Всем привет. В начале февраля 2023 года банк ОТП предложил потенциальным и действующим клиентам новую дебетовую карту с расширенным кэшбэком и повышенным процентом на остаток по накопительному счету до 10 %. При этом банк озвучил, что это будет лимитированный выпуск с ограниченным сроком, в течение которого можно будет воспользоваться данным предложением.
В этом обзоре мы рассмотрим продукт ОТП Кэшбэк — дебетовая карта: условия и отзывы. Разберем возможности и особенности этой карты.
Выпуск и обслуживание
Выпуск, обслуживание и перевыпуск дебетовой карты «Кэшбэк» от банка ОТП осуществляются бесплатно безо всяких условий.
Можно выбрать чтобы карта была платежной системы МИР или Мастеркард. Если оформить МИР, то будет дополнительный кэшбэк от НСПК МИР и возможность оплачивать покупки смартфоном.
Тариф у новой карты «Кэшбэк» должен быть следующим. Для МИР в рублях с кодами тарифов:
- KR_MIR_CB_UN,
- BKR_MIR_CB_UN,
- KR_MIR_CB,
- KR_MIR_CB_D1,
- KR_MIR_CB_DEPO.
Для Mastercard в рублях с кодами тарифов:
- KR_MW_CB_UN,
- BKR_MW_CB_UN,
- KR_MW_CB,
- KR_MW_CB_D1,
- KR_MW_CB_DEPO.
В сети пользователи отмечают, что при оформлении заявки на получение карты могут возникать ошибки и зачастую подать заявку удается далеко не с первого раза. Не стоит этого пугаться, вероятно, разработчики пока просто не справляются с функционалом для нового продукта.
Оформить карту «Кэшбэк» можно даже в случае если у вас уже есть другая карта этого банка.
Получить новую карточку можно оформив доставку на дом, либо самостоятельно в офисе банка. Кроме того, есть возможность выбрать виртуальную карту, на выпуск которой потребуется всего пара минут.
Читайте также:
Как обычно, после получения нужно придумать кодовое слово и проверить, работает ли карта, запросив баланс в банкомате. Во время этой операции как раз пропишется пин-код.
Стоит помнить о том, что бесплатно можно запрашивать баланс карты в любом стороннем банкомате только один раз в месяц (далее эта услуга обойдется в 39 рублей).
Кэшбэк
По новой карте «Кэшбэк» предусмотрен кэшбэк 3 % баллами за покупки в таких интересных категориях:
- кафе и рестораны, доставка еды, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
- аптеки (МСС 5122, 5912);
- супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
- такси (МСС 4121);
- штрафы (МСС 9222, 9311, 9399);
- услуги ЖКХ и интернет в личном кабинете ДБО АО «ОТП Банк».
За покупки в остальных категориях кэшбэка нет совсем.
Вознаграждение положено только за рублевые покупки. Чтобы получить выплату, нужно чтобы общий оборот расходов за месяц был не меньше 7 тысяч рублей.
При расчете суммарного оборота не учитываются следующие операции:
- по переводу денежных средств на другие карты, счета и электронные кошельки;
- совершаемые в мобильном приложении, интернет-банке или в устройствах самообслуживания банка ОТП;
- операции с МСС-кодами — 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9223.
Стоит заметить что хотя банк обещает кэшбэк 3 % за оплату услуг ЖКХ и интернета из мобильного приложения, в обороте трат в 7 тысяч рублей эти операции не учитываются.
Кроме того, пользователи отмечают, что в сервисах ОТП банка представлено очень мало поставщиков услуг. Получается, что ЖКХ у многих просто выпадает из списка бонусируемых операций.
Есть месячный лимит – 3000 бонусов. Все что выше – сгорает. В рамках этого лимита дается еще надбавка по накопительному счету в зависимости от оборота расходов:
- при тратах от 7 тысяч рублей в месяц дается + 1 % к ставке на ежедневный остаток до 2 млн рублей;
- при покупках от 50 тысяч рублей в месяц дается + 2 % к накопительной ставке.
Вознаграждение за покупки начисляется бонусами, их можно перевести в рубли (из расчета 1 бонус = 1 рублю), когда накапливается не менее 500 единиц.
Бонусы за прошедший месяц становятся доступны для обмена на рубли на 10-ый рабочий день следующего календарного месяца.
