Привет всем! Сегодня я подготовил для Вас большой обзор одного из продуктов страховой компании «Ренессанс Жизнь». Рассмотрим накопительную программу с гарантированной доходностью Ценный Актив Смарт Ренессанс: отзывы о программе, достоинства и недостатки.
Общая информация
Программа «Ценный актив Смарт» — это накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца с гарантированной доходностью 9 % годовых.
Договор можно оформить только в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании https://www.renlife.ru/personal/generate/tsennyy-aktiv-smart. Величину единовременного взноса нужно выбрать самостоятельно.
Минимальная сумма взноса – 100 000 рублей. Максимальная – 1,5 млн рублей.
О каких преимуществах программы говорится на самом сайте компании:
- Высокая гарантированная доходность, ставка которой зафиксирована в договоре.
- Удобный онлайн-формат заключения договора. Потребуются только паспортные данные. Все документы поступят на адрес электронной почты, а процедура займет не более 10 минут.
- Юридическая неприкосновенность, т.е. средства, внесенные в рамках программы – это по сути страхование жизни. Эти деньги, а также проценты по ним не подлежат конфискации, они не могут быть арестованы или взысканы по решению суда, не делятся при разводе.
По договору накопительного страхования жизни в течение первых 14 дней с момента заключения договора можно отказаться от программы, если, к примеру, внесли деньги и передумали.
Это можно сделать через личный кабинет. Средства поступят обратно на счет в течение 10 рабочих дней после получения заявления и необходимых документов.
При полноценном участии в программе деньги возвращаются в конце срока действия договора. Нужно подготовить документы и направить их через личный кабинет в страховую компанию.
Средства также поступят в течение 10 рабочих дней.
Как воспользоваться программой
Для начала нужно перейти на страницу покупки программы https://valuable-asset-smart.ru/policy.
После указания суммы в соответствующем окошке высветится итоговая доходность. Здесь же можно скачать образец страхового полиса.
Читайте также:
Ниже нужно будет заполнить небольшую анкету со стандартными персональными данными:
- Имя.
- Телефон.
- Имейл.
Далее – поставить галочку напротив «Пользовательского соглашения» и нажать «Продолжить».
На следующем шаге нужно заполнить:
- Фамилия.
- Имя.
- Отчество.
- Пол.
- Данные паспорта.
- Место рождения.
- Адрес регистрации.
Также указываем выгодоприобретателей (ФИО, дату рождения, степень родства, пол и долю в процентах).
На третьем шаге нужно подтвердить, что вы не являетесь резидентом США или другого государства, а также публичным должностным лицом или супругом/близким родственником такого лица.
Далее предстоит ознакомиться с документами, которые придут на указанную электронную почту:
- полис;
- памятка;
- правила страхования.
После этого на странице сайта нужно ввести два кода – один придет по смс, другой на почту. И нажать на кнопку «Перейти к оплате».
При сумме взноса в 100 тысяч рублей итоговая сумма накоплений составит 102 250 рублей. Если вложить 500 тысяч, получится 511 250 рублей. Если сумма капитала будет 1,5 млн, то за три месяца удастся заработать 33 750 рублей.
Подводные камни
Если достоинства описаны самой компанией на странице программы страхования, то о недостатках можно узнать только опытным путем. Все-таки страхование жизни – это совсем не вклад, да и доходность в 9 % при ключевой ставке ЦБ в 6,75 % не может быть без подводных камней.
Итак, какие есть недостатки у этой программы:
- Заморочки с выплатами. По завершении срока договора страховая сумма перечисляется не автоматически, а по запросу. Нужно отправить заявление через личный кабинет, указав банковские реквизиты, а также отсканированную копию паспорта. При этом с суммы вознаграждения взимается 3,8 %.
- Отсутствует страховка АСВ. Конечно, стоит упомянуть о том, что СК «Ренессанс Жизнь» уже 17 лет существует на рынке страхования и имеет высокий рейтинг надежности (ruA+ по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА»), в случае отзыва лицензии ее обязательства перед клиентами не аннулируются, а перейдут к перестраховочной компании. Но тем не менее здесь отсутствует страховка от АСВ, которая обеспечивает сохранность вкладов до 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии у банка.
- Ограниченный срок, когда возможно отказаться от страховки. Как я уже отмечал выше, передумать и отказаться от заключенного договора без финансовых потерь можно только первые 2 недели (это называется периодом охлаждения). После этих 14 дней в случае расторжения договора компания вернет только выкупную сумму. Т.е. вместо 100 тысяч будет 94 828 рублей. Причем ждать возврата придется до 60 дней.
- Налог. Если связаться по телефону с консультантом, то вам расскажут о том, что никаких налогов в рамках этой программы не предусмотрено. А вот в памятке указано, что страховая компания удерживает налог согласно ст. 213 Налогового кодекса. Заглядываем в статью и видим, что налогом не облагается доход, который не превышает ставку рефинансирования (на текущий момент это 6,75 %). А по договору прибыль составляет целых 9 %.
