Условия и отзывы о кредитной карте Альфа Банка 1 год без процентов

Лого investbro.ru

Всем привет. Я периодически публикую для Вас обзоры интересных банковских продуктов. Сегодняшняя тема заслуживает особого внимания — кредитная карта Альфа Банка 1 год без процентов: обзор, условия, правила использования и подводные камни.

Итак...

Описание

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту с огромным льготным периодом в 365 дней и бесплатным годовым обслуживанием.

Целый год вы не будете платить проценты за любые покупки в первые 30 дней со дня получения карты. Начиная с 31-го дня начнет действовать беспроцентный период 100 дней.

Помимо покупок в магазинах можно оплачивать услуги и переводить средства в счет погашения задолженностей в других банках.

В первый год карта будет обслуживаться бесплатно. Затем плата составит 990 рублей в год.

Другие условия:

  • Максимальный кредитный лимит по карте – 500 тысяч рублей (на тарифах Gold и Platinum лимит возможен до 1 млн рублей).
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9 % от суммы снятия + 390 рублей (беспроцентный период на снятие наличных не действует).

Чтобы максимально выгодно для себя использовать эту кредитку, нужно в первый месяц после оформления совершить крупные покупки на весь одобренный лимит, не снимая при этом наличные.

Читайте также:

Далее нужно вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3-10 % от суммы долга, а к концу первого года использования погасить всю задолженность.

Таким образом, с помощью Альфа-карты можно получить беспроцентный кредит на 365 дней.

Если учесть ключевую ставку Центробанка в 20 % и взять ее за уровень инфляции, то можно сказать, что таким образом удастся сэкономить 20 % от суммы задолженности.

В следующий год всю процедуру можно будет повторить, но беспроцентный срок будет уже короче – 100 дней вместо года. Но по итогам отчетного года экономия окажется примерно такой же.

Кто может оформить кредитную карту

Какие требования предъявляет Альфа-Банк заемщикам:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянный доход не менее 5 тысяч рублей после вычета налогов;
  • наличие контактного телефона;
  • наличие рабочего телефона (включая контакты отдела кадров или бухгалтерии);
  • наличие постоянной регистрации;
  • место жительства и место работы в городе или населенном пункте, в котором есть отделение Альфа-Банка.

Как заказать и получить

Оставить заявку на оформление кредитной карты можно на официальном сайте Альфа-Банка.

На заполнение анкеты потребуется не более трех минут. Еще пара минут уйдет на одобрение.

Получить кредитку можно двумя способами:

  1. Бесплатная доставка курьером. Сотрудник банка привезет карту по любому удобному для клиента адресу. Документы в этом случае подписываются в электронном виде.
  2. При личном посещении отделения банка.

Какие документы потребуются для оформления карты:

  • если кредитный лимит не превышает 150 000 рублей – нужен только паспорт;
  • если более 150 000 рублей – паспорт + дополнительный документ (это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт или карта другого банка);
  • если лимит свыше 200 001 рублей – помимо перечисленных документов нужна будет справка о доходах.

В Альфа-Банке есть карты двух типов – именные и неименные. Доставка неименных осуществляется сразу – день в день или на следующие сутки после оформления. Именную кредитку придется подождать до 3 дней.

После заполнения анкеты клиенту звонит сотрудник банка и уточняет, будет ли удобным электронное подписание документов. Предварительно с ними можно будет ознакомиться. При этом стоит проверить два момента:

  • чтобы в условиях обязательно стояла продолжительность первого льготного периода 365 дней;
  • чтобы не была оформлена страховка, которая стоит 1,3 % в месяц от суммы задолженности.

Подписание электронных документов осуществляется через смс-коды. Ознакомиться с бумагами можно со смартфона.

Как пользоваться картой

В личном кабинете мобильного приложения можно отслеживать всю необходимую информацию:

  • доступный остаток;
  • сумма и срок ближайшего платежа;
  • общая сумма задолженности;
  • срок действия льготного периода, к концу которого следует внести всю сумму долга.

Стоит отметить, что приложение очень удобное. Основные данные отображаются уже на главном экране, а потому пропустить очередной платеж будет очень сложно. Работает приложение по всему миру.

Еще один момент: крупные операции по кредитной карте значительно улучшают кредитную историю. В отчете будет виден большой оборот, при этом реальные покупки проходить не будут, а значит вероятность одобрения новых кредиток в других банках будет выше.

