Всем привет. Сегодня мы снова рассмотрим интересные и выгодные банковские продукты. На этот раз под нашим пристальным вниманием оказалась карта Мудрость от МКБ и Москарта: каковы условия на сегодня.
Особенности Москарты от МКБ
Начнем с Москарты от Московского Кредитного Банка.
Бесплатное обслуживание
Новые клиенты, у которых раньше не было карт банка (кроме кредитки с льготным периодом до 55 дней, кредитной карты «Можно Больше», Сервисной карты и карты Visa Virtual), могут оформить Москарту до 30 мая в пакете «Выгодный» с вечным бесплатным обслуживанием безо всяких условий.
В пакете «Выгодный» можно оформить до трех карт. Бесплатное обслуживание также можно обеспечить следующим образом:
- среднемесячный остаток по всем картам в пакете от 30 тысяч рублей;
- среднемесячные остатки на картах, вкладах и накопительных счетах суммарно от 50 тысяч рублей;
- покупки по всем картам в пакете от 30 тысяч рублей в месяц;
- зачисление зарплаты со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
- зачисление любой суммы из пенсионного фонда на карту МИР в пакете.
Если не выполнить одно из этих условий (не касается акции для новых клиентов), плата за обслуживание составит 99 рублей ежемесячно начиная с третьего месяца (два первых месяца после оформления бесплатны без условий для всех).
Также по карте от МКБ действует акция «Приведи друга». По ней можно получить до 1 000 баллов (эквивалентны 1000 рублей), если оформить карту МКБ по партнерской ссылке.
Еще один бонус, который начал действовать с 1 мая 2022 года: при открытии Москарты до 30 июня клиентам дается приветственный кэшбэк в размере 10 % в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499).
Месячный лимит — 1000 баллов. В акции могут принять участие как новые клиенты банка (у которых до 30 апреля не было никаких карт банка, кроме Visa Virtual и карт «Сервисная карта»), так и уже действующие.
Для участия нужно зарегистрироваться в программе «МКБ Бонус».
Читайте также:
Более подробно с условиями можно ознакомиться здесь mkb.ru/about/promos/vmarketvygodno
В данный момент для оформления доступны только рублевые карты МИР. Мультивалютные Visa и MasterCard заказать больше нельзя.
Если после оформления вы решили сменить пин-код, стоит помнить о том, что бесплатно это можно сделать только в родных банкоматах банка МКБ. В сторонних данная услуга будет стоить 90 рублей.
Бонусная программа
Москарта участвует в программе «МКБ Бонус». К ней можно подключиться через мобильное приложение или в интернет-банке.
В программе лояльности есть четыре уровня участия. Москарта относится ко второму уровню. Здесь ежеквартально дается возможность выбрать 2 категории для кэшбэка в 5 %.
На все остальные покупки кэшбэк составляет 1 %. Стоит учитывать, что для получения кэшбэка сумма операции должна быть не ниже 300 рублей.
Лимит одной операции в категориях с низким кэшбэком для начисления бонуса ограничен – максимум 15 000 рублей.
Месячный лимит кэшбэка составляет 3 000 баллов. Начисление происходит в течение недели после покупки.
Перевести в деньги можно до 5000 баллов в месяц. Баллами можно полностью оплатить покупку в неповышенных категориях от 1000 рублей, совершенную в предыдущем месяце (каждый балл равен 1 рублю).
Перед началом каждого квартала в приложении можно бесплатно выбрать две категории для повышенного кэшбэка из шести предложенных.
Если пропустить срок и решить поменять категорию уже после того как начался следующий квартал, придется за это заплатить 1000 рублей.
Вот актуальный список повышенных категорий по картам «МКБ», которые будут действовать до конца июня (т.е. во втором квартале 2022 года):
- АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
- Детские товары (МСС 5641, 5945, 5970);
- Домашние питомцы (МСС 0742, 5995);
- Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
- Красота (МСС 5977, 7230, 7298);
- Бытовая техника и электроника (МСС 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7629).
