Приветствую вас, мои дорогие читатели. Всякий раз, заходя в магазин, с печалью констатирую тот факт, что покупательская способность национальной валюты стремительно падает.
Неудивительно, что каждого человека заботит вопрос: как защитить свои деньги от инфляции? Самый простой и доступный способ – выгодно вложить деньги в банк под проценты.
Предлагаю рассмотреть преимущества и недостатки данного метода инвестирования наличности, основные критерии выбора надежного банка и пути минимизации рисков.
Плюсы и минусы открытия депозитного счета в банке
К основным достоинствам этого способа вложения средств относятся:
- доступность и «прозрачность» сделки;
- возможность начать сотрудничество с небольших сумм;
- получение оговоренного фиксированного дохода;
- возможность досрочного расторжения договора, в случае острой необходимости;
- гарантии возврата вклада в пределах сумм, попадающих под государственное страхование вкладов.
В числе минусов:
- невысокие процентные ставки, которые едва покрывают либо «съедаются» инфляцией;
- потеря суммы процентов в случае досрочного расторжения депозитного договора;
- вероятность отзыва лицензии либо банкротства финансового учреждения.
Как видим, размещение наличности на депозитном вкладе не обеспечит вам безбедную жизнь рантье, если только речь не идет о больших суммах в американских тугриках. Но зато оно позволит защитить деньги от инфляции и накопить нужную сумму на крупную покупку.
Вложение денег в банк под проценты – наилучший способ для тех, кто пока морально не готов к более прибыльному, но рисковому инвестированию, однако уже осознал, что хранить средства дома «под подушкой» очень невыгодно.
Что нужно учесть перед началом сотрудничества с банком?
Несмотря на то, что открытие депозитного счета не является прибыльным и рискованным вложением, вам, как инвестору, всегда нужно стараться искать пути для повышения своей доходности и минимизации рисков.
Это очень пригодится впоследствии, когда вы все-таки решитесь выйти на иные круги инвестирования.
Поэтому, имея на руках определенную сумму, не стоит бежать в ближайшее отделение банка и оформлять первый предложенный депозит.
Не поленитесь провести небольшую подготовительную работу, так сказать, исследование на местности. Для этого:
- Четко определите, с какой суммой, и на какой срок вы готовы расстаться. Проанализируйте, не могут ли возникнуть прогнозируемые ситуации, когда вам могут потребоваться эти деньги?
- Критично ли для вас ежемесячное получение процентов или лучше капитализировать их к основному вкладу? Намереваетесь ли вы пополнять депозит на протяжении срока его действия?
- Получив ответы на все эти вопросы, можно приступать к поиску наиболее оптимальных предложений. В этом нам, как всегда, поможет Интернет. На сайтах Sravni.ru или Banki.ru, задав входящие параметры, можно без труда получить обзор подходящих вам вариантов от различных банков. Просчитайте выгоду по каждому понравившемуся предложению. При этом не стоит гнаться лишь за высокой ставкой, учитывайте совокупность всех критериев. Обращайте внимание на наличие дополнительных бонусов, предлагаемых некоторыми учреждениями, например, бесплатное открытие кредитной карты или участие в розыгрыше подарков.
- Выбрав 4-5 примерно равноценных варианта, отдавайте предпочтение предложениям от более надежных банков. Не забывайте, что государственное страхование вкладов распространяется на сумму 1,4 млн. рублей по всем счетам клиента в одном финансовом учреждении. Поэтому, если вы намереваетесь вложить более крупные суммы, распределите их по разным банкам или по счетам, открытым на разных членов семьи.
Виды банковских вкладов
Стандартные депозитные вклады подразделяются на:
- Срочные – заключаются на конкретный период, обычно от трех месяцев до года. Забрать деньги раньше истечения данного периода получится только с потерей процентов. Отлично подходят для накопления. Капитализация процентов позволит повысить эффективную ставку.
- До востребования – ставки по таким депозитам ниже. Зато вы в любой момент можете полностью или частично забрать свои средства либо пополнить вклад. Подобный депозит стоит выбрать, если вы уверены, что деньги вам скоро понадобятся.
