Привет. Сегодня мы поговорим о том, куда вложить деньги на депозит в 2020 году, чтобы не только приумножить свои сбережения, но и не потерять их в случае экономической нестабильности.
Давайте вместе проанализируем, на какие показатели стоит обращать внимание при выборе банка, а также рассмотрим список самых надежных финансово-кредитных учреждений и сделаем выводы о целесообразности вложений в то или иное учреждение.
Критерии выбора банка для оформления депозита
Для того, чтобы в процессе сотрудничества быть спокойным за свои сбережения, не понести финансовые потери в случае банкротства банка, не лишним будет поинтересоваться рейтингом системно значимых банковских учреждений страны.
Данный список публикуется ежегодно Центробанком и основывается на анализе комплекса показателей. Берется во внимание информация:
- о сумме капитала,
- сумме активов,
- объеме депозитов,
- о выданных кредитах,
- также учитывается уровень задолженности по кредитным договорам.
После этого выносится объективное решение о надежности организации. И на это нужно обратить внимание при выборе кредитно-финансового учреждения.
Также следует обратить внимание на информацию об участии банка в государственной программе страхования вкладов. Как правило, все крупные банки, а уж тем более из рейтинга самых надежных, туда входят.
В случае банкротства, государство возместит часть вложений (до 1,4 млн руб).
После того, как мы определили надежные банки и удостоверились, что вклады будут застрахованы, можно смело выбирать банк с наилучшим депозитным предложением, учитывая все Ваши критерии (повышенная ставка, возможность частичного снятия, пополнения и т.д.).
Рейтинг системно значимых банков страны на 2020 год
На 2020 год в список лидеров банковского рынка вошли 11 финансовых учреждений:
- ОАО «Сбербанк России»
- Банк ВТБ (ПАО)
- Газпромбанк
- ОАО «Альфа-Банк»
- ОАО «Россельхозбанк»
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- ПАО «Московский Кредитный Банк»
- Национальный банк «Траст»
- АО ЮниКредит Банк
- ПАО АКБ «РОСБАНК»
- ЗАО «Райффайзенбанк»
Благодаря серьезному отбору, вышеуказанные финансовые институты считаются значимыми в экономике России. А значит, при возникновении экономических трудностей, поддержка государства, направленная на санацию, им обеспечена.
Именно эти кредитные организации пользуются огромным доверием среди физических/юридических лиц.
Поэтому, можно смело рассматривать их в качестве претендентов на вложение собственных средств под хоть и под небольшие проценты, но которые сберегут капитал от инфляции.
Тонкости вложения денег на депозит
Банковский депозит можно назвать одним из самых популярных и традиционных способов сохранения и приумножения капитала. Если деньги просто лежат у Вас «под матрасом» — с течением времени они обесцениваются.
Деньги должны работать. Особенно в условиях нестабильности экономики и инфляции.
При выборе банка, которому которому мы готовы доверить свои кровные, первое, на что обращаем внимание – его надежность и страховка. А уже потом на размер процентной ставки.
Читайте также:
Естественно, чем выше ставка – тем больше прибыли мы получим по окончанию срока вклада.
По поводу ставки, есть 2 закономерности:
- Чем он меньше срок, тем меньше процент предложат банки.
- Чем больше сумма вклада, тем на большую ставку можно рассчитывать.
Выгоднее всего выбирать депозиты от 1 года – они характеризуются максимальными процентами. При этом, нужно понимать, что при досрочном снятии, повышенные ставки будут пересмотрены по условиям договора.
Оптимальными будут условия, при которых банк будет ежемесячно начислять проценты и производить капитализацию. Или же выплачивать проценты по вкладу на отдельный счет.
Давайте рассмотрим самые высокие процентные ставки банков на сегодняшний день при сумме вклада от 50 тыс. руб., сроке от 1 года с капитализацией.
Как мы видим, наибольший уровень прибыли предлагает получить Банк Возврождение при 7,85 % годовых, за ним идет Банк Союз и МКБ.
Но лишь один из них входит в наш список ТОП-11 (по данным Центрального банка РФ) рейтинга надежности — Московский Кредитный Банк.
Для сравнения, Райффайзен предлагает клиентам всего лишь 6 % годовых, ВТБ – 5,5%, а Сбербанк – от 3,25 до 6,5% в зависимости от возможности пополнять вклад в течение срока его действия.
На практике, зачастую, не удается соединить два критерия вместе – высокую доходность и надежность финансового учреждения.
В целом, оформить депозит может любой гражданин, достигший 18 лет. Уровень дохода, материальное положение или социальный статус не может повлиять на эту возможность.
Для оформления вклада в любом банке нужно обратиться в выбранное учреждение, написать заявку и подписать договор с соответствующей программой депозита.
И в заключение хочется еще раз напомнить, прежде чем вложить свои честно заработанные деньги в банк, предварительно проверьте, участвует ли конкретная банковская организация в государственном страховании вкладов физических лиц.
Лучше заранее взвесить все «за» и против» по условиям, и только после этого принимать окончательное решение.
Надеюсь, приведенная информация будет для Вас полезной! Желаю успешного начала нового финансового года, пусть Ваш капитал только приумножается и открывает все новые возможности.
Следите за обновлениями, чтобы ничего не пропустить!
До скорой встречи!