среднего размера.
ТОП надежных банков по данным ЦБ России 2020 года
Российский Центробанк сформировал рейтинг надежности банковских учреждений – своеобразный топ «непотопляемых». Этот список официально носит название системно значимых банков РФ.
В настоящее время в этом списке прочно укрепили свои позиции такие банки как:
- ЮниКредит Банк,
- Банк ГПБ,
- Банк ВТБ,
- «АЛЬФА-БАНК»,
- Сбербанк,
- Банк «ФК Открытие»,
- Росбанк,
- «Промсвязьбанк»,
- «Райффайзенбанк»,
- «Россельхозбанк»,
- «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».
Есть предположение, что ЦБ России таким банкам не даст лопнуть даже в наиболее сложные времена, потому что от их деятельности напрямую зависит вся российская экономика.
Рейтинг Центробанка по величине собственного капитала
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финансовую организацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из главных критериев оценки надежности банков.
Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.
При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.
Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 — 11%.
Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» падает ниже, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.
Топ 10 банков по величине собственного капитала 2020
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств. Он может быть полезен как жителям Москвы, СПБ, так и гражданам всей необъятной страны, которые планируют открыть вклад в каком-либо из учреждений:
ПАО Сбербанк России
Собственный капитал — приблизительно 4,15 трлн. руб.
Первое почетное место лидера рейтинга досталось российскому Сбербанку. Именно это самое крупное финансовое учреждение по праву считается самым надежным.
Причем речь идет и о таком показателе, как объем собственного капитала, и о размере активов, а также об объемах депозитов обычных граждан страны.
Банк ВТБ (ПАО)
Собственный капитал — приблизительно 1 трлн. руб.
Именно банк ВТБ — это одно из наиболее надежных и крупных в стране учреждений финансовой системы. По размеру активов, объему капитала и сумме вкладов физических лиц ВТБ уступает только лидеру рейтинга.
Банк ГПБ (АО)
Собственный капитал — примерно 402 млрд. руб.
Газпромбанк также относится к списку наиболее надежных российских финансовых учреждений. Банк был сформирован с целью развития инфраструктурных проектов государственной нефтегазовой сферы.
В настоящее время он предлагает потенциальным и постоянным клиентам весь список финансовых продуктов, включая депозитное обслуживание физических лиц.
АО «Россельхозбанк»
Собственный капитал — примерно 218 млрд. руб.
Россельхозбанк формировался с целью стимулирования активного развития российского сельского хозяйства. В настоящее время финансовое учреждение предлагает огромный спектр услуг не только для физических лиц, но и коммерческой сферы.
АО «АЛЬФА-БАНК»
Собственный капитал — примерно 300 млн. руб.
“Альфа-Банк” – это одно из самых крупных финансовых учреждений Российской Федерации. Международные агентства рейтингов присваивают Альфа-Банку уже традиционно самые высокие рейтинги по такому показателю как надежность.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Собственный капитал — примерно 177 млрд. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» действует на рынке банковских услуг государства с 1992 года. В настоящее время финансовое учреждение предоставляет весь список услуг для корпоративных частных лиц и клиентов.
Территориальная сеть банка насчитывает порядка сотни подразделений в Московской области и в самой Москве.
ПАО Банк «ФК Открытие»
Собственный капитал — 231 млрд. руб.
Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ведет работу с 1993 года. Более 15 лет учреждение относится к числу основных организаций группы «ФК Открытие».
АО ЮниКредит Банк
Собственный капитал — 181 млрд. руб.
ЮниКредит Банк — коммерческий банк, который ведет работу в стране с 1989 года. Сейчас банк считается представителем банковской европейской группы UniCredit в РФ.
АО «Райффайзенбанк»
Собственный капитал — порядка 116 млрд. руб.
АО «Райффайзенбанк» действует в Российской Федерации как банк с 1996 года. При этом, учреждение считается дочерним участником группы Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
Сейчас банковская структура оказывает весь список услуг корпоративным и частным клиентам, не резидентам и резидентам, в рублях и любой иностранной валюте.
Росбанк
Собственный капитал — 110 млрд. руб.
Росбанк числится в международной финансовой группе Société Générale. Штаб-квартира банка располагается в столице России. В списке клиентов банка свыше 3,3 млн. частных клиентов, а также порядка 100 тыс. корпоративных клиентов.
Заключение
Каждый гражданин страны сталкивается с работой разных финансовых учреждений. Причины тому могут быть самыми разнообразными — кредиты, микрозаймы, депозиты и так далее.
Представленный рейтинг показывает, каким банкам можно доверять в первую очередь, не смотря на то, что в государственную систему страхования вкладов входят и множество других финансовых учреждений.
На сегодня это все! В новом 2021 году Вас ждет еще много интересных и полезных публикаций на блоге! Подписывайтесь на обновления и канал Телеграма!
До встречи!
В нашей стране нет ничего надежного, особенно, в последнее время.