Есть список исключений, при которых кэшбэк 1 % начисляться не будет:
- при снятии наличных;
- при оплате услуг в категории «Онлайн-игры и контент», «Соцсети»;
- при переводах на счета физических и юридических лиц;
- при покупке лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
- при оплате услуг аварийных служб, штрафов;
- при совершении операций в казино и прочих игорных заведений;
- при оплате услуг операторов связи, страховых и бизнес-услуг;
- при совершении операций по оплате товаров и услуг посредством системы быстрых переводов с использованием QR-кода.
Есть еще список операций, по которым лимит кэшбэка совсем небольшой. В их числе коммунальные платежи с МСС 4900 (лимит не больше 100 баллов в месяц). При этом за оплату таких услуг в интернет-банке и мобильном приложении тоже дается кэшбэк.
На заметку! При начислении кэшбэка идет округление до целого числа в меньшую сторону.
Бонусом можно воспользоваться в течение 1 года, при этом банк вправе аннулировать их, если в течение 180 дней по картам не было операций, либо клиент не заходил в мобильное приложение или интернет-банк в течение этого времени.
Новым клиентам даются 300 баллов за подключение + приветственный бонус 2000 баллов, если в первые 4 месяца потратить более 100 000 рублей (при этом учитываются только покупки на сумму не менее 300 рублей, не находящиеся в списке исключений).
Приветственный бонус входит в общий месячный лимит в 3000 баллов.
Если подать заявку на кредитную карту и кредит через «МКБ-Онлайн», то дается еще 300 баллов. Если подать заявку на дебетовую карту, положено 50 баллов.
В личном кабинете банка еще можно встретить предложения от партнеров с повышенным кэшбэком до 30 %.
Если сумма покупок в повышенных категориях составляет более 70 % от общего оборота и при этом покупки не имеют явного экономического смысла, то банк вправе не начислять баллы.
Формулировка весьма расплывчатая, и не совсем понятно, что имел ввиду банк. Вместе с тем в сети мне не попадались отзывы, которые бы отмечали наступление подобных санкций со стороны финансового учреждения.
Помимо кэшбэка от самого банка Москарта МИР дает право на дополнительный кэшбэк от НСПК МИР. Чтобы его получить, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.
Иногда там можно найти неплохие предложения, к примеру:
- 20 % кэшбэка за путешествия по России;
- 10 % кэшбэка на транспорте;
- 15 % кэшбэка в супермаркетах «Дикси» и «Магнит»;
- скидка 10 рублей на проезд в общественном транспорте и т.д.
В разных регионах могут действовать свои акции.
Процент на остаток
Обычный процент на остаток по Москарте составляет всего 4 % на сумму от 30 тысяч до 300 тысяч рублей. Но при первичном оформлении карты до 30 мая клиентам дается 15 % годовых на ежедневный остаток на ту же сумму в течение первых 6 месяцев.
Также 15 % кэшбэка дается в случае перечисления на Москарту зарплаты со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя от 5 тысяч рублей в месяц.
Сумма среднемесячного остатка должна быть той же – от 30 до 300 тысяч.
Получение наличных без комиссии
С Москарты можно бесплатно снимать до 30 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. При этом сумма одной операции должна быть не менее 3 тысяч рублей.
Без комиссии снять наличные можно как в родных банкоматах, так и банкоматах банков-партнеров:
- Альфа-Банк;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк.
Важно! Запросить баланс карты без комиссии можно только в собственных банкоматах МКБ. В сторонних банках эта услуга будет стоить 90 рублей.
Пополнение
Карты МКБ можно пополнять с карт других банков в мобильном приложении, через собственные сервисы на сайте, а также в интернет-банке. Предварительно стоит удостовериться, что сторонний банк за такую операцию не взимает комиссию.
Лимит одного перевода составляет 150 тысяч рублей. Дневной лимит – 500 000 тысяч рублей. Лимит за месяц – 2 млн рублей. В эти лимиты входят все стягивания и толкания.
При стягивании с других карт средства становятся доступными сразу, а для переводов – через полчаса.
Карты и накопительный счет можно пополнить в банкоматах МКБ, межбанковским переводом и через СБП.
Важный нюанс: с самой Москарты бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков нельзя, т.е. карта является антидонором. За такие транзакции взимается комиссия в размере 1 % (но не менее 50 рублей).
