Всем привет. Если вы являетесь обладателем дебетовой карты любого банка, то наверняка его сотрудники не раз предлагали вам оформить еще и кредитную. А как использовать кредитную карту с выгодой, и возможно ли это, поговорим в сегодняшней статье.
Оговорюсь, что данная публикация рассчитана на новичков, которые никогда не использовали кредитку или не знают, чем она может быть полезной.
О кредитках
Кредитная карта – это платежное средство, которое позволяет пользоваться заемными деньгами без обращения в банк и не заключая дополнительный договор. Единожды оформив такую карту, можно брать деньги в долг и возвращать сколько угодно раз.
Если сравнивать с дебетовой карточкой, то отличие будет состоять в источнике расходуемых средств и наличии процента за их использование.
С дебетовой карты клиент снимает свои деньги: на нее зачисляют зарплату, частные переводы, ее можно пополнить наличными и снять их обратно.
Кредитная карта позволяет получать прибыль от использования льготного периода кредитования (его также называют грейс-периодом), а также кэшбэк за покупки.
При этом важно помнить о соблюдении условий предоставления льготного периода – это количество дней, в течение которых клиент может вернуть потраченные с кредитки деньги без процентов. Если грейс-период завершен, а минимальный платеж не зачислен клиентом, происходит просрочка и начинают начисляться проценты. И весьма высокие.
Поэтому особо беспечным и невнимательным клиентам лучше отказаться от оформления подобных продуктов.
Чем еще хороши кредитки — они улучшают кредитную историю клиента. Это значит, что в будущем можно будет рассчитывать на потребительский кредит или ипотеку в своем банке на выгодных условиях.
Читайте также:
Вопреки распространенному убеждению о том, что кредитные карты оформляют только люди, которым не хватает денег, на самом деле ими пользуются как раз те, у кого они есть.
Ведь кредитки позволяют получать дополнительный доход от использования повышенного кэшбэка и льготного периода.
Условия оформления и основания для отказа
Каждый банк выставляет свои требования, которым должен соответствовать потенциальный пользователь кредитной карты. Чаще всего это:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории страны.
Некоторые организации заключают договора только с лицами, достигшими 23 лет, другие предлагают специальные программы для студентов и людей пенсионного возраста.
Чтобы открыть кредитную карту, можно обратиться в отделение своего банка, либо оформить онлайн-заявку в мобильном приложении или на сайте. В любом случае нужно будет предоставить следующие сведения о себе:
- ФИО;
- паспортные данные;
- место работы и стаж;
- средний доход;
- желаемый лимит по карте;
- номер телефона.
По каким причинам могут отказать в выпуске кредитной карты:
- большая долговая нагрузка (много оформленных кредитов в этом и других банках);
- неофициальная работа;
- отсутствие документов, подтверждающих доход;
- плохая кредитная история (были просрочки по займам в прошлом);
- отсутствие кредитной истории.
Бывают случаи, когда отказы поступают без видимых на то причин. К такому исходу тоже стоит быть готовыми.
Виды кредиток
Существует несколько типов кредитных карт, которые подходят для разных целей:
- Есть карты, с которых можно снять наличные средства без комиссии и с сохранением льготного периода. Их удобно использовать для рефинансирования задолженностей и погашения кредита или другой кредитной карты. К примеру, кредитка Альфа Банка.
- Карты с длинным льготным периодом свыше 100 дней. Обычно кэшбэк в таких вариантах не очень высокий. Они подойдут, к примеру, для крупных покупок. Такие кредитки можно сравнить с краткосрочными потребительскими займами, только если вернуть долг в срок, процентов за пользование деньгами не будет.
- Карты с хорошими бонусными программами, но, как правило, с коротким грейс-периодом. Вариант подойдет тем, кто хочет экономить на повседневных покупках с помощью кэшбэка. Тут в лидерах кредитная карта Тинькофф Платинум.
Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким видам. Чтобы выбрать подходящий для себя вариант, нужно для начала определиться с целями.
Механизм действия грейс-периода
Льготный период включает в себя два временных промежутка – расчетный и платежный.
- Расчетный период представляет собой время, в течение которого клиент может распоряжаться заемными средствами на карте в рамках лимитной суммы, одобренной и подкрепленной договором. Сюда входят и безналичные траты, и снятие наличных средств. Длится такой период с момента формирования выписки до даты платежа.
- Платежный период – это время, за которое необходимо погасить заемные средства с момента совершения покупки по карте. Необязательно погашать сразу всю сумму – это можно делать частями. Главное, чтобы вносимая часть была не меньше минимального взноса. Он тоже прописан в договоре. Если просрочить платеж или внести меньшую сумму, льготный период отменится и на все совершенные покупки будут начислены проценты.
Все суммы и даты, как правило, отображаются в личном кабинете мобильного приложения или на сайте банка.
О скрытых комиссиях
По сути, скрытых платежей при использовании кредитной карты нет. Все комиссии прописаны в тарифе и условиях кредитования.
В то же время при оформлении любой карточки стоит поинтересоваться у техподдержки в чате или позвонив по телефону горячей линии, не подключены ли к продукту какие-либо платные услуги или страховки. Если да, то попросить их отключить.
Еще момент. Как правило, с кредитной карты нельзя совершать переводы, в том числе оплачивать услуги в онлайн-банке и приложении. Подобные операции могут не входить в льготный период и облагаться большой комиссией.
Также нельзя с помощью кредиток совершать так называемые операции «квази-кэш». Сюда входят:
- ставки на спорт;
- ставки в казино;
- приобретение лотерейных билетов;
- пополнение электронных кошельков;
- покупка криптовалюты и т.п.
Как получать доход с помощью кредитной карты
Когда для покупок используется дебетовая зарплатная карта, то клиент тратит свои деньги. При оплате с кредитки расходуются деньги банка и одновременно начисляются бонусы за покупки.
В это время собственные сбережения могут приносить дополнительную прибыль, если на дебетовую карту начисляется процент на остаток. Выгода будет еще более весомой, если у кредитки есть кэшбэк.
Плюсы и минусы
Подведем итоги и перечислим, какие достоинства имеются у кредитной карты:
- льготный период, в течение которого можно вернуть взятые в долг у банка деньги и не платить за это проценты;
- погашать долг можно частями, главное уложиться в сумму минимального платежа;
- чтобы пользоваться кредитом, не нужно каждый раз оформлять новый договор;
- дополнительные бонусы и опции – кэшбэк, баллы, мили.
Не будем забывать и о недостатках:
- высокие процентные ставки при несоблюдении условий льготного периода;
- платное годовое обслуживание;
- высокие комиссии за снятие наличных (если типом карты не предусмотрено иное).
Кредитные карты – это не только отличная возможность пользоваться деньгами при возникновении необходимости, но и способ получать доход и другие бонусы в виде кэшбэка, авиа- и ж/д билетов.
Главное следить за сроками и не превышать лимиты.
Благодарю за внимание и до скорого!
Интересная подробная статья.
На мой взгляд, у кредитной карты много недостатков и совсем мало достоинств)
Я как-то всегда опасалась жить в кредит и потому не пользовалась кредитными картами. Но после прочтения вашей статьи поняла, что с их помощью можно даже немного зарабатывать, если распоряжаться грамотно. Спасибо за информацию!
Я никогда не пользовалась кредитными картами, поэтому и всех нюансов, связанными с ними не знала. В принципе, если все делать с умом, то можно использовать, если появится такая необходимость)
При использовании кредитной картой главное четко определить льготный период, чтобы успеть вовремя вернуть заемные средства.
У меня Мастер-карточка. И в Германии очень мало возможностей ее использовать. Тем более, с выгодой для себя... К сожалению...