Также можно будет рассчитывать на другие займы с привлекательной ставкой, в том числе на ипотеку.

Пополнение

Пополнить карту можно несколькими способами:

  1. Через мобильное приложение с карты другого банка. При этом важно, чтобы этот банк не взимал комиссию за «стягивание». Среди таких – Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и др.
  2. Межбансковским переводом. Это бесплатно, но работает только по будням.
  3. Системой СБП по номеру телефона из другого банка.
  4. В банкоматах Альфа-Банка и МКБ. За пополнение комиссия не берется. Также можно бесплатно пополнить карту через кассу, но сумма должна быть не менее 50 тысяч рублей, в противном случае нужно будет оплатить комиссию в размере 250 рублей.

Кстати, вносить деньги можно даже в последний день обязательного платежа, а также в день окончания льготного периода, поскольку данные о зачтении средств обновляются два раза в сутки – после 17.00 и перед 00.00.

Но, разумеется, чтобы не суетиться и спать спокойно, лучше вносить платежи заблаговременно или хотя бы до 5 часов вечера.

Условия пользования картой Альфа-Банка

Разберем более подробно все условия по карте «1 год без процентов»:

Стоимость обслуживанияПервый год бесплатно, потом – 990 рублей в год
Стоимость пополненияБесплатно:

  • в мобильном приложении;
  • в интернет-банке;
  • через банкоматы Альфа-Банка и партнеров;
  • переводом с карт любых банков.
Снятие наличныхС комиссией 3,9 % от суммы снятия + 390 рублей
Процентная ставка
  • от 20,99 % годовых (на использование кредита для любых покупок вне беспроцентного периода);
  • от 37,99 % годовых (на использование кредита для снятия наличных).
Минимальный платежОт 0 до 10 %, но не менее 300 рублей (определяется для каждого клиента индивидуально)
Уведомления об операцияхПервый месяц бесплатно, далее – 159 рублей в месяц (при наличии операций, если их нет – бесплатно)
Перевод с карты на карту5,9 %, но не менее 150 рублей
КэшбэкЗа покупки у партнеров (маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и такси). Кэшбэк действует для любой суммы от 100 рублей.
Штрафы0,1 % ежедневно при допущении просрочки по оплате минимального платежа

Отдельно хочется сказать о страховке. В условиях указано, что данная услуга подключается по инициативе клиента, но судя по отзывам, сотрудники банка могут ее подключить и без его согласия.

Стоит это удовольствие 1,3019 % в месяц от суммы задолженности (если долга нет, то бесплатно). Комиссия списывается в день расчета минимального платежа по счету карты.

Отключить услугу страхования при необходимости можно в чате поддержки или по звонку на горячую линию. В чате можно написать следующее:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх…...хххх» (первые и последние 4 цифры номера карты). Далее робот спросит, уверены ли вы в отключении. Нужно ответить «да».

Все условия описаны в пояснении к тарифу на сайте банка.

О беспроцентном периоде

Итак, по кредитной карте действует беспроцентный период целый год. Но это не значит, что все 365 дней не нужно ничего платить. Каждый месяц необходимо вносить минимальные платежи (примерно 3-5 % от суммы).

Величина минимальных платежей рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы задолженности.

К окончанию беспроцентного срока кредита нужно погасить долг полностью. В противном случае по карте будут рассчитаны проценты за весь прошедший год.

Как только вносится вся сумма долга, начинается следующий беспроцентный период (на следующий день после первой операции по карте).

Следующий беспроцентный период длится уже не год, а 100 дней. Приведу пример схемы использования кредитки:

  1. К примеру, я активировал карту 10 февраля, а 20 февраля совершил покупку на 100 тысяч рублей. Значит договор начал действовать с 10 февраля, а льготный период – с 20-го февраля и завершится 30 мая (+ 100 дней).
  2. Когда наступило 10 марта, пришла дата формирования первого минимального платежа. Если взять 3 %, то при моей сумме задолженности это будет 3000 рублей. Заплатить их нужно до 30 марта. И так каждый месяц.

Возможно, выглядит не совсем просто, но на самом деле достаточно попробовать и привыкнуть. К тому же в мобильном приложении все подробно написано – и дата ближайшего обязательного платежа, и сумма.

