Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Обзор банковских продуктов и услуг на официальном сайте Сбербанка России

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья! Сегодня мы с Вами заглянем на официальный сайт Сбербанка и рассмотрим доступные на текущий момент финансовые предложения от самого старого и крупного банка страны.

Цифры и факты

Днем рождения Сбербанка считается 12 ноября 1841 года – именно в этот день император Николай I дал указ об учреждении сберегательных касс. На сегодняшний день «зеленому» банку уже 178 лет, и у многих он по-прежнему ассоциируется со сберкассой, в которой люди держали свои накопления.

Сейчас банк представляет собой кредитно-финансовое учреждение, оказывающее финансовые услуги и реализующее банковские продукты физическим и юридическим лицам.

Официальный сайт: sberbank.ru.

Сбербанк является неоспоримым лидером рынка в рейтинге по финансовым активам, выданным кредитам и открытым вкладам.

Обратимся к статистике, которая расскажет об этом нагляднее:

  • Организация обслуживает более 93 млн. частных клиентов в России.
  • Более 66 млн. активных пользователей онлайн-приложения от Сбербанка и СМС-банка.
  • 2,4 млн. составляют корпоративные российские клиенты.
  • Филиалы банка находятся в 22 странах мира, обслуживая 11 млн. клиентов за рубежом.
  • В 83 субъектах страны представлено более 14 тысяч подразделений.
  • Центробанк России владеет 50 % голосующих акций Сбербанка, плюс еще одной.
  • На долю Сбербанка приходится 46 % всех вкладов населения страны.

На заметку! Многие склонны считать Сбербанк государственным. На самом деле лишь половина акций находится в собственности ЦБ РФ. Остальными владеют российские и международные инвесторы.

У банка два официальных номера телефона:

  • 900 – доступен для звонка с мобильного по России.
  • +7-495-500-55-50 – по нему можно обращаться из любой страны мира.

Частным лицам Сбербанк предлагает следующие виды услуг:

Рассмотрим каждый продукт более детально.

Кредиты

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько потребительских кредитов:

  1. На любые цели.
  2. С поручителем – для молодежи и пенсионеров.
  3. Рефинансирование.
  4. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
  5. На образование с господдержкой.

Также доступна реструктуризация кредитов.

Кредит на любые цели

Условия и требования:

  • Минус 1 % от ставки, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Кроме того, в этом случае от заемщика потребуется только паспорт. При стандартных условиях – копия трудовой и справка о доходах.
  • Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей для всех заемщиков и до 5 млн. – для клиентов банка.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует.

Требования:

  • Возраст от 18 лет (для клиентов банка) и от 21 года (для остальных заемщиков) – до 70 лет.
  • Стаж работы не менее 3 месяцев для клиентов, и от 6 месяцев для остальных.

Размер ставки по кредиту зависит от суммы:

  • До 300 тысяч – 12,9-19,9 % годовых.
  • От 300 тысяч до 1 млн. – 11,1-16,9 % годовых.
  • От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформить заявку можно онлайн, либо лично в отделении банка. На официальном сайте доступна вся информация о финансовом продукте, можно изучить бланки необходимых документов и памятку заемщика.

Кредит с поручителем

Условия:

  • Доступен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет (на момент возврата кредита).
  • Поручителем может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет (на момент погашения).
  • Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссии отсутствуют.

Ставки:

  • До 300 000 рублей – 12,9-19,9 % годовых.
  • От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,1-16,9 % годовых.
  • От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформление кредита с поручителем доступно только в офисах учреждения.

Рефинансирование

Эта услуга предусматривает объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

Рефинансировать можно следующие займы:

От Сбербанка:

  • Потребительский.
  • Автокредит.

От других банков:

  • Потребительский.
  • Кредитные карты.
  • Ипотека.
  • Автокредит.

Для оформления нужен паспорт и документы на имеющиеся кредиты.

Ставка рефинансирования:

  • До 300 000 рублей – 12,9-16,9 % годовых.
  • От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9 % годовых.
  • От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Условия:

  • Допустимое число кредитов – 1-5.
  • Срок действия займов должен быть не менее 180 дней на момент подачи заявки.
  • Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Для тех, кто работает на земле, разводит птицу, занимается садом и огородом на участке, Сбербанк предлагает кредит с фиксированной ставкой в 17 %.

Условия предоставления:

  • Сумма – 30 тысяч – 1,5 млн. рублей на одно хозяйство в год.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Возраст – от 21 ода до 75 лет.
  • Есть возможность привлекать созаемщиков, которыми могут быть платежеспособные члены семьи.

Из документов потребуется паспорт, выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ, документы, подтверждающие трудовую занятость и регистрацию.

На образование с господдержкой

Данный кредитный продукт рассчитан на студентов, и платежеспособность заемщиков не учитывается. Сумма займа равна стоимости обучения – можно оформить кредит на один семестр или на весь период обучения в вузе.

Срок выплаты равен сроку обучения плюс 3 месяца и 10 лет.

Общая процентная ставка – 14,16 % годовых, из которых 5,37 % компенсируются за счет госсубсидий. Сам заемщик оплачивает только оставшиеся 8,79 годовых.

Займ может быть одобрен лицам, достигшим 14 лет. До совершеннолетия требуется письменное разрешение законных представителей.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик испытывает финансовые трудности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В каких случаях возможна такая услуга:

  • Потеря работы или понижение зарплаты.
  • Призыв в армию.
  • Декретный отпуск.
  • Утрата трудоспособности из-за травмы.

Банк может отсрочить погашение и проценты, увеличить срок выплаты, а также изменить валюту на рубли, если займ взят в долларах или евро.

