Привет, друзья, гости и подписчики блога. Сегодня мы поговорим о карточном продукте, который предлагает Альфа Банк – карта Alfa Travel. Рассмотрим особенности дебетового и кредитного варианта этого пластика.
Карта разработана финансовой организацией для клиентов, которые любят путешествовать.
Осенью 2018 года линейка платежных карточек финансовой организации значительно обновилась. Появились новые продукты, а условия использования существующих карт были скорректированы.
В целом, новшества коснулись новых оформляемых карт, условия использования действующих карточек остались прежними.
Особенности дебетовой карты Alfa Travel
Поговорим о главных особенностях и преимуществах дебетовой карты Alfa Travel от Альфа банка.
О выпуске и обслуживании продукта
Пластик принадлежит платежной системе Visa Signature, поддерживает технологию бесконтактных расчетов и выпускается бесплатно.
За обслуживание плата не взимается, если:
- среднемесячный остаток на счетах владельца в Альфа банке достигает или превышает сумму 30 тыс. ₽ или ее эквивалент в валюте;
- или при ежемесячных тратах на сумму от 10 тыс. ₽.
При невыполнении держателем карты ни одного из этих условий, ежемесячная плата за обслуживание пластика составит 100 ₽.
При первом оформлении карты Alfa Travel владелец, в качестве приветственного бонуса, получает на счет 1 тыс. миль (1 тыс. ₽ в эквиваленте).
Читайте также:
На протяжении первых 2х месяцев после получения карты оплата за обслуживание не взимается.
Но нужно помнить, что бесплатное обслуживание в текущем месяце возможно при соблюдении описанных условий бесплатности в прошедшем месяце.
Таким образом, условия бесплатного обслуживания должны соблюдаться со второго месяц пользования карточкой.
О бесплатной страховке при путешествиях
Владельцев карточки Alfa Travel бесплатно страхуют в путешествиях в рамках программы «Альфа-Спорт». Лимит страхования достигает 50 тыс. €.
Срок действия страховки не превышает з месяцев в одной зарубежной поездке.
Число поездок в течение года ограничений не имеет.
Подробные условия страхового полиса – здесь.
Кэшбэк от 2 до 3% на все покупки
При ежемесячном обороте по счету до 70 тыс. ₽ кэшбэк по карте Alfa Travel составит 2% от суммы, при расходах свыше 70 тыс. ₽ ‒ 3%.
Первые 2 месяца пользования карточкой кэшбэк составляет 3%, независимо от размера ежемесячных затрат.
Возврат начисляется милями. Ограничений, месячных или годовых лимитов, влияющих на размер кэшбэка, нет:
Покупая на партнерском сайте, владелец карточки зарабатывает еще больше миль (авиабилеты – до 5,5% , билеты на поезд – до 8%, за бронирование номеров в отелях – до 9%).
Прежде чем совершать покупку, следует пройти регистрацию бонусного номера карты на сервисе.
Перечень услуг, за которые бонусы не начисляются, небольшой – оплата мобильной связи, покупки в некоторых магазинах и т.п.:
Возврат с каждой операции округляют в меньшую сторону до целого значения.
Когда оплата проводится в валюте, кэшбэк начисляется милями по курсу рубля на дату покупки.
Кэшбэк при обычных покупках приходит до 10 числа следующего месяца. Бонусы за покупку билетов на сайте travel.alfabank.ru приходят немного позже, через месяц после окончания забронированной услуги.
При постоянном использовании карточки, начисленные баллы не сгорают. Но в течение полугода должна проводиться хотя бы одна квалифицируемая транзакция.
Начисленными бонусами можно частично или полностью оплачивать билеты и бронирование номеров в отелях.
Соотношение мили к рублю составляет один к одному.
Если услуга бронируется на третье лицо, владельцу нужно присутствовать в списке путешественников.
Из этого правила иногда могут сделать исключение:
О привилегиях Visa Signature
Держатель карточки Alfa Travel пользуется дополнительными привилегиями от платежной системы Visa, к примеру:
- бесплатным интернетом в роуминге от популярных мобильных операторов,
- возможностью бесплатно упаковать багаж четыре раза в год от PACK&FLY,
- получить скидку на поездку в такси бизнес-класса,
- если рейс задержится, владелец карточки получит компенсацию и пр.
Об открытии валютных счетов
Счет пластика можно активировать в нужной валюте для оплаты покупок на зарубежных сайтах.
Конвертация валюты не самая выгодная, так как при этом банк взимает 3% комиссию.
Пока деньги за операцию не списаны, менять активный счет не рекомендуется, так как средства спишут с активного только в момент фактического проведения транзакции.
При операциях в валюте возврата нет.
Начисление процентов на остаток
Размер процентной ставки на остаток счета карты Alfa Travel зависит от потраченной суммы.
Если потрачено от 10 тыс. до 70 тыс. ₽, ставка составит 1% в год, при затратах от 70 тыс. ₽ и при среднемесячном остатке до 300 тыс. ₽, начислят 6% годовых.