Кроме того, депозитные счета бывают в различных валютах: национальной, иностранной, мультивалютные и даже в виде драгоценных металлов. Такие счета еще называют «металлическими».
Они набирают популярность, так как не требуют фактического наличия драгметалла, зато позволяют сохранить свои средства. Проценты по ним вы получите в случае роста цен на золото или серебро.
Какую валюту выбрать?
Для минимизации рисков инфляции нужно обязательно диверсифицировать свой депозитный портфель. Многие при ответе на вопрос: во что вложить средства, уверенно выбирают только иностранную валюту. Я бы все же рекомендовал оставить часть портфеля в рублях.
- Во-первых, ставки по ним гораздо выше, что позволит более эффективно защитить себя от инфляции.
- Во-вторых, если вы копите на покупку в рублях, не придется терять на последующей конвертации.
- В-третьих, друзья, мы же с вами патриоты и должны понимать, что вклады населения в национальной валюте помогают стабилизировать экономику. Как говорится, кто же, если не мы :)
Поэтому предлагаю от 30 до 50% сбережений оставить на депозите в рублях, еще 40-60% равномерно распределить на доллары и евро. Несмотря на то, что эксперты не устают прогнозировать их скорое падение, по факту данная валюта уверенно держит свои лидирующие позиции.
А оставшиеся 10% можно вложить в металлический счет, валютой которого выступает золото.
Основные критерии, позволяющие выбрать стабильный банк
Важно помнить, что, как и в любом инвестиционном проекте, доходность по депозиту обратно пропорциональна рискам. Обычно процентные ставки в крупных финансовых учреждениях находятся примерно на одинаковом уровне.
Более высокие проценты готовы предложить молодые и развивающиеся банки или те, кто отчаянно нуждается в срочном привлечении денежных средств для стабилизации своей деятельности. А это, согласитесь, уже звоночек.
Поэтому, советую все же не гнаться за подозрительно высокими ставками, а выбирать более надежные банки, дабы не потерять свои вклады. А для заработка следует обратить внимание на более прибыльные инвестиции, нежели банковский депозит.
Итак, для выбора стабильного финансового учреждения необходимо:
- «Дружить» с банками из первой десятки. Для этого стоит изучить рейтинги учреждений, в которых должно быть обязательно указано, по каким критериям они составлялись. Если уж хотите подстраховаться максимально, отдавайте предпочтение банкам с долей государственной собственности. Шансы на их выживание в кризис максимальны.
- Проверить, является ли банк участником государственной программы по страхованию вкладов. Если нет, связываться с ним в наше смутное время не рекомендую.
- Поискать в Интернете информацию об учредителях. Понятно, если учредительный состав включает физлиц с сомнительной репутацией – это плохо. А вот зарекомендовавшие себя предприятия и финансовые корпорации – это хорошо.
- Зайти на официальный сайт Центрального Банка, где можно ознакомиться с основными показателями деятельности любого финансового учреждения. Ясно, что разобраться во всех цифрах обычному человеку достаточно сложно. Просто обращайте внимание на категорию банка (оптимально – А), превышение активов над пассивами и на наличие прибыли.
Исходя из данных критериев, пятеркой лидеров отечественного рынка являются Сбербанк России, Россельхозбанк, группа ВТБ (например, банк Москвы и ВТБ 24), Альфа-Банк и Газпромбанк.
Поэтому если вы сомневаетесь, куда вложить свои сбережения, можете смело обращаться в данные учреждения.
Ну вот, вроде и все, что касается размещения наличности в банке с минимальными рисками и максимальными выгодами. Желаю вам удачи в выборе оптимального инструмента для сбережения своих средств.
На этом прощаюсь с вами. Если мой обзор оказался полезным для вас, прошу порекомендовать его своим знакомым в соцсетях.
Банки банкам рознь! Сейчас валятся банки так, как будто это финансовые пирамиды с интернета! Пользуюсь только Сбером и Альфа-банком!