Приветствую Вас, дорогие посетители блога! Наступил новый год и все мы понимаем, что финансовые вопросы были, есть и будут. Потому уже сейчас стоит задуматься над тем, что Вы планируете приобрести, а, главное, за какие деньги в ближайшем году.
Поговорим о том, где лучше всего оформлять потребительский кредит после нового года, если в этом будет необходимость.
А такая необходимость бывает не только по причине отсутствия сбережений и низкого дохода. Использование заемных или кредитных средств порой вынужденная мера.
Но иногда это и оптимальный способ получить то, что с лихвой окупит любые проценты в перспективе, пусть даже и не материально.
Стоит ли брать кредит в 2020 году
Очень часто финансовая безграмотность и поспешность в принятии решений приводит к неприятным последствиям. Краткосрочные потребности в виде займа и кредита приводят к серьезным долговым ямам, еще больше ухудшая финансовое положение семьи.
Именно поэтому до того, как взять кредит, важно разобраться с нюансами и деталями.
В первую очередь дайте себе ответ на вопрос: действительно ли так необходима Вам эта новая вещь, техника, курс или любая другая покупка, на которые Вы еще не накопили.
Ведь любой даже, казалось бы, самый выгодный займ — это серьезные кредитные обязательства, явные переплаты.
Также не лишним будет и анализ своих источников дохода, их сопоставление с объемами ежемесячных платежей выбранного кредита.
Читайте также:
Если каждый месяц Вам нужно будет отдавать порядка трети вашего бюджета, то обязательно просчитайте: будет ли Вам хватать оставшейся суммы на семейные затраты.
И здесь нужно учесть не только оплату коммунальных услуг и покупку продуктов питания. Также стоит включить в список затраты на обучение детей, их досуг и отдых.
Да и о графе незапланированных затрат забывать не стоит — болезни, дополнительные покупки, дни рождения, праздники и т.д.
Помните, что любая задержка выплаты долга банку может сильно испортить Вашу кредитную историю, да и вогнать в еще большие долги.
Кроме того, волей-неволей под риск попадает Ваше имущество или близкие, которые часто выступают поручителями.
Лишь отдавая себе отчет в том, что доходов точно хватит на текущие затраты и покрытие долга по кредиту, стоит задуматься о займе и перейти к этапу выбора банка.
Классификация кредитов
Действительно, вопрос выбора банка также можно отнести к числу определяющих. В настоящее время почти все финансовые учреждения предлагают клиентам потребительские клиенты. А вот условия и ставки у всех разные.
Потому здесь важно сделать правильный и хорошо продуманный выбор. Каждое банковское предложение имеет свои преимущества и недостатки.
Имея представление обо всех специальных критериях договора, требованиях и разновидностях, Вы сможете выбрать оптимальный вариант разрешения денежных проблем.
Разновидности кредитов
Кредиты могут быть разными...
По экономическому назначению:
- целевой (связанный) — производственные и потребительские нужды; покупка ценных бумаг (векселей); потребительские.
- несвязанный (без указания конкретной цели).
По форме предоставления:
- наличная,
- безналичная формы.
По технике предоставления:
- с овердрафтом;
- кредитная линия;
- одновременно.
Для нового 2019 года наиболее привлекательными выглядят предложения самых больших российских банков.
Именно такие финансовые учреждения предлагают наиболее выгодные для простых людей условия кредитования, да и требования предъявляют не самые жесткие.
Одно из ключевых условий оформления банковского займа:
- позитивная кредитная история;
- подтвержденный доход;
- официальное трудоустройство.
Большие банки государства предлагают огромный выбор услуг в области выдачи кредитов частным заемщикам.
Также банки страны часто предлагают клиентам разные выгодные акции, давая возможность оформить кредиты в 2019 году быстрее и проще.
На что обращать внимание при выборе банка и получении кредита
Как уже отмечалось выше — изначально стоит просчитать, потянете ли Вы ежемесячное погашение процентов по кредиту.
Очень важно, чтобы взятый кредит не ухудшал общее финансовое положение семьи. Ведь жизнь не по средствам, то есть в долг — это именно то, что мешает людям стать состоятельными и финансово независимыми.
Если же решение о займе приняли окончательно, представляю Вашему вниманию несколько рекомендаций, что помогут избежать проблем и ошибок.
Кредит в валюте
В условиях нестабильности рубля и кризиса не рекомендуется оформлять займы в иностранной валюте.
Это поможет избежать непредвиденного роста и накопления долга пропорционально к колебаниям курсов.
Кредитный договор
Какой бы привлекательной ни была реклама, насколько бы низкие проценты Вам не рекламировали, какие бы перспективы не рисовали менеджеры банка, максимально внимательно вчитывайтесь в договор.
А уж все, что написано мелким шрифтом — перечитайте минимум три раза. Уделите внимание пункту коррекции процентной ставки в одностороннем порядке финансовым учреждением, чтобы не ощущать себя обманутым после подписания договора.
Микрофинансовые организации
А вот, что касаемо обращений в микрофинансовые организации, то с ними стоит быть еще более осторожными.
Такие компании, как правило, предлагают заемщикам суммы небольшие на короткий промежуток времени. Однако, при этом, потенциал переплаты у такого кредита просто огромен.
Займы в МФО представляются как финансовая помощь до зарплаты. Но вдруг выплата на работе будет задержана?
