Привет, друзья. Кредитки с длинным льготным периодом и кэшбэком это редкость, а потому такие карты достойны особого внимания. Тем более если кэшбэк по ним доходит до 50 % !!!
Сегодня я подготовил обзор для Росбанк — кредитная карта 120 на ВСЕ: условия её использования и что о ней говорят отзывы.
Официальная страница с банковским предложением — rosbank.ru/promo-basic/kreditnaya-karta-mir-120navsyo/
На официальном сайте банка можно оформить и дебетовую карту МожноВсё.
Банк обещает 120 дней без процентов на все и плюс кэшбэк до 10 000 рублями в месяц. А еще здесь бесплатное снятие наличных и переводы.
Предлагаю рассмотреть каждое условие в отдельности.
Плата за обслуживание
Обслуживание кредитки «120 на все» от Росбанка платежной системы МИР бесплатно безо всяких условий. Однако тут не все так безоблачно: за сам выпуск придется заплатить единовременную комиссию в размере 1800 рублей (а для тех, кто получает на карту зарплату или является премиальным клиентам, данный сбор составляет 900 рублей).
Оплатить комиссию за выпуск можно только из собственных средств, а потому сразу после получения кредитки ее потребуется пополнить на необходимую для этой операции сумму.
А если по истечении времени потребуется по какой-либо причине перевыпустить карту, придется заплатить еще 350 рублей.
Читайте также:
Общий кредитный лимит по этой карте составляет от 30 тысяч рублей до 1 млн рублей.
Если запрашивать лимит менее 100 тысяч рублей, для оформления нужен будет только паспорт. Карту привезут в любое удобное для клиента время и место.
Если нужна бОльшая сумму лимита, то придется посетить офис банка и иметь при себе некоторый пакет документов:
- удостоверение личности;
- подтверждение дохода (это может быть справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, справка о размере пенсии, налоговая декларация и т.д.);
- подтверждение трудовой занятости.
Сменить ПИН-код от карты можно бесплатно в родных банкоматах, либо в мобильном приложении или интернет-банке.
Как и в других банках в выдаче кредитной карты могут отказать без объяснения причин.
Кэшбэк
Кэшбэк по карте Росбанка «120 на все» составляет:
- 3 % – на покупки из одной повышенной категории (можно выбрать любимую);
- 1 % – базовый кэшбэк на все остальные покупки, в том числе на социально значимые категории из списка Центробанка (продукты питания, связь, лекарственные препараты, медицинские услуги, гостиницы, организации культуры и др.);
- до 50 % – кэшбэк от партнеров (специальные предложения от партнеров можно выбрать и подключить в онлайн-банке).
На кэшбэк установлен месячный лимит – не более 10 000 рублей.
Любимую категорию можно выбрать из общего списка, который состоит из 20 категорий. Туда входят:
- авто услуги и сервисы;
- АЗС и парковка;
- аренда автомобилей;
- аптека;
- покупки игр и игрового оборудования;
- городской транспорт;
- дом и ремонт;
- животные;
- книги;
- образование;
- отдых и развлечения;
- салоны красоты;
- рестораны;
- спорттовары;
- такси;
- товары для дома;
- фастфуд;
- хобби;
- цветы;
- Duty Free.
При начислении кэшбэка бонусы за каждую покупку округляются до ближайшего целого значения в меньшую сторону.
Также действует ограничение на совершение покупок в одной торговой организации – 500 тысяч рублей в месяц.
Перечень исключений для начисления кэшбэка:
- казино и тотализаторы;
- лотерейные билеты;
- услуги страховых компаний;
- перечисления в паевые фонды;
- ломбарды;
- операции с финансовыми организациями, в том числе перечисления на счета банков;
- пополнение электронных кошельков;
- операции в пользу государственных и бюджетных организаций.
Вознаграждение начисляется рублями на счет карты в конце следующего месяца. Предельный лимит в месяц – 10 тысяч рублей. Минимальный – 100 рублей, при этом если набирается меньшая сумма, она не сгорает, а переводится на следующий месяц.