Важный нюанс. В большинстве банков внесение платежей раньше срока формирования минимального взноса считается просто пополнением счета и не учитывается в счет погашения кредита.

В Альфа-Банке все иначе.

Если внести минимальный обязательный платеж раньше даты его выставления в размере более 10 % от суммы долга, то платеж может не выставляться.

Как погасить другую кредитную карту с помощью Альфа «1 год без %»

Чтобы с помощью Альфа-карты погасить задолженность по кредитке из другого банка, не нужно снимать наличные. Сделать это можно путем услуги «перевод задолженности».

В мобильном приложении нужно найти раздел «Счета и карты», нажать на свою кредитную карту, а затем на строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке она находится в меню «Переводы».

Какие условия нужно соблюсти, чтобы этот перевод был бесплатным:

  • целью перевода должно быть закрытие кредитной карты стороннего банка;
  • кредитный лимит карты стороннего банка должен быть выше или равен сумме перевода.

В течение двух недель со дня перевода желательно написать заявление на расторжение договора по кредитке в стороннем банке.

Спустя 70 дней с момента перевода Альфа-Банк сам проверит закрытие этого договора, а еще через неделю клиент получит смс-оповещение о закрытии. Если сообщение не придет, тогда нужно будет взять справку о расторжении договора.

Процедура закрытия карты Альфа-Банка

Чтобы закрыть кредитную карту «1 год без процентов», не нужно посещать офис банка. Все необходимое есть в мобильном приложении. Но для начала нужно полностью погасить всю задолженность.

Алгоритм действий:

  1. Нажимаем «Счета и карты».
  2. Выбираем свою кредитную карту и прокручиваем в самый низ экрана. Там будет строчка «Закрыть карту».
  3. Всплывет два варианта – «Только карту» и «Счет и карты». Нажимаем второй вариант, чтобы закрыть и карту, и кредитный договор.
  4. Нажимаем «Закрыть».

Окончания процедуры закрытия нужно будет ждать 45 дней. Договор будет расторгнут, если на счете не будет задолженностей или остатка собственных средств. На протяжении этого периода данные по карте будут по-прежнему отображаться в мобильном приложении.

Преимущества кредитной карты от Альфа

Резюмируем, какими плюсами наделена карта «1 год без процентов»:

  • Невысокая стоимость обслуживания. Первый год картой можно пользоваться совершенное бесплатно, а со второго года оплата составит 990 рублей в год.
  • Большой льготный период. Первый льготный период длится целых 365 дней, а потом 100 дней, что тоже немало.
  • Удобные способы пополнения карты. Кредитку от Альфа-Банка можно без комиссии пополнять как в родных банкоматах, так и банкоматах банков-партнеров. Кроме того, можно пополнить ее с карт других банков через мобильное приложение или воспользоваться межбанком.

Минусы и подводные камни

Какие особенности стоит учитывать при выборе карты «1 год без процентов»:

  • Высокие проценты по кредиту при допущении просрочки. Если не уложиться в льготный период, то проценты начислят за весь год.
  • Отсутствует льготный период на наличные.
  • Могут без ведома клиента оформить платную страховку, которая составляет 1,3019 % в месяц от суммы задолженности. Нужно внимательно читать договор, либо воспользоваться чатом поддержки, чтобы сразу отключить эту услугу.
  • Платное смс-информирование. Начиная со второго месяца придется платить 159 рублей ежемесячно за смс-ки, уведомляющие об операциях по счету.
  • Банк не информирует о том, что приближается дата окончания льготного периода или подходит срок формирования минимального обязательного платежа. Чтобы отслеживать всю информацию, нужно заходить в приложение.
  • За переводы с карты на карту придется заплатить 5,9 % (не менее 150 рублей).

Друзья, на сегодня это все по теме. Поделитесь в комментариях, пользовались ли Вы другими кредитными картами Альфа-Банка или может быть у Вас есть кредитки других банков. Какие плюсы и минусы отмечаете у них?

Всем хорошего дня и до скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Любовь
      15 апреля 2022 в 08:18

      Карты Альфа Банка у меня нет, не оформляла. Обычно Сбер., вот еще решила оформить Тинькофф Банк. Надо найти на вашем сайте информацию про Тинькофф Банк. Спасибо за информацию.

      :slightly-smiling:

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.