Привет. Совсем недавно на рынке появилась новая краудлендинговая платформа под названием Lemon Online, предлагающая онлайн займы для малого бизнеса и инвестиционные возможности для частных лиц и компаний.
Сегодня мы рассмотрим условия, которые предлагает инвесторам данная p2p площадка, условия кредитования малого бизнеса, а также что о ней говорят отзывы.
О платформе
Площадка Lemon Online была запущена в декабре 2018 года в качестве онлайн сервиса для кредитования малого бизнеса. Судя по информации из открытых источников, изначально платформа получила 100 млн рублей от частной инвестиционной компании Finbridge.
В конце 2019 года данный проект вышел на p2p рынок, предоставив возможность частным инвесторам предоставлять займы этим компаниям.
Основная информация:
- Основатель платформы — Леонид Корнилов.
- Официальный сайт Lemon.Online.
- Как заявлено, сама площадка инвестирует в займы вместе с другими вкладчиками, а закрытие каждой заявки на кредит происходит за 1-3 дня.
- Инвесторами могут выступать как физические лица, так и предприниматели или фирмы.
- Минимальная сумма для инвестирования — 1 000 руб. в 1 компанию. На счете должно быть не менее 10 000 руб.
- Заявленная доходность — до 36% годовых.
- Выплаты от заёмщиков должны поступать каждую неделю.
Условия онлайн займов для бизнеса
Платформа Lemon.Online выдает займы организациям и индивидуальным предпринимателям в России, без залога и поручительства.
Вся процедура оформления происходит в онлайн режиме, посещать офис или встречаться с курьером не требуется.
Документы для оформления займа
При оформлении заявки на кредит в личном кабинете требуется прикрепить фотографии или сканы следующих документов:
Индивидуальным предпринимателям
- паспорт гражданина РФ;
- св-во о гос. регистрации физического лица в качестве ИП (ОГРНИП или Лист записи);
- выписка с расчетного счета ИП в формате .txt для 1С.
Юридическим лицам
- учредительные документы и Устав;
- св-во о гос. регистрации юридического лица;
- свидетельство о постановке на налоговый учёт;
- решение/протокол собрания учредителя/учредителей об избрании единоличного исполнительного органа;
- приказ о назначении единоличного исполнительного органа;
- паспорт гражданина РФ единоличного исполнительного органа;
- решение учредителя (участника)/Протокол собрания учредителей (участников) об одобрении сделки по получению Микрозайма (если уставом не определены полномочия на совершение такой сделки);
- выписка с расчетного счета в формате .txt для 1С.
Какие требования предъявляются к ИП или юр. лицам для получения займа
Требования к юридическим лицам
- регистрация на территории РФ;
- налоговое резидентство РФ;
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев;
- ненулевые обороты по расчетным счетам;
- ведение законных видов деятельности;
- ведение реальной предпринимательской деятельности;
- исполнение всех налоговых обязательств;
- наличие дохода от бизнеса и возможность оплачивать платежи по займу;
- наличие поручительства руководителя или учредителя.
Требования к поручителю:
- физическое лицо, являющееся руководителем или учредителем фирмы;
- наличие гражданства РФ;
- регистрация на территории РФ;
- наличие дохода и возможность оплачивать платежи по займу.
Требования к предпринимателям для оформления займа
- наличие гражданства РФ;
- регистрация на территории РФ;
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев;
- наличие и показанные ненулевые обороты по расчетным счетам;
- занятие законными видами деятельности;
- ведение реальной предпринимательской деятельности;
- исполнение всех налоговых обязательств;
- наличие дохода и возможность оплачивать платежи по займу.
Условия кредитования
Платформа Lemon.Online предлагает 2 варианта получения займа для бизнеса: «В обороте» и «На перспективу».
Читайте также:
Условия займа по тарифу «В обороте»:
Данный вариант, как заявлено на официальном сайте, идеально подходит предпринимателям, которым нужна небольшая сумма на короткий срок. Например, для закупки товара при наличии задержек по оплате со стороны покупателей.
- сумма онлайн займа — до 500 000 рублей;
- срок — от 7 дней до 3 месяцев;
- платежи по займу — каждую неделю;
- решение принимается за 30 минут, деньги на счете могут оказаться в тот же день.
Условия займа по тарифу «На перспективу»:
Данный вариант подойдет бизнесменам, которые регулярно кредитуются на Lemon.online.
С третьего займа платформа увеличивает сумму и срок, а также снижает процентную ставку или комиссию.
- сумма онлайн займа — до 1 млн руб.;
- срок — от 7 дней до 6 месяцев;
- платежи по займу — каждую неделю или раз в 2 недели;
- выдача по данному тарифу возможна только постоянным клиентам.
Что предлагает платформа для инвесторов
Раздел для инвесторов на платформе находится во вкладке Инвесторам — invest.lemon.online.
Заявленная доходность — до 36% годовых. И как сказано на сайте:
«Отличительная черта Lemon.online — защита доходности, которая обеспечена возможностью продажи любого договора займа (включая дефолты) из портфеля инвестора по цене не ниже вложенной суммы инвестиции.»
Сервис готов выкупать любые займы с рейтингом A, даже с просроченной задолженностью, обеспечивая доходность не ниже 5%.
Схема, в целом, работает стандартно: заемщики периодически публикуют свои предложения, а частные лица или компании инвестируют в них.
Т.о. малый бизнес получает деньги на развития своего дела, а инвесторы — рассчитывают на определенный доход от своих вложений.
Но теперь попробуем разобраться с тем, что говорят отзывы об этой платформе и стоит ли её использовать для инвестирования.
Отзывы о платформе Invest Lemon Online
Так как платформа достаточно новая, запуск p2p направления произошёл лишь в конце 2019 года, отзывов от инвесторов я пока не нашел, в отличие от отзывов от заёмщиков.
В них говориться о том, что сервис достаточно удобен, но есть ряд минусов, таких как:
- высокая комиссия за выдачу и процент,
- оформление и выдача займа занимает больше времени, чем заявляют операторы.
Но тут же идет оговорка о том, что если займ в Лемон Онлайн выдали за 8 часов, то в банке оформляли бы несколько дней.
Также в отзывах говориться о том, что займ в итоге одобряют на меньшую сумму, чем указано в заявке.
Для инвестора, подобная скрупулезность может говорить лишь о тщательной проверке заёмщика, что конечно же является плюсом.
Но стоит также добавить, что любое инвестирование всегда связано с определенными рисками, тем более что платформа пока новая и не обкатанная.
Если говорить о доходности — как правило она ниже, чем заявленная. Даже с учетом постоянного реинвестирования сделать 12-15% годовых — будет являться хорошим результатом.
В целом, мнение пока не однозначное. Целью обзора было показать особенности и условия работы площадки как для инвесторов, так и для заёмщиков.
Если у Вас есть информация о работе данной площадки — буду благодарен за Ваш отзыв.
На этом сегодня все.
До скорой встречи!
Интересный сервис. Создатели название очень запоминающие придумали.