Наличные деньги без комиссии в любых банкоматах
Обналичить деньги со счета карты можно в устройствах самообслуживания финансовой организации и у партнеров банка:
- Уральский банк Реконструкции и Развития;
- Газпромбанк;
- Промсвязьбанк;
- МКБ;
- Росбанк;
- Россельхозбанк и др.
В банкоматах финансовой организации обналичить средства можно с любого своего банковского счета, при этом, необязательно активировать валютный счет в качестве основного, если хотите снять, например, доллары.
То же касается и ввода денег на счет.
В течение дня с карточки можно снять не более 300 тыс. ₽, в течение месяца – до 500 тыс. ₽.
Не рекомендуется проводить конвертацию в устройствах самообслуживания. Помимо невыгодного курса обмена, при этом снимут комиссию в размере 5% суммы.
Если выполнять условия бесплатного обслуживания карты Alfa Travel (остаток более 30 тыс. ₽, либо расходы от 10 тыс. ₽), списанную комиссию за обналичивание в банкоматах сторонних банков (от 200 руб. или 1,5 %) вернут с 1 по 10 число следующего месяца.
Бесплатное пополнение
Пополнять бесплатно карточки Альфа банка можно с карт других банков через онлайн-банк на официальном сайте или через мобильное приложение.
Проценты может удерживать банковская организация, со счета которой идет пополнение.
Средствами можно тут же и воспользоваться.
Бесплатные переводы
Со счета карточки можно переводить средства без комиссии на счета других карт. Но сумма перевода имеет ограничения:
- за одну операцию можно перевести не более 100 тыс. ₽,
- в течение дня до 150 тыс. ₽,
- в месяц – до 1,5 млн ₽:
Бесплатные межбанковские переводы
Наличие карты Alfa Travel позволяет переводить с ее счета средства на счета других банков без оплаты комиссии через онлайн-банкинг или приложение для мобильного телефона.
Без комиссии в кассе банковской организации перевод отправляют, если его сумма превышает 100 тыс. ₽:
Накопительный счет
В кабинете онлайн-банка можно открыть накопительный счет «Альфа-Счет». Размер начисляемых процентов зависит от срока размещения.
Пополнить счет лучше в тот же день, так как проценты начисляют на минимальный остаток средств в течение месяца.
Как начисляют проценты на довложения?
Суть здесь заключена в том, что на внесенную сумму начинает действовать новый отсчет времени.
Например, если первый взнос лежит на счете в течение года, 7-8% на него начнут начислять с двенадцатого месяца, а на довложения будут начисляться меньшие проценты, но через 12 месяцев и на них будет действовать максимальная ставка.
Процентные ставки счета могут изменяться банковской организацией, поскольку счет не является депозитным вкладом.
В последний месяц перед закрытием счета процентов не начисляют и не выплачивают.
Бесконтактные технологии
Пластиковой картой можно проводить бесконтактные расчеты с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay).
Карточка может быть добавлена на несколько телефонов сразу для пользования ею несколькими лицами.
СМС-оповещения
Стоимость СМС-оповещения по карточке Alfa-Travel составляет 59 ₽ ежемесячно.
Нюансы дебетовой карточки Alfa Travel Premium
Кэшбэк по премиальной карте Alfa Travel Premium более выгодный, чем возврат по стандартной карточке Alfa Travel, если ежемесячный оборот по счету составляет от 100 тыс. ₽ и более.
В этом случае кэшбэк составит 5% суммы всех покупок. При затратах от 10 тыс. до 70 тыс. ₽ возврат составит 2%, при потраченной сумме от 70 тыс до 100 тыс. ₽ ‒ 3% суммы.
При покупках на партнерском сайте, условия получения дополнительных милей карте Alfa Travel Premium следующие:
- билеты на самолет – до 7,5% от потраченной суммы,
- билеты на поезд – до 10%,
- бронирование номеров в отелях – до 11%.
Карточка Alfa Travel Premium существует в рамках премиального пакета, который, при несоблюдении условий бесплатного обслуживания, стоит 5 тыс. ₽ в месяц.
Оплата начинает взиматься с третьего месяца обслуживания продукта.
Карта может обслуживаться бесплатно:
С премиальным пакетом может обслуживаться только одна карта Alfa Travel Premium. Если у клиента есть желание открыть еще одну карточку придется платить еще 5 тыс. ₽ ежегодно.
Но смысла в этом особого нет, т.к. благодаря технологии PayPass — картой может пользоваться любой член семьи со своего смартфона.
Карта Alfa Travel Premium, если сравнивать ее со стандартной Alfa Travel, имеет увеличенные лимиты на обналичивание:
- до 1,5 млн ₽ ежедневно,
- до 3 млн ₽ ежемесячно.
При расходах от 100 тыс. ₽, СМС-оповещение предоставляется бесплатно.