Любимую категорию можно менять один раз в месяц. Только здесь важно обратить внимание на то, чтобы все покупки по предыдущей любимой категории успели провестись по счету, иначе повышенное вознаграждение по ним начислено не будет.
Новая любимая категория активируется сразу после выбора. Как прописано в правилах, банк имеет право не начислять кэшбэк в случае если покупки совершаются только в повышенных категориях.
Однако, судя по отзывам, на практике такого еще замечено не было.
Помимо бонусной программы еще можно поучаствовать в программе лояльности от платежной системы МИР и получать дополнительные привилегии.
Например, зарплатные клиенты могут рассчитывать на кредит на льготных условиях или беспроцентный овердрафт, а также для участников есть повышенный кэшбэк и скидки в магазинах-партнерах МИР. Чтобы поучаствовать в программе, нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.
Льготный период
Льготный период по кредитной карте от Росбанка «120 на все» составляет 120 дней. В течение этого времени пользоваться деньгами банка можно бесплатно.
Кстати, льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных в любых банкоматах и переводы. При этом комиссию за подобные операции все равно нужно платить. А она, к слову, не самая лояльная – 4,9 % + 290 рублей.
Такая же комиссия распространяется на операции квази-кэш – пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков, фишек в казино и др.
Опишу схему работы льготного периода:
- Беспроцентный период начинается с того месяца, когда была совершена первая покупка по кредитке, и длится он три календарных месяца.
- Полностью погасить задолженность по карте необходимо до 28 числа следующего месяца (т.е. четвертого по счету). Если простыми словами, то в течение первых трех месяцев можно тратить, а на четвертый месяц нужно будет отдавать.
- Внутри льготного периода нужно также вносить минимальные платежи – 1 % от суммы долга, но не менее 100 рублей.
К примеру, если вы совершаете первую покупку в октябре, потом в ноябре, в декабре и январе, то до 28 января вам необходимо вернуть полностью сумму, потраченную в первые три месяца (октябрь, ноябрь и декабрь).
Если соблюсти это условие, то покупки, совершенные в четвертый месяц (в нашем примере это январь), пойдут уже в следующий льготный период и возвращать деньги за них нужно будет только в апреле, до 28 числа. И так далее.
Случайно пропустить дату минимального платежа или погашения задолженности не получится. Все необходимые даты и суммы можно будет увидеть в мобильном приложении банка или интернет-банке.
Если же не погасить полностью задолженность до 28 числа четвертого месяца, но продолжать вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и за каждую покупку будут начисляться проценты по ставке, которая указана в договоре. А это:
- 20 % годовых на покупки;
- 49,9 % за снятие наличных и переводы.
А если не вносить даже минимальные платежи, то задолженность будет считаться просроченной, что очень плохо скажется на кредитной истории + будет начислена неустойка.
Чтобы вновь попасть в льготный период, нужно оплатить всю задолженность и проценты.
Снятие собственных средств
С карты МИР «120 на все» можно без процентов снимать наличные из собственных средств в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Ак Барс и Газпромбанк).
На обналичивание действуют лимиты:
- 300 тысяч рублей в день;
- 450 тысяч рублей в месяц.
Бесплатная обналичка собственных средств с кредитки Росбанка будет интересна тем, кто пользуется картой Тинькофф банка.
В этом случае средства с карты Тинькофф можно перевести на кредитку Росбанка и потом снять их в банкомате без процентов, а затем отправить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, чтобы получить доход.
Пополнение
Кредитку Росбанка можно пополнять совершенно бесплатно как через родные банкоматы и отделения, так и с карт сторонних банков. Иными словами, карта «120 на все» умеет стягивать.
При этом следует убедиться заранее, что карта банка, с которого планируется переводить деньги, т.е. карта-донор не берет комиссию за такие транзакции.