- Согласие на спам. Ну это не какая-то особенность конкретно данной программы. Сейчас почти везде при подписании договора клиент автоматически соглашается на рассылку всевозможных рекламных материалов не только от самой компании, но и ото всех ее партнеров.
- Отсутствует социальный страховой вычет. При добровольном страховании жизни таковой положен при сроке договора от 5 лет. А программа «Ценный актив Смарт» рассчитана всего на 3 месяца.
Отдельно хочется сказать о недостатках страховой составляющей договора. В двух словах напомню суть обычного накопительного страхования жизни.
Определяется сумма, которую клиент желает накопить, и на ее основе рассчитывается величина периодических взносов с учетом гарантированной доходности. Если застрахованное лицо умирает или теряет здоровье, то компания продолжает вносить необходимые взносы за него и в конце срока договора сам клиент или его выгодоприобретатели получают указанную сумму.
Иными словами, страховая заинтересована в том, чтобы клиент дожил до конца срока действия договора и продолжал вносить платежи.
В случае с продуктом от Ренессанс все обстоит иначе.
Если клиент погибает по любой причине, кроме ДТП, выгодоприобретатели получат только страховую премию (99 998, 51 рублей), т.е. без дохода. Только если застрахованное лицо погибло в случае ДТП, его наследники получат плюсом 10 000 рублей.
Помимо этого, у компании есть масса причин не выплачивать даже внесенный взнос:
- Если клиент является инвалидом, страдает алкогольной или наркотической зависимостью, имеет ВИЧ заболевание, онкологическое или психическое заболевание, находится под следствием. Если одно из этих обстоятельств обнаружится, денег можно не увидеть.
- Если застрахованное лицо погибло по причине умышленных действий, в ходе совершенного им преступления, либо при нахождении в местах лишения свободы. По риску «Несчастный случай» тоже есть множество исключений.
- Если клиент признан без вести пропавшим.
- Если смерть наступила вследствие военных действий или ядерного взрыва.
- Если выгодоприобретатели не успели сообщить о страховом случае в течение 35 дней с момента происшествия.
Кроме того, выгодоприобретатели обязаны предоставить весьма внушительный пакет документов для получения выплат, причем медицинские справки должны иметь минимум по две печати, быть написаны разборчивым подчерком и не иметь признаков повреждения.
И еще все документы нужно предоставить в бумажном виде, в электронном нельзя.
Также страховая вправе отсрочивать выплаты, если ей понадобится еще подумать над полнотой собранной документации или провести дополнительное расследование.
До 60 дней компания может думать, составлять ли страховой акт. Если акт составлен, то еще 20 рабочих дней дается на выплаты.
Если кратко подвести итог, то умирать в период действия договора совсем не выгодно.
Как увеличить доходность по программе
Повысить доходность можно с помощью банковских карт с кэшбэком, оплатив с них полис страхования. Перечислю некоторые варианты карт с неплохими условиями:
- «Opencard» от банка Открытие — 1 % или 2 % при оплате с помощью Pay-технологий. При остатке от 500 тысяч кэшбэк увеличивается до 2,5 %.
- «Сити Select» от Ситибанк — 3 % при обороте трат от 10 тысяч рублей в месяц. За первую покупку в течение первых 45 дней со дня одобрения карты даются приветственные 2 тысячи рублей, а при совершении покупок на сумму от 10 тысяч даются еще 2 тысячи рублей.
- «ВездеДоход» от Почта Банк — 1 или 2 %. При обороте трат менее 30 тысяч рублей положен кэшбэк в 1 %, свыше 30 тысяч – 2 %.
- «Альфа-Карта Для своих» от Альфабанка. Случайная категория в месяц до 100% кэшбека, 1% на все, 7% на покупки в МЛМ компаниях, до 10% на другие категории.
- «Alfa Travel Премиум» — 5% при тратах свыше 150 тысяч в месяц.
- «Польза» от Хоум Кредит — 1 % без лимита.
- «Tinkoff All Airlines» от Тинькофф банка — 2 % милями.
- «Tinkoff Black» — 1 %.
Подводим итоги
Программа «Ценный актив Смарт» от «Ренессанс Жизнь» выглядит привлекательно со своей гарантированной доходностью в 9 % годовых на срок 3 месяца. Прибыль прописана договором и не подвержена влиянию рыночных колебаний.
Также плюсом является возможность оформить полис онлайн.
Вместе с тем присутствует много нюансов, с которыми лучше ознакомиться до заключения договора.
А как на ваш взгляд, продукт от Ренессанс имеет больше преимуществ или недостатков? Делитесь в комментариях.
До скорой встречи в новых публикациях. Не забудьте подписаться на обновления, чтобы ничего не пропустить.
Хороший вклад, жаль только что на три месяца. Рассмотрю возможность вложения, все понравилось. И спасибо, что информируете обо всех нюансах.