Как инвестировать в валюту: обзор инструментов, их плюсы и минусы

Лого investbro.ru

Всем привет. Многие российские граждане даже не смотря на обилие разных инвестиционных инструментов предпочитают хранить сбережения в валюте. В лучшем случае выбирается валютный депозит, а кто-то до сих пор держит наличные «под матрасом».

Сегодня мы поговорим о том, как инвестировать в валюту правильно и для чего это нужно. Рассмотрим несколько подходящих вариантов, их плюсы и минусы.

Недостатки традиционных способов хранения сбережений

Хотел бы немного остановиться на вопросе о том, почему просто купить наличную валюту или открыть валютный депозит недостаточно для того, чтобы сохранить и тем более преумножить свой капитал.

На это есть несколько причин:

  • Возможность укрепления рубля. Мы привыкли, что доллар чаще растет в цене по отношению к рублю, чем падает. Но история помнит разные периоды, в том числе и роста нашей национальной валюты. Вы точно не можете предугадать, в какой конкретно период покупаете доллары или евро. Если посмотреть на курсы этих двух валют за последние 20 лет, то можно увидеть, что по результатам 8 лет курс рубля повышался по отношению к доллару, и по итогам 6 лет – по отношению к евро.
  • Существование куда более доходных инструментов. Конечно, здесь еще играет роль конкретная цель инвестиции. Если вы планируете накопить на отпуск в ближайшие 1-3 года, то депозит окажется неплохим вариантом. Но инвестирование предполагает приумножение капитала в долгосрочной перспективе. Если взять доходность по депозитам в долларах, то в период с 2016 по 2020 она составила всего 0,3 % годовых. В период с 2003 по 2020 – 4,8 % в среднем. Если сравнивать ее даже с таким консервативным инструментом как золото, то показатели доходности по нему за те же два периода выглядят так: 12,3 % и 15,2 % соответственно.
  • Инфляция. В нашей стране о данном явлении слышат не только те, кто интересуются экономическими новостями. Мы привыкли читать о том, что инфляция растет, цены повышаются, деньги обесцениваются. Но обесценивается не только наш рубль, но и валюты других стран мира. В том числе и доллар. Например, в США в конце прошлого года уровень инфляции составил 6,2 %. По данным Центробанка, средняя ставка по депозитам в долларах свыше 1 года составила всего 0,76 %. Только вдумайтесь: вы заработаете 0,76 % годовых, а потеряете на инфляции 6,2 %. Касательно евро это 0,29 % депозитной доходности против 4,9 % инфляции.

Способы инвестирования в валюту

В этом разделе я приведу самые доступные инструменты, которые могут использовать все желающие, купив их на российском фондовом рынке.

Напомню, что для торговли здесь вам понадобится открыть брокерский счет. Выбирайте самые надежные брокерские компании, находящиеся на верхних строчках рейтинга Мосбиржи.

В пятерку проверенных лидеров входят:

Для открытия брокерского счета понадобится скачать мобильное приложение брокера, указать данные паспорта и потратить 5 минут времени.

После открытия счета следует внести на баланс деньги и приступать к выбору и покупке инструментов.

Акции иностранных компаний

Акции иностранных компаний можно приобрести за рубли на Московской бирже и за доллары или евро на Санкт-Петербургской бирже. В обоих случаях дивиденды по акциям вы будете получать в иностранной валюте.

Читайте также:

На момент написания статьи (февраль 2022 года) на Московской бирже торговались акции 680 иностранных компаний. Актуальный перечень можно посмотреть здесь.

На Санкт-Петербургской бирже торгуется около 2 тысяч иностранных акций (полный список компаний находится по ссылке.

Заработок на иностранных акциях идет за счет роста котировок и получения дивидендов. Предлагаю взглянуть на доходность и стоимость самых популярных активов среди российских граждан:

КомпанияДоходность за последние 5 лет Текущая цена (9.02.2022)
Tesla+ 2 589 %926,99 $
Apple+ 513 %175,64 $
Amazon+ 353 %3234,72 $
Facebook+ 176 %221,08 $
Alibaba+ 33 %122 $

Рассмотрим плюсы и минусы инвестиций в иностранные акции:

ДОСТОИНСТВАНЕДОСТАТКИ
Защита от падения курса рубляПридется самостоятельно отчитываться перед налоговой при получении дивидендов
Доходность существенно выше депозитаЧтобы выбрать действительно надежные и перспективные компании, придется разобраться в тонкостях фундаментального анализа
Доступность для инвесторов с небольшим капиталомАкции очень волатильны, а потому инвестиции в них подойдут только для долгосрочных вложений
Можно покупать за рубли через российского брокера
На ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или ЛДВ (льгота долгосрочного владения) можно пользоваться налоговыми льготами

Индексные фонды

Если у вас нет времени и желания анализировать деятельность компаний и выбирать акции, есть вариант попроще – купить целую «корзинку» с акциями.