Бонусы можно потратить в течение 12 месяцев, после чего они аннулируются!
Бонусы за процент на остаток автоматически переводятся в рубли и зачисляются на счет карты не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
Процент на остаток по накопительному счету
При получении карты ОТП «Кэшбэк» клиенту автоматически открывают специальный накопительный счет, по которому начисляется 8 % годовых на ежедневный остаток до 2 млн рублей без каких-либо дополнительных условий.
Кроме этих 8 % можно получить еще 1 % за покупки на сумму от 7 тысяч рублей в месяц и 2 % за покупки на сумму от 50 тысяч рублей в месяц в рамках бонусной программы.
Эти надбавки вместе с суммарным лимитом с кэшбэком в 3 тысяч бонусов выплачиваются на счет карты.
У самой карты «Кэшбэк» процент на остаток не предусмотрен.
Обналичивание в сторонних банкоматах
В первые 2 месяца после оформления карты с нее можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах совершенно бесплатно безо всяких условий.
Начиная с третьего месяца можно продолжать снимать без комиссии только при наличии расходов в прошлом месяце на сумму от 7 тысяч рублей.
Это условие распространяется на операции получения наличных, совершенных с 6 числа месяца, следующего за календарным, в котором были покупки от 7 тысяч рублей, до 5 числа следующего месяца.
В родных банкоматах можно снимать без комиссии до 500 тысяч рублей в месяц. Дневной лимит – 300 тысяч рублей. Общий месячный лимит – 700 тысяч рублей.
Пополнение
Карту «Кэшбэк» можно пополнять бесплатно с карт других банков через собственные сервисы банка ОТП. Иными словами, эта карта может бесплатно стягивать.
При этом нужно убедиться, что банки-доноры тоже не взимают комиссию за такие транзакции. Также карта умеет бесплатно стягивать через СБП.
Еще ее можно пополнять обычным межбанком, а также входящим переводом через систему быстрых платежей.
Банков-партнеров для пополнения наличными у ОТП нет. При этом карты платежной системы МИР можно без комиссии пополнять в банкоматах любых российских банков (правда перевод может идти несколько дней).
Переводы через СБП с большим лимитом
С карт «Кэшбэк» можно бесплатно отправлять переводы по номеру телефона через СБП. Лимит – 500 тысяч рублей в месяц.
Межбанк
Осуществлять переводы по номеру счета с карты «Кэшбэк» тоже можно бесплатно. Но некоторые пользователи пишут, что лимит в 500 тысяч рублей оказывается общий с бесплатными переводами через СБП.
Операция толкания (т.е. исходящие переводы по номеру карты) с карты банка ОТП платные и составляют 2 % от суммы, но не менее 150 рублей.
Оплата смартфоном
Поскольку карта выпускается с платежной системой МИР, ее можно добавить в сервисы MIR Pay/Samsung Pay и совершать покупки с помощью смартфона на Android (Apple Pay здесь не работает).
Комиссия за донорство
Карта «Кэшбэк» является антидонором, т.е. с нее нельзя бесплатно стягивать через сервисы сторонних банков. За такие операции взимается комиссия 2 %, но не менее 90 рублей.
Платное смс-информирование
Первые два месяца после оформления карты услуга смс-информирования предоставляется бесплатно. Начиная с третьего месяца будет взиматься ежемесячная комиссия – 99 рублей.
Стоит иметь ввиду, что информирование подключается всем автоматически. Но ее можно отключить в мобильном приложении.
Подводные камни
У карты «Кэшбэк» есть некоторые особенности, о которых стоит знать заранее:
- при пополнении карты даже в родных банкоматах средства поступают только на следующий рабочий день;
- присутствуют технические сбои и не соответствие информации о тарифах;
- использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
- нет возможности дистанционно закрыть карту или вклад;
- автоматическое подключение дополнительных опций при оформлении карты.
Заключение
Несмотря на некоторые минусы, карта «Кэшбэк» достойна внимания. У нее щедрые бонусные программы, хороший кэшбэк в интересных категориях, включая ЖКХ, супермаркеты и штрафы, она полностью бесплатна.
Да и минимальную сумму покупок в 7 000 рублей потратить за месяц не сложно.
Друзья, на сегодня это все. Подписывайтесь на обновления и читайте еще больше актуальных и полезных обзоров.
