Можно ли использовать кредитную карту с выгодой для себя

Лого investbro.ru

Всем привет. Если вы являетесь обладателем дебетовой карты любого банка, то наверняка его сотрудники не раз предлагали вам оформить еще и кредитную. А как использовать кредитную карту с выгодой, и возможно ли это, поговорим в сегодняшней статье.

Оговорюсь, что данная публикация рассчитана на новичков, которые никогда не использовали кредитку или не знают, чем она может быть полезной.

О кредитках

Кредитная карта – это платежное средство, которое позволяет пользоваться заемными деньгами без обращения в банк и не заключая дополнительный договор. Единожды оформив такую карту, можно брать деньги в долг и возвращать сколько угодно раз.

Если сравнивать с дебетовой карточкой, то отличие будет состоять в источнике расходуемых средств и наличии процента за их использование.

С дебетовой карты клиент снимает свои деньги: на нее зачисляют зарплату, частные переводы, ее можно пополнить наличными и снять их обратно.

Кредитная карта позволяет получать прибыль от использования льготного периода кредитования (его также называют грейс-периодом), а также кэшбэк за покупки.

При этом важно помнить о соблюдении условий предоставления льготного периода – это количество дней, в течение которых клиент может вернуть потраченные с кредитки деньги без процентов. Если грейс-период завершен, а минимальный платеж не зачислен клиентом, происходит просрочка и начинают начисляться проценты. И весьма высокие.

Поэтому особо беспечным и невнимательным клиентам лучше отказаться от оформления подобных продуктов.

Чем еще хороши кредитки — они улучшают кредитную историю клиента. Это значит, что в будущем можно будет рассчитывать на потребительский кредит или ипотеку в своем банке на выгодных условиях.

Читайте также:

Вопреки распространенному убеждению о том, что кредитные карты оформляют только люди, которым не хватает денег, на самом деле ими пользуются как раз те, у кого они есть.

Ведь кредитки позволяют получать дополнительный доход от использования повышенного кэшбэка и льготного периода.

Условия оформления и основания для отказа

Каждый банк выставляет свои требования, которым должен соответствовать потенциальный пользователь кредитной карты. Чаще всего это:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории страны.

Некоторые организации заключают договора только с лицами, достигшими 23 лет, другие предлагают специальные программы для студентов и людей пенсионного возраста.

Чтобы открыть кредитную карту, можно обратиться в отделение своего банка, либо оформить онлайн-заявку в мобильном приложении или на сайте. В любом случае нужно будет предоставить следующие сведения о себе:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место работы и стаж;
  • средний доход;
  • желаемый лимит по карте;
  • номер телефона.

По каким причинам могут отказать в выпуске кредитной карты:

  • большая долговая нагрузка (много оформленных кредитов в этом и других банках);
  • неофициальная работа;
  • отсутствие документов, подтверждающих доход;
  • плохая кредитная история (были просрочки по займам в прошлом);
  • отсутствие кредитной истории.

Бывают случаи, когда отказы поступают без видимых на то причин. К такому исходу тоже стоит быть готовыми.

Виды кредиток

Существует несколько типов кредитных карт, которые подходят для разных целей:

  1. Есть карты, с которых можно снять наличные средства без комиссии и с сохранением льготного периода. Их удобно использовать для рефинансирования задолженностей и погашения кредита или другой кредитной карты. К примеру, кредитка Альфа Банка.
  2. Карты с длинным льготным периодом свыше 100 дней. Обычно кэшбэк в таких вариантах не очень высокий. Они подойдут, к примеру, для крупных покупок. Такие кредитки можно сравнить с краткосрочными потребительскими займами, только если вернуть долг в срок, процентов за пользование деньгами не будет.
  3. Карты с хорошими бонусными программами, но, как правило, с коротким грейс-периодом. Вариант подойдет тем, кто хочет экономить на повседневных покупках с помощью кэшбэка. Тут в лидерах кредитная карта Тинькофф Платинум.

Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким видам. Чтобы выбрать подходящий для себя вариант, нужно для начала определиться с целями.

Механизм действия грейс-периода

Льготный период включает в себя два временных промежутка – расчетный и платежный.

