Всем привет. Времена, когда работники получали зарплату в кассе предприятия, давно прошли. Сегодня компании перечисляют деньги своим сотрудникам на пластиковые карты определенного банка.
В свою очередь, финансовые учреждения предоставляют зарплатным клиентам дополнительные бонусы.
Тема этой статьи – зарплатная карта: плюсы и минусы, ТОП лучших.
Прежде оговорюсь, что если работодатель платит Вам зарплату на карту условного банка А, то Вы имеете право по своему желанию сменить банк на любой другой, бонусы в котором Вам кажутся более привлекательными.
Загвоздка может состоять в том, что не каждый руководитель пойдет на встречу. Ведь гораздо проще и дешевле, когда весь штат получает зарплату одновременно в одной кредитной организации.
Но попробовать все же можно. Особенно, если плюшки действительно стоящие.
Почти любой банк предоставляет своим зарплатным клиентам более щадящие условия по кредитованию, в том числе ипотечному. И процент одобрения будет выше, чем у обычных клиентов.
А вот какие еще льготы предлагают те или иные банки, мы сейчас рассмотрим.
Альфа-Карта
Если держатель Альфа-Карты ежемесячно получает от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей сумму от 30 тысяч рублей, то он становится зарплатным клиентом и получает право на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах без каких-либо условий (лимит – 500 тысяч рублей в день), а также на бесплатное смс-информирование (обычные клиенты платят 99 рублей каждый месяц).
Читайте также:
У Альфа-Карты есть кэшбэк:
- 1,5 % на все категории при сумме покупок до 100 тысяч рублей в месяц;
- 2 % на все категории при сумме покупок более 100 тысяч рублей в месяц.
Если воспользоваться партнерской программой, т.е. зарегистрироваться по пригласительной ссылке и в первые три месяца потратить минимум по 500 рублей, то банк подарит 1500 рублей (по 500 рублей за каждый месяц).
Такая акция проводится только среди клиентов, у которых раньше не было Альфа-Карты и нет закрытых счетов в Альфа-Банке за последние 3 месяца.
Заказать карту — alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfacard/
Tinkoff Black
У банка Тинькофф есть один непубличный тариф «6.2», который по условиям предоставляет абсолютно бесплатное обслуживание тем, кто получает на карту банка зарплату и имеет на счету неснижаемый остаток от 50 тысяч рублей.
Но в данный момент на этот тариф может перейти любой желающий, для этого даже не обязательно быть зарплатным клиентом. Достаточно написать в чат поддержки или позвонить на горячую линию.
При этом сразу оформить тариф 6.2 не получится – нужно сначала заказать обычную карту Tinkoff Black.
Какие еще отличия у тарифа 6.2 от обычного тарифа:
- отсутствует процент на остаток (при сумме до 100 тысяч рублей);
- при перечислении заработной платы от ИП или юридических лиц в сумме от 13 000 рублей дается не только бесплатное обслуживание, но и беспроцентное обналичивание в сторонних банкоматах независимо от суммы операции (есть только месячный лимит в 100 тысяч рублей).
Заказать карту — tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/
«Мультикарта» от ВТБ
Дебетовая Мультикрата Мир от банка ВТБ дает фиксированный повышенный кэшбэк бонусами за покупки в популярных категориях, которые перечисляются в течение 5 дней после совершения покупки.
Какие это категории на данный момент:
- Рестораны, фастфуд и доставка.
- Такси, городской и пригородный транспорт.
- Супермаркеты и доставка продуктов.
- Одежда и обувь (только у клиентов с пакетами «Прайм New» и «Прайм+»).
Размер вознаграждения зависит от того, какой статус имеет клиент:
- 2 % (максимум 2000 мультибонусов в месяц) – для пакетов «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», а также для карт без пакета услуг.
- 3 % (максимум 6000 мультибонусов в месяц) – для пакетов «Привилегия (NEW)» и «Привилегия Мультикарта».
- 4 % (максимально 15 000 мультибонусов в месяц) – для пакетов «Прайм New» и «Прайм+».
Для клиентов, которые получают на Мультикарту зарплату, предусмотрена надбавка в размере +0,5 % к вышеназванному кэшбэку. При этом зарплатным клиентом считаются те, кто получают зачисления от ИП и юридических лиц каждый месяц в сумме не менее 20 тысяч рублей.