В таком случае, Вы попросту рискуете оказаться в еще более сложной долговой яме. Ведь проценты в таких организациях очень большие, да и за каждый просроченный день придется проплатить штраф.
Проценты
От начисляемых процентов по кредиту в банке напрямую зависит сумма переплаты.
Просчитайте с самого начала общую сумму долга, ежемесячные платежи. Это поможет понять: какой банк на самом деле предлагает наиболее выгодные для Вас условия.
Комиссии и штрафы
Этот момент также требует пристального внимания. Помните, что существуют штрафы и за просрочку платежа, и за досрочное погашение, да и информация о размере дополнительных (скрытых) комиссий за обслуживание кредита Вам пригодится.
Иногда банк включает в долг оплату услуги по рассмотрению заявки, выдаче средств, обслуживанию счета и иные подобные манипуляции с займом.
Где и как выгодно взять потребительский кредит
Каждый заемщик стремится получить кредит с наименьшими переплатами. Но какое финансовое учреждение реально предлагает самые выгодные условия?
Зарплатный банк
В первую очередь есть смысл обратиться в банк, где у Вас оформлена зарплатная карточка. Такие учреждения, как правило, предлагают специальные условия и дополнительные льготы по кредитованию.
Наверняка, время от времени Вам приходят сообщения с предложениями о выгодных займах. Это значит, что банк Вам доверяет и не обманет, как постоянного надежного клиента.
Снижение ставки
Разные банки при оформлении кредита дают возможность снизить ставки при определенных условиях:
- Заказ услуг страхования взамен на уменьшение кредитной ставки.
- Предоставление справки о доходах, личном имуществе (дом, квартира, авто, земельный участок).
- Поручительство со стороны Ваших родных и близких также играет на руку, демонстрируя надежность.
- Хорошая кредитная история, естественно, создает положительный имидж, потому банк легче идет на уступки.
Крупные банки
Официальная информация дает возможность выделить несколько российских банков, которые по масштабам оформленных кредитов в пользу физических лиц в 2019 году, признаны лучшими:
- Сбербанк — свыше 5,5 млрд. рублей выданных в виде заемных средств гражданам. Именно этот банк входит в число наиболее надежных и крупных в Российской Федерации;
- ВТБ — оборот займов составляет 2,3 млрд. рублей. Этот банк также входит в список наиболее надежных в РФ;
- Газпромбанк — порядка 430 млн. рублей было выдано гражданам страны в виде заемных средств;
- Россельхозбанк — банк, который лишь немного отстал от третьей позиции и успел выдать за 2018 год почти 430 млн. рублей гражданам России в виде кредитов.
Также, среди крупных банков наиболее оптимальными условиями по кредитам отличаются:
- Уральский банк Реконструкции и развития;
- АльфаБанк;
- Тинькофф.
Заключение
Несмотря на финансовый кризис в стране и мире, год от года оборот заемных средств растет. Никто не застрахован от потребности в займе.
Однако здесь гораздо важнее сохранять бдительность и быть максимально внимательным, правильно расставляя приоритеты, определяя цели.
Лишь здравый смысл и взвешенные решения помогут Вам сохранять в 2020 году финансовую стабильность, не рискуя благополучием всей семьи.
Надеюсь, материал окажется полезным для многих. И как всегда, говорю Вам — до скорой встречи!
Подписывайтесь на обновления, в т.ч. на Телеграм канал блога t-me.ru/investbro_ru.
Считаю, что следует отличать сиюминутную прихоть от голоса здравого смысла. Если захотелось срочно купить кофемашину, а денег нет, то так ли надо бежать в банк за кредитом. Как-то ж раньше обходились без этого устройства. Перед Новым годом видела, как покупала молодая семья кофемашину в кредит, мама похоже, что в декретном отпуске и придется им жить на одну зарплату, с которой еще будут высчитываться деньги на уплату кредита. Чья-то прихоть может потом вылиться в семейные проблемы. Правильно Александр пишет, что важно всегда сохранять бдительность.
В учебниках по экономике даже встречается специальный термин. Точного названия не припомню уже, но суть такова: если кажется, что без обновки вам не прожить, попробуйте 5 дней потерпеть. Если спустя эти 5 дней, необходимость в этой вещи не угаснет, то она вам действительно нужна.
Покупка в кредит должна быть разумной, чтобы во время его погашения чувствовать себя уверенно и спокойно.
Кредит это кабала, не стоит его вообще брать. Банки теряют прибыль в валютном эквиваленте, следовательно им нужно возмещать убытки. А с помощью кого они это будут делать? Естественно за счет нас с вами.
Бывают случаи когда без кредита действительно не обойтись. Граждане готовы переплатить, но пользоваться комфортом, которого на данный момент у них не было. Например, мебель, стиральная машина.
Бывает кредит вроде, когда за первые два месяца процентная ставка равна нулю. Это ведь тоже плюс.
Кредит кредиту рознь. Можно оказаться на улице с маленьким ребёнком на руках и женой, которым надо где-то жить и которых надо содержать. Поездишь по съёмным хатам и в конце концов возьмёшь ипотеку — это, кстати, тоже кредит. И ремонт в этой ипотечной квартире в кредит сделаешь. А кофемашину и всякое барахло, разумеется, в кредит стараться брать не следует.