Толкание без комиссии
С Москарты можно без комиссии переводить денежные средства на карты других банков в мобильном приложении и через интернет-банк по номеру карты. Лимит за месяц составляет 25 тысяч рублей.
Его можно увеличить, но это платная услуга:
- до 50 тысяч лимит можно повысить за 199 рублей в месяц;
- до 100 тысяч – за 299 рублей;
- за 499 рублей можно получить безлимит (но в рамках общего лимита в 2 млн рублей и не больше 64 операций за месяц).
Толкания на карты иностранных банков платные и составляют 1,6 %, но не менее 160 рублей.
Системы быстрых платежей
С карт Московского Кредитного Банка можно без комиссии отправлять и принимать переводы по номеру телефона через СБП. Лимит на месяц составляет 100 тысяч рублей. При превышении данного лимита за перевод возьмется комиссия в размере 0,5 %, но не более 1 500 рублей за операцию.
Бесплатный межбанк
У дебетовых карт МКБ есть бесплатный межбанк (т.е. переводы на карты других банков по номеру счета). Дневной лимит составляет 600 тысяч рублей. Его можно увеличить путем написания заявления в банке.
Накопительный счет
Клиенты, не имеющие за последние 90 дней накопительных счетов в МКБ, могут получать 19 % годовых в первые два месяца на любой ежедневный остаток.
Для остальных положено 15 % при условии совершения покупок по картам на сумму от 20 тысяч рублей в месяц и наличия остатка до 1,5 млн рублей. Если остаток больше или покупок меньше, то 13 % годовых.
На тех, кто открыл счет после 11 апреля 2022 года, приветственные 19 % годовых не распространяются.
Еще одна особенность накопительного счета от МКБ: если на счете лежит сумма выше 1,5 млн рублей, то даже при наличии ежемесячных покупок от 20 тысяч на весь остаток будет начисляться только 13 % годовых.
Кстати, использовать накопительный счет можно и без карты, просто совершая приходные и расходные операции через кассу.
Но этот вариант менее удобный и оперативный, тем более с картой можно бесплатно обналичивать денежные переводы, в то время как через кассу придется оплачивать 1,5 % комиссии (это при сумме до 1,5 млн рублей, а если сумма выше, то и комиссия будет еще больше).
А вот если открыть вклад и сразу закрыть его, снятие наличных через кассу будет бесплатным.
У накопительного счета также есть комиссия за неактивность: если в течение одного года по счету не происходит никаких операций и остаток на нем не превышает 1 тысячи рублей, в этом случае начнет списываться ежемесячная комиссия в размере 150 рублей, до тех пор, пока баланс не сойдет на ноль.
МСС-код операции
После обновления мобильного банка МКБ в нем стал отражаться МСС-код совершенной операции. Это значит, что теперь появилась возможность сразу проверить, попала ли покупка в категорию повышенного кэшбэка.
Спецпредложения и акции банка
МКБ часто проводит акции как для новых клиентов, так и для действующих. Все доступные предложения появляются на соответствующей странице официального сайта — mkb.ru/about/promos
Поддержка Mir Pay и Samsung Pay
Московский Кредитный Банк поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном MIR PAY (работает только на смартфонах с Android) и Samsung Pay (поддерживается на смартфонах Samsung).
Смс-информирование
На Москарте платное смс-информирование – 79 рублей в месяц. При необходимости эту услугу можно отключить в мобильном приложении. Пароли для покупок все равно будут приходить.
Комиссия за неактивность
У Москарты предусмотрена комиссия за неактивность. Так если больше 12 месяцев не пользоваться картой и при этом не иметь кредитов и вкладов в МКБ, где карточный счет являлся бы обслуживающим счетом, то придется оплачивать комиссию в размере 150 рублей ежемесячно (до полного обнуления баланса).