Тем более полезно знать, кто несколько надежней, чем остальные :-)
к сожалению... это так!!!
Интересно было почитать про собственные капиталы банков. Сразу видно кто лидирует.
Как по мне то самый надежный сбербанк, так как если хранить сбережения в другом банке, будьте готовы к тому, что в любой момент можете потерять их. С новым годом вас!
Газпромбанк, согласен, остальные не знаю. От сбера никуда не денешься.
Хорошо, что существует такой рейтинг. Остаётся надеяться, что составлен он на обьективных основаниях, а не из рассчёта пропиарить свой банк на найвысшем уровне.
Не думаю, что это чисто пиар. Александр дает инфу посетителям, выбор за ними.
Нууу...этого знать никто не может, пиар или не пиар. У них там «на верху» свои игры.
В данном случае рейтинг составляет автор статьи.
Если внимательней прочитать 3-й пункт статьи, то можно увидеть, что рейтинг составлен «по данным ЦБ России 2018 — 2019 года» ;-)
Вы серьезно??? В России не может быть надежных банков!!!
Надёжный банк — понятие весьма условное, априори. И тут не имеет особого значения страна его местонахождения. Просто где-то банки более-менее стабильны, а где-то — весьма неустойчивые. И это я не о строительной инженерии)))
Почему вы так считаете? Могут закрыться в любой момент? Банку выгодно работать.
Естественно, что могут! Кроме государственных, есть огромное количество банков, которые пренадлежат крупным компаниям или даже отдельным лицам. Что мешает им закрыть свой банк и через недельку открыть другой? Это бизнес. И такие случаи были...неоднократно! Возможно, исходя из этого, граждани делают свой выбор в пользу, хоть с меньшей ставкой, но всё же государственных финустанов.
То что могут — это понятно. Это был вопрос не требующий ответа. Смысл? Банк гораздо больше заработает, продвинется будет развиваться когда когда он на плаву. И сложнее вызвать доверие потребителя новому учреждению.
Приведу сравнительно недавний пример. Был в стране У банк П, при чем банк весьма стабильный и солидный. Но в один прекрасный день крупный акционер этого банка, господин Кол-кий, решил вывести с банка свои активы и сменить страну проживания. В итоге банк, почти банкрот.
Вывод: банкам работать выгодно, но не все зависит от руководства! Есть огромное количество причин, которые влияют на работоспособность и, вообще, существование самых банков.
Alegik_27, являюсь клиентом банка П, вот уже на протяжении лет 15. По возможностям и функциям равного в стране нет. Ну поменялся владелец, и что? Все деньги клиентов на месте.
Павел, вы же умный человек! Что значит «ну поменялся владелец, и что?» Деньги — это товар банка. Чем их больше, тем стабильней может считаться банк. Не может на состоянии банка не всказаться вывод из оборота определённой суммы. А речь идёт, по слухам, о сумме, которая переваливает за половину всех активов банка П. И дай Бог, чтобы такие «потери» были незаметны и самым банкам, и их клиентам.
Нужный рентинг для потребителя.
А насчет того, что есть ли надежные банки именно в России, то хотелось бы сказать — во всем мире они одинаковые, у них одна цель.
В Германии тоже был кризис, когда правительство спасало банки миллиардами, а потребители были на мели.
Такова жизнь — банки берут наши деньги и используют в целях своего обогащения. Надо найти тот, который подходит тебе.
Я выбрала небольшой банк, который не инвестирует зарубежом, у него только инвестиции внутри страны. Хорошо это ли плохо — посмотрим.
Насколько я знаю, надежным считается тот банк, который действует более 10 лет. В статье все банки давнодействующие, так что выбор потребителя будет зависеть от тех условий, которые предлагает банк.
У меня Сбер и Тинькофф. Но в последнее время наверн не надежность волнует, а всякие гулящие сообщения о блокировках счетов
Не нашла в рейтинге свой) банк Тинькофф :)) А ведь один из самых успешных и вполне надёжных... до поры до времени. И удобных ещё можно добавить.
Пусть и нет абсолютно надёжных, всё равно выбираем же лучшие и доверяем свои крошечные средства.
Спасибо за рейтинг.
Хорошая подборка для интересующихся потребителей. Самостоятельно можно потратить уйму времени на сравнение, а так все в одном месте. В первую очередь нужно обращать на срок работы банка, если отбирать по надежности, на капитализацию.
Продолжительность работы — вещь,неоспоримо, важная. Но в выборе банка обязательно следует учитывать также и геополитические расклады. Привожу пример, если банк работает 100500 лет в одной стране, но при это он является дочерной организацей иностранного банка, а между государствами зарождается конфликт...то «вливать» свои средства туда было бы нерассудительно:-)
Контрольные пакеты акций Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка находятся у государства, а Россельхозбанк на 100% государственный его акций даже нет в продаже на рынке. Поэтому эти банки и лидируют.