Привет! На первый взгляд может показаться, что сегодняшняя тема мало чем может быть полезна человеку, не связанному с банковской системой. Но знаете ли Вы, что на колебания курса национальной валюты, ставки по займам и вкладам, а, следовательно, и на всю экономику оказывает непосредственное влияние именно главный банк страны?
Давайте разберем – что такое центральный банк России и как наша повседневная жизнь может зависеть от его функций.
О понятии
Центробанк – главный финансовый орган страны, обеспечивающий устойчивость рубля, поддержание ценообразования и создание условия для роста национальной экономики.
Многие ошибочно ставят ЦБ в ряд с другими банками страны – Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр. Центральный банк России – это учреждение с особыми правилами и условиями, имеющее отдельный правовой статус и специфические функции, отличные от прочих банков.
Банк России стоит во главе иерархии всех остальных кредитных и некредитных организаций.
Полномочия, функции, статус Центробанка закреплены в Конституции и законе о ЦБ. Его уставной капитал является собственностью Российской Федерации.
ЦБ имеет право владеть и распоряжаться федеральным имуществом, в то время как остальные банки не могут совершать какие-либо манипуляции с капиталом без одобрения Центрального учреждения. Именно ЦБ хранит золотовалютные резервы РФ.
Целью ЦБ не является получение прибыли. Свое содержание он обеспечивает самоокупаемостью. При этом 75 % заработанного перечисляется в госбюджет.
Интересно! По поводу принадлежности Центробанка имеет место некий парадокс. С одной стороны — это государственное учреждение. С другой – ЦБ не подчиняется государству и не принадлежит ни одной из госструктур, а лишь взаимодействует с ними.
Главный банк России имеет в своей структуре множество противоречий и правовых пробелов:
- ЦБ – юридическое лицо, в то же время не имеет организационно правовой формы. Это ни ООО, ни ПАО и ни какая иная организационно-правовая форма, прописанная в ГК РФ. Центробанк существует вне гражданско-правового поля.
- ЦБ не подчиняется ни законодательной, ни исполнительной, ни судебной ветви власти. В правовых актах нет данных о том, какой ветвью является банк.
- ЦБ не отвечает по денежным обязательствам своего государства. В случае, к примеру, чрезвычайного положения РФ не сможет взять кредит в главном банке. В то же время ЦБ активно выдает кредиты другим странам.
Функции
Деятельность Центробанка осуществляется по следующим основным направлениям:
- Разработка и реализация кредитной политики совместно с Правительством.
- Монопольное право на выпуск денег, разработку дизайна монет и купюр, а также изъятие из обращения старых денег.
- Контроль и регулирование деятельности всех финансовых и некредитных организаций. Прямого контакта с физическими лицами банк не имеет.
- Регулирование официального курса рубля относительно иностранных валют.
- Разработка правил проведения банковских операций.
- Прогнозирование экономического развития страны.
- ЦБ является как бы банкиром Правительства, обслуживая госбюджет.
На некоторых функциях я хотел бы остановиться и рассмотреть их более детально.
Контроль деятельности банков страны
Данная функция, в том числе, предусматривает выдачу, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.
Немного статистики:
- За 2015—2016 гг ЦБ отозвал лицензии у 184 банков.
- За 2017—2018 гг – у 85.
Лицензии были отозваны не только у мелких коммерческих учреждений: в списке ликвидированных оказались и те, кто входил в ТОП-50 крупных банков, например, банк Югра.
Читайте также:
Поскольку вклады физлиц застрахованы на 1 400 000 рублей, вкладчики получили свои деньги обратно за счет Агентства по страхованию (АСВ). Все те, кто доверил банку большую сумму, были поставлены в очередь за остатками.
В процессе закрытия финансовых компаний больше всего пострадали юридические лица, чьи расчетные счета для обслуживания бизнеса были открыты в этих банках.
Утверждение ключевой ставки по вкладам и кредитам
Ключевой ставкой называется ставка, по которой берут займы в Центральном банке все коммерческие банковские учреждения. Соответственно, чем выше ключевая ставка, тем менее привлекательными становятся потребительские кредиты, выдаваемые населению.
С этой функцией ЦБ тесно связана другая – регулирование кредитной политики и вытекающее отсюда снижение инфляции и повышение покупательской способности. Проще говоря, когда ставка ЦБ стоит на низкой отметке, дешевыми становятся и займы для физлиц.
Население начинает больше покупать, производители наращивают выпуск продукции. Увеличивается спрос, ползут вверх цены, а следом и инфляция. Чтобы снизить этот рост, ЦБ повышает ключевую ставку.
Структура Центробанка
Официальная регистрация ЦБ – в Москве, на улице Неглинной, д. 12. Руководит организацией председатель, выдвигаемый на пост президентом. С 2013 года эту должность занимает Эльвира Набиуллина.
Совет директоров состоит из 14 представителей. Среди их функций:
- разработка кредитно-денежной политики,
- установление правил в банковской сфере,
- рассмотрение вопросов развития системы финансов и т.д.
Национальный финансовый совет – еще один орган в структуре главного банка. В его составе находятся 12 человек. Это представители от Совета Федерации, Госдумы, Президента и Правительства.
Их функции – годовой отчет, административно-хозяйственные вопросы, обсуждение проекта кредитной политики и вопросов развития банковской системы.
Взаимодействие с финансовыми и госструктурами
Как я уже озвучил ранее, ЦБ не подчиняется ни одной из ветвей власти. Несмотря на то, что он ежегодно отчитывается о своей деятельности в Госдуму, ее указания банк не выполняет.
Представители ЦБ имею право принимать участие в заседаниях Правительства и в Государственной думе. Совместно с Правительством Банк России обсуждает экономическую политику.
Дефицит бюджетов любого уровня – будь то федеральный или местный в регионах – Центробанк не кредитует.
С физическими лицами работают исключительно посредники – коммерческие банки, во главе которых и стоит ЦБ.
Наряду с отзывом лицензии Центральный банк может принять решение о санации какого-либо банка. На текущий момент на стадии «выздоровления» находятся 22 финансовых учреждения.
Кредитно-денежная политика
Ведущей задачей данной политики является удержание инфляции в рамках 4 %. Именно такой показатель обозначен в проекте на 2019—2021 годы.
Главным инструментом для обеспечения данной задачи является регулирование ключевой ставки, а также:
- Выпуск облигаций;
- Установление границ в объемах резервов коммерческих банков;
- Регуляция денежной массы в государстве.
Проводимая Центробанком политика влияет на экономику в целом и на каждого отдельно взятого жителя страны в долгосрочной перспективе. Исходя из этого, для разработки эффективных инструментов ЦБ занимается прогнозированием и оценкой рисков.
На сегодня у меня все. Я надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас.
Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.
До скорого!
