Привет всем. Пластиковые карты сейчас есть почти у всех. Это очень удобно: нет необходимости носить с собой бумажные деньги, расплатиться можно почти везде.
Сегодня я расскажу, чем хороша карта Тинькофф дебетовая, какие бонусы она дает владельцу и как ее оформить.
Особенности и отличия дебетовой карты
Если говорить о кредитной карте Тинькофф банка, то самое название нам уже говорит о том, что она нужна для оформления займа. Чтобы ее получить, клиент банка должен предоставить целый пакет документов и иметь хорошую кредитную историю.
В зависимости от решения финансового учреждения одобренная сумма на кредитной карте может быть как минимальной, так и находиться в пределах допустимого лимита.
Дебетовая же карта не позволяет взять полноценный займ, зато имеет иные достоинства:
- Для ее оформления не нужна кредитная история и куча документов со справками.
- На ней можно хранить собственные деньги.
- На нее можно оформить поступления заработной платы, пособий, пенсии и иных выплат.
- Позволяет расплачиваться безналичным способом в магазинах, кафе, кинотеатрах в России и за границей.
- Оформить ее может любой человек, достигший 18 лет. Некоторые продукты доступны подросткам с 14 лет.
- Некоторые дебетовые карты предусматривают овердрафт. Если владелец пожелает, на его счет может быть начислена кредитная сумма. Она меньше, нежели в случае кредитки, и срок погашения, как правило, не превышает 1 месяца.
Таким образом, оформив кредитную карту, Вы пользуетесь заемными деньгами банка, а владея дебетовой – распоряжаетесь своими.
Если нет необходимости в кредитный средствах, дебетовая карта Тинькофф Блэк – отличный выбор.
Условия обслуживания
Дебетовая карта Tinkoff Black считается одной из самых выгодных среди подобных продуктов других банков.
Читайте также:
Разберем, какова стоимость и условия ее обслуживания:
- Хранить средства можно в трех валютах: рублях, долларах и евро. Счет в валюте открывается буквально за пару кликов в мобильном приложении.
- Выпускается в нескольких платежных системах: Visa, Mastercard и МИР.
- Услуга смс-оповещений о действиях с картой (выпуск, блокировка, активация) бесплатна.
- Смс-оповещения об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц для рублевых счетов и 1 доллар или евро для валютных.
- Стоимость обслуживания также зависит от валюты. Для рублевых карт это 99 рублей в месяц, при этом если в Тинькофф банке имеется вклад на сумму свыше 50 тысяч рублей, неснижаемый остаток на счете составляет 30 тысяч рублей, либо применен тариф 6.2, то обслуживание бесплатное. По счетам в долларах и евро плата не взимается.
Условия использования
За снятие наличных комиссия не взимается, но установлен лимит по сумме:
- В банкоматах Тинькофф – 500 тысяч рублей в месяц.
- В банкоматах сторонних банков (в том числе за границей) – 100 тысяч рублей в месяц (но не менее 3 тысяч).
Если в банкоматах сторонних банков снимать меньше 3 тысяч рублей, то комиссия составит 90 рублей. Если бесплатный лимит превышен, то придется заплатить 2 % с суммы.
При переводе средств с Тинькофф на карты других банков комиссия отсутствует. Бесплатный лимит составляет 20 тысяч рублей в месяц.
Если суммарные транзакции превышают этот порог, комиссия составит 1,5 % от суммы, но не менее 30 рублей.
Условия пополнения карты без комиссии:
- Наличными в банкоматах Тинькофф, с карт сторонних банков, до 150 тысяч рублей в месяц.
- Пополнение валютных карт на сумму до 10 тысяч.
- До 150 тысяч рублей в месяц в салонах связи «Евросеть» и «Связной» при условии, что ранее был получен кредит на карточный счет.
Комиссия 2 % взимается в случае превышения лимита в 150 тысяч рублей или 10 тысяч в валюте.
Проценты на остаток и кэшбэк
Tinkoff Black позиционируется как карта с двойным доходом. Владелец может рассчитывать на два приятных бонуса:
Кэшбэк. Он составляет от 3 до 30 % от суммы чека за онлайн-покупку товаров и услуг у партнеров банка. В Интернет-банке можно выбрать три категории, за покупки в которых будет начисляться кэшбэк в размере 5 %.
Каждый квартал выбранные категории можно менять. Во всех иных случаях предусмотрено начисление 1 % за каждые потраченные 100 рублей.
Стоит иметь ввиду, что кэшбэк не начисляется за следующие операции:
- Вывод средств.
- Перевод третьими лицами.
- Зачисление на электронные кошельки.
- Оплата товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы».
- Оплата баланса мобильного телефона, коммунальных услуг и некоторых других.
Проценты на остаток. При наличии на карте суммы до 300 тысяч рублей и ежемесячных покупках не менее чем на 3 тысячи рублей начисляется 5 % годовых.
Для тарифа 6.2 указанные 5 % годовых актуальны в случае неснижаемого остатка на балансе от 100 до 300 тысяч рублей. По валютным картам с остатком не более 10 тысяч процент составляет 0,1 %.
И проценты на остаток, и кэшбэк переводятся в конце каждого расчетного периода.
Информацию об этом можно посмотреть в выписке по счету, которая отправляется на электронный адрес.
Как оформить карту
Тинькофф предоставляет своим клиентам нестандартный вид обслуживания. У банка нет физических офисов и вся деятельность ведется в режиме онлайн.
Пошаговая инструкция по оформлению дебетовой карты:
- Переходим на официальный сайт банка tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black.
- Нажимаем кнопку «Оформить карту».