Ипотека от Сбербанка

Оформление осуществляется через специальный сервис «ДомКлик» от Сбербанка. Он позволяет выбрать подходящую программу, подобрать жилье у аккредитованных строительных компаний либо агентств и подать заявку в режиме онлайн.

На текущий момент в банке доступны следующие предложения по ипотечному кредитованию:

  • Свой дом под ключ.
  • Приобретение строящегося жилья.
  • Покупка готового жилья.
  • Для семей с детьми.
  • Строительство дома.
  • Загородная недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.
  • Военная ипотека.
  • Гараж или машино-место.

Кроме того, предусмотрена реструктуризация и рефинансирование.

Карты

Рассмотрим, какие виды карт предлагает нам Сбербанк.

Дебетовые

«Зеленый» банк занимает лидирующую позицию по числу выданных дебетовых карт, даже несмотря на то, что тарифы не самые выгодные в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Объясняется это следующим:

  • Многие госучреждения и крупные компании оформляют своим работникам именно Сбербанковские зарплатные карты.
  • Пенсионеры уже давно привыкли к старому банку и не склонны менять свои привычки.
  • Банк имеет большое количество филиалов и банкоматов даже в самых небольших населенных пунктах страны.
  • Карты Сбербанка есть почти у каждого, что делает удобными онлайн-переводы и платежи.

Среди дебетовых карт есть такие продукты:

  • С большими бонусами Мастеркард.
  • С большими бонусами Виза.
  • Золотая.
  • Классическая (+ с разными дизайнами, включая рисунок на выбор).
  • Молодежная.
  • Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.
  • Пенсионная.
  • Аэрофлот.
  • Моментальная.
  • Подари жизнь.

В 2011 году в банке стартовала бонусная программа «Спасибо». С ее помощью можно накапливать баллы и менять их на товары и услуги партнеров Сбербанка.

Сегодня данная программа имеет форму интерактивной игры, где нужно выполнять задания и проходить уровни. Но получать кэшбэк деньгами за покупки теперь нельзя.

Кредитные

Оформить такую карту очень легко, особенно действующим клиентам банка. Те, кто уже имеет дебетовую карту Сбербанка, наверняка принимали не один звонок от учреждения по поводу одобренной кредитки.

Вместе с тем, условия пользования данными продуктами нельзя назвать самыми выгодными:

  • Беспроцентный период составляет 50 дней ( в АльфаБанке, к примеру, 100 дней без процентов).
  • Классические карты только первый год обслуживаются бесплатно.
  • Ставка от 23,9 %, если беспроцентный период был пропущен.
  • Чтобы снять наличные, придется заплатить + 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитных карт предлагается несколько:

  • Золотая.
  • Классическая.
  • Премиальная.
  • Аэрофлот.
  • Подари жизнь и дргуие.

Вклады

Все доступные на сегодня предложения можно сгруппировать по категориям:

Сберегательные:

  • Сохраняй. Ставка – 4,75 %, без возможности досрочного снятия и пополнения.
  • Управляй. Предусматривает частичное снятие без потери процентов. Ставка – 3,66 %. Есть также возможность пополнения.
  • Пополняй. Вклад с правом пополнения, но без возможности частичного снятия. Ставка – 4,23 % годовых.

С повышенными ставками:

  • Для владельцев пакета Сбербанк Первый. Депозит можно открыть в рублях, долларах или евро. Ставка до 5,5 % при сумме вклада от 5 млн. рублей.
  • Для клиентов Сбербанк Премьер. Сумма для пополнения – от 700 тысяч рублей. Ставка до 5,05 %.

Особые:

  • Пенсионный плюс. Вклад открывается для перечисления пенсий и пособий со сроком в 3 года. Ставка до 3,67 %. Есть возможность пополнения и частичного снятия.
  • Социальный. На данный вклад начисляются соц. выплаты на детей-сирот и ветеранов войны. Ставка – 3,34 %. Срок – 3 года.
  • Подари жизнь. Депозит для оказания помощи детям с онкологией и иными тяжелыми заболеваниями. Ставка – 4,78 % со сроком на год.

Иные услуги банка

Помимо традиционных банковских предложений Сбербанк оказывает следующие услуги.

По страхованию:

  • Для путешественников.
  • Защита для карт.
  • Защита близких при травмах.
  • От несчастного случая с главой семьи.
  • При укусах клеща.
  • Страхование жизни.
  • От несчастных случаев и болезни.
  • Защита дома.
  • Для ипотечных заемщиков.
  • Для накоплений на образование.
  • Инвестиционное.

Также в Сбербанке можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом предлагается два варианта работы с ним:

  1. Самостоятельная покупка ценных бумаг. Одновременно с ИИС открывается брокерский счет. ИИС пополняется на сумму до одного млн. рублей и инвестор либо сам покупает ЦБ, либо пользуется готовыми стратегиями, разработанными аналитиками Сбербанка.
  2. Инвестирование через управляющего. ИИС открывается с доверительным управлением на сумму от 50 000 рублей до 1 млн. Средства можно инвестировать в государственные облигации и облигации российских компаний.

Более подробно изучить условия каждого предлагаемого банком продукта можно на его официальном сайте.

Благодарю Вас за внимание. Не забывайте подписываться на обновления блога и делиться статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 2
  1. Светлана
    14 ноября 2019 в 20:37

    Хорошая подробная обзорная статья, даже на сайт заходить не надо. Пользуюсь услугами сбербанка онлайн уже давно, все устраивает. :grinning:

    Ответить
  2. Таисия
    15 ноября 2019 в 09:26

    Очень обстоятельная информация о Сбербанке. Я тоже пользуюсь услугами Сбербанка, и пока менять банк не собираюсь. Действительно, уже привыкла к этому банку.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.