На остаток средств начисляются 7% в год. За переводы на счета и карты сторонних банков комиссия также не взимаются.
Страховка «Альфа-Максимум»
Страховой полис оформляется на всю семью при совместном путешествии.
Размер лимита страховки составляет 150 тыс. €, подробности находятся здесь.
Бесплатное посещение бизнес-залов (программа Priority Pass)
Программой предусмотрены бесплатное посещение бизнес залов:
Не так давно в условиях бесплатного обслуживания по программе Priority Pass стали учитывать остатки на всех банковских счетах, в том числе и брокерских, а также инвестиции в различные продукты банка.
Наличие бесплатных трансферов
Для владельцев премиального пакета предусмотрено получение бесплатных трансферов:
Летом 2018 года карта Alfa Travel Premium была названа самой выгодной картой для путешественников:
Кредитные карты AlfaTravel от Альфа Банка
Новшества банковской организации не повлияли на условия кредиток Alfa Travel и Alfa Travel Premium.
Наиболее выгодной считается карточка Alfa Travel Premium. Возврат за любые покупки по данной кредитной карте составляет 5%, причем он не зависит от размера потраченных денег и не имеет ограничений.
Дополнительные бонусы за заказ билетов на самолет составляют 7,5%, при заказе билетов на поезд – 10%.
Годовое обслуживание без оформления пакета услуг стоит 6 490 ₽, при оформлении одного из пакетов – 4 490 ₽.
Кэшбэк стандартной карты с кредитным лимитом Alfa Travel составляет или 2% (при годовой оплате 1 290 ₽), или 3% (при оплате за год 2 990 ₽).
При покупках на партнерском сайте, условия получения дополнительных милей те же, что и на стандартной дебетовой карте:
- билеты на самолет – от 2,5% от потраченной суммы,
- билеты на поезд – от 5%,
- бронирование номеров в отелях – от 6%.
За оформление начисляют в качестве бонуса 1 тыс. миль.
К кредитным карточкам выдается бесплатный страховой полис для заграничных поездок с лимитом до 50 тыс. €.
Льготный период у обеих карт — 60 дней. Он начинает действовать с момента первой безналичной операции.
Ежемесячно требуется оплачивать минимальный платеж по карте в размере 5% от задолженности, но не менее 320 ₽.
При своевременном полном погашении долга, грейс период возобновляется.
Особенностью беспроцентного периода карт Альфа банка является то, что он действует и при обналичивании и при переводах.
Если необходимый минимум вносится, но полная задолженность не гасится вовремя, на остаток долга начисляют проценты, согласно условиям кредитного договора.
Когда владелец кредитки не выплачивает и минимального взноса, возникает просрочка и должник должен будет выплатить неустойку.
При просрочках также не начисляется и кэшбэк.
Когда для совершения какой-либо покупки, кредитных денег недостаточно, на карточный счет можно вносить и свои деньги. Но проценты на собственные средства не начисляются.
Услуга СМС-оповещения платная – 59 ₽ ежемесячно. Оплата взимается со второго месяца после подключения услуги:
Подводя итоги
Воспользоваться 3% кэшбэком дебетовой карты Alfa Travel сможет, конечно, не каждый, ведь для этого необходимо тратить от 70 тыс. ₽ в месяц. Поэтому, в целом, можно рассчитывать на 2% со всех своих покупок.
Условия бесплатного обслуживания (остаток от 30 тыс. ₽, либо затраты более 10 тыс. ₽ в месяц) являются привлекательными.
К плюсам дебетовой карты можно также отнести бесплатную страховку и приветственный бонус.
Кредитная карточка Alfa Travel Premium выгодна, если по счету проходят крупные суммы.
Кэшбэк в 5% от потраченной суммы без ограничений можно назвать выгодным, если бы не высокая стоимость годового обслуживания.
Стандартная кредитка выгодна во всех отношениях.
Дебетовую карту Alfa Travel Premium выгодно оформлять при ежемесячных затратах от 100 тыс. ₽, соблюдая условия бесплатного обслуживания премиального пакета.
Остатки на брокерских счетах (для тех кто инвестирует в фондовый рынок через Альфу) тоже учитываются при выполнении этих условий.
На сегодня это вся информация о картах Alfa Travel от Альфа банка.
Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях с помощью специальных кнопок на блоге. Подпишитесь на новые материалы, в т.ч. на канал блога в Телеграме.
До скорой встречи!
Сам не пользовался данным продуктом, но у меня знакомый уже давно, примерно лет 5 пользуется услугами Альфа Банка. С выходом кредитной карточки АльфаТревел, сразу оформил ее и пользуется до сих пор. Карта удобная для тех кто часто путешествует или ездит по командировкам.
Путешествовать мы любим, интересная карта, спасибо, будем иметь ввиду.
Действительно с такой картой можно спокойно отправиться в отпуск. Она удобная, возвраты на карту довольно приличные.