Пополнение будет считаться зачтенным, если средства появятся на счете до 21.00 даты очередного платежа по кредиту (по часовому поясу того города, где была оформлена кредитка).
Но все-таки стоит иметь в запасе хотя бы 3 дня, чтобы не было неприятностей. Именно столько может потребоваться на транзакцию из другого кредитного учреждения.
Еще карту Росбанка можно пополнить межбанком. Лучше это делать с карт тех банков, у которых межбанк бесплатный.
Перевод покупок в рассрочку
Любую покупку по кредитной карте Росбанка на сумму от 1000 рублей можно перевести в рассрочку – на 3, 6, 9 или 12 месяцев. Но это платная услуга. Плата рассчитывается по формуле:
Сумма рассрочки * 15 % годовых / 12 * Период рассрочки
Оплата списывается сразу. Фактически получается кредит по ставке 15 % годовых.
Если же своевременно не оплатить очередной платеж, рассрочка аннулируется и на оставшуюся сумму начнут начисляться проценты по ставке из договора. При этом средства за подключение рассрочки возвращены не будут.
Оплата смартфоном
Поскольку кредитная карта Росбанка выпускается платежной системы МИР, по ней доступна технология оплаты Mir Pay, т.е. с помощью смартфона на Андроиде.
Одну и туже кредитку можно добавить на несколько смартфонов. Это бесплатно.
Изменение кредитного лимита
В отличие от Тинькофф банка, где увеличение кредитного лимита возможно только автоматически, по каким-то внутренним, не совсем понятным для пользователя алгоритмам, в Росбанке можно попросить увеличить или уменьшить кредитный лимит.
Страховка
Речь о навязывании страховки. Впрочем, это бывает в любом банке, поэтому всегда нужно внимательно смотреть документы, которые подписываете.
В договоре может быть прописан пункт включения платной страховки – в Росбанке она стоит 0,9 % от суммы задолженности в месяц.
Помимо этой страховки есть и разовые, они тоже платные.
Страховка – это дело добровольное, и подключать ее необязательно. Даже если сотрудник банка уверяет в обратном.
Смс-информирование
По всем картам Росбанка смс-информирование платное – 89 рублей в месяц. Если клиент не нуждается в этой услуге, ее можно не подключать. Все пароли 3D-Secure все равно будут приходить.
Единственный нюанс в том, что сама услуга 3D-Secure у Росбанка подключается отдельно. Если в банке ее подключить не предложат, придется самостоятельно напоминать.
В любом случае ее можно активировать путем звонка на горячую линию или написав в чат поддержки.
Подводим итоги
Карта Росбанка «120 на все» — совсем неплохое предложение. Здесь есть длинный льготный период, кэшбэк 1-3 % с возможностью каждый месяц менять любимую категорию, бесплатное обслуживание, беспроцентное снятие наличных и переводы.
К тому же если рассчитывать на кредитный лимит до 100 тысяч рублей, для оформления нужен будет только паспорт, доход подтверждать не нужно.
Из минусов – высоковатая единоразовая плата за выпуск карты, но она компенсируется бесплатным обслуживанием. Еще одним недостатком считаю отсутствие акций для новых клиентов.
В других банках маркетологи работают куда лучше: например, в Ренессанс Кредит есть приветственный бонус в размере 3000 рублей, а при заказе «Удобной» кредитки от Газпромбанка дается кэшбэк 15 % в первый месяц обслуживания.
Еще лучше с карты Росбанка не переводить и не снимать кредитные деньги ввиду высокой комиссии. Рассрочка на покупки тоже не очень привлекательная, поскольку очень дорого стоит.
Если сравнивать, например, с «Халвой» от Совкомбанка, то там эта услуга вообще бесплатная.
Вместе с тем плюсов на мой взгляд больше. Но на вкус и цвет, как говорится.
Надеюсь, статья оказалась для Вас полезной. Не забудьте подписаться на обновления, ведь впереди еще много актуальных обзоров на разные банковские продукты и не только.