Оформить Москарту от МКБ — mkb.ru/personal/cards/moscard
Москарта Black в пакете «Премиальный»
Сравним обычную Москарту с Москартой Black:
| Критерий для сравнения | Москарта | Москарта Black |
| Кэшбэк в повышенных категориях | 5 % | 7 % |
| Доступные повышенные категории | 2 | 3 |
| Месячный лимит кэшбэка | 3 000 баллов | 20 000 баллов |
| Лимит на компенсацию | 5 000 баллов | 40 000 баллов |
| Максимальная сумма операции для начисления баллов | 15 000 рублей | без ограничений |
| Платежная система | МИР | Виза, Мастеркард |
| Мультивалютность | нет | да |
| Стоимость обслуживания | 99 рублей в месяц | 1999 рублей в месяц |
| СМС-информирование | 79 рублей в месяц | бесплатно по всем картам |
| Приветственный бонус за активное использование карты в первые 4 месяца | 2000 баллов | 5000 баллов |
| Сумма покупок для получения приветственного бонуса | 100 000 рублей | 300 000 рублей |
| Бесплатные переводы с карты на карты сторонних банков | до 25 000 рублей в месяц | до 50 000 рублей в месяц |
У Москарты Black тоже есть акция «Приведи друга», по которой дают 1000 баллов в подарок (эквиваленты 1000 рублей).
Оформить Москарту Black – mkb.ru/personal/cards/moscardblack
Пенсионная карта «Мудрость»
Пенсионная карта «Мудрость» платежной системы МИР от МКБ можно назвать улучшенной версией обычной Москарты.
«Мудрость» оформляется и обслуживается бесплатно безо всяких условий. К тому же для открытия карты на нее не обязательно получать пенсию.
Пенсионную карту тоже можно пополнять с карт других банков, бесплатно переводить с нее межбанком, СБП и по номеру карты.
Стягивать без комиссии нельзя. Лимит на получение наличных – до 30 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3 тысяч рублей, в родных и партнерских банкоматах – до 3 млн рублей в месяц.
Держателям пенсионной карты «Мудрость» и «Золотой МИР» до конца июня положен кэшбэк 10 % за покупки в категории «Товары для дома и дачи» (МСС 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719). Лимит – 1000 баллов в месяц.
Карта «Мудрость» тоже относится ко второму уровню в бонусной программе «МКБ Бонус». Но в отличие от «Москарты», кэшбэк будет начисляться и при покупках до 300 рублей. Кроме того, если у клиента есть и карта «Мудрость», и другие карты банка, то по ним тоже будет кэшбэк на покупки менее 300 рублей.
Смс-информирование у карты бесплатное.
Есть еще одно приятное предложение от МКБ – акция «Тринадцатая пенсия». Если оформить получение пенсии на «Мудрость» и фактически получить первую пенсию до 30 июня, а потом продолжать получать выплаты на карту до конца года, то банк начислит 10 882 балла (эквивалент 10 882 рубля).
Вот здесь можно почитать об этом более подробно mkb.ru/about/promos/13pension
Оформить перевод пенсии на «Мудрость» можно в офисе банка. После этого клиенту открывается доступ к сервису «Забота», в котором можно получать бесплатные консультации по жизненно-бытовым ситуациям, вопросам самочувствия и здоровья.
Кроме того, при получении пенсии на «Мудрость» дается 15 % годовых на среднемесячный остаток от 30 до 300 тысяч рублей + возможность открыть специальный пенсионный вклад «Гранд» под 15 %.
Оформить пенсионную карту «Мудрость» — mkb.ru/personal/cards/mudrost
Подводим итоги
Мы рассмотрели две интересные карты от системно значимого банка МКБ. Если оформить Москарту до 30 мая, то обслуживание будет совершенно бесплатным.
Кроме того, можно воспользоваться акцией «Приведи друга», получить 500 баллов и приветственный кэшбэк 10 % в супермаркетах до 30 июня.
С бонусной программой правда придется разобраться.
К примеру, нужно отслеживать наступление следующего квартала, чтобы бесплатно выбрать повышенные категории. Вместе с тем карта очень выгодная, тем более что по ней доступны различные акции и кэшбэк.
Бесплатная пенсионная карта «Мудрость» тоже лишней не будет. К тому же для ее оформления не нужно фактически получать на нее пенсию.
Надеюсь, статья оказалась полезной для вас. Подписывайтесь на обновления и узнавайте о самых актуальных новостях из мира финансов и инвестиций первыми.
Всем профита!