  1. Расчетный период представляет собой время, в течение которого клиент может распоряжаться заемными средствами на карте в рамках лимитной суммы, одобренной и подкрепленной договором. Сюда входят и безналичные траты, и снятие наличных средств. Длится такой период с момента формирования выписки до даты платежа.
  2. Платежный период – это время, за которое необходимо погасить заемные средства с момента совершения покупки по карте. Необязательно погашать сразу всю сумму – это можно делать частями. Главное, чтобы вносимая часть была не меньше минимального взноса. Он тоже прописан в договоре. Если просрочить платеж или внести меньшую сумму, льготный период отменится и на все совершенные покупки будут начислены проценты.

Все суммы и даты, как правило, отображаются в личном кабинете мобильного приложения или на сайте банка.

О скрытых комиссиях

По сути, скрытых платежей при использовании кредитной карты нет. Все комиссии прописаны в тарифе и условиях кредитования.

В то же время при оформлении любой карточки стоит поинтересоваться у техподдержки в чате или позвонив по телефону горячей линии, не подключены ли к продукту какие-либо платные услуги или страховки. Если да, то попросить их отключить.

Еще момент. Как правило, с кредитной карты нельзя совершать переводы, в том числе оплачивать услуги в онлайн-банке и приложении. Подобные операции могут не входить в льготный период и облагаться большой комиссией.

Также нельзя с помощью кредиток совершать так называемые операции «квази-кэш». Сюда входят:

  • ставки на спорт;
  • ставки в казино;
  • приобретение лотерейных билетов;
  • пополнение электронных кошельков;
  • покупка криптовалюты и т.п.

Как получать доход с помощью кредитной карты

Когда для покупок используется дебетовая зарплатная карта, то клиент тратит свои деньги. При оплате с кредитки расходуются деньги банка и одновременно начисляются бонусы за покупки.

В это время собственные сбережения могут приносить дополнительную прибыль, если на дебетовую карту начисляется процент на остаток. Выгода будет еще более весомой, если у кредитки есть кэшбэк.

Плюсы и минусы

Подведем итоги и перечислим, какие достоинства имеются у кредитной карты:

  • льготный период, в течение которого можно вернуть взятые в долг у банка деньги и не платить за это проценты;
  • погашать долг можно частями, главное уложиться в сумму минимального платежа;
  • чтобы пользоваться кредитом, не нужно каждый раз оформлять новый договор;
  • дополнительные бонусы и опции – кэшбэк, баллы, мили.

Не будем забывать и о недостатках:

  • высокие процентные ставки при несоблюдении условий льготного периода;
  • платное годовое обслуживание;
  • высокие комиссии за снятие наличных (если типом карты не предусмотрено иное).

Кредитные карты – это не только отличная возможность пользоваться деньгами при возникновении необходимости, но и способ получать доход и другие бонусы в виде кэшбэка, авиа- и ж/д билетов.

Главное следить за сроками и не превышать лимиты.

Благодарю за внимание и до скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 5
    1. Ирина
      30 ноября 2021 в 16:24

      Интересная подробная статья.

      На мой взгляд, у кредитной карты много недостатков и совсем мало достоинств)

      Ответить
    2. Ольга
      1 декабря 2021 в 22:14

      Я как-то всегда опасалась жить в кредит и потому не пользовалась кредитными картами. Но после прочтения вашей статьи поняла, что с их помощью можно даже немного зарабатывать, если распоряжаться грамотно. Спасибо за информацию!

      Ответить
    3. Ирина
      3 декабря 2021 в 14:52

      Я никогда не пользовалась кредитными картами, поэтому и всех нюансов, связанными с ними не знала. В принципе, если все делать с умом, то можно использовать, если появится такая необходимость)

      Ответить
    4. Надежда
      4 декабря 2021 в 20:57

      При использовании кредитной картой главное четко определить льготный период, чтобы успеть вовремя вернуть заемные средства.

      Ответить
    5. Larimar55
      7 декабря 2021 в 12:52

      У меня Мастер-карточка. И в Германии очень мало возможностей ее использовать. Тем более, с выгодой для себя... К сожалению...

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.