«Visa Cash Back» от банка Санкт Петербург
Для зарплатных клиентов банка Санкт Петербург, которые получают перечисления от ИП и юридических лиц на карту Visa Cash Back, годовое обслуживание становится бесплатным (для остальных оно стоит 199 рублей в месяц). Только вот сумма таких перечислений должна быть не менее 70 тысяч рублей ежемесячно.
Также у банка есть акция, которая называется «Приведи друга». Если заказать карту Visa Cash Back по реферальной ссылке, то после первой же покупки вам будет начислена 1000 рублей.
Еще по этой карте дается кэшбэк (максимально 2500 рублей в месяц):
- 7 % на покупки в кафе и ресторанах, в том числе фастфуд (при условии, если общая сумма покупок в этой категории не превышает 50 % от всех других покупок по карте в месяц);
- 3 % на АЗС (здесь действует такое же условие – в этой категории сумма покупок не должна превышать половину других покупок, иначе кэшбэка такого не будет);
- 0,5-1 % на все остальное.
Есть одна хитрость, которая позволит разбавить процент операций.
Например, можно в терминале Сбербанка без процентов пополнить кошелек Юмани, а уже оттуда бесплатно вывести через СБП (лимит 3500 рублей в день), либо снять с пластиковой карты идентифицированного кошелька (бесплатно до 10 тысяч рублей в месяц).
Заказать карту — bspb.ru/retail/cards/debit/cashback
«My Life» от УБРиР
По карте от банка УБРиР начисляются проценты на остаток. На сумму до 1 млн рублей этот процент начинается от 8 % (базовая ставка) и доходит до 11 % (при подключении опции «Больше плюсов»).
Зарплатным клиентам ко всем процентным ставкам по накопительному счету прибавляется еще + 0,5 %. Главное условие – ежемесячные начисления зарплаты, пенсии или пособий в размере от 10 000 рублей.
Также по карте My Life положен кэшбэк 5 % за оплату услуг ЖКХ и онлайн-покупки.
А если воспользоваться партнерской программой – зарегистрироваться до конца сентября и в течение первого месяца потратить с карты как минимум 1000 рублей, то от банка придет бонус в размере 1000 рублей.
Такую акцию УБРиР проводит только среди тех клиентов, у которых за последний год не было никаких дебетовых карт этого банка.
Заказать карту — ubrr.ru/chastnym-klientam/bankovskie-karty/debetovaya-karta-my-life
«Польза» от Хоум Кредит
Чтобы получить бонусы в виде бесплатной обналички без лимита в сторонних банкоматах по карте «Польза», нужно подключить индивидуальный зарплатный проект.
Также бесплатным становится обслуживание, переводы с карты на карту до 50 000 рублей, переводы в другие банки и через СБП до 1 млн рублей в день.
Зарплатным клиентом считается не обязательно тот, кто получает переводы от юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Можно даже самому себе межбанковским переводом отправлять от 20 тысяч рублей в месяц с назначением платежа «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы».
В этом случае зарплатный проект подключат со следующего месяца со времени первого перевода.
Также подключить зарплатный проект можно путем стягивания – для этого нужно стянуть с какой-нибудь карты стороннего банка те же самые 20 тысяч рублей через сервисы Хоум Кредит (лимит – 4 стягивания в месяц).
В этом случае зарплатный проект подключится на третий по счету месяц после первого такого перевода.
«МожноВСЁ» от Росбанка
Зарплатный клиент Росбанка получает бесплатное обслуживание:
- «Классического» пакета с возможностью выбрать 1 категорию с 3 % кэшбэка;
- «Золотого» пакета с возможностью выбрать 2 категории с 3 % кэшбэка.
Условие, при котором клиент становится зарплатным – пополнение карты «МожноВСЁ» со своих счетов в других банках на сумму не менее 20 000,01 рублей в месяц для «Классического» пакета и не менее 50 000,01 рублей в месяц для «Золотого».
А если оформить заработную плату на карту Росбанка, то при регистрации с помощью партнерской ссылки можно получить бонус в размере 1500 рублей (при заказе карты нужно выбрать «Зарплатная карта»).
При этом перечисления должны идти со счетов юридических лиц или ИП, а сумма должна быть не менее 15 тысяч рублей.
А если зарплатные перечисления будут составлять от 250 тысяч рублей в месяц, то бесплатное обслуживание будет уже на пакете «Премиальный». На нем можно выбрать 5 категорий с 3 % кэшбэка, а также получить бесплатную страховку для путешествий для всей семьи.