Именно так можно охарактеризовать индексные фонды – ETF и БПИФ от разных управляющих компаний. Паи или акции таких фондов также можно приобрести на Московской бирже.

Состав индексного фонда полностью дублирует какой-нибудь популярный индекс. Если доходность индекса растет, значит будет расти и доходность самого фонда.

Вот некоторые примеры ETF и БПИФ на Мосбирже:

  • SBSP от Сбербанка. Следует за индексом S&P 500 и включает 506 акций, в том числе Apple, Microsoft, Amazon, Johnson & Johnson и других мегакорпораций. Цена одного пая на момент написания статьи составляла 1790 рублей.
  • VTBA от ВТБ. Такой же фонд, тоже отслеживает индекс S&P 500, только от ВТБ. Цена одного пая – 117 рублей.
  • FXUS от компании FinEx. Фонд включает 571 акцию крупнейших американских компаний. Один пай стоит всего 62 рубля.
  • FXRE от компании FinEx. Инвестирует в 129 фондов недвижимости REIT. Цена одной акции – около 73 рублей.
ДОСТОИНСТВАНЕДОСТАТКИ
Позволяет широко диверсифицировать свой инвестиционный портфельНа российской бирже пока не так много фондов в сравнении с американскими или европейскими биржами
Фонды доступны для инвесторов с небольшим капиталомНа российских площадках комиссии существенно выше, чем если инвестировать через зарубежные биржи
Освобождают от необходимости изучать компании и следить за портфелемБПИФ – молодой инструмент, появившийся только в 2018 году, поэтому пока трудно сказать, насколько точно он будет следовать индексу в долгосрочной перспективе
Высокая доходностьФонды не выплачивают дивиденды. Вся прибыль реинвестируется
Возможность использовать налоговые льготы на ИИС и ЛДВ

Еврооблигации

Еврооблигации – это облигации, номинированные в иностранной для эмитента валюте. К примеру, Министерство финансов РФ выпустило облигации в долларах, американская или немецкая компания – в рублях.

Доход инвестора в этом случае будет складываться за счет:

  • разницы между ценой покупки и ценой продажи;
  • разницы между ценой продажи и ценой погашения;
  • купонных выплат.

На Мосбирже можно приобрести еврооблигации за доллары, евро, швейцарский франк, британский фунт, японскую йену и китайский юань.

Различают также еврооблигации государственные и корпоративные. Первые выпускает Минфин, вторые – частные компании и финансовые организации.

Покупать еврооблигации имеет смысл только от 1000 единиц. Если инвестирование на сумму свыше 70 тысяч рублей кажется вам неподъемным, есть еще один вариант вложения в еврооблигации – через индексный фонд.

К примеру, у компании FinEx есть ETF на российские еврооблигации (тикер FXRU). В его состав входят 37 ценных бумаг. Сейчас один его пай стоит 91,69 руб.

ДОСТОИНСТВАНЕДОСТАТКИ
Защищают от девальвации рубляНе так много предложений для инвесторов с небольшим капиталом
Можно зафиксировать доходность на несколько летВысокий порог входа
Есть возможность получать купонные выплаты в долларах, обеспечив тем самым постоянный пассивный доходНизкая ликвидность. При желании продать бумаги можно долго ждать покупателя
Доходность выше банковского депозитаРиск дефолта эмитента (не касается государственных и некоторых корпоративных бумаг)
Возможность получить налоговые льготы за счет ИИС, ЛДВ и приобретения еврооблигаций Минфина
Еврооблигации можно продать раньше срока погашения без потери дохода

Подводим итоги

Как вы смогли убедиться, на валютных депозитах свет клином не сошелся. Есть куда более доходные и не менее надежные инвестиционные инструменты, которые помогут не только сохранить капитал, но и существенно его приумножить, не опасаясь инфляции и других факторов.

Разумеется, любой инструмент сопряжен с некоторыми рисками, а потому важно осознавать, во что конкретно вы вкладываетесь.

В то же время храня валюту в банке или тем более дома, рискуете больше.

Всем профита!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 0
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.