- Нас перенаправляют вниз экрана, где в специальной форме нужно заполнить ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту, дату рождения, отметить наличие/отсутствие гражданства, валюту и придумать кодовое слово. После чего нажать «Оформить».
- На телефон придет смс-сообщение с кодом, который нужно ввести в специальное поле на сайте.
- Далее следует дождаться звонка сотрудника банка, который уточнит, когда и где будет удобно встретиться с курьером и получить карту. Доставку можно оформить в любое место: курьер привезет карточку вместе с документами домой, в офис или иное учреждение в течение 1-2 дней.
Процедура активации
После того как курьер доставит пластиковую карту, сразу пользоваться ею не получится. Для активации следует перейти на сайт банка или скачать мобильное приложение, а затем ввести в специальном окне номер дебетовой карты, который расположен на ее лицевой стороне.
Активировать Tinkoff Black можно и через звонок на горячую линию банка по бесплатному номеру 8 800 555 10 10.
Подключение овердрафта
Данная услуга позволяет пользоваться картой даже при минусовом балансе. Т.е. владелец может оплачивать товары и услуги заемными средствами.
В течение 1 месяца кредит нужно будет погасить.
Чтобы подключить овердрафт, нужно:
- Зайти в приложение Тинькофф.
- Выбрать вкладку «Действия» — «Подать заявку».
Услуга будет доступна сразу после того, как банк вынесет решение по поводу лимита.
Для справки. Банк может в одностороннем порядке изменить сумму кредитного лимита, а также ограничить перечень операций, которые разрешено проводить с использованием овердрафта.
За все покупки, совершенные на заемные деньги, будет начислен кэшбэк.
Плюсы и минусы дебетовой карты
Подведем итоги и составим перечень достоинств Tinkoff Black:
- Приятные бонусы в виде кэшбэка и начисления процентов на остаток.
- Бесплатный интернет-банк и мобильный банк. Удобное приложение для смартфона.
- Бесплатное обслуживание при соблюдении вышеуказанных условий.
- Снять наличные можно без комиссии в России и за рубежом.
- Возможность сменить валюту счета.
- Быстрое оформление карты онлайн и доставка курьером на дом.
- Бесконтактная система оплаты PayPass/PayWave.
- Бесплатные переводы на карты других банков.
- Возможность самостоятельно установить лимиты на сумму ежемесячных покупок, интернет-операций и ограничить снятие наличных.
Какие есть недостатки:
- Годовое обслуживание до 1 188 рублей. Но если это Ваша основная карта, соблюсти условия по лимитам для бесплатного обслуживания будет не так сложно.
- При несоблюдении соответствующих условий за снятие наличных придется платить.
- Начисление бонусов происходит также при соблюдении условий. В противном случае ни кэшбэк, ни проценты на остаток по счету применены не будут.
Какие еще дебетовые карты есть у Тинькофф
Помимо Tinkoff Black банк предлагает в 2020 году еще 26 видов дебетовых карт:
- Tinkoff Black Metal – доходная карточка с премиальным обслуживанием, кэшбэком до 30 % и 4 % годовых на остаток.
- Tinkoff Junior – для детей до 14 лет.
- ALL Airlines – для путешествий с любыми авиакомпаниями, кэшбэком до 10 %.
- ALL Airlines Black Edition – карта для путешествий бизнес-классом.
- Tinkoff Drive – для автомобилистов с бонусами за покупки на АЗС, оплату парковки, запчастей и т.п.
- ALL Games – для геймеров. Можно заказать карту со своим никнеймом, копить бонусы, а также получать игры и технику бесплатно.
- S7 Airlines – для путешествий. Доступны мили за полеты и покупки, доступ в бизнес залы и закрытые распродажи.
- S7 Tinkoff Black Edition – бесплатные перелеты с S7 и альянсом oneworld, доступ в вип-залы аэропортов и премиальная страховка.
- Яндекс.Плюс – для онлайн-покупок.
- Яндекс.Такси – повышенный кэшбэк за покупки на АЗС, оплату автоуслуг и фастфуда.
- AVON – для выгодного шопинга и бизнеса с Avon.
- Перекресток – для повседневных покупок. За каждые 10 рублей в Перекрестке дается до 7 баллов.
- Карта болельщика ПФК ЦСКА – предусматривает призы и привилегии за любые покупки по карте.
- ПФК ЦСКА Black Edition – призы из каталога и привилегии для путешествующих болельщиков.
- Азбука вкуса – для покупок, накопления бонусов, которые можно потратить в сети магазинов.
- Азбука вкуса Black Edition – доступ в вип-залы аэропортов, премиальная страховка в поездках, консьерж-сервис.
- Карта Физтех-Союза – доход на остаток и кэшбэк за покупки у партнеров.
- Физтех-Союз Black Edition – больше привилегий для друзей МФТИ.
- WWF – экокарта для помощи природе.
- OneTwoTrip – для бесплатных путешествий, оплаты отелей, билетов и аренды авто.
- AliExpress – для выгодных покупок на китайской площадке.
- eBay – бонусы за покупки на eBay и других международных сайтах.
- Нашествие – для ценителей музыки, скидки и привилегии от Нашего Радио и фестиваля Нашествие.
- Google Play – для покупок приложений, игр и музыки за бонусы.
- Lamoda – начисляются бонусы за любые покупки.
- Магнит – для повседневных покупок и накопления бонусов.
Более подробно узнать о каждом предложении можно на странице tinkoff.ru/cards/debit-cards.
А Вы пользуетесь картой Тинькофф? Если есть, чем поделиться, пишите в комментариях.
Рекомендую подписаться на обновления блога. Впереди еще много полезных и актуальных обзоров.
До скорого!