Всем привет. На фоне снижения покупательской способности населения торговым сетям приходится выдумывать все новые способы стимулирования спроса. Одним из таких инструментов стали карты рассрочки, которые предоставляют крупные банки страны.
Сегодня мы рассмотрим 5 лучших карт рассрочки в России, которые можно оформить в 2020 году.
Что из себя представляет карта рассрочки
Карта рассрочки оформляется банком для оплаты товаров и услуг в магазинах-партнерах, но не сразу, а постепенно – частями, в течение нескольких месяцев. При этом оплачивать проценты не нужно, если не был пропущен льготный период.
Как это работает на конкретном примере:
- Мы приобрели в магазине бытовой техники (который является партнером нашего банка) холодильник стоимостью 24 000 рублей, расплатившись картой рассрочки.
- Данная сумма делится равными частями на количество месяцев рассрочки (зависит от условия магазина). Пусть в нашем случае это будет 6 месяцев. Таким образом, снятую с карты сумму нам нужно возместить за полгода равными частями – по 4 000 рублей.
- Если мы уложимся в срок, то платить банку проценты нам не придется.
В процедуре участвуют три стороны, каждая из которых получает свою выгоду:
- Покупатель – имеет возможность совершить дорогостоящую покупку сразу, без накоплений, первоначального взноса и переплат.
- Банк – получает прибыль в виде вознаграждения от магазина и процентов в случае просрочки.
- Магазин – получает больше клиентов, увеличивая свой товарооборот.
Есть особенные карты – дебетово-кредитные, которые позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить собственные деньги.
Обзор карт рассрочки
Рассмотрим условия и тарифы карт нескольких банков, чтобы Вам было проще понять, какую лучше выбрать.
Тинькофф банк – карта «Платинум»
Страница – tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.
Условия пользования:
- Обслуживание карты при отсутствии движений по ней – бесплатно. Иначе годовое обслуживание стоит 590 рублей.
- Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).
- Льготный период на покупки в рассрочку – до 12 месяцев.
- Вне периода рассрочки ставка от 12 до 29,9 % годовых.
- Льготный период за любые покупки по карте – до 55 дней.
- Льготный период за погашение картой других кредитов – 120 дней.
- Бесплатное пополнение.
- Накопление бонусов за покупки из расчета 1 бонус за каждый рубль. Кэшбэк бонусами до 30 %.
- Снятие наличных – 2,9 % от суммы + 290 рублей.
- Смс-информирование – 59 рублей в месяц.
Оформить карту Тинькофф Платинум можно в режиме онлайн, заполнив заявку на сайте. После того как банк примет решение, курьер бесплатно доставит карту по указанному адресу в течение 1-7 дней.
Совершив покупку в рассрочку по карте, ежемесячно следует вносить один из трех видов платежей:
- Минимальный – равный 8 % от суммы задолженности.
- Минимальный + платеж по рассрочке. При отсутствии второй части на оставшуюся сумму долга начисляются проценты – 19 % годовых.
- Платеж по рассрочке – полная стоимость товара, поделенная на число месяцев рассрочки (зависит от условий магазина-партнера).
Хоум кредит банк – карта «Свобода»
Сайт – homecredit.ru/online/rassrochka.
Читайте также:
Разберем основные условия пользования картой рассрочки:
- Обслуживание – бесплатно.
- Льготный период при покупке у партнеров – до 12 месяцев.
- Льготный период при покупке везде – до 51 дня.
- Процентная ставка по окончании периода рассрочки – 17,9-34,8 %.
- Максимальная сумма – 300 тысяч рублей (рассчитывается индивидуально).
- Смс-информирование в первые 2 месяца бесплатно. Дальше – 99 рублей в месяц.
- Более 60 000 магазинов-партнеров.
Действует программа «Свобода +», позволяющая управлять своими рассрочками за 349 рублей в месяц:
- Чтобы увеличить льготный период на 6 месяцев – 6 % от остатка задолженности.
- Чтобы сделать рассрочку больше на 10 месяцев – комиссия 10 % от остатка долга по покупке.
- Дважды за год можно пропустить ежемесячный платеж при условии, что первые три месяца уже погашены.
- В случае наступления форс-мажоров задолженность по карте списывается (это смерть, инвалидность, длительная госпитализация более 6 месяцев, утрата жилья в результате стихийного бедствия).
Можно обойтись без подключения услуги «Свобода +». В таком случае условия будут следующими:
- Плюс 6 месяцев рассрочки – 9 %.
- Плюс 10 месяцев – 15 % от суммы задолженности.
- Пропуск одного платежа – 499 рублей.
Оставить заявку на оформление карты Свобода Хоум Кредит можно на сайте банка.
В предложенной форме следует указать:
- ФИО.
- Дату рождения.
- Мобильный телефон.
- Ежемесячный доход.
- Серию и номер паспорта.
- Электронную почту.
Кредитку можно забрать в офисе банка, либо заказать бесплатную доставку курьером.
Поскольку совершать покупки можно как в магазинах-партнерах, так и вне партнерской сети, имеются некоторые условия относительно погашения заемных средств:
- При рассрочке в магазине-партнере – долг погашается равными частями, начиная со следующего за покупкой месяца.
- При рассрочке вне сети – следует внести первоначальный платеж – минимально 7 % от стоимости покупки + платеж по рассрочке.
Альфа банк – карта «100 дней без процентов»
Страница – alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days.
Это кредитная карта с возможностью оплаты товаров и услуг в рассрочку. Условия пользования:
- Льготный период – 100 дней. Возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности. Распространяется на все виды операций, включая покупки, снятие наличных и переводы.
- Выдача наличных – бесплатно до 50 тысяч рублей за месяц. Месячный лимит – 300 тысяч рублей. За снятие свыше 50 тысяч рублей предусмотрена комиссия от 3,9 до 5,9 % (зависит от типа карты).
- Пополнение – бесплатно.
- Выпуск, перевыпуск карты – бесплатно.
- При использовании кредитки в качестве карты рассрочки для совершения покупок процентная ставка вне льготного периода составляет от 11,99 % годовых. Она устанавливается индивидуально и указывается в договоре.
- Минимальный платеж – от 3 до 10 % от суммы задолженности. Минимум – 300 рублей.
- В случае допущения просрочки – штраф 20 % годовых.
- Смс-информирование – бесплатно первый месяц, далее – 59 рублей.
Если для оформления карты 100 дней без процентов Альфа банка предоставить один паспорт, кредитный лимит составит максимум 50 тысяч рублей.
Если нужна большая сумма (до 200 тысяч), следует приложить дополнительно любой второй документ — ИНН, СНИЛС, водительские права, кредитную или дебетовую карту другого банка, загранпаспорт.
Стоимость годового обслуживания кредитки зависит от типа карты:
- Classic / Standard – от 590 рублей.
- Gold – от 2 990 рублей.
- Platinum – от 5 490 рублей.
QIWI банк – карта «Совесть»
Сайт предложения банка – sovest.ru
Интересной особенностью является наличие у банка Qiwi отдельной страницы конкретно под карту «Совесть», где максимально просто и интуитивно понятно изложены все параметры данной банковской услуги.
Киви-банк предлагает в данном сегменте, пожалуй, очень привлекательные и прозрачные условия:
- Обслуживание в течение первого года бесплатно.
- Максимальный беспроцентный период по карте – 1 год (может ограничиваться только условиями магазина-партера).
- Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).
- Бесплатное смс-информирование.
- По окончании льготного периода процентная ставка составляет 10 %.
- Штраф за просрочку ежемесячного платежа – 699 рублей.
- Неустойка за неплатежи – 10 %.
- Срок действия карты – 5 лет.
Вышеперечисленные условия являются базовыми. Есть еще дополнительные опции, которые можно подключить:
| ТАРИФ | УСЛОВИЯ |
| «Десятка» |
|
| «Десятка +» |
|
| «Шестерка» |
|
| «Везде 3» |
|
| «Везде 6» |
|
| «Переводы с карты на карту» (без подключения) |
|
| «Снятие наличных» |
|
Для оформления кредитки нужно нажать на кнопку «Заказать карту» на главной странице сайта, после чего в предложенной форме заполнить данные: фамилию, имя и номер телефона.
Карточку бесплатно привезет курьер.
Чтобы начать работу, карту рассрочки нужно активировать:
- При получении будет получена инструкция, которая придет в смс при заключении договора.
- Далее на номер 5125 следует отправить бесплатное сообщение с номером карты.
- Ответом будет смс с PIN-кодом.
Партнерами банка являются 50 000 магазинов. Если подключить дополнительную платную опцию «Везде», то расплачиваться можно в любой точке страны, и даже за рубежом.
Совкомбанк – карта «Халва»
У кредитки от Совкомбанка тоже есть своя отдельная страница – halvacard.ru. Карта рассрочки является дебетово-кредитной, имеет льготный период до 1,5 лет, а также может использоваться как доходная, поскольку начисляет процент на остаток.
Условия:
- Оформление и обслуживание – бесплатно.
- Беспроцентная рассрочка – до 18 месяцев. Этот срок можно увеличить, подключив дополнительные опции.
- Ставка по окончании льготного периода – 10 %.
- Кредитный лимит – 350 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).
- Начисление на остаток собственных средств – до 6,5 %.
- Кэшбэк – до 6 %.
- Пополнение карты – бесплатно.
- 200 689 магазинов-партнеров.
Штрафы за просрочку по карте:
- 590 рублей за первый случай.
- 590 рублей + 1% от суммы долга при повторной просрочке.
- 590 рублей + 2% от суммы долга при допущении просрочки в 3-ий и последующие разы.
- Дополнительно начисляются пени 19 % от суммы долга за каждый день просрочки.
Карту может оформить любой клиент в возрасте от 20 до 75 лет. Порядок действий:
- На главной странице сайта заполнить стандартные личные данные: ФИО, дату рождения, номер телефона, регион, населенный пункт. Также понадобится паспорт.
- Дождаться решения банка.
- Выбрать способ доставки – курьером или лично посетить отделение.
За снятие наличных с карты Халва Совкомбанка берется комиссия в размере 2,9 % от суммы + 290 рублей. Это касается только заемных средств. Рассрочка на такой вывод – 3 месяца. Лимит – 30 тысяч рублей.
Порядок начисления процентов на остаток собственных средств по счету:
- 5 % при совершении одной покупки.
- 6,5 % при совершении 5 покупок суммарно от 10 тысяч рублей, если на счету при этом осталось до 500 тысяч рублей.
- 5 % при совершении 5 покупок суммарно от 10 тысяч рублей, если на счету осталось более 500 тысяч рублей.
На этом я завершаю свой рейтинг. А Вы пользовались когда-нибудь картой рассрочки? Поделитесь своими впечатлениями в комментариях.
Не забудьте подписаться на обновления и сделать репост ;)
До скорого!
