Всем привет. Большинство россиян, имеющих опыт совершения операций с валютой, привыкли покупать доллары и евро в банках или обменниках, неся при этом убытки из-за высокого спреда.
Особенно невыгодным курс обмена становится в моменты ослабевания рубля, как это происходит сейчас. Сегодня мы поговорим о том, как покупать валюту через брокерский счет, напрямую на валютной бирже.
Почему на бирже выгоднее
Обменные пункты и банковские учреждения зарабатывают на операциях с валютой, продавая ее традиционно дороже официального курса Центробанка и покупая дешевле.
Банки ориентируются на котировки валютного рынка и «накидывают» процент для формирования собственной прибыли. Чем сильнее курс банка отличается от курса рынка, тем менее выгодно пользоваться услугами такого посредника.
Если сумма конвертации большая, разница будет еще более ощутима: если купить, к примеру, 5 000 долларов в обменнике с большим спредом, потеря может составить более 10 000 рублей в сравнении с покупкой на бирже, где разница курсов существенно ниже.
Если говорить о небольших населенных пунктах, где конкуренции среди банковских филиалов нет, курс обмена может еще больше отличаться от рыночного.
Еще один фактор – повышенный спрос среди населения во время быстрого скачка курса валют. Расхождение может достигать нескольких процентов.
Читайте также:
На валютной бирже можно торговаться. Есть возможность купить иностранные деньги по текущей стоимости, а можно предложить свою – повышенную или заниженную. Если на такое предложение найдутся желающие, сделка состоится.
Валюта на бирже торгуется лотами. Один лот долларов США равен 1 000 долларам. Это значит, что купить меньшее количество нельзя.
Стоит отметить, что данное правило справедливо не для всех брокерских компаний. Например, Тинькофф позволяет покупать любое количество валюты – даже 1 доллар.
В момент оформления покупки пользователь должен указать количество лотов и желаемую стоимость.
На Московской бирже можно приобрести следующую валюту:
- Доллар США.
- Евро.
- Швейцарский франк.
- Британский фунт.
- Китайский юань.
- Турецкий лир.
- Японский иен.
- Казахский тенге.
- Белорусский рубль.
- Гонконгский доллар.
Алгоритм действий
Если кратко описать процедуру покупки валюты на бирже, она уложится в несколько простых шагов:
- Выбор брокера.
- Открытие брокерского счета.
- Приобретение валюты.
- Вывод денег на карту.
Рассмотрим каждый шаг более подробно.
Выбор брокера
Чтобы получить доступ к торгам на бирже, Вам нужно заключить договор с посредником — брокерской компанией. Логично, что доверять свои деньги стоит только надежному брокеру, имеющему лицензию Центробанка и хорошие показатели в рейтингах.
Среди топовых брокеров можно выделить БКС или Тинькофф.
На сайте Мосбиржи ежемесячно публикуются рейтинги брокерских компаний по нескольким направлениям:
- Операторы рынка доллар-рубль.
- Операторы рынка евро-рубль.
- По объему клиентских операций.
- По числу зарегистрированных клиентов.
- По количеству активных клиентов.
В топ попадает 25 ведущих компаний. Каждая из них имеет лицензию, поскольку нелицензированых участников не допускают к торгам. При выборе посредника можно смело ориентироваться на первую десятку лидеров и уже детальнее рассматривать их условия обслуживания и тарифы.
Да, у брокера покупка валюты тоже выйдет с наценкой. У одних это будет только комиссия за сделку: например, Сбербанк берет 0,2 %, ВТБ – 0,05 %. Брокер «Открытие» взимает 0,01 %, но зато ежемесячное списывает 175 рублей за депозитарное обслуживание.
За вывод средств на карту чужого банка также берется сбор. Поэтому нужно обращать внимание на все условия тарифа.
Открытие брокерского счета
Большинство брокеров сегодня предоставляют своим клиентам возможность открытия счета в онлайн режиме, заполнив на сайте компании форму и загрузив сканы документов.
Чаще всего требуется только паспорт. В некоторых случаях могут понадобиться ИНН и СНИЛС.
Многие компании разработали собственные мобильные приложения, с помощью которых совершать сделки можно буквально в пару кликов. Среди наиболее популярных:
- «Мой брокер» от БКС
- «Сбербанк Инвестор».
- «Тинькофф Инвестиции».
- «Мои инвестиции» от ВТБ.
- «Открытие Брокер Инвестиции».
- «Finam Trade».
- «Альфа-директ».
Новичкам подойдет приложение от Тинькофф. Многие пользователи отмечают его удобство, высокую информативность и простоту интерфейса. Вместе с тем комиссия в 0,3 % может отпугнуть инвестора с небольшими суммами.
При открытии брокерского счета или ИИС онлайн готовый договор (и при необходимости дебетовую карту) Вам домой доставит курьер. Оформить документы также можно лично в офисе компании.
После того как на электронный адрес придет уведомление о том, что брокерский счет открыт, на него можно зачислять деньги.
Важно! Не стоит использовать брокерский или инвестиционный счет в качестве хранилища для своего капитала. Помните, что данные средства не подпадают под государственное страхование вкладов, а значит разумным решением будет сразу же после пополнения счета вкладывать их в активы.
Приобретение валюты
Сам процесс покупки будет незначительно отличаться в зависимости от функционала площадки выбранного брокера.
Рассмотрим порядок покупки на примере приложения «Сбербанк Инвестор»:
- При первом входе в приложение нужно ввести присланный по смс пароль и логин, которым является код договора. Пополнить счет можно переводом в «Сбербанк онлайн», в ближайшем отделении банка или внешним переводом из другого банка.
- Открываем в приложении раздел «Мои счета».
- Нажимаем на иконку «Рынок» и попадаем в раздел, где осуществляются сделки на бирже.
- Выбираем вкладку «Валюта».
- Есть два основных вида сделок – TOD (сокращенное today, т.е. «сегодня») и TOM (соответственно tomorrow, т.е. «завтра»). Первые сделки проводятся в тот же день, к 15.00, вторые – на следующий день. Если интересует срочная операция, выбираем инструмент USDRUB_TOD.
- Нажимаем «Купить». При этом система запросит пароль из смс-сообщения.
- Далее ставим галочку «По рынку». В таком случае заявка фиксируется с запасом в 0,3 % от текущей цены валюты и исполняется по более выгодной в случае небольших ценовых колебаний во время совершения операции. Если галочку не поставить, можно установить свою цену, и сделка будет совершена, когда рыночная стоимость дойдет до нужного показателя.
- Указываем количество лотов (минимум 1 лот, который в случае со Сбербанком составляет 1 000 долларов).
- Еще раз нажимаем «Купить» и подтверждаем операцию.
Посмотреть все заявки и сделки можно в разделе «Заявки».
Вывод денег со счета на карту
Как правило, брокеры не устанавливают комиссии за вывод средств на карту своего банка. При этом комиссия за перевод на счет стороннего банка зачастую весьма внушительна и перекрывает всю выгоду от покупки валюты через биржу.
Поэтому есть смысл оформить «родную» дебетовую карту.
В мобильном приложении «Сбербанк Инвестор» заявку на вывод можно подать в разделе «Прочее» — «Выводы». Нужно указать необходимую сумму и подтвердить операцию.
В заключение хочу отметить, что валюта является платежным средством и не является активом, способным создать капитал. Не забывайте, что большинство тарифных планов брокеров предполагает доступ не только к валютному, но и другим сегментам биржевого рынка.
Не откладывайте инвестирование в долгий ящик.
Спасибо за внимание. Буду благодарен за подписку на обновления и репост в социальных сетях.
Всем профита!