Карта Почта Банка
Чтобы стать зарплатным клиентом Почта Банка, нужно выбрать одну из карт банка, ежемесячно пополнять ее на сумму не менее 20 тысяч рублей (минимум в течение 3 месяцев).
Пополнение не обязательно со счетов ИП и юридических лиц – можно пополнять самостоятельно со своих счетов в других банках.
Какие плюшки даются зарплатным клиентам:
- бесплатно обналичивать до 30 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах;
- получать повышенный процент на остаток по сберегательному счету от 50 тысяч рублей (+ 0,5 % при покупках менее 10 тысяч рублей в месяц и + 1 % при покупках более 10 тысяч рублей в месяц).
«СберКарта» от Сбера
Держатели СберКарты, которым перечисляют на нее заработную плату, получают плюшку в виде бесплатного обслуживания (обычные клиенты банка платят 150 рублей в месяц за обслуживание, если не выполняют условия в виде трат от 5 тысяч рублей в месяц и неснижаемого остатка по карте от 20 тысяч рублей).
Больше никаких привилегий у зарплатных клиентов банка нет.
Карта от Дом.РФ
Если на карту банка Дом.рф получать зарплатные перечисления от юридического лица или индивидуального предпринимателя в размере от 15 тысяч рублей в месяц, то обслуживание становится бесплатным (для обычных клиентов плата составляет 199 рублей в месяц).
Также у карты банка есть кэшбэк 3 % в нескольких категориях, которые меняются раз в квартал.
Если же получать на карту банка заработную плату в размере от 200 тысяч рублей и ежемесячно тратить не менее 25 тысяч рублей, то бесплатным становится «Премиальный пакет».
В нем уже дается повышенная ставка по накопительным счетам и депозитам, кэшбэк 3 % в популярных категориях и 0,5 % за остальные покупки.
«Премиум» в БКС Банке
Если каждый месяц получать перечисления от юридического лица или ИП в размере от 200 тысяч рублей, то банком дается бесплатный пакет «Премиум».
Правда, чтобы получить в нем еще и бесплатные трансферы, и проходы в бизнес-залы аэропортов, зарплатных перечислений недостаточно.
Зато если ежемесячно тратить от 50 тысяч рублей, то по премиальной карте будет повышенный кэшбэк до 8 % в любимой категории.
Чтобы получить максимум кэшбэка, объем трат в любимых категориях должен быть не выше 50 % от общего объема покупок.
Еще из плюшек есть бесплатная страховка в путешествиях с покрытием до 35 тысяч евро.
«Москарта» от МКБ
Если получать от ИП или юридического лица перечисления на Москарту от МКБ, обслуживание становится бесплатным (в обычных случаях ее стоимость – 99 рублей в месяц).
Такой же бесплатной становится и кредитная карта «Можно больше» (для обычных клиентов – 499 рублей в год).
А если воспользоваться реферальной ссылкой, можно получить подарочные 500 баллов по акции «Приведи друга» (они эквивалентны 500 рублям). А еще положены приветственные 300 баллов за подключение к бонусной программе «МКБ Бонус».
Карта Газпромбанка
Получение заработной платы на карту МИР Газпромбанка дает +0,2 % по вкладам «Копить» и «Управлять», а также позволяет брать кредиты со сниженной на 2 % ставкой.
Обслуживание карты бесплатное без условий. Есть кэшбэк 1,5 % на все покупки. А также в подарок дается год бесплатной связи от «Газпромбанк.Мобайл».
Если заказать карту МИР, МИР-JCB или Visa до 14 сентября и выбрать опцию «Понятный кэшбэк», то на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено двойное вознаграждение (максимум 3000 рублей в месяц):
- 1 % на покупки в социально значимых категориях;
- 3 % на все остальное.
Плюсом в рамках этой акции будет начисляться процент на остаток 7 % (на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 рублей).
«Card Plus» от Кредит Европа Банка
Карту «Card Plus» от Кредит Европа Банка можно сделать зарплатой, тогда ее обслуживание будет бесплатным (для обычных клиентов она стоит 499 рублей со второго года).
Чтобы стать зарплатным клиентом, нужно получать ежемесячные перечисления от юридических лиц или ИП.
Есть один нюанс. Уже действующую карту сделать зарплатной не получится. Придется заказывать новую.
Какие еще плюшки у зарплатников:
- кэшбэк 1 % на все;
- 7 % годовых на остаток не менее 10 000 рублей;
- бесплатный межбанк и переводы СБП (лимит 150 тысяч в день).
«АТБ 2.0» от АТБ
Дебетовую карту от Азиатско-Тихоокеанского Банка тоже можно сделать зарплатной. Условие – на нее каждый месяц должны перечисляться средства от юридического лица на сумму от 15 тысяч рублей.
Какие преимущества будут у карты в этом случае:
- бесплатное обслуживание;
- 7 % годовых на ежедневный остаток;
- бесплатное стягивание;
- бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (лимит до 100 тысяч рублей в месяц);
- кэшбэк 7 % в любимой категории (можно выбрать «Развлечения», «Семья», «Красота и спорт», «Дом и ремонт», «Шоппинг») и 1 % на все остальное (при этом доля баллов, начисленных в любимой категории, не должна превышать четырехкратной доли баллов за остальные категории).
Кроме того, тем, кто получает зарплату на карту «АТБ 2.0», более вероятно одобрят карту «Универсальную» с повышенным кэшбэком (5 % на все) и с льготным периодом до 120 дней.
Карта «Прибыль» и пакет «Premium Light» от Уралсиб
Банк Уралсиб предоставляет два варианта выгодно перечислять зарплату. Первое – это карта «Прибыль». Если каждый месяц делать на нее перечисления от 20 тысяч рублей, то ее обслуживание становится бесплатным (вместо 99 рублей в месяц для обычных клиентов).
Перечислять, кстати, необязательно заработную плату от юридических лиц или ИП, подойдет и обычный межбанк или СБП со своих счетов в других банках.
Также в первые два месяца после оформления карты будет начисляться повышенный процент на остаток – 9,5 % годовых на ежедневный остаток до 1 млн рублей (далее – 7 %). Еще есть кэшбэк 1-3 % на все.
Помимо простой карты можно подключить пакет «Premium Light», который будет бесплатным, если ежемесячно пополнять счет на сумму от 150 тысяч рублей.
В рамках этого пакета можно также выпустить премиальную карту МИР Supreme с дополнительными привилегиями.
Другие плюшки пакета «Premium Light»:
- бесплатная страховка в путешествиях с лимитом в 50 тысяч евро;
- кэшбэк 2 % за все покупки (а с кредитной картой 3 %);
- кэшбэк 5 % в кафе и ресторанах от НСПК МИР;
- бесплатные переводы через СБП (с лимитом в 150 тысяч рублей в месяц);
- бесплатный межбанк;
- бесплатное смс-информирование.
Подводим итоги
Мы с вами рассмотрели 16 карт, которые можно сделать зарплатными и получать некоторые бонусы от этого.
Еще хотелось бы затронуть такой вопрос – какая карта может стать альтернативой Сберовской карточки, по которой с 1 августа 2022 года появилась комиссия за донорство, т.е. стягивание средств со своих карт через сторонние сервисы.
Теперь бесплатно можно сделать перевод только по номеру телефона через СБП с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц.
Из тех непримиальных карт, которые мы рассмотрели в статье, есть несколько без комиссии за донорство:
- «Мультикарта» от ВТБ (лимит – 100 тысяч рублей в день и 300 тысяч рублей в месяц);
- «МожноВСЕ» от Росбанка (лимит – 1 млн рублей в месяц);
- «Польза» от Хоум Кредит (общий лимит на стягивание и на обналичку 50 тысяч рублей в месяц + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом);
- «Tinkoff Black» от Тинькофф банка (общий лимит – 100 тысяч рублей на стягивание и обналичку + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом).
По большому счету, не важно, на какую карту получать зарплату. Главное, чтобы был бесплатный межбанк или переводы в Системе быстрых платежей, которые позволяют без комиссии перевести деньги на какую угодно карту.
Вместе с тем некоторые банки предлагают особые плюшки своим зарплатным клиентам, например, более привлекательный кэшбэк или бесплатное обслуживание премиального пакета.
Если работодатель не возражает против таких изменений, почему бы не воспользоваться этой возможностью.
Друзья, на сегодня у меня все. Надеюсь, статья была полезной для Вас.
Подписывайтесь на обновления блога и следите за выходом новых обзоров и других полезных